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Lass doch die Politik aus dem Spiel. Er hat einen Zustand beschrieben. Ist diese Zustandsbeschreibung für dich korrekt oder nicht? Nur darum geht es.
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Ein paar Beobachtungen zum SCHUFA-Scoring
- Starter*in AntonBauer
- Datum Start
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Lass doch die Politik aus dem Spiel. Er hat einen Zustand beschrieben. Ist diese Zustandsbeschreibung für dich korrekt oder nicht? Nur darum geht es.
Was meint Ihr, wie wirkt sich das bald zu erwartene Urteil vom Europäischen Gerichtshof auf die Schufa aus. Bin auf Eure Meinung gespannt 
Gar nicht bald. Es wird (wie üblich) Übergangsfristen geben. Und dann kann die Schufa auch noch Einspruch/Revision/etc. einlegen. Einfach so ihr Geschäftsmodell aufgeben werden sie nicht oder glaubst du das ERNSTHAFT?Was meint Ihr, wie wirkt sich das bald zu erwartene Urteil vom Europäischen Gerichtshof auf die Schufa aus. Bin auf Eure Meinung gespannt
Kredite werden teurer.Was meint Ihr, wie wirkt sich das bald zu erwartene Urteil vom Europäischen Gerichtshof auf die Schufa aus. Bin auf Eure Meinung gespannt
Bei wem sollte die Schufa nach deiner Meinung gegen ein Urteil des EuGH Einspruch einlegen?
Die Kreditvergabe wird ineffizienter. Das macht dann Kredite insgesamt teurer, manche Leute werden künftig gar keinen Kredit mehr bekommen.Was meint Ihr, wie wirkt sich das bald zu erwartene Urteil vom Europäischen Gerichtshof auf die Schufa aus. Bin auf Eure Meinung gespannt
Die Schufa wird die Kunden- Daten weiterhin sammeln, nur keinen Score mehr berechnen.
Die Kreditgeber werden sich wieder die kompletten bei der Schufa hinterlegten Daten ziehen müssen (was schon immer möglich und früher sehr üblich war) und diese selbst verarbeiten. Es wird auf jeden Fall deutlich intransparenter.
Auch wird der Kunde dem Kreditgeber verstärkt Einblick in seinen Kontoauszug geben müssen. Wie das dann bei den Leuten mt 10 Spielkonten funktionieren soll, erschließt sich mir nicht. Aber die meisten von den denen dürften auch heute schon keinen Kredit bekommen haben. Sonst müssten sie nicht den McDonald´s Besuch mit der Freundin am Samstagabend auf einem Drittkonto ansparen, weil sie sonst die Übersicht über ihre Finanzen verlieren würden.
Im Ergebnis nutzt das Urteil niemandem, wenn es denn so kommt. Niemand leiht jemandem Geld, über den er nichts weiß.
Zuletzt bearbeitet:
Naja, die jetzige Lösung mit dem undurchsichtigen Score, auf den sich auch Anfragen und offenbar auch die (falsche) Adresse negativ auswirken ist auch nicht das gelbe vom Ei. Jetzt den Kredit 1-2 % p. a. teurer zu bekommen, nur weil man kürzlich sein Girokonto (z. B. wegen einer Preiserhöhung oder schlechtem) Service gewechselt hat
Was werden die sich denn dann mehr ziehen. Name, Adresse usw. dürften dem Kreditgeber ja schon aus dem obligatorischen Ident-Verfahren vorliegen. Meinst du ggf. das die Kreditgeber dann mehr Informationen zu bestehenden Produkten erhalten würden, z. B. nicht nur die Anzahl der Konten und Karten, sondern auch evtl. vorliegende Rahmen und Namen der Banken?
Natürlich. Das erfährt er schon immer, wenn er will. Und die Information benötigt er auch für eine positive Kreditentscheidung. Nur hat die Schufa das alles bisher praktischerweise zusätzlich in einem Score verwurstet. Der Kreditgeber hat erheblich mehr Aufwand, weil er sich künftig mit dem befassen muss, was der Schufa jetzt verboten werden soll. Unvorstellbar, dass das Kredite billiger macht oder dadurch mehr Leute Kredit bekommen.
Man kann den Sachverhalt auch aus einem anderen Blickwinkel sehen.
Banken und Versicherungen haben ein gutes Stück dazu beigetragen, dass es so kommen wird. Wer Kreditanfragen in Sekunden von einem System automatisiert ablehnen lässt, handelt schon heute illegal. Wusste man mit Sicherheit, hat es aber in Kauf genommen. Jetzt wird es halt korrigiert.
Die SCHUFA hat darüber hinaus ein gestörtes Verhältnis und Verständnis zu den Eigentümern der Daten die sie speichern. Die gehören nämlich nur in den seltensten Fällen den Geschäftspartnern an die man sie ständig liefert. Dass man sich hier nur alsHandlanger Dienstleister der Geschäftspartner darstellt und nicht als Erhebender, ist ebenfalls immer weniger haltbar, wenn man immer mehr eigene Auswertungen durchführt und basierend darauf Produkte entwickelt. Und damit besteht gemäß DSGVO im Grunde genommen ein direkter Anspruch auf Korrektur/Löschung von Daten gegen die SCHUFA. Mal sehen wann die Rechtsprechung hier in der Realität ankommt.
Unter dem Strich finde ich das eine positive Entscheidung denn sie dämmt die Informationsasymmetrie und fehlende Handhabe zwischen Individuum und SCHUFA endlich mal wieder ein wenig ein. Wenn dadurch Kredite um 0,x % teurer werden dann ist das aus meiner Sicht ein Preis den ich gerne bereit bin zu bezahlen für ein zurückgewonnenes Stück Souveränität. Dass das nicht jeder so sieht ist aber natürlich legitim und wenig überraschend.
Banken und Versicherungen haben ein gutes Stück dazu beigetragen, dass es so kommen wird. Wer Kreditanfragen in Sekunden von einem System automatisiert ablehnen lässt, handelt schon heute illegal. Wusste man mit Sicherheit, hat es aber in Kauf genommen. Jetzt wird es halt korrigiert.
Die SCHUFA hat darüber hinaus ein gestörtes Verhältnis und Verständnis zu den Eigentümern der Daten die sie speichern. Die gehören nämlich nur in den seltensten Fällen den Geschäftspartnern an die man sie ständig liefert. Dass man sich hier nur als
Unter dem Strich finde ich das eine positive Entscheidung denn sie dämmt die Informationsasymmetrie und fehlende Handhabe zwischen Individuum und SCHUFA endlich mal wieder ein wenig ein. Wenn dadurch Kredite um 0,x % teurer werden dann ist das aus meiner Sicht ein Preis den ich gerne bereit bin zu bezahlen für ein zurückgewonnenes Stück Souveränität. Dass das nicht jeder so sieht ist aber natürlich legitim und wenig überraschend.
A
AmberAphid
Guest
Ich kenn mich mit dem SCHUFA Score nicht wirklich aus. Hab mir aber mal so ein Scoring zusenden lassen, einen Gesamtscore hab ich nicht gefunden. Neue Kreditkarten können schon ordentlich reinhauen, wenn ich das richtig deute? Oder sind das kleine Sprünge? Betrifft aber wohl nur eine Kategorie.
| Datum | Übermittelt an | Scorewert | Erfüllungswahrscheinlichkeit | bisherige Zahlungsstörungen | Kreditaktivität letztes Jahr | Kreditnutzung | Länge Kredithistorie | Bedeutung insgesamt |
| 16.09.2022 | Neue Kreditkarte - Bank 1 | 9614 | 95,62% | ++ | + | o | -- | geringes bis überschaubares Risiko |
| 05.10.2022 | Neue Kreditkarte - Bank 2 | 9483 | 93,79% | ++ | - | + | -- | zufrieden stellendes bis erhöhtes Risiko |
| 11.10.2022 | Neue Kreditkarte - Bank 2 (Zweite Abfrage? - selbes Unternehmen wie in Zeile drüber) | 9079 | 90,5% | ++ | -- | - | -- | zufrieden stellendes bis erhöhtes Risiko |
Moderiert:
Das sind ordentliche Sprünge und einen Score von 90% finde ich ziemlich schlecht. Steht da Text dabei? Ist das schon erhöhtes Risiko oder noch zufriedenstellend? Ich vermute mal, dass das 1 Jahr dauert, bis der wieder auf 95,6 ist.Ich kenn mich mit dem SCHUFA Score nicht wirklich aus. Hab mir aber mal so ein Scoring zusenden lassen, einen Gesamtscore hab ich nicht gefunden. Neue Kreditkarten können schon ordentlich reinhauen, wenn ich das richtig deute? Oder sind das kleine Sprünge? Betrifft aber wohl nur eine Kategorie.
Datum Übermittelt an Scorewert Erfüllungswahrscheinlichkeit 16.09.2022 Neue Kreditkarte - Bank 1 9614 95,62% 05.10.2022 Neue Kreditkarte - Bank 2 9483 93,79% 11.10.2022 Neue Kreditkarte - Bank 2 (Zweite Abfrage? - selbes Unternehmen wie in Zeile drüber) 9079 90,5%
A
AmberAphid
Guest
Einen sehe ähnlichen Verlauf hätte ich vor 15 Monaten auch als ich erst ne Barclays und kurz danach ne AmEx Blue beantragt habe. Ca. 3 Monate später lag ich wieder bei 9500. Alles im Bankenscore 3.0... je nach dem, was du sonst noch wie lang im Bestand hast, kann sich der Score ähnlich erholen.Ich kenn mich mit dem SCHUFA Score nicht wirklich aus. Hab mir aber mal so ein Scoring zusenden lassen, einen Gesamtscore hab ich nicht gefunden. Neue Kreditkarten können schon ordentlich reinhauen, wenn ich das richtig deute? Oder sind das kleine Sprünge? Betrifft aber wohl nur eine Kategorie.
Datum Übermittelt an Scorewert Erfüllungswahrscheinlichkeit bisherige Zahlungsstörungen Kreditaktivität letztes Jahr Kreditnutzung Länge Kredithistorie Bedeutung insgesamt 16.09.2022 Neue Kreditkarte - Bank 1 9614 95,62% ++ + o -- geringes bis überschaubares Risiko 05.10.2022 Neue Kreditkarte - Bank 2 9483 93,79% ++ - + -- zufrieden stellendes bis erhöhtes Risiko 11.10.2022 Neue Kreditkarte - Bank 2 (Zweite Abfrage? - selbes Unternehmen wie in Zeile drüber) 9079 90,5% ++ -- - -- zufrieden stellendes bis erhöhtes Risiko
Waren das beide jetzt wirklich erst und zweite Kreditkarte (?) und hast du sonst keine Langzeit Kontobeziehungem (Giro, 5+ - 10 Jahre) kann es aber schon 9-12 Monate dauern. Solange du nicht wild iwas kündigst oder neues abschließt, sollte das recht sicher sein. Sonst dauerts noch länger...
Das mit dem Wilden Hin- und Her-Kündigen/Abschließen ist unproblematisch solange die Anfragen gelöscht werden und mindestens ein lange bestehendes und insgesamt nicht zu viele neue Produkte eingetragen sind.
Ich habe X Mal Konten gekündigt, abgeschlossen und wieder gekündigt. Waren immer nur wenige Prozent temporäres Sinken des Scores. Abgestürzt ist meiner erst richtig als ich die seit ca. 10 Jahren bestehende Kreditkarte gekündigt hatte.
Ich habe X Mal Konten gekündigt, abgeschlossen und wieder gekündigt. Waren immer nur wenige Prozent temporäres Sinken des Scores. Abgestürzt ist meiner erst richtig als ich die seit ca. 10 Jahren bestehende Kreditkarte gekündigt hatte.
Also bei mit ist das Problem beim 2. Zugang auch wieder aufgetreten…. Aber nur die Anfrage Kreditkonditionen sind das Problem. Hab mir ein 3. Zugang gemacht. Eben kam der Super Pin. Eingeloggt… konnte die alle reklamieren zur Löschung.
Nervig. Naja ich erwarte keine Konditionsabfragen mehr, hatte nur in letzter Zeit oft Abfragen, weil ich immer wieder Check24 hab durchlaufen lassen, wegen einem Autokredit.
Die Schufa löscht ab sofort die Privatinsolvenzen-Daten nach 6 Monaten um wohl bei einem möglichen Urteil in Luxemburg wohl danach so weiter machen zu können wie zuvor (ausgenommen bei Privatinsolvenz)
Solltest du Teilzahlung bei der LBB wählen, ändert sich dies: Es wird dann der Kreditrahmen eingetragen.
Ca. 2-3 Tage nach Umstellung auf Vollzahlung ist der Kreditrahmen wieder raus.
Zumindest bei der LBB ist das so. Hatte schon 2-3 x den kostenlosen Zinszeitraum mit Auszahlung genutzt. War nach Beantragung drin und nach Umstellung immer sofort wieder raus.
Die Schufa könnte ohne weiteres berücksichtigen, ob die Karte durch den Kunden (ordentlich) oder durch die Bank (aus wichtigem Grund) gekündigt wurde. Macht sie aber nicht, hat sie keine Lust drauf. Sagt auch irgendwie alles.
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Vielleicht ist das in Bezug auf die Ausfallwahrscheinlichkeit irrelevant? Die Schufa wird das untersucht haben. Kein Kreditgebeber kauft einen Schufa- Score , der nichts taugt