Erfahrungen mit Amerikanischen Kreditkartenanträgen

[moootz]

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Hallo zusammen,

evtl. sind ja amerikanische Kreditkarten hier fuer den ein oder anderen interssant, weshalb ich gerne meine Erfahrungen mit der Beantragung und Nutzung mit frischer SSN (keine/kurze Credit History) teilen will.
Ich waere auch sehr ueber Tipps dankbar, wie ich optimieren koennte bzw. welche Karten mit gutem Score und Gehalt aber kurzer Credit History beantragt werden koennen.

1. Bank of America Travel Rewards Card
Responsibility: Joined
Credit Score: (none (ich)/>800 (+1))
Credit Limit: 18k

Erste Kreditkarte in den U.S.A.
+ Approved ohne eigene Credit History und Joined Responsibility (meine Frau mag nichts mit Finanzen zu tun haben, aber wenn sie Main Card Holder waere, muesste ich sie bei jeder Kleinigkeit um Kooperation bitten )
+ hohes Credit Limit obwohl ich keine History und kein U.S. Gehalt hatte (Frau sei Dank)
+ netter Kundenbetreuer
+ keine Jahresgebuehr, kein AEE
+ 1,65% Cashback auf alles (1,5% + 10% wegen Girokonto) -> kann man bis zu 2,625% hochschrauben je mehr Geld man bei BoA lagert oder bei Merrill Edge investiert
+ BankAmeriDeals = 5-10% Extra Cashback bei ausgewaehlten Partnern (z.B. Hilton, Starbucks, McDonalds)
+ 200 USD Sign Up Bonus
- Keine Transfermoeglichkeit fuer Punkte
- Es gibt Kreditkarten mit hoeherem Cashback auf alles


2. Capital One Quicksilver
Responsibility: Individual
Credit Score: (~740)
Gleiche Karte wie unten nur ohne Jahresgebuehr
- abgelehnt wegen kurzer Credit History


3. Capital One Quicksilver One
Responsibility: Individual
Credit Score: (~740)
Credit Limit: 2k

Erste eigene Kreditkarte in den U.S.A.
+ Online Instant Approved mit sehr kurzer Credit History (2 Monate) - Beantragt direkt nachdem die oben genannte Karte abgelehnt wurde
+ kein AEE
+ 1,5% Cashback auf alles, -50% auf Spotify (bis April 2018), Delta Priority Boarding (brauche ich dank Status Match nicht)
- Keine Transfermoeglichkeit fuer Punkte
- Vergleichsweise niedriges Cashback
- 39 USD Fee


4. Amex Gold Rewards
Responsibility: Individual
Credit Score: (~720) (Ist gefallen wegen den Credit Hard Pulls von Capital One)
- abgelehnt weil ich keine U.S. Steuererklaerung hatte um mein Gehalt nachzuweisen
+ kein Hard Pull vom Credit Report


5. Amex Corporate Gold
Relativ nutzlos. Habe ich von der Firma bekommen.


Mittelfristig haette ich gerne die Chase Sapphire Preferred, Citi Premier und/oder Amex SPG, aber ich denke dafuer ist meine Credit History noch zu kurz.
Ich habe nun die Amex EveryDay (15k MR sign up bonus, keine Jahresgebuehr) beantragt und werde berichten.

 

[Florian7]

Hattest du vorher (in Deutschland) bereits eine AmEx? Mit dem Global Transfer Programme sollte es doch relativ unbürokratisch sein, eine AmEx in einem anderen Land zu erhalten-so jedenfalls meine Vermutung. Lasse mich jedoch gern eines besseren belehren und finde den Thread äußerst interessant, da mir dieses Szenario hoffentlich in ca. 2 Jahren ebenfalls bevorsteht

 

[moootz]

Hattest du vorher (in Deutschland) bereits eine AmEx? Mit dem Global Transfer Programme sollte es doch relativ unbürokratisch sein, eine AmEx in einem anderen Land zu erhalten-so jedenfalls meine Vermutung. Lasse mich jedoch gern eines besseren belehren und finde den Thread äußerst interessant, da mir dieses Szenario hoffentlich in ca. 2 Jahren ebenfalls bevorsteht

Stimmt, guter Punkt. Hatte ich vergessen zu schreiben:
Ich hatte fuer 10 Jahre eine AT Corporate Amex aber auf die Anfrage beim Global Transfer Team hat man mir nur gesagt, dass die keine Einsicht auf die Corporate Amex haben und daher auch keine U.S. Karte fuer mich ausstellen koennen. Ich haette noch schnell eine private Amex in AT beantragen koennen aber ob das angesichts der kurzen Mitgliedschaft wirklich viel geholfen haette, ist schwer zu sagen. Nachdem ich mir die Amex Gold nochmal genauer angesehen habe (vs. Citi Premier und Chase Sapphire Preferred), habe ich auch irgendwie das Interesse an der Karte verloren. Ich bin jetzt zwar 'pre-approved' dafuer aber mit schwachem Sign-Up Bonus. Evtl. schlage ich zu wenn der Sign-Up Bonus steigt.

 

[Florian7]

Stimmt, guter Punkt. Hatte ich vergessen zu schreiben:
Ich hatte fuer 10 Jahre eine AT Corporate Amex aber auf die Anfrage beim Global Transfer Team hat man mir nur gesagt, dass die keine Einsicht auf die Corporate Amex haben und daher auch keine U.S. Karte fuer mich ausstellen koennen. Ich haette noch schnell eine private Amex in AT beantragen koennen aber ob das angesichts der kurzen Mitgliedschaft wirklich viel geholfen haette, ist schwer zu sagen. Nachdem ich mir die Amex Gold nochmal genauer angesehen habe (vs. Citi Premier und Chase Sapphire Preferred), habe ich auch irgendwie das Interesse an der Karte verloren. Ich bin jetzt zwar 'pre-approved' dafuer aber mit schwachem Sign-Up Bonus. Evtl. schlage ich zu wenn der Sign-Up Bonus steigt.

Das lässt mich zumindest hoffen, dass mit meiner customer AmEx ein Transfer leichter möglich ist. Vielen Dank für die Antwort.

Mein bisheriger Eindruck ist, dass die Chase Sapphire Preferred/Reserve so ziemlich das Ende der Nahrungskette darstellen. Alle Freunde, die sofort für die AmEx Centurion in Frage kommen würden, bevorzugen eine der Chase Karten. Aus den unterschiedlichsten Gründen, aber das Gesamtpaket ist attraktiver (was ich als AmEx und JPM Chase Aktionär mit einem lachenden und einem weinenden Auge sehe).

 

[moootz]

Ich habe nun die Amex EveryDay (15k MR sign up bonus, keine Jahresgebuehr) beantragt und werde berichten.

6. Amex EveryDay
Credit Score: (~745)
- abgelehnt weil ich keine U.S. Steuererklaerung hatte um mein Gehalt nachzuweisen
+ kein Hard Pull vom Credit Report

Habe nochmal angerufen mit Hinweis, dass ich schon eine Corporate Amex Gold habe und gern eine private Karte haette, aber der Amex Mitarbeiter meinte, dass ohne das Steuerformular in meinem Fall nix geht und kein anderes Mittel zum Gehaltsnachweis (Corporate Amex Info, Lohnzettel, Arbeitsvertrag,...) akzeptiert wird. D.h. ich kann eine private Amex erst ab naechstem Jahr beantragen wenn ich meine Steuererklaerung gemacht habe.

 

[Buckyball]

Nun hast Du ja 2 Karten, wieviele brauchst Du denn noch? Die Zeiten wie vor Jahren, wo man in kurzer Zeit Millionen von Punkten abschoepfen konnte, sind eh vorbei.

 

[netzfaul]

Nun hast Du ja 2 Karten, wieviele brauchst Du denn noch? Die Zeiten wie vor Jahren, wo man in kurzer Zeit Millionen von Punkten abschoepfen konnte, sind eh vorbei.

Nein, die Zeiten sind nicht vorbei.

 

[moootz]

Nun hast Du ja 2 Karten, wieviele brauchst Du denn noch? Die Zeiten wie vor Jahren, wo man in kurzer Zeit Millionen von Punkten abschoepfen konnte, sind eh vorbei.

Punkte gibt es immer noch genug bei einigen Karten.
Die Gruende warum ich aber diese Amex beantragt habe:
1) Kostenlose mittelfristige/langfristige Verbesserung des Credit Score (credit limit, anzahl accounts, durschnittsalter in der zukunft) - Guter Karte die man einfach mal aufmacht und schlimmstenfalls liegen laesst
2) Amex Rewards - wenn ich kuenftig eine Amex Gold/Plat habe und irgendwann wieder kuendige, kann diese kostenlose Amex meine Punkte schuetzen.
3) 15k Amex Punkte fuer lau
4) Gute Anzahl an Punkten im Supermarkt

gibt aber einschlaegige Blogs die die Details erklaeren

 

[Buckyball]

Fuer 15K Punkte willst Du eine Karte beantragen?

 

[moootz]

Fuer 15K Punkte willst Du eine Karte beantragen?

Wenn du einen bessseren Vorschlag hast um ne umfangreiche Credit History aufzubauen, nur her damit. Bin fuer Vorschlaege dankbar

 

[flopower1996]

Mittelfristig haette ich gerne die Chase Sapphire Preferred, Citi Premier und/oder Amex SPG, aber ich denke dafuer ist meine Credit History noch zu kurz.

Ich würde dir eher die Chase Sapphire Reserve empfehlen, als die Preferred.

 

[CarstenS]

Neben dem Wert deines Creditscore brauchst der aber ein bestimmtes Alter. Unter einem Jahr kommst du an die interessanten Karten nicht ran. Und egal wie sehr man sich sonst verkünstelt (30% Regel, brav nutzen, keine Hard Pulls und was weiß ich - neben den Basics wie pünktlich zahlen) - am Ende hilft nur Zeit.
Übrigens, die BofA Travel Rewards hat im Ausland einen miesen Devisen Umrechungskurs (Visa halt) - da verliert man sogar bei 2 bis 3% Cashback...

 

[Buckyball]

Wenn du einen bessseren Vorschlag hast um ne umfangreiche Credit History aufzubauen, nur her damit. Bin fuer Vorschlaege dankbar

Als wir in die USA sind hatten wir schon 15 Jahre eine Amex, hat sich gut gemacht im credit report das sofort als aeltestes account drin stehen zu haben - soweit mir bekannt gibt es aber seit 2015 kein backdating nach einem global transfer bei den credit bureaus.

Grundsaetzlich machen sich die Leute zuviele Gedanken ueber den ganzen Kram.

 

[moootz]

Ich würde dir eher die Chase Sapphire Reserve empfehlen, als die Preferred.

Ich denke nur dass ich da im naechsten Jahr nicht ran kommen werde. Die Reserve ist high end.
Ebenso die Citi Prestige, die ich gerne haette (ich reise 5 Tage pro Woche und die Karte hat 25% Cashback auf 4-night stays(excl. tax)). Da wuerde einiges zusammen kommen.

Neben dem Wert deines Creditscore brauchst der aber ein bestimmtes Alter. Unter einem Jahr kommst du an die interessanten Karten nicht ran. Und egal wie sehr man sich sonst verkünstelt (30% Regel, brav nutzen, keine Hard Pulls und was weiß ich - neben den Basics wie pünktlich zahlen) - am Ende hilft nur Zeit.
Übrigens, die BofA Travel Rewards hat im Ausland einen miesen Devisen Umrechungskurs (Visa halt) - da verliert man sogar bei 2 bis 3% Cashback...

Korrekt, aber wenn man die History mit "normalen" Mittlen aufbauen wuerde, haette ich jetzt ne Secured Card ohne Benefits
Ist einfach interessant fuer mich zu sehen ab wann man welche Kreditkarte bekommen kann.

Auf jeden Fall Danke fuer die Info mit den Wechselkursen - war mir so nicht bewusst. Ich werde bei Gelegenheit BofA Visa mit der CapitalOne Mastercard vergleichen.

 

[CarstenS]

Korrekt, aber wenn man die History mit "normalen" Mittlen aufbauen wuerde, haette ich jetzt ne Secured Card ohne Benefits
Ist einfach interessant fuer mich zu sehen ab wann man welche Kreditkarte bekommen kann.

Das Optimieren hilft sicher, um einen etwas besseren Credit Score zu haben - trotzdem hilft er über den Faktor Zeit, der quasi eine unsichtbare Barriere bildet, nicht weg. Und die gilt es zu überwinden, wenn man an die Chase Sapphire Reserved und Konsorten ran will.

Wobei ich das System nicht wirklich verstehe - bin letztes Jahr zwecks Auszeit für längere Zeit in die USA gegangen. Hatte als Untermieter eine mir zugängliche Adresse mit Briefkasten, wenn auch keine Utility Nachweise.
Als ich bei der Bank of America einen Checking-Account (war mit deutschem Pass ohne SSN (!) da B2 Visum, aber eben der Adresse in den USA möglich) eröffnet habe (mit Scheckbuch ;-) ), wurde mir wenige Wochen später von denen eine Kreditkarte angeboten... Bei den persönlichen Besuchen in der Bank. Wurde sogleich approved. Und obwohl ohne jegliche Credit History meinerseits (quasi ein unbeschriebenes Blatt), auch nicht als Co-Application unter dem Schirm einer zweiten Person und trotz meines Hinweis auf Tourist ohne Einkommen, gab es sogar eine echte Major KK, nicht Secured oder so. Und einen Monat später sogar noch eine. Allerdings alle inhouse bei BofA. Tief im System ist trotz US Versandadresse auch meine deutsche Adresse hinterlegt. Der Account läuft vielleicht als 'Ausländer Account'.
Online wäre sicher keinerlei Antrag bei wem auch immer möglich gewesen, da ich ja keine SSN habe.

Wieso das ging, erschließt sich mir bis heute nicht annähernd, da das dem gängigen Prozedere, das überall beschrieben wird, völlig widerspricht.

Alle meine Aussagen (Einkommen und Job Situation in Deutschland) waren verbal - gut, ich habe auf den Checking Account einen Batzen Geld aus Deutschland überwiesen, schließlich musste ich die Zeit ja von was leben.

Seitdem baut sich eine hausinterne Credit History bei BofA auf - natürlich nicht für andere Anbieter zugänglich.

Ich denke, es spielen bei der Handhabung von Kunden zusätzlich zum Credit Score noch andere Faktoren rein, die abseits der allgemein diskutierten Aspekte sind. Quasi 'soft factors', die von was auch immer abhängig sind.

 

[moootz]

Meines Wissens meldet BofA auch Kreditkarten, die rein BofA ausgegeben wurden (ich nehme an das meinst du mit "inhouse") an FICO und sind damit auch von anderen einsehbar. Kann man im BofA Portal unter "Help & Support" -> "View your FICO Score" einsehen.
Denke aber auch, dass es sowas wie 'soft factors' gibt um so manche Credit History Vorgaben zu ueberstimmen. Z.B. diverse Bank Status: Citi Priority/Citigold, Chase Private Client und bei der BofA bekommt man bereits ab 20k Balance den Preferred Gold Client Status. Evtl. war das ja bei dir der Fall.

 

[CarstenS]

Meines Wissens meldet BofA auch Kreditkarten, die rein BofA ausgegeben wurden (ich nehme an das meinst du mit "inhouse") an FICO und sind damit auch von anderen einsehbar. Kann man im BofA Portal unter "Help & Support" -> "View your FICO Score" einsehen.
Denke aber auch, dass es sowas wie 'soft factors' gibt um so manche Credit History Vorgaben zu ueberstimmen. Z.B. diverse Bank Status: Citi Priority/Citigold, Chase Private Client und bei der BofA bekommt man bereits ab 20k Balance den Preferred Gold Client Status. Evtl. war das ja bei dir der Fall.

Ne, soviel war es nicht...

Aber es war wohl genug, um nicht als Habenichts zu gelten

Und ja, mit 'inhouse' meine ich von BofA ausgegebene Karten.

An den FICO Score komme ich online eben nicht ran - Aussage der Kundenbetreuung: da ich eine deutsche Adresse als Hauptadresse habe, ist die Funktion nicht verfügbar... es gibt ihn aber, er wird mir nur nicht von den Angestellten verraten. Ausser durch die Blume, dass er z.B. gut genug sei, das Limit zu erhöhen etc., wenn am Schalter ich danach frage.

 

[netzfaul]

Ich denke nur dass ich da im naechsten Jahr nicht ran kommen werde. Die Reserve ist high end.
Ebenso die Citi Prestige, die ich gerne haette (ich reise 5 Tage pro Woche und die Karte hat 25% Cashback auf 4-night stays(excl. tax)). Da wuerde einiges zusammen kommen.


Korrekt, aber wenn man die History mit "normalen" Mittlen aufbauen wuerde, haette ich jetzt ne Secured Card ohne Benefits
Ist einfach interessant fuer mich zu sehen ab wann man welche Kreditkarte bekommen kann.

Auf jeden Fall Danke fuer die Info mit den Wechselkursen - war mir so nicht bewusst. Ich werde bei Gelegenheit BofA Visa mit der CapitalOne Mastercard vergleichen.

Warum hast du dann keine secured card mit benefits?

Discover Secured, $2500 Einlage/Limit, 1% auf alles, 2% auf Tankstellen und Restaurants. Plus im ersten Jahr doppeltes cashback und kein AEE, falls das Limit nicht reicht sind alle 8 Tage Sonderzahlung mit Verfügbarkeit am nächsten Tag möglich.

Authorized user sein bei einer Karte mit fettem Rahmen hilft, aber das Angebot ist im ersten Jahr besser als die citi Double Cash, mmn. zu gut, um es nicht mitzunehmen.

 

[elim]

Mit deutscher Amex-Karte bekommt man relativ problemlos die aequivalenten US-Karten. Gerade selbst ausprobiert: wurde mit relativ kurzer Credit History (~3 Monate)/niedriger Score (~690) und deutscher Amex Gold fuer die Amex SPG mit brauchbarem Limit approved.

Allgemein sollte man bei kurzer History wohl problemlos die Discover It (gibt 5% cashback bei Amazon ab Oktober) und Chase Freedom bekommen.

 

[moootz]

Warum hast du dann keine secured card mit benefits?

Discover Secured, $2500 Einlage/Limit, 1% auf alles, 2% auf Tankstellen und Restaurants. Plus im ersten Jahr doppeltes cashback und kein AEE, falls das Limit nicht reicht sind alle 8 Tage Sonderzahlung mit Verfügbarkeit am nächsten Tag möglich.

Authorized user sein bei einer Karte mit fettem Rahmen hilft, aber das Angebot ist im ersten Jahr besser als die citi Double Cash, mmn. zu gut, um es nicht mitzunehmen.

Interessant, die Discover Karten habe ich wohl zu wenig beachtet. Liest sich recht gut und auch das FICO Tracking ist recht nett. Hast bzw. hattest du die Karte? Falls ja, wuerde mich die Erfahrung mit der Transition von Secured zu non-secured interessieren (neue credit line oder upgrade der bestehenden, und wie lange hat es bei dir gedauert bis die Transition geklappt hat).
Die Karte erinnnert mich an die AARP Visa von Chase, nur dass der Sign Up Bonus halt nach einem Jahr als double cash back statt am Anfang als Fixbetrag ausbezahlt wird.

 

[netzfaul]

Interessant, die Discover Karten habe ich wohl zu wenig beachtet. Liest sich recht gut und auch das FICO Tracking ist recht nett. Hast bzw. hattest du die Karte? Falls ja, wuerde mich die Erfahrung mit der Transition von Secured zu non-secured interessieren (neue credit line oder upgrade der bestehenden, und wie lange hat es bei dir gedauert bis die Transition geklappt hat).
Die Karte erinnnert mich an die AARP Visa von Chase, nur dass der Sign Up Bonus halt nach einem Jahr als double cash back statt am Anfang als Fixbetrag ausbezahlt wird.

Ich habe die Karte, meine 7. Abrechnung steht noch bevor. Akzeptanz in den USA ist in der Praxis besser als Amex, weil Discover auch eine Debitkarte hat. Der Übergang zu non-secured ist, dass du ab nach der 7. Abrechnung jeden Monat die Chance hast dass sie dir deine Sicherheitseinlage auszahlen, danach kannst du dann auch je nach Creditscore dein Limit angepasst bekommen.

Ich habe den Maximalbetrag hinterlegt, muss aber trotzdem zwischendrin ausgleichen. 2500 sind einfach zu wenig...

Oh, und du kannst die Karte, auch während sie noch secured ist, in die Discover IT mit wechselnden 5% Bonuskategorien umwandeln - sollte man machen.

 

[slowflyer]

Hallo zusammen,

evtl. sind ja amerikanische Kreditkarten hier fuer den ein oder anderen interssant, weshalb ich gerne meine Erfahrungen mit der Beantragung und Nutzung mit frischer SSN (keine/kurze Credit History) teilen will.
Ich waere auch sehr ueber Tipps dankbar, wie ich optimieren koennte bzw. welche Karten mit gutem Score und Gehalt aber kurzer Credit History beantragt werden koennen.

1. Bank of America Travel Rewards Card
Responsibility: Joined
Credit Score: (none (ich)/>800 (+1))
Credit Limit: 18k

Erste Kreditkarte in den U.S.A.
+ Approved ohne eigene Credit History und Joined Responsibility (meine Frau mag nichts mit Finanzen zu tun haben, aber wenn sie Main Card Holder waere, muesste ich sie bei jeder Kleinigkeit um Kooperation bitten )
+ hohes Credit Limit obwohl ich keine History und kein U.S. Gehalt hatte (Frau sei Dank)
+ netter Kundenbetreuer
+ keine Jahresgebuehr, kein AEE
+ 1,65% Cashback auf alles (1,5% + 10% wegen Girokonto) -> kann man bis zu 2,625% hochschrauben je mehr Geld man bei BoA lagert oder bei Merrill Edge investiert
+ BankAmeriDeals = 5-10% Extra Cashback bei ausgewaehlten Partnern (z.B. Hilton, Starbucks, McDonalds)
+ 200 USD Sign Up Bonus
- Keine Transfermoeglichkeit fuer Punkte
- Es gibt Kreditkarten mit hoeherem Cashback auf alles

So ganz typisch ist das aber nicht

Bist Du mit der Karte zufrieden?

 

[slowflyer]

Ich würde dir eher die Chase Sapphire Reserve empfehlen, als die Preferred.

Das ist dann aber eine CC mit $450 Jahresgebühr , die andere Karte kostet "nur" $95 im Jahr.

 

[slowflyer]

Übrigens, die BofA Travel Rewards hat im Ausland einen miesen Devisen Umrechungskurs (Visa halt) - da verliert man sogar bei 2 bis 3% Cashback...

Haben nicht alle BofA Visas (cc, secured, debit) den gleichen Kurs im Ausland? Ist der Kurs im Vergleich zu anderen Karten/Banken wirklich so schlecht? Sind nicht nur bestimmte Währungen betroffen?

 

[slowflyer]

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Seitdem baut sich eine hausinterne Credit History bei BofA auf - natürlich nicht für andere Anbieter zugänglich.

Das ist vielleicht zur Zeit gar nicht so schlecht .