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Oh sorry. Hmm. Da weiss ich leider nicht weiter. Denke aber, dass es hier viele gibt, die Dir weiterhelfen werden
Euer Zahlkartenportfolio
- Starter*in Titanmarcel
- Datum Start
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Oh sorry. Hmm. Da weiss ich leider nicht weiter. Denke aber, dass es hier viele gibt, die Dir weiterhelfen werden
In Deutschland gibt es an CB-Karten eigentlich fast nur:
* Barclaycard Eurowings (halte die boomerang-Meilen aber für ziemlich wertlos)
* DKB Hilton Honors (auch relativ schlechte Ratio)
* LBB Airberlin Visa (gute Ratio, aber hohe Jahresgebühr)
* LBB Amazon Visa (mittlere Jahresgebühr, knapp 0.5%)
* Miles and More Kreditkarten (1 Meile pro 2 Euro, auch nicht so der Knaller)
* Barclaycard Eurowings (halte die boomerang-Meilen aber für ziemlich wertlos)
* DKB Hilton Honors (auch relativ schlechte Ratio)
* LBB Airberlin Visa (gute Ratio, aber hohe Jahresgebühr)
* LBB Amazon Visa (mittlere Jahresgebühr, knapp 0.5%)
* Miles and More Kreditkarten (1 Meile pro 2 Euro, auch nicht so der Knaller)
Zuletzt bearbeitet:
Die Eurowings Classic ist nur kostenlos im 1. Jahr, danach kostet sie 19,99€ pro Jahr. 19,99€ sind zwar nicht sehr viel, würde aber sicher einen großen Teil des Vorteils den ich durch die gesammelten Meilen habe wieder auffressen, denn mein Jahresumsatz wäre nicht sehr hoch, vielleicht ca. 7000€. Dauerhaft kostenlos wäre mir lieber, weil ich nicht ständig neue Kreditkarten abschließen und dann wieder kündigen möchte.
AMEX Gold AT - MR sammeln und Hauptzahlungsmittel
Advanzia Free.at Mastercard - für alle Transaktionen außerhalb der Euro Zone
DKB VISA - für Geld abheben weltweit
HHonors Visa - Backup für Geld abheben und halt Instant Hilton Status
Diners Vintage - Priority Pass Alternative
Dazu kommen demnächst noch:
AMEX Gold CH - Wegen der Versicherungen nach Umzug nach CH und weil ich dann die MR von der AMEX AT mitnehmen und 2:1 in M&M umtauschen kann.
SWISS Miles & More Classic Kreditkartenduo - Hauptzahlungsmittel in CHF zum M&M sammeln
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Dazu kommen demnächst noch:
AMEX Gold CH - Wegen der Versicherungen nach Umzug nach CH und weil ich dann die MR von der AMEX AT mitnehmen und 2:1 in M&M umtauschen kann.
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Zuletzt bearbeitet:
Bei welcher VR-Bank bekommt man noch Giro + MC Gold kostenfrei bei entsprechend hohen Umsätzen?
ich würde lieber mal nachrechnen, ob man nicht mit Neukundenboni deutlich mehr Geld bekommen kann als mit ein paar Jahren Cashback... (zumindest in Fällen mit nicht extrem viel Umsatz, was bei dem Fragesteller ja nicht zuzutreffen scheint, da er sonst nicht die PlusPunkt-Visa gekündigt hätte)
Ansonsten fällt mir noch die Santander 1plus Visa mit 1% auf Tankstellenumsätze ein.
Du verwechselst die Begriffe online/offline mit Card present/card not present.
Eine offline-Transaktion ist eine Transaktion im Laden, die ohne eine online-Verbindung des Zahlkartenterminals autorisiert wird.
Mein Portfolio:
1. DKB-Kombi für alles, immer Visa wenn es geht
2. goldene GOLD-Advanzia "gebuhrenfrei"-MasterCard-gold als Backup (auch mal wenn ich etwas kostspieligeres vorstrecken muss)
(3. SpardaBank West GK mit der "BankCard ec" wird gekündigt, da die mir per Brief mitgeteilt haben dass der SMS-Kontostand nicht mehr Innovativ genug ist und eingestellt wird, nutze das Konto/Karte eh schon lange nicht mehr)
Falls ich tatsächlich mal u50€ abheben muss, dann nutze ich die Advanzia. (noch nie vorgekommen)
1. DKB-Kombi für alles, immer Visa wenn es geht
2. goldene GOLD-Advanzia "gebuhrenfrei"-MasterCard-gold als Backup (auch mal wenn ich etwas kostspieligeres vorstrecken muss)
(3. SpardaBank West GK mit der "BankCard ec" wird gekündigt, da die mir per Brief mitgeteilt haben dass der SMS-Kontostand nicht mehr Innovativ genug ist und eingestellt wird, nutze das Konto/Karte eh schon lange nicht mehr)
Falls ich tatsächlich mal u50€ abheben muss, dann nutze ich die Advanzia. (noch nie vorgekommen)
Du hast den thread nicht verstandenMeine Karten aktuell
Vielleicht ist sein Portfolio einfach nicht grösser?
Guten Morgen so ist es Amic.....Prepaidkarten wie Revolut und Co habe ich etliche zuhause allerdings nicht in Betrieb. Ich ging davon aus was aktiv genutzt wird...
B
Beacon
Guest
Ich bin ebenfalls Student und nutze nur Karten ohne Jahrsgebühr. Derzeit bin ich dabei mein Portfolio etwas umzustellen und nach Möglichkeit auszudünnen, einige Karten sind schon weg, aktuell habe ich noch folgende:
Barclaycard New Visa (nutze ich derzeit fast überall, da ich Girocard vermeiden möchte)
Advanzia Gebührenfrei MC Gold (noch ohne NFC, bekomme aber 02/18 ohnehin eine neue Karte)
DKB Visa (bisher nur im Ausland, werde dort aber kein Aktivkunde sein)
N26 MasterCard (habe ich derzeit nur Probleme mit...)
Commerzbank Girocard (Hauptkonto, Karte ausschließlich für Bargeldbezug bei CashGroup ATMs + Einzahlungen)
War vorher bei der CoDi, hatte aber dort gekündigt, da mich die geänderten Koditionen geärgert hatten. Die Barclaycard ist aber auch nur ein mittelguter Ersatz für die CoDi Visa, zudem nervt mich SignFirst im Alltag ungemein. Weg kommt zudem N26, da geht zumindest bei mir zur Zeit nichts mehr so richtig.
Habt ihr eventuell Empfehlungen? Zurück zur CoDi ist wohl auch keine Lösung. Ich denke derzeit daran, Revolut oder Fidor als Alltagskarte aufzunehmen (und die BC weg)...
Barclaycard New Visa (nutze ich derzeit fast überall, da ich Girocard vermeiden möchte)
Advanzia Gebührenfrei MC Gold (noch ohne NFC, bekomme aber 02/18 ohnehin eine neue Karte)
DKB Visa (bisher nur im Ausland, werde dort aber kein Aktivkunde sein)
N26 MasterCard (habe ich derzeit nur Probleme mit...)
Commerzbank Girocard (Hauptkonto, Karte ausschließlich für Bargeldbezug bei CashGroup ATMs + Einzahlungen)
War vorher bei der CoDi, hatte aber dort gekündigt, da mich die geänderten Koditionen geärgert hatten. Die Barclaycard ist aber auch nur ein mittelguter Ersatz für die CoDi Visa, zudem nervt mich SignFirst im Alltag ungemein. Weg kommt zudem N26, da geht zumindest bei mir zur Zeit nichts mehr so richtig.
Habt ihr eventuell Empfehlungen? Zurück zur CoDi ist wohl auch keine Lösung. Ich denke derzeit daran, Revolut oder Fidor als Alltagskarte aufzunehmen (und die BC weg)...
Bei Geldautomaten mit 5€-Scheinen geht auch 45€. Am ehesten zu bekommen bei VoBa-Automaten.
Moinsen,
meine Empfehlung: Mach die DKB (Chip+PIN Kreditkarte und Limit passt sich bei Deinem höheren Geldeingang an) zu Deinem Hauptkonto. Advanzia und Barclaycard würde ich an Deiner Stelle behalten. Unterschrift kannst Du umgehen, in dem Du dir eine Curve Karte (Freelancer angeben) bestellst. Entsprechenden Thread findest Du hier im Forum.
Die Commerzbank würde ich kündigen und durch ein Commerzbank Tagesgeld mit DKB Referenzkonto ersetzen, ist aber kein muss. Wenn Du das nun kündigen willst, kannst Du dir für den Bargeldbezug ohne Probleme dir noch eine Deutsche Bank SparCard zulegen. Kostenfrei, Bargeld am CashGroup Automaten und sogar im Ausland (bei Partnerbanken) kostenfrei
N26 kannst Du kündigen. Eine Maestro und eine kostenlose MasterCard hast Du bereits durch Barclaycard und Advanzia. Solltest Du wirklich noch eine Karte wollen, die Debit abrechnet, sollte Fidor ein guter Ersatz sein. (vielleicht auch als Zweikonto)
B
Beacon
Guest
Danke dir! An so etwas in der Art habe ich auch schon gedacht, ich tu mir aber schwer mit dem Gedanken, die DKB als Hauptkonto zu nutzen. Ich fand den Kundenservice dort immer etwas träge und die Geschichte mit den Apps als Tan Variante oder eben Kartenleser auch eher ungünstig. Zudem scheint mir die Anzeige von Umsätzen bei KK sowie die Überweisungslaufzeit recht langsam. Ansonsten wäre das natürlich optimal, das sehe ich aus so.
Über Curve dachte ich auch schon nach, den Thread habe ich bereits ein wenig studiert - läuft das wirklich so rund? Im Ausland könnte der App-Zwand da ja zum Problem werden, oder sehe ich das falsch?
Curve wäre nämlich auch eine schöne Lösung, um die Nachteile der Santander 1 plus Visa auszugleichen - sofern ich die denn bekommen würde. Das scheint bei Studenten ja eher Lotto zu sein. Die wäre doch eine Alternative zur DKB, oder?
Über Curve dachte ich auch schon nach, den Thread habe ich bereits ein wenig studiert - läuft das wirklich so rund? Im Ausland könnte der App-Zwand da ja zum Problem werden, oder sehe ich das falsch?
Curve wäre nämlich auch eine schöne Lösung, um die Nachteile der Santander 1 plus Visa auszugleichen - sofern ich die denn bekommen würde. Das scheint bei Studenten ja eher Lotto zu sein. Die wäre doch eine Alternative zur DKB, oder?
Die Santander ist ohne NFC, unterschriftbevorzugend, max 10 Trans/Tag, keine Lastschriftzahlung, max 300€ Bargeld am Tag.... Für mich zu viele Nachteile. Ich bin seit dem ich 14 bin (ex U18 Kunde) bei der DKB und hatte noch nie Probleme. Der Kundenservice ist kein Problem. Dafür laufen die Karten recht stabil und ich hatte noch keinen Ausfall mit der DKB (wenn ich jetzt da an N26, CoDi und Commerzbank denke..). Die DKB war stets freundlich und hilfsbereit zu mir und ruft auch zurück. E-Mails werden auch schnell beantwortet. Bei Advanzia warte ich seit 4 Tagen auf eine Antwort.
Ich selber setze auf Amex, DKB und Advanzia als Kreditkarten. Barclaycard hätte ich noch gerne...
Bei der Commerzbank nutze ich nur die Tagesgeld+InfoCard Kombi die ich dir vorgeschlagen hab. Also ich spreche da aus Erfahrung und nicht einfach nur so
B
Beacon
Guest
Ja, die ganzen Feinheiten der Karte hab ich schon öfter gelesen, es wäre ja auch zu schön, wenn es einfach wäre. Dachte da Curve ja selbst berechnet, geht das eventuell nicht als normaler KK Einsatz durch und das Problem wäre gelöst. Die Bargeld-Kiste ist natürlich Mist. Ich werde wohl endgültig Abstand davon nehmen. Habe auch eigentlich keine Lust auf eine Ablehnung.
Keine Angst, ich wollte dir nichts unterstellen, im Gegenteil. Ich hab den Thread jetzt schon länger beobachtet, dein vorgestelltes Portfolio fand ich auch spannend. Mir persönlich wäre aber der Verwaltungsaufwand zu hoch, du musst das ja schon alles mal im Blick behalten. Mal sehen wie ich es löse.
Zum Service: Die Advanzia ist imho das Grauen schlechthin, der Service ist so wechselhaft, je nachdem an wen man gerät. DKB gerade getestet, 6 Minuten in der Warteschleife bis Rückruf angeboten wurde, dauerte dann nochmal 10 Minuten - immerhin besser als vor 1,5 Jahren. Bei der CoDi war ich in der Hinsicht einfach immer sehr zufrieden, angerufen, sofort jemanden dran - außer Kontonummer keine nervigen Fragen und vor allem: kompetent. Innerhalb von 5 Minuten wurde mir dort für 4 Wochen das KK Limit erhöht, damit ich Flug etc. über die Karte buchen konnte, da kann man nicht meckern.
Keine Angst, ich wollte dir nichts unterstellen, im Gegenteil. Ich hab den Thread jetzt schon länger beobachtet, dein vorgestelltes Portfolio fand ich auch spannend. Mir persönlich wäre aber der Verwaltungsaufwand zu hoch, du musst das ja schon alles mal im Blick behalten. Mal sehen wie ich es löse.
Zum Service: Die Advanzia ist imho das Grauen schlechthin, der Service ist so wechselhaft, je nachdem an wen man gerät. DKB gerade getestet, 6 Minuten in der Warteschleife bis Rückruf angeboten wurde, dauerte dann nochmal 10 Minuten - immerhin besser als vor 1,5 Jahren. Bei der CoDi war ich in der Hinsicht einfach immer sehr zufrieden, angerufen, sofort jemanden dran - außer Kontonummer keine nervigen Fragen und vor allem: kompetent. Innerhalb von 5 Minuten wurde mir dort für 4 Wochen das KK Limit erhöht, damit ich Flug etc. über die Karte buchen konnte, da kann man nicht meckern.
Curve Zahlungen werden immer als eCommerce angerechnet, egal ob Bargeldbezug oder richtige Zahlung. Man kann Zahlungen auch innerhalb von 14 Tagen auch noch zwischen Karten umbuchen, falls mal von der falschen gebucht wurde. Und im Urlaub wird man ja sicherlich innerhalb von 14 Tagen mal Wi-Fi haben. Außerdem kann man schön Sign-Karten zu Pin-Karten umwandeln, an Automaten mit international Pinservices kann man die Pin sogar ändern [emoji4]
B
Beacon
Guest
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Danke! Ich sehe schon, Curve muss ich mir doch noch genauer anschauen. Wäre ja eine Alternative statt Fidor etc. für den Alltag. Wenn ich das richtig verstehe, gibt es aber am ATM Gebühren? "Domestic" bezieht sich da bestimmt auf GB?