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USA: Credit Score/Kreditkarten
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Es gibt leichte Abweichungen (ich habe bei mir +-15 gesehen) aber tendenziell sind die immer im gleichen zip code
Ich werde nächstes Jahr vermutlich ein Auslandssemester in den Staaten machen (J1-Visum). Gibt es irgendwelche Tipps, wie ich mir am besten eine Bonität in den USA aufbaue? Theoretisch sollte ein Amex Global Transfer klappen, da habe ich schon seit ein paar Jahren einige Karten. Bloß wie behalte ich die US-Karten nach Ausreise (kann man die auf eine deutsche Adresse umstellen?), bzw. wie bekomme ich eine SSN?
Bankkonto/Debitkarte liessen sich immer remote handeln (bis auf die Zusendung alles elektronisch), mit der Kreditkarte wäre es sicherlich ähnlich handlebar. Habe die Adresse glaube ich mal auf ein Postfach umgestellt, das wäre aber nicht nötig gewesen.
Ich weiss nicht wie die Regel mit J1 ist, aber wenn du Praktika machen darfst/sollst, dann sollte es kein Problem sein. Frag am Besten mal bei der Partneruniversität nach, die werden dir besser beantworten können ob du dich für eine SSN qualifizierst. Wenn ja, machst du einen Termin bei der Social Security Administration (ca. 10 Tage nach Einreise) und ein paar Tage später bekommst du die dann zugeschickt.
Als J1 kannst du eine SSN bei deiner Stadt beantragen. Du musst mit dem Antrag allerdings 2-3 Wochen nach Ankunft warten. Die SSN gilt lebenslang und deine Konten sind davon erst mal unberührt. Idealerweise hast du da noch nach Ausreise eine Adresse. Viel Glück!
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Eine BoA CC gibt einen Transunion FICO 8, eine Wells Fargo CC gibt einen Experian FICO 9.
Das Meiste wurde schon gesagt. Wenn man es auf die Spitze treiben will, lässt man die credit utilization unter 8.9% des available credits, das soll die meisten Punkte geben. Immer vor Abrechnung abzahlen, also 0% utilization, ist auch nicht gut, sie sollte schon über 0% liegen.
Der Rest ist einfach Geduld, wie bereits von anderen Forenmitgliedern beschrieben wirkt das Alter relativ stark in die Bewertung mit ein. Theoretisch musst du deine erste CC nicht "für immer" behalten, solange du dir zeitnah eine zweite holst, die dir langfristig mehr Vorteile bringt. Dann kannst du die erste mittel- bis langfristig kündigen, weil beide Karten relativ nahe beieinander liegen und das average age of account bei Kündigung der ersten nicht stark sinkt.
Eine BoA CC gibt einen Transunion FICO 8, eine Wells Fargo CC gibt einen Experian FICO 9.
Das Meiste wurde schon gesagt. Wenn man es auf die Spitze treiben will, lässt man die credit utilization unter 8.9% des available credits, das soll die meisten Punkte geben. Immer vor Abrechnung abzahlen, also 0% utilization, ist auch nicht gut, sie sollte schon über 0% liegen.
Der Rest ist einfach Geduld, wie bereits von anderen Forenmitgliedern beschrieben wirkt das Alter relativ stark in die Bewertung mit ein. Theoretisch musst du deine erste CC nicht "für immer" behalten, solange du dir zeitnah eine zweite holst, die dir langfristig mehr Vorteile bringt. Dann kannst du die erste mittel- bis langfristig kündigen, weil beide Karten relativ nahe beieinander liegen und das average age of account bei Kündigung der ersten nicht stark sinkt.
Das ist falsch. Utilization ist eine Momentaufnahme und hat keine Historie. Dass 0% schlecht ist, ist ein mythos und resultiert daraus, dass die Karten nicht unbenutzt sein sollten, weil man Gefahr läuft, dass diese durch den Kartenausgeber gekündigt werden.
Einsetzen, Autopay auf vollen Betrag, und gut is'.
Da würde ich teilweise widersprechen. Im Allgemeinen reportet die CC-Bank die utilization am Tag der Abrechnung. Falls zu dem Zeitpunkt der Abrechnungsbetrag $0 beträgt, kann die Bank auch nichts reporten und dementsprechend wird in manchen scoring models davon ausgegangen, dass die CC nicht genutzt wird. Das heißt, es kann keine Aussage über die Kreditwürdigkeit getroffen werden. Vor allem, wenn man nur eine CC hat, sollte man 0% utilization vermeiden. Der CC-Herausgeber wird aber keine Karte mit 0% utilization kündigen, die genutzt wird und wo nur die Karte vor Abrechnungsschluss komplett abgezahlt wird.
Ich stimme aber zu, dass man mit wirklicher Nichtnutzung Gefahr läuft, dass die CC gekündigt wird. Als kleine Anekdote, meine Wells Fargo CC habe ich seit bestimmt 1,5 Jahren nicht mehr benutzt und bisher wurde da noch nichts gekündigt.
Update für die Interessierten
Jetzt nach fast 1.5 Jahren in den USA, bewegt sich mein Score im Bereich von 750 ('excellent'). Habe jetzt auch eine American Express, ohne Umtausch einer DE-Karte, problemlos bekommen. Ich habe mich ziemlich lange mit den Einsteiger-Karten zufrieden geben müssen (CapitalOne, CreditOne) bis es dann letztes Jahr mit der Apple Card eine 'brauchbare' Kreditlimite gab. Die hat den Score auch ordentlich geboosted. Dies alles nur mit hiesigen Kreditkarten ohne Transfer aus DE/CH, ohne Credit-Builder-Krediten usw.
Fazit: es dauert aber dann doch nicht so lange das man gröbere Einschränkungen hätte
Jetzt nach fast 1.5 Jahren in den USA, bewegt sich mein Score im Bereich von 750 ('excellent'). Habe jetzt auch eine American Express, ohne Umtausch einer DE-Karte, problemlos bekommen. Ich habe mich ziemlich lange mit den Einsteiger-Karten zufrieden geben müssen (CapitalOne, CreditOne) bis es dann letztes Jahr mit der Apple Card eine 'brauchbare' Kreditlimite gab. Die hat den Score auch ordentlich geboosted. Dies alles nur mit hiesigen Kreditkarten ohne Transfer aus DE/CH, ohne Credit-Builder-Krediten usw.
Fazit: es dauert aber dann doch nicht so lange das man gröbere Einschränkungen hätte
Jedem, der anfängt lege ich die Discover IT Secured an's Herz. War damals meine erste, und habe die auch behalten, bis ich wieder weg bin, weil die 5% wechselnde Kategorien immer mal wieder brauchbar waren.
CreditOne ist von den Konditionen her einfach nur unterste Schublade. Die reiten auf dem Erfolg von CapitalOne. Gibt's auch genügend Reviews auf YouTube von...
&50 ist super. Und viel höher wirst Du auch nicht kommen, dazu musst Du mehrere Ratenkredite / Hypotheken und viel Zeit haben. Ich habe es bis 810 geschafft, aber erst nachdem ich mein Haus gekauft habe und 20 Jahre mehrere Kreditkarten hatte.
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Die brauche ich auch kaum noch, habe die damals nur geholt weil einfach zu kriegen. Am Anfang 'boosted' jeder Approval einer neuen Karte deinen Score. Ausserdem muss man anscheinend idealerweise 4+ Karten in 'good standing' haben, dass sich der Score nachhaltig entwickelt.
Der durchschnittliche Amerikaner, respektive die von welchen ich den Score sah, war auch eher mau im Bereich von 650-700. Alle von denen mit mehreren Jahren Berufserfahrung in 'guten Jobs'. Denke mit 750 dürfte ich da keine gröberen Einschränkungen mehr haben, gerade jetzt wo die Amex auch approved wurde.