Füllen Sie jetzt Ihr Meilenkonto mit Prämienmeilen Privatdarlehen

[oliverkulmbach]

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unten stehendes Angebot ist gerade reingegangen. Wäre das Eurer Meinung nach eine Möglichkeit Meilen zu generieren?
Sondertilgung ist jederzeit möglich ich würde aber 2-3 Monate anstandshalber warten. Die Darlehenszinsen sind so niedrig
das es sich durchaus lohnt das ganze einmal durchzurechnen.

Natürlich bin ich mir der Schufa-Problematik bewusst aber wenn der Kredit in 3-4 Monaten abgezahlt ist sollte der Score sich
dann auch wieder anpassen.

12.000 Meilen zu generieren mal möglicherweise zwei da ja zwei Darlehen auch möglich sind wäre zu kalkulieren. Für mich
hört sich das "vernünftiger" an als mit zwanzig 5.000 EUR Münzen durch Paris zu laufen...

Auf Eure Meinungen freut sich oliverkulmbach!



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wertvollen Miles & More Prämienmeilen!

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möchten Sie sich einen besonderen Wunsch erfüllen, ein neues Auto kaufen oder bestehende Kredite
umschulden und dabei gleichzeitig wertvolle Miles & More Prämienmeilen sammeln?

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Das 2/3-Beispiel gemäß §6a PAngV: 8.000 Euro Kreditbetrag, Laufzeit 48 Monate, Monatsrate 182,10 Euro, effektiver Jahreszins
4,50% p.a., Sollzinssatz 4,41% p.a. (gebunden).
Bitte beachten Sie, dass dieses Angebot nur für den Adressaten im Zeitraum 07.11.2014 bis 31.12.2014 gilt. Die Miles & More Prämienmeilengutschrift erfolgt ca. 6 - 8 Wochen nach Abschluss des Darlehens durch die DKB. Wird das Darlehen bis
31.12.2015 widerrufen, vorzeitig zurückgeführt oder abgelöst, erfolgt eine Abbuchung der bereits gutgeschriebenen Prämien-
meilen vom Meilenkonto bzw. eine Verrechnung mit auf dem Konto vorhandenen Prämienmeilen. Es werden maximal zwei
Privatdarlehen p.a. mit Meilen prämiert.

 

[daukind]

Natürlich bin ich mir der Schufa-Problematik bewusst aber wenn der Kredit in 3-4 Monaten abgezahlt ist sollte der Score sich
dann auch wieder anpassen.

Wird wohl schwierig....

Wird das Darlehen bis
31.12.2015 widerrufen, vorzeitig zurückgeführt oder abgelöst, erfolgt eine Abbuchung der bereits gutgeschriebenen Prämien-
meilen vom Meilenkonto bzw. eine Verrechnung mit auf dem Konto vorhandenen Prämienmeilen.

 

[m0s1n0]

Wird das Darlehen bis 31.12.2015 widerrufen, vorzeitig zurückgeführt oder abgelöst, erfolgt eine Abbuchung der bereits gutgeschriebenen Prämienmeilen vom Meilenkonto bzw. eine Verrechnung mit auf dem Konto vorhandenen Prämienmeilen

Für mich heißt das ganz deutlich, dass du bei einer Sondertilgung die Meilen beziehungsweise einen Teil davon verlierst.

Im Endeffekt ist das Angebot dadurch leider nicht viel Wert, es sei denn, man bräuchte den Kredit wirklich. Es geht hier immerhin um einen Verlustbetrag von etwa 1.000 Euro (12.000 Euro Kreditbetrag, Laufzeit 48 Monate). Das ist kein so besonders guter Deal für den Erhalt von 12.000 Meilen

Edit: daukind war schneller

 

[oliverkulmbach]

danke für die Hinweise, damit hat es sich tatsächlich erübrigt. Bei vorzeitiger Ablösung werden die Meilen zurückgebucht, also abgehakt. Einzig wenn wirklich ein (Klein)Kredit benötigt wird und man kurzfristig zurückzahlen könnte, würde es sich eventuell lohnen. Beispiel 5.000 EUR bei einem Jahr Laufzeit.

 

[Farscape]

Stimmt leider.
Selbst wenn man 10.000€ aufnimmt und am Morgen danach des 31.12.2015 tilgt wären dafür 450€ Zinsen aufgelaufen.

 

[MisterG]

Aber was tut man nicht alles für Meilen. Etwa sich verschulden!



Ja und mit dem Geld aus dem Darlehen könnte man sich einen tollen Flug in F leisten zu einem Ort an der Welt, wo man nicht hin will, aber wo es tolle Meilen gibt. Und mit dem zweiten Darlehen könnte man dort in einem teuren Hotel wohnen und die Punkte, die man dafür bekommt, in Meilen umwandeln. Wo ist das Problem. Meilen satt.

 

[Super]

Wenn man jetzt Privatinsolvenz beantragt, muss man sich dann auch von den Meilen verabschieden?

 

[MLang2]

Die Ratio ist mies, da liest man lieber FAZ oder shoppt im Dezember bei doppelten Meilen....

 

[Mr. Hard]

Meilen sind nicht alles im
Leben!

Das aber nur am Rande...

 

[mabru]

Mal von den Meilen abgesehen, sind 4,5% für einen Privatkredit so ziemlich das günstigste was man bonitätsunabhängig bekommen kann. Der Zins legt mittlerweile sogar tiefer als der unserer Immobilienfinanzierung. Also warum nicht die 10000€ der DKB nehmen und in die Sondertilgung fürs Haus stecken? Würde sich also selbst ohne Meilen lohnen.

Natürlich nimmt niemand den Kredit um nur die Meilen zu bekommen. Trotzdem wird sich hier wieder über das Angebot lustig gemacht ...

 

[pumpuixxl]

Die Ratio ist mies, da liest man lieber FAZ oder shoppt im Dezember bei doppelten Meilen....

Sorry, aber wer auch nur einen Euro extra ausgibt, weil es mit der KK dafür doppelte Meilen gibt, hat sie doch nicht mehr alle ...

 

[wizzard]

Mal von den Meilen abgesehen, sind 4,5% für einen Privatkredit so ziemlich das günstigste was man bonitätsunabhängig bekommen kann. Der Zins legt mittlerweile sogar tiefer als der unserer Immobilienfinanzierung. Also warum nicht die 10000€ der DKB nehmen und in die Sondertilgung fürs Haus stecken? Würde sich also selbst ohne Meilen lohnen.

Wenn du 4,5% für deine Immofinanzierung zahlst, muss das ja ein ziemlich altes Darlehen mit mindestens 10jähriger Bindung sein. Warum hast du die Laufzeit nicht gesplittet?

Wenn du soviel Luft für Sondertilgungen hast, ist es aber besser, dafür ein neues Immobiliendarlehen für 2% abzuschließen, statt einen sauteuren Konsumentenkredit mit 4,5% dafür zu verwenden.

 

[FRALONFRALON]

Mal von den Meilen abgesehen, sind 4,5% für einen Privatkredit so ziemlich das günstigste was man bonitätsunabhängig bekommen kann. Der Zins legt mittlerweile sogar tiefer als der unserer Immobilienfinanzierung. Also warum nicht die 10000€ der DKB nehmen und in die Sondertilgung fürs Haus stecken? Würde sich also selbst ohne Meilen lohnen.

Natürlich nimmt niemand den Kredit um nur die Meilen zu bekommen. Trotzdem wird sich hier wieder über das Angebot lustig gemacht ...

Da würde ich aber lieber meine komplette Hausfinanzierung mit einem neuen Hypothekendarlehen refinanzieren. Sollte aktuell zu 2.5% locker gehen. Würde mal durchrechnen, ob sich das mit der Vorfaelligkeitsentschädigung nicht evtl lohnt - bei über 4.5% ist der Kredit wohl schon ein paar Tage aelter...

 

[MLang2]

Sorry, aber wer auch nur einen Euro extra ausgibt, weil es mit der KK dafür doppelte Meilen gibt, hat sie doch nicht mehr alle ...

Wenn man darüber nicht weiter nachdenkt, ist das richtig.

 

[Detlev]

Vorfälligkeitsentschädigung lohnt i.d.R. nicht, da sich die Banken den entstandenen Schaden nach dem Urteil des BGH ja ersetzen lassen können und Ihnen zwei Berechnungsmethoden dafür zur Auswahl stehen. Da die Reinvestition des vorzeitig zurückgezahten Darlehens heute aber defacto fast gar keine Zinsen mehr bringt, läuft die VFE darauf hinaus, dass man praktisch den kompletten Zins für die Restlaufzeit abdrücken muss.
Wir haben das vor einigen Monaten gerade gemacht, weil wir eine Immo verkauft haben und da noch eine Finanzierung drauf lief. GsD nur noch mit einer RLZ von 13 Monaten.

Ein anderes Darlehen haben wir gerade gestern verlängert: 1,78% .... irgendwann gibt´s noch Geld dazu.

 

[mabru]

Ja, der Kredit ist von 2007. Dass ich da jetzt rauskomme und für 2% weiter finanzieren kann, halte ich für ausgeschlossen. Warum sollte das die Bank zulassen? Wenn ihr damit Erfahrungen habt, bin ich für Tipps sehr aufgeschlossen. Ich ging davon aus, dass ich die 10jährige Zinsbindung absitzen muss, auch wenn es schmerzt bei den aktuell niedrigen Zinsen.

Trotzdem mach ich mit einem 4,5% Kredit der DKB aktuell auf alle Fälle keine Verluste. Die monatliche Zusatzbelastung hält sich auch in Grenzen dafür. Ist schließlich zusätzliche Tilgung, die man im Zuge kontinuierlicher Gehaltssteigerungen schmerzfrei stemmen kann.

 

[mabru]

Wenn du 4,5% für deine Immofinanzierung zahlst, muss das ja ein ziemlich altes Darlehen mit mindestens 10jähriger Bindung sein. Warum hast du die Laufzeit nicht gesplittet?
.

Ja, gute Frage. Danach ist man immer schlauer. Ich denke, dass 2007 niemand erwartet hat, dass 7 Jahre später der Hypothekenzins bei 1,5% liegt. War irgendwie klar, die 10jährige Bindung zu wählen.

Na ja, wenigsten wird die Anschlussfinanzerung sehr günstig. Sieht nicht danach aus, dass die Zinsen die nächsten zwei Jahre großartig steigen werden.

 

[Detlev]

Wenn Du die Bank niucht wegen Mängeln in der Vertragsgestaltung nageln kannst, hast Du Pech gehabt, bzw. Dich verzockt.

Die Frage ist sonst höchstens noch, wie die Sondertilgungsregelungen aussehen und diese voll ausnutzen. Manche Banken machen ja Verträge mit der Möglichkeit 10 oder sogar mehr % als Sondertilung leisten zu können. Das wäre z.B. ein Hebel, wenn Du eine andere Bank findest, die Dir das Darlehen gg. Abtretung der Restansprüche von der ursprünglich finanzierenden Bank gibt. Wenn man eine gute Hausbank hat und die Boni stimmt, sollte sowas kein Problem sein.

 

[Mr. Hard]

Natürlich nimmt niemand den Kredit um nur die Meilen zu bekommen. Trotzdem wird sich hier wieder über das Angebot lustig gemacht ...

Natürlich?
Genau das wurde doch hier doch hier in Post 1 in den Raum gestellt?!

 

[Detlev]

Natürlich?
Genau das wurde doch hier doch hier in Post 1 in den Raum gestellt?!

Ja, aber der TO hatte leider das Kleingedruckte nicht vollständig gelesen. Sonst wäre die Idee zwar schon ziemlich schräg gewesen , aber zumindest nicht superteuer.....

 

[wizzard]

Ja, der Kredit ist von 2007. Dass ich da jetzt rauskomme und für 2% weiter finanzieren kann, halte ich für ausgeschlossen. Warum sollte das die Bank zulassen? Wenn ihr damit Erfahrungen habt, bin ich für Tipps sehr aufgeschlossen. Ich ging davon aus, dass ich die 10jährige Zinsbindung absitzen muss, auch wenn es schmerzt bei den aktuell niedrigen Zinsen.

Davon ging ich auch aus, aber du hast ja geschrieben: "Also warum nicht die 10000€ der DKB nehmen und in die Sondertilgung fürs Haus stecken?". Das heißt doch, dass du eine Sondertilgungsmöglichkeit hast, aber nicht in der Lage bist, sie mit Mitteln aus deiner freien Liquidität auszuschöpfen. Deshalb willst du die Sondertilgung über einen Kredit finanzieren.

Und wenn das so ist, dann sage ich: "Wieso nicht ein neues Hypothekendarlehen abschließen und in die Sondertilgung fürs Haus stecken? Selbst 10.000 oder 20.000 EUR Hypothekendarlehen bekommst du billiger als das Konsumentendarlehen bei der DKB, auch wenn du wegen der geringen Summe Zinsaufschläge zahlen musst.

Trotzdem mach ich mit einem 4,5% Kredit der DKB aktuell auf alle Fälle keine Verluste.

Natürlich machst du Verlust. Du musst 4,5% Zinsen bezahlen, obwohl du es billiger bekommen kannst (s.o.)

 

[Detlev]

Hypothekendarlehen setzen freie Grundschulden voraus... und zwar stehen die meisten Banken auf erstrangige Eintragung. Sobald da eine andere Bank vorherdrin steht, selbst mit einer nicht mehr voll valutierten Grundschuld, wird es bei den Konditionen sehr viel schlechter und schwieriger. Daher auch mein Hinweis oben auf eine gut funktionierende Beziehung zur Hausbank. Eine Fremdbank wird man kaum dazu anmieren können.

Auf jeden Fall pflichte ich Dir bei, dass die Aufnahme eines Konsum-Kredits zur Sondertilgung schon eine echt schräge Idee ist.

Aber ob das mathematisch / wirtschaftlich Sinn macht, kann nur der Originator der Idee abschliessend beurteilen, da wir keine Möglichkeit haben das nachzurechnen mangels Informationen.

 

[wizzard]

Ja, gute Frage. Danach ist man immer schlauer. Ich denke, dass 2007 niemand erwartet hat, dass 7 Jahre später der Hypothekenzins bei 1,5% liegt. War irgendwie klar, die 10jährige Bindung zu wählen.

Nein, dass es so kommt, konnte niemand ahnen, aber trotzdem war es wirtschaftlich verkehrt. Es entspricht dem deutschen Sicherheitsdenken, lange Laufzeiten zu nehmen. Da weiß man, was man hat. Aber wenn du 2007 mal ausgerechnet hättest, wie viel Zinsen du bei nur 5jähriger Laufzeit gespart hättest (die waren damals ca. 0,75% günstiger) und wie hoch (bei gleicher Annuität, also höherer Tilgung) der Anschlussfinanzierungszinsatz 5 Jahre später (wieder für günstigere 5jährige Bindung) hätte liegen müssen, damit das Modell 2x 5 Jahre teurer wird als 1x 10 Jahre, hättest du vermutlich nur die 5jährige Bindung gewählt oder zumindest die Kreditsumme in 10- und 5jährige Bindung aufgeteilt.

Wenn wir die Diskussion vor 7 Jahren hier geführt hätten, hätte ich es dir konkret vorrechnen können und du hättest große Augen bekommen. Nun, jetzt ist es natürlich zu spät. Du solltest nur NIE vergessen: So wie es im Supermarkt keine Fleichwarenfachberater und im Autohaus keine Autoberater gibt, gibt es auch in den Banken keine Bank- oder Kundenberater. Das sind alles Verkäufer, die ihr Gehalt verdienen müssen und deshalb immer das Maximale für ihren Arbeitgeber rausholen wollen. Niemand rechnet dir Modelle zu deinem Vorteil vor; das must du schon selbst tun.

Na ja, wenigsten wird die Anschlussfinanzerung sehr günstig. Sieht nicht danach aus, dass die Zinsen die nächsten zwei Jahre großartig steigen werden.

2017 ist noch lange hin. Bei 2015, Anfang 2016 würde ich mir keinen großen Kopf machen, aber bei Fälligkeit 2017 solltest du vielleicht gerade jetzt einmal über ein Forward-Darlehen nachdenken oder zumindest eine kleine Summe in einen Bund-Future-Put investieren bzw. einen Call schreiben, also quasi eine Versicherungsprämie zahlen als Absicherungsstrategie, um 2017 nicht auf dem falschen Fuß erwischt zu werden. Hängt natürlich von der Höhe deiner Anschlussfinanzierung ab; die ich nicht kenne. Aber rechne mal aus, was dich ein Zinsdelta von z.B. 1,0%punkten bei der Anschlussfinanzierung über 5 bzw. 10 Jahre kostet. Dann weißt du selbst, ob es sich lohnt, dir über Alternativen Gedanken zu machen.

 

[wizzard]

Hypothekendarlehen setzen freie Grundschulden voraus... und zwar stehen die meisten Banken auf erstrangige Eintragung. Sobald da eine andere Bank vorherdrin steht, selbst mit einer nicht mehr voll valutierten Grundschuld, wird es bei den Konditionen sehr viel schlechter und schwieriger. Daher auch mein Hinweis oben auf eine gut funktionierende Beziehung zur Hausbank. Eine Fremdbank wird man kaum dazu anmieren können.

Vollste Zustimmung. Der erste Weg ist der zur gleichen Bank, wo das Darlehen bereits läuft. Gerade jetzt zum Jahresende wird es allerdings interessant. Angenommen, er hat 10.000 EUR als mögliche Sondertilgung und konnte sie 2014 nicht leisten und weiß, dass er es auch 2015 und 2016 nicht schafft, könnte er jetzt ein neues 30.000er Darlehen mit z.B. 2 oder 3jähriger Zinsbindung abschließen, 10.000 jetzt abrufen und sondertilgen, 10.000 im Januar 2015 und im November 2015 (einjähriger Abruf ohne Bereitstellungsprovision vorausgesetzt) die letzten 10.000, die er dann im Januar 2016 als Sondertilgung leistet.

Da sind auf jeden Fall interessante Konstruktionen denkbar, aber wie du richtig festgestellt hast, setzt das natürlich mehr Detailwissen voraus. Ich will dem Forumkollegen nur ein paar Denkanstöße geben.

 

[mabru]

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Vielen Dank für all die interessanten Denkanstöße. Ich gebe zu, dass ich mir so viele Gedanken nicht gemacht habe. Die 5jährige Zinsbildung wurde mir damals überhaupt nicht nahe gelegt. Natürlich wäre es im nachhinein viel besser gewesen. Aber das kann ich nicht mehr ändern.

Hat sich jemand von euch mit der "Widerrufs Joker" Sache befasst? Hier scheint ja extrem viel Wissen vorhanden zu sein. Ich habe meinen Vertrag überprüfen lassen, und die Widerrufsklausel ist wohl fehlerhaft. Jetzt aus der Finanzierung raus zu kommen ohne Vorfälligkeitsentschädigung würde mir natürlich eine 5stellige Summe sparen. Ich habe aber gelesen, dass es Banken nicht gerne sehen, wenn man auf dem Klageweg aus seiner Finanzierung aussteigt und es somit schwierig werden kann, bei einer anderen Bank dann eine Ersatzfinanzierung zu bekommen...

Alles nicht so einfach!