Kreditkarte(n) für Weltreise gesucht

[cardiac]

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Hallo zusammen,

da ich eine einjährige Weltreise vor mir habe, suche eine Kreditkarte(n-Kombi), die mir am meisten spart und gleichzeitig nicht zu aufwändig ist.

Zu mir:
- Ich besitz bereits eine Comdirect Visa (leider mit 1.75% Fremdwährungsgebühr)
- Ich nutze bisher nur im Ausland meine CC und dann auch fast nur zum Abheben am ATM
- Ich reise eher mittelpreisig und rechne mit etwa 30.000 Euro Kosten für das Jahr Weltreise
- Davon rechne ich mit etwa 17.000 Euro CC Einsatz und etwa 13.000 Euro Abhebungen am Automaten (über CC natürlich)

Meine Recherche durch 20 Hotlines und diverse Seiten und AGB's hat folgendes ergeben:
- Versicherungen spielen keine Rolle. Sie sind "alle" zeitlich so begrenzt, dass sie für mich irrelevant sind
- Die Eierlegende-Wollmichsau gibt es nicht

Konsequenzen für mich:
Ich unterteile zwei Kategorien. Eine zum Meilen sammeln, eine für den Auslandseinsatz.

Meine Idee:
- Amex Gold für's Punkte/Meilen Sammeln für Flug- und Hotelbuchungen
- Barclay Platinum Double für den Fremdwährungseinsatz
- Comdirect Visa als Backup

Was haltet ihr davon? Oder vielleicht doch zur DKB wechseln für die CC - wo ich den Aufwand vermeiden wollte?
Oder ist das eurer Meinung nach totaler Quatsch und die 2% sind vernachlässigbar solange man nur aus dem ATM Geld bezieht?


Beste Grüße


PS:
Ich kenne das selbst; jemand meldet sich im Forum an und statt zu lesen postet er erstmal direkt eine Frage. Ich habe mich nach bestem Gewissen für mehrere Tage eingelesen und kann einfach keine Entscheidung treffen ohne mich durch kompetente Leute (am besten mit realen Erfahrungen) abzusichern.

 

[reicheto]

Wieso BarclayCard Platinum und nicht beispielsweise die Kombination aus Santander New Visa und Advanzia MasterCard? Sind beide kostenlos. Du hast dann nur ein kleines Problem mit dem Bargeldbezug wenn du oft größere Summen benötigst

 

[cardiac]

Danke reicheto für deine schnelle Antwort. Bei der Santander hab ich gelesen ich müsse per Überweisung ausgleichen. Das ist ja extrem unpraktisch, wenn man dauerhaft unterwegs ist.
Und ich dachte ich hab ne gute Kombi mit der Barclay Platinum Double, weil sie auch kostenfrei ist für's erste Jahr.
Ich lasse mir das aber auf jeden Fall noch mal durch den Kopf gehen!

Würdest du auch mit der Amex ergänzen zum Punkte sammeln?

 

[reicheto]

Stimmt, dass mit der Überweisung für Neukunden habe ich nicht bedacht. War bis vor kurzem noch per Lastschrift möglich.

 

[Melvia]

ich hab zwar auch eine advanzia - aber wenn man sich den thread im forum so durchliest, hätte er mit der wohl eher mehr frust als spaß dran. zudem kommen die Zinsen für Abhebungen ab den ersten Tag...
Wäre für DKB Aktiv Kunde / Visa... aber warum willst soviel abheben? Mit Plastik ist immer passend ( wo es geht natürlich)

 

[darkeka0]

Wenn du die DKB Visa beantragen möchtest, dann möchte die Bank auch einen liquiden Kunden, der z.Z. einen regelmäßigen Gehaltseingang >700€/Monat hat. Desweiteren werden weltweit überhaupt keine ATM-Gebühren erstattet. Du musst ein Extra-Girokonto anlegen.

Bei der Advanzia gebuhrenfrei.com Kreditkarte sollte niemanden zum Geldabheben verwenden, die lohnt sich eher für die Zahlung mit der Kreditkarte ->geldloser Zahlungsverkehr. Achtung, du musst es monatlich von deinem Girokonto an Advanzia überweisen.

Santander Visa 1plus:
Vorteil: Alle ATM-Gebühren werden weltweit erstattet! Das gibts nirgends mehr! Die Kreditkarte ist kostenlos. Das Limit kann auch auf über 3000€/Monat angehoben. Es ist ein kleiner Aufwand nötig, damit du die Kreditkarte erhältst. Aber diese rentiert sich auf jeden Fall auf deiner Weltreise!
Die Rechnung muss innerhalb einer Frist von deinem Girokonto an Santander überwiesen werden.


Hier ein kleines Beispiel:
2% AEE bei 1000€ entsprechen 20€ Auslandseinsatzgebühr = 20€ Gewinn für deine jeweilige Bank/Kreditkarte. Ja, das klingt im ersten Moment nach wenig.

Muss bei deinen Kreditkarten noch auf versteckte Gebühren beachtet werden? Hast du schon an die ATM-Gebühr im Ausland gedacht?

Solche Fragen solltest du dir stellen und nebenbei, wann soll deine Weltreise beginnen? Nimmst du auch Bargeld mit, falls die Kreditkarte gestohlen, deaktiviert wurde, nicht akzeptiert oder gesperrt ist?

Wie reist du? Als Backpacker, ja günstiger geht immer? Oder als Flashpacker? Was heißt bei dir mittelpreisig?
Welche Reiseziele stehen auf deiner Liste? Nur die ganz günstigen Länder oder auch hochpreisige Länder wie Australien, Neuseeland, Südsee oder USA?

Soll das heißen, dass bei deinem Budget von ca. 30.000 sollen auch die Flüge bezahlt werden? Das Budget klingt nach viel, aber wenn noch hochpreisige Touren wie auf den Galapagos und Tauchtouren dazu kommen sollte, dann wirds eng werden. Je nachdem was du vor hast zu machen!

Ach, was mir gerade einfällt bei Tourbuchungen:
Da werden meistens noch wegen der Kreditkartenbezahlung 2-5% vom Händler auf den Tour-Betrag aufgeschlagen, da er nicht auf den Kreditkarten-Gebühren sitzen bleiben möchte. Manchmal kommst du mit Bargeld besser davon, als mit der Kreditkarte.

 

[Kartenzahler]

Barclaycard Platinum halte ich für keine schlechte Wahl. Zum einen durch die Freiheit vom Stress, den Rahmen nach Abhebung durch Überweisung wieder auszugleichen & Barclaycards Versprechen, einen im Verlustfall weltweit mit Bargeld zu versorgen, bis die Ersatzkarte da ist.

 

[Escorpio]

Barclaycards Versprechen, einen im Verlustfall weltweit mit Bargeld zu versorgen, bis die Ersatzkarte da ist.

...

 

[cardiac]

erstmal danke für die zahlreichen und ausgiebigen Antworten.

Kann noch jemand auf die Amex eingehen? Macht die Sinn in der Zeit?

ich hab zwar auch eine advanzia - aber wenn man sich den thread im forum so durchliest, hätte er mit der wohl eher mehr frust als spaß dran. zudem kommen die Zinsen für Abhebungen ab den ersten Tag...
Wäre für DKB Aktiv Kunde / Visa... aber warum willst soviel abheben? Mit Plastik ist immer passend ( wo es geht natürlich)

Ich werde bei der DKB anrufen und fragen, ob sie mich bei entsprechend hohem Kontostand noch als Aktivkunde sehen.

Wenn du die DKB Visa beantragen möchtest, dann möchte die Bank auch einen liquiden Kunden, der z.Z. einen regelmäßigen Gehaltseingang >700€/Monat hat. Desweiteren werden weltweit überhaupt keine ATM-Gebühren erstattet. Du musst ein Extra-Girokonto anlegen.

Bei der Advanzia gebuhrenfrei.com Kreditkarte sollte niemanden zum Geldabheben verwenden, die lohnt sich eher für die Zahlung mit der Kreditkarte ->geldloser Zahlungsverkehr. Achtung, du musst es monatlich von deinem Girokonto an Advanzia überweisen.

Santander Visa 1plus:
Vorteil: Alle ATM-Gebühren werden weltweit erstattet! Das gibts nirgends mehr! Die Kreditkarte ist kostenlos. Das Limit kann auch auf über 3000€/Monat angehoben. Es ist ein kleiner Aufwand nötig, damit du die Kreditkarte erhältst. Aber diese rentiert sich auf jeden Fall auf deiner Weltreise!
Die Rechnung muss innerhalb einer Frist von deinem Girokonto an Santander überwiesen werden.


Hier ein kleines Beispiel:
2% AEE bei 1000€ entsprechen 20€ Auslandseinsatzgebühr = 20€ Gewinn für deine jeweilige Bank/Kreditkarte. Ja, das klingt im ersten Moment nach wenig.

Muss bei deinen Kreditkarten noch auf versteckte Gebühren beachtet werden? Hast du schon an die ATM-Gebühr im Ausland gedacht?

Solche Fragen solltest du dir stellen und nebenbei, wann soll deine Weltreise beginnen? Nimmst du auch Bargeld mit, falls die Kreditkarte gestohlen, deaktiviert wurde, nicht akzeptiert oder gesperrt ist?

Wie reist du? Als Backpacker, ja günstiger geht immer? Oder als Flashpacker? Was heißt bei dir mittelpreisig?
Welche Reiseziele stehen auf deiner Liste? Nur die ganz günstigen Länder oder auch hochpreisige Länder wie Australien, Neuseeland, Südsee oder USA?

Soll das heißen, dass bei deinem Budget von ca. 30.000 sollen auch die Flüge bezahlt werden? Das Budget klingt nach viel, aber wenn noch hochpreisige Touren wie auf den Galapagos und Tauchtouren dazu kommen sollte, dann wirds eng werden. Je nachdem was du vor hast zu machen!

Ach, was mir gerade einfällt bei Tourbuchungen:
Da werden meistens noch wegen der Kreditkartenbezahlung 2-5% vom Händler auf den Tour-Betrag aufgeschlagen, da er nicht auf den Kreditkarten-Gebühren sitzen bleiben möchte. Manchmal kommst du mit Bargeld besser davon, als mit der Kreditkarte.

Ich versuche alle deine Fragen mal zu beantworten:
2% AEE sind hoch genug um sie sich gerne zu sparen, das ist mir klar. Und deshalb bin ich hier mit meiner Frage gelandet.
Die ATM Gebühren kenne ich "weltweit" bereits. Bisher hat mir aber immer meine Comdirect Karte gereicht, weil die die Gebühren (wie die DKB) erstattet hatten. Und ich zahle gerne Bar. Wenn es meine CC's natürlich nicht mehr hergeben Bargeld zu holen, lasse ich das halt.

Meine Reise beginnt im März. Unser gemeinsames Budget ist etwa ~60k (mit Freundin unterwegs). Wir sind keine Low-Budget-Backpacker. Und ja, wir würden uns wahrscheinlich eher zu den Flashpackern zählen. Trotzdem müssen wir bei dem Budget auch aufpassen und günstig reisen. Das ist auch mit Mittelpreisig gemeint. Wir werden jeden Kontinent bereisen aber rechnen mit 8 Monaten Asien (der Preise wegen). Trotzdem ist auch zB. Neuseeland dabei für wenige Wochen.

Die Sandander ist halt eklig wegen dem Überweisen. Wenn mir jedoch mehrere dazu raten, kann ich mich auch darauf einlassen. Wenn es halt nichts besseres gibt.

Barclaycard Platinum halte ich für keine schlechte Wahl. Zum einen durch die Freiheit vom Stress, den Rahmen nach Abhebung durch Überweisung wieder auszugleichen & Barclaycards Versprechen, einen im Verlustfall weltweit mit Bargeld zu versorgen, bis die Ersatzkarte da ist.

Danke, das hilft mir auch.

 

[reicheto]

Falls Advanzia infrage kommt dann besser gestern schon beantragen. Ansonsten hast du dort nur ein Limit von 50€ oder bisschen mehr am Anfang und dann kannst du die Karte vergessen

 

[Moller]

Ich werde bei der DKB anrufen und fragen, ob sie mich bei entsprechend hohem Kontostand noch als Aktivkunde sehen.

Ansonsten für das Jahr die 12 x 700€ auf einem anderen Konto parken und einen monatlichen Dauerauftrag auf das DKB-Cash einrichten.
Ich halte die DKB-VISA als Aktivkunde auch für eine sehr gute Option (natürlich nicht die Einzige - Backupkarten sollten trotzdem dabei sein):

- Kein AEE (zumindest wird es dann monatlich zurückgezahlt)
- kostenlose Abhebungen (ATM-Gebühren ausgenommen) von bis zu 1000€ pro Tag
- Kartenkasko (keine Haftung für Verlustschäden)
- Notfallkarte und Notfallbargeld bei Kartenverlust
- Wenn das Limit der VISA nicht ausreichen sollte, kann sie auch durch Überweisungen vom Girokonto im Plus geführt werden

 

[Gustl]

erstmal danke für die zahlreichen und ausgiebigen Antworten.

Kann noch jemand auf die Amex eingehen? Macht die Sinn in der Zeit?

Eine American Express Karte ist grundsätzlich immer eine gute Wahl. Gerade bei Transaktionen mit Reservierung (Hotel, Autovermietung) wird sie ihre Stärken ausspielen, zudem dürfte in Deinem Fall der stets reibungslose Notfallservice bei Kartenverlust im Ausland interessant sein.

Du erwähntest die Gold Card: bei dieser ist zu bedenken, dass die relativ hohe Jahresgebühr erst ab 10.000 Euro Umsatz erstattet wird. Wenn Du die Versicherungsleistungen nicht benötigst, tut es zum Punktesammeln auch die klassische grüne Karte, die bereits ab (leicht erreichbaren) 4000 p.a. gebührenfrei ist.

 

[cardiac]

Ansonsten für das Jahr die 12 x 700€ auf einem anderen Konto parken und einen monatlichen Dauerauftrag auf das DKB-Cash einrichten.

Du Fuchs. Einfacher Trick, aber total sinnvoll. Darauf bin ich gar nicht gekommen.

Muss ich was beachten wegen der Schufa? Wenn ich dann so viele Konten habe und Kreditkarten?

Edit:

Eine American Express Karte ist grundsätzlich immer eine gute Wahl. Gerade bei Transaktionen mit Reservierung (Hotel, Autovermietung) wird sie ihre Stärken ausspielen, zudem dürfte in Deinem Fall der stets reibungslose Notfallservice bei Kartenverlust im Ausland interessant sein.

Du erwähntest die Gold Card: bei dieser ist zu bedenken, dass die relativ hohe Jahresgebühr erst ab 10.000 Euro Umsatz erstattet wird. Wenn Du die Versicherungsleistungen nicht benötigst, tut es zum Punktesammeln auch die klassische grüne Karte, die bereits ab (leicht erreichbaren) 4000 p.a. gebührenfrei ist.

Ich würde mit der Gold starten. Hab ja schon mitbekommen wie das mit dem Werben lassen funktioniert hier. Und im darauf folgenden Jahr schaffe ich das auch dank online shoppings und reisen.

 

[Moller]

Du Fuchs. Einfacher Trick, aber total sinnvoll. Darauf bin ich gar nicht gekommen.

Ist so auf jeden Fall möglich, da die DKB ja keine 700€ Gehaltseingang fordert sondern nur 700€ Geldeingang, völlig egal, wo die herkommen.

Außerdem halte ich die DKB-VISA für sehr "sperrresistent". Mir wurde die Karte auch bei schnellen Länderwechseln noch nie gesperrt.
Bei Barclaycard soll das ja recht häufig vorkommen...

 

[Du bist Deutschland!]

Bei Barclaycard soll das ja recht häufig vorkommen...

...wobei diese Fälle in der Vergangenheit auch selten geworden sind. Meistens reden wir da von ganz früheren Zeiten. Ich nutze zB diese Karte seit Jahren problemlos in unterschiedlichen Ländern und wurde noch nie gesperrt. Und sie ist im ersten Jahr kostenlos, d.h. zum kostenlosen Geldabheben auch gut geeignet. Das Limit ist hoch und das Zahlungsziel 30 Tage nach Ende des Monats und es wird in einem Rutsch vom Bankkonto eingezogen (bei Antragsstellung drauf achten!). Der TE will zwar von Versicherungen nichts wissen, aber die eine oder andere Versicherung dieser Karte ist "nice to have": Auslandskrankenversicherung, Mietwagenversicherung, Reiserücktrittsversicherung (ohne Karteneinsatz) zB.

Also ich denke, dass der TE mit der Barclaycard Platinum Double sowie der DKB gut fährt/fliegt, falls er keine Punkte/Meilen usw. sammeln will.

 

[Gustl]

Muss ich was beachten wegen der Schufa? Wenn ich dann so viele Konten habe und Kreditkarten?

Wenn ich jetzt alles richtig mitvollziehe, hast Du am Ende zwei Girokonten (DKB und comdirect), sowie drei Kreditkarten (DKB, Barclaycard und American Express). Völlig unproblematisch.

 

[wizzard]

Neben den üblichen Verdächtigen (DKB, Advanzia, Norisbank, Postbank SparCard, etc.) würde ich ohne Santander 1plus VISA nicht auf Weltreise gehen. Ich nehme einmal an, du kommst in einigen Ländern vorbei, wo dir pro Abhebung am ATM bis zu 5 EUR abgeknöpft werden. Rechne das mal auf 12 Monate hoch; da kommt ein hübsches Sümmchen zusammen. Und nur bei der Sant. 1plus Visa bekommst du diese Halsabschneidergebühren erstattet.

Die Sant. 1plus hat nur 2 Pferdefüße:

1. Der Höchstbetrag für Bargeldauszahlungen liegt bei 300 EUR pro Tag.
2. Du musst den Rechnungssaldo selbst ausgleichen.

Zu 1: Das dürfte für dich kein Problem sein. Wo brauchst du mehr als 300 EUR cash am Tag? Kommt das vor? Lässt sich planen. Wenn es doch notwendig sein sollte, nimmst du halt eine andere Karte.

Zu 2: Du kannst das Kartenkonto im Haben führen. Es spricht also nichts dagegen, vor deiner Abreise 5.000 EUR drauf zu hauen. Wenn du das richtig planst, brauchst du maximal 2 oder 3 Mal während deiner Reise Geld auf die Karte zu überweisen. Finde ich jetzt nicht so tragisch; gibt ja inzwischen in (fast) jedem Winkel der Erde Internet und ein kleines Notebook haste ja hoffentlich dabei.

PS: Ich hab zwar auch ne Amex gold, aber das wäre die letzte Karte, mit der ich auf Weltreise gehen würde. Durch 2% AEE und Konvertierung über Umweg USD ist diese Karte für mich im Ausland ein no-go. Da habe ich andere im Gepäck (Advanzia, DKB, Norisbank, Poba SparCard, Fidor, Revolut, SEQR). Comdirect kommt mir auch nicht ins Portemonnaie, weil die zu scheiß-Wechselkursen umrechnen.

PPS: Ich bin als Privatier jedes Jahr 6 Monate "unterwegs", also nicht ganz unbedarft, was kleinere "Erkundungen" unseres Planeten betrifft

 

[Kartenzahler]

...

Hast du da schon andere Erfahrungen gemacht mit der EW Gold?

 

[sommerp]

Ich hab die American Express Gold als Hauptkarte und bin immer sehr zufrieden.
Also für große Ausgaben/Flugbuchungen vielleicht auch die.

Die Comdirect Karte als Backup wo Amex nicht genommen wird.

Sonst kannst du dir mit ohne AEE auch Revolut ansehen:
https://www.revolut.com/de/
Find ich als Reisekarte super, weil man es über die App sperren kann, kein Auslandseinsatz-Entgeld + gerade weil es nicht mit dem eigenen Girokonto verbunden ist.
Daher ist bei einem Betrugsfall der Verlust nicht hoch (+ auch ohne Schufa).

Oder man nimmt Revolut vor allem für dubiose Geldautomaten und Shops

 

[newcomer]

Die Amex hat sicherlich stärken, jedoch leider auch 2% Fremdwährungsentgeld. Angenommen du zahlt die 17k nur mit der Amex, dann macht das 340€. Das solltest du im hinterkopf behalten.

 

[cardiac]

Der TE will zwar von Versicherungen nichts wissen, aber die eine oder andere Versicherung dieser Karte ist "nice to have": Auslandskrankenversicherung, Mietwagenversicherung, Reiserücktrittsversicherung (ohne Karteneinsatz) zB.

Also ich denke, dass der TE mit der Barclaycard Platinum Double sowie der DKB gut fährt/fliegt, falls er keine Punkte/Meilen usw. sammeln will.

Die meisten Versicherungen gelten schlichtweg nicht. Die von der Barcleycard zB sind vollkommen unbrauchbar sofern man länger als 90 Tage unterwegs ist.
Ich möchte schon Punkte/Meilen sammeln. Deswegen auch die Amex.

Sonst kannst du dir mit ohne AEE auch Revolut ansehen:
https://www.revolut.com/de/

Debit Cards werden oft nicht genommen. Meine Freundin hat ausserdem eine Mastercard Debit dabei.

Zu 2: Du kannst das Kartenkonto im Haben führen. Es spricht also nichts dagegen, vor deiner Abreise 5.000 EUR drauf zu hauen. Wenn du das richtig planst, brauchst du maximal 2 oder 3 Mal während deiner Reise Geld auf die Karte zu überweisen. Finde ich jetzt nicht so tragisch; gibt ja inzwischen in (fast) jedem Winkel der Erde Internet und ein kleines Notebook haste ja hoffentlich dabei.

PS: Ich hab zwar auch ne Amex gold, aber das wäre die letzte Karte, mit der ich auf Weltreise gehen würde. Durch 2% AEE und Konvertierung über Umweg USD ist diese Karte für mich im Ausland ein no-go. Da habe ich andere im Gepäck (Advanzia, DKB, Norisbank, Poba SparCard, Fidor, Revolut, SEQR). Comdirect kommt mir auch nicht ins Portemonnaie, weil die zu scheiß-Wechselkursen umrechnen.

Die Amex wäre nur für Flug/Hotelbuchungen über deutsche Portale brauchbar und auch nur so würde ich sie nutzen. Um eben die Punkte abzugreifen. Da kommt ja doch einiges zusammen.

Ich glaube ich hole mir direkt die Santander und die Amex. Die DKB hole ich mir dann vielleicht noch zusätzlich. Die Barclaycard würde ich dann vielleicht auslassen auch wenn eine Mastercard sicher praktisch wäre.

 

[Gustl]

Die Barclaycard würde ich dann vielleicht auslassen auch wenn eine Mastercard sicher praktisch wäre.

Hat doch die Freundin abgedeckt, ansonsten Advanzia (wenn Credit gewünscht) oder Revolut (wenn Debit genügt)?

 

[DerSimon]

Hat doch die Freundin abgedeckt, ansonsten Advanzia (wenn Credit gewünscht) oder Revolut (wenn Debit genügt)?

Revolut ist Prepaid

 

[wizzard]

Die Amex wäre nur für Flug/Hotelbuchungen über deutsche Portale brauchbar und auch nur so würde ich sie nutzen. Um eben die Punkte abzugreifen. Da kommt ja doch einiges zusammen.

Genau so mache ich es auch. Habe gerade heute zwei Awards gebucht und die Steuern/Gebühren natürlich mit der Amex (die 10.000km entfernt zu Hause in D in der Schublade liegt) bezahlt. Klar, alles in Euro zahle ich mit der Amex, um die MR mit Turbo x 1,5 mit zu nehmen.

Schau dir auch die Fidor SmartCard an. Die ist gut einsetzbar. Obwohl es eigentlich ne Debit ist, tritt sie nach außen als Credit in Erscheinung. Sie bietet als MC i.d.R. bessere Umrechnungskurse als Visa, hat 0% AEE und 2 Abhebungen pro Monat sind kostenfrei (danach 2€/Abhebung).

 

[myxa]

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... Die DKB hole ich mir dann vielleicht noch zusätzlich...

Bei DKB kriegen alle NEU-Kunden das 1. Jahr Aktiv-Status geschenkt und man kann (falls Kreditrahmen nicht ausreichend) die Karte wie bei Santander per Überweisung beliebig aufladen.