Euer Zahlkartenportfolio
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F
flopower1996
Guest
Mit der Sparkasse Maestro-Karte. Die Sparkasse Visa besitze ich erst seit ein paar Tagen und hab noch keine PIN dafür
Mein Portfolio:
Credit
- DKB Visa
- LBB ADAC MasterCard Gold
Debit
- DKB V Pay/Girocard
Daheim, falls meine Geldbörse abhanden kommt habe ich noch eine zweite DKB Visa.
Weshalb DKB?
- Mit Abstand beste Konditionen für Vielreisende
- Zuverlässige Visa mit guter CVM und fairen Kursen
- Guter Service
- Gute Unternehmenspolitik, z.B. alle Kunden haben bereits eine kontaktlose Visa wo andere Banken jetzt erst anfangen und meinen sie wären besonders innovativ und fortschrittlich. Zudem keine Lockangebote wie 200€ bei Kontoeröffnung, sondern einfach gute Konditionen für alle und dauerhaft.
Weshalb LBB?
- Mehrfach Backup: Anderes Card scheme, anderer Issuer und Processing, Unterschrift statt Pin, Abheben unter 50€ möglich
- Sehr guter und auch zu Stoßzeiten schnell erreichbarer Kundenservice
- Da ich viel fahre und den Tankrabatt voll ausschöpfe kostet die Karte mich effektiv 24€ im Jahr und da ich zusätzlich mindestens einmal im Jahr beim ADAC fürs Ausland ein Auto miete, ist die Mastercard nahezu kostenlos
- Gute Reiserücktrittsversicherung, auch für Mitreisende Freunde (allerdings nur bei Zahlung mit der KK). Andere Versicherungen benötige ich nicht, da über PKV abgedeckt
- ADAC Mitgliedschaft als Vielfahrer sowieso vorhanden
Ich denke so habe ich möglichst alles abgedeckt ohne viele Karten und Konten zu haben.
Credit
- DKB Visa
- LBB ADAC MasterCard Gold
Debit
- DKB V Pay/Girocard
Daheim, falls meine Geldbörse abhanden kommt habe ich noch eine zweite DKB Visa.
Weshalb DKB?
- Mit Abstand beste Konditionen für Vielreisende
- Zuverlässige Visa mit guter CVM und fairen Kursen
- Guter Service
- Gute Unternehmenspolitik, z.B. alle Kunden haben bereits eine kontaktlose Visa wo andere Banken jetzt erst anfangen und meinen sie wären besonders innovativ und fortschrittlich. Zudem keine Lockangebote wie 200€ bei Kontoeröffnung, sondern einfach gute Konditionen für alle und dauerhaft.
Weshalb LBB?
- Mehrfach Backup: Anderes Card scheme, anderer Issuer und Processing, Unterschrift statt Pin, Abheben unter 50€ möglich
- Sehr guter und auch zu Stoßzeiten schnell erreichbarer Kundenservice
- Da ich viel fahre und den Tankrabatt voll ausschöpfe kostet die Karte mich effektiv 24€ im Jahr und da ich zusätzlich mindestens einmal im Jahr beim ADAC fürs Ausland ein Auto miete, ist die Mastercard nahezu kostenlos
- Gute Reiserücktrittsversicherung, auch für Mitreisende Freunde (allerdings nur bei Zahlung mit der KK). Andere Versicherungen benötige ich nicht, da über PKV abgedeckt
- ADAC Mitgliedschaft als Vielfahrer sowieso vorhanden
Ich denke so habe ich möglichst alles abgedeckt ohne viele Karten und Konten zu haben.
Zuletzt bearbeitet:
1. Amex Gold
2. Austrian Miles and More Mastercard Platinum (wenn Amex nicht akzeptiert wird)
3. Bank Austria Maestro (für den Rest und Bargeld)
Der Service von Card Complete ist aber dermaßen mies, dass ich spätestens wenn ich in einem Jahr für die Platinum zahlen muss (komme dieses Jahr dank Amex garantiert nicht mehr auf >10k im Jahr) diese kündigen und auf die dt. Lufthansa CC (mit DKB-Konto) umsteigen werde - erst mal für die Willkommensmeilen und auch um die Karte die Austrian Platinum zu ersetzen - für alles wo Amex nicht akzeptiert wird.
Sofern der Jahresumsatz nicht ausreichend Meilen generiert steige ich mittelfristig wohl schlicht auf eine Gratis-Visa als Amex-Backup um - weiß aber noch nicht wie schlecht Amex akzeptiert wird, bin dort Neukunde.
Die Diners Vintage lacht mich aber auch an. In Kombi mit der Amex sollte man damit schon viele Akzeptanzstellen haben. Ganz ohne Visa/Mastercard geht es aber leider doch nicht.
2. Austrian Miles and More Mastercard Platinum (wenn Amex nicht akzeptiert wird)
3. Bank Austria Maestro (für den Rest und Bargeld)
Der Service von Card Complete ist aber dermaßen mies, dass ich spätestens wenn ich in einem Jahr für die Platinum zahlen muss (komme dieses Jahr dank Amex garantiert nicht mehr auf >10k im Jahr) diese kündigen und auf die dt. Lufthansa CC (mit DKB-Konto) umsteigen werde - erst mal für die Willkommensmeilen und auch um die Karte die Austrian Platinum zu ersetzen - für alles wo Amex nicht akzeptiert wird.
Sofern der Jahresumsatz nicht ausreichend Meilen generiert steige ich mittelfristig wohl schlicht auf eine Gratis-Visa als Amex-Backup um - weiß aber noch nicht wie schlecht Amex akzeptiert wird, bin dort Neukunde.
Die Diners Vintage lacht mich aber auch an. In Kombi mit der Amex sollte man damit schon viele Akzeptanzstellen haben. Ganz ohne Visa/Mastercard geht es aber leider doch nicht.
Ist damit das AEE der KK an sich gemeint, z.B. bei AmEx?
Oder erhebt Dänemark beim Bezahlen mit KK (shop-/betreibereigene) Gebühren?
Der Hintergrund meiner Frage:
Eine Woche Aufenthalt in Kopenhagen. Das vorhandene Karten-Portfolio:
- DKB VISA (mit Geldeingang über 700€/Monat)
- DKB Maestro
- Fidor Smartcard
- N26 Mastercard
- HVB Maestro
- Payback AmEx (macht wohl wegen 2% AEE nicht viel Sinn, sie mitzunehmen)
Was wäre Eure Prio? Und warum?
Ziel ist natürlich, nur möglichst wenig Karten mitzunehmen, die dann aber möglichst gratis einsetzbar sind.
N26 Maestro ganz oben. In Dänemark berechnen manche Händler gerne für alles andere außer Maestro und Dankort gerne mal 0,5%-3%extra. Machen nicht alle, aber einige. Mit der N26 umgeht man die Problematik.
Ah, gut zu wissen - danke!
Wird diese extra Gebühr von den entsprechenden Händlern transparent kommuniziert?
Warum ausgerechnet die Maestro von N26? Diese ist aktuell leider nicht verfügbar.
Alternativ ist eine Maestro der DKB, von Fidor und der HVB einsatzbereit.
Die Fidor hätte in meinen Augen den Vorteil, dass damit gleichzeitig eine MasterCard verfügbar wäre.
N26, weil 0% Auslandseinsatzentgeld. Wieso ist diese nicht verfügbar? Kann es sein dass du N26 erst seit kurzem hast??
Nein, die Maestro wurde seit dem Weggang von Wirecard vor kurzem erst neu bestellt, aber leider noch nicht eingetroffen. Wenn man/frau nicht immer gleich alles macht...
Hat die Maestro der Fidor Smart ein AEE? IMHO nicht, oder?
Bei der DKB wüsste ich es spontan nicht, habe die Karte schon seit Monaten nicht mehr benutzt...
Dauert doch nur 1-2 Tage bis die N26 Maestro da ist? So war es bei mir im März
Hm, dann läuft es hier gerade nicht so wie sonst.
Dann muss in jedem Fall die Fidor mit...
F
flopower1996
Guest
N26 Maestro ist für Dänemark etwas bequemer, weil sie auch Maestro PayPass hat.
Also mein Zahl"karten"portfolio" sieht nun so aus
PaybackAmEx : Überall wo Amex verfügbar ist (was in meinem Umfeld leider sehr wenige sind)
SEQR-Android App: Überall wo NFC-Zahlungen möglich sind und nicht AmEx möglich
Comdirect Vpay/Girocard: Ersatzkarte wenn weder AmEx noch NFC Zahlungen möglich sind/NFC Zahlung mit Smartphone fehlschlägt
Ausland
SEQR-Android APP
Advanzia MasterCard (Hauptzahlkarte)
comdirect Prepaid Visa
DKB Visa (AktivKunde)
PaybackAmEx : Überall wo Amex verfügbar ist (was in meinem Umfeld leider sehr wenige sind)
SEQR-Android App: Überall wo NFC-Zahlungen möglich sind und nicht AmEx möglich
Comdirect Vpay/Girocard: Ersatzkarte wenn weder AmEx noch NFC Zahlungen möglich sind/NFC Zahlung mit Smartphone fehlschlägt
Ausland
SEQR-Android APP
Advanzia MasterCard (Hauptzahlkarte)
comdirect Prepaid Visa
DKB Visa (AktivKunde)
Zahlkartenportfolio:
Ich habe folgende Kreditkarten:
-Amex Payback mit den zwei Lieblingspartnern
-Barclaycard New Visa
-Fidor Smartcard
-DKB Visa (das Girokonto ist mein Hauptkonto)
-SEQR bzgl Cashback
Einsatzszenario sieht so aus:
-DKB Visa und Fidor Smartcard bleiben daheim außer es geht in den nicht EURO Raum Urlaub
Ansonsten:
POS Euro:
1. Zur Zeit SEQR, funktioniert ohne Probleme beim Einkaufen
2. Amex Payback
3. Barclaycard New Visa (als Fallback, wenn Amex und Kontaktlos nicht geht)
ATM Euro:
-Barclaycard New Visa
Im Urlaub (Sind beide eigentlich "gleich", nutze was ich gerade zur Hand habe und mache da keinen unterschied. Sollte ich evtl mehr zur Fidor greifen wegen der besseren MC Wechselkurse?):
POS Fremdwährung:
1. DKB Visa
2. Fidor Smartcard
ATM Fremdwährung:
1. DKB Visa
2. Fidor Smartcard
Zur Zeit benutze ich kaum die Amex da ich hier beim Einkaufen eigentlich immer die SEQR App mit dessen Cashback verwenden kann.
Tipps zum optimieren?
Ich habe folgende Kreditkarten:
-Amex Payback mit den zwei Lieblingspartnern
-Barclaycard New Visa
-Fidor Smartcard
-DKB Visa (das Girokonto ist mein Hauptkonto)
-SEQR bzgl Cashback
Einsatzszenario sieht so aus:
-DKB Visa und Fidor Smartcard bleiben daheim außer es geht in den nicht EURO Raum Urlaub
Ansonsten:
POS Euro:
1. Zur Zeit SEQR, funktioniert ohne Probleme beim Einkaufen
2. Amex Payback
3. Barclaycard New Visa (als Fallback, wenn Amex und Kontaktlos nicht geht)
ATM Euro:
-Barclaycard New Visa
Im Urlaub (Sind beide eigentlich "gleich", nutze was ich gerade zur Hand habe und mache da keinen unterschied. Sollte ich evtl mehr zur Fidor greifen wegen der besseren MC Wechselkurse?):
POS Fremdwährung:
1. DKB Visa
2. Fidor Smartcard
ATM Fremdwährung:
1. DKB Visa
2. Fidor Smartcard
Zur Zeit benutze ich kaum die Amex da ich hier beim Einkaufen eigentlich immer die SEQR App mit dessen Cashback verwenden kann.
Tipps zum optimieren?
Zuletzt bearbeitet:
Im Euroraum:
- Amex grün, eigentlich egal ob NFC verfügbar oder nicht
- Barclaycard Platinum Double und dort die VISA wg NFC bis 50 Euro, Geldautomat
- Barclaycard Maestro
- Girocard Hausbank
- als Backup: Auswahl aus Mastercard Hausbank, Advanzia oder Barclaycard MC
Rest der Welt:
- Barclaycard Platinum Double und dann die Mastercard wg Wechselkurse
- Barclaycard Maestro
- als Backup: Advanzia oder Barclaycard Visa sowie Amex
- Amex grün, eigentlich egal ob NFC verfügbar oder nicht
- Barclaycard Platinum Double und dort die VISA wg NFC bis 50 Euro, Geldautomat
- Barclaycard Maestro
- Girocard Hausbank
- als Backup: Auswahl aus Mastercard Hausbank, Advanzia oder Barclaycard MC
Rest der Welt:
- Barclaycard Platinum Double und dann die Mastercard wg Wechselkurse
- Barclaycard Maestro
- als Backup: Advanzia oder Barclaycard Visa sowie Amex
Zuletzt bearbeitet:
Zur Zahlung in €
1. American Express Gold (generiert MR Punkte)
2. Miles & More World Plus (generiert MM Puntke, falls kein Amex akzeptiert wird)
Zur Zahlung im Rest der Welt
1. DKB Visa (da kein AEE fällig wird und der Wechselkurs stimmt)
Heute habe ich noch die Revolut für Zahlungen im Ausland beantragt.
1. American Express Gold (generiert MR Punkte)
2. Miles & More World Plus (generiert MM Puntke, falls kein Amex akzeptiert wird)
Zur Zahlung im Rest der Welt
1. DKB Visa (da kein AEE fällig wird und der Wechselkurs stimmt)
Heute habe ich noch die Revolut für Zahlungen im Ausland beantragt.
Als Backup für die Barclaycard MC nimmst du die Barclaycard Visa vermute ich? Sonst ergibt das keinen Sinn.
Ich würde entweder Fidor oder DKB canceln, vermutlich eher DKB. Bisher mit der Fidor Smartcard noch nie Probleme beim Bezahlen gehabt, gerade auch außerhalb der Eurozone. Und wenn du das als Gehaltskonto nutzt, gibt es noch einen Euro Bonus pro Monat. Zusammen mit den 2 € No-Cash-Bonus pro Monat sind das dann 36 € geschenkt pro Jahr.
Wenn du die Amex nicht weiter nutzt, dann eventuell kündigen. Ich kenne das übrigens, nutze die auch wo es geht, komme aber auch nur äußerst selten auf über 300 € pro Monat damit.
Die Amex würde ich definitiv nicht kündigen da das noch eine mit Lieblingspartnern ist.
Mehr als 300€ im Monat schafft man nicht? Wenn man die Karte im Internet viel nutzt kein Problem. Insbesondere wenn man mal Klamotten kauft. Modeläden nehmen sehr oft Amex
Ich würde es so lassen wie es ist. Du hast keine Nachteile ubd keine Vorteile wenn Du etwas kündigst. Keine laufenden Kosten. Dazu finde ich sowohl die DKB als Gehaltskonto mehr als attraktiv.
Zuletzt bearbeitet:
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Ich habe es schon mal gesagt, nicht jeder Haushalt und nicht jeder Single hat 300 EUR pro Monat für Klamotten übrig oder generell zum Ausgeben. Es gibt genügend Haushalte, bei denen ist nach Abzug von Miete, Telefon usw., dann Lebensmitteleinkäufen quasi nichts mehr übrig.
Gerade du als Student solltest das doch auch wissen.
Ich sag mal ein Beispiel, eine Mutter eines Schülers von mir musste 10 EUR für ein kaputtes Buch bezahlen. Kommentar dazu "Das kann ich mir auch nicht mal eben aus den Rippen schneiden".