Kurzübersicht kostenlose Kreditkarten

[Hardy1]

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Seid gegrüßt!

Diese Liste wurde von mir (Hardy1/Marcel6794) erstellt und wird so gut es geht aktuell gehalten. [Aktueller Stand: 19.08.22]
Falls jemand Ergänzungen oder Korrekturen findet -> Bitte melde dich! Ich freue mich über jeden Tipp. Bei Fragen helfe ich auch gerne.
Ab hier darf die Übersicht kopiert und geteilt werden:

Im Folgenden sind die Vor- und Nachteile der besten kostenlosen Kreditkarten aufgelistet.
Bei allen Karten handelt es sich um -echte- Kreditkarten, welche von den meisten Hotels und Mietwagenfirmen verlangt werden. Dort gehen Debit-Karten SEHR OFT nicht.

Grundsätzlich:
- Wenn ihr die monatliche Rechnung nur teilweise bezahlt, fallen hohe Zinsen an. Bei 100% Tilgung ist eine Kostenlose Nutzung möglich.
- Auch wenn eine Bank von der eigenen Seite aus keine Kosten für Bargeld erhebt, so gibt es manche Automaten mit Gebühr. Diese wird VOR dem abheben immer angezeigt.
- Ein niedriger Kreditrahmen kann in der Regel auf Anfrage erhöht werden (nicht bei jedem). Die meisten Karten kann man durch regelmäßiges ausreizen des Kreditrahmens trainieren. Dadurch wird dieser meistens von alleine erhöht.
- Sollte euer Kartenantrag abgelehnt werden, probiert eine andere Bank mit weniger hohen Aufnahmekriterien. Zwischen den Anträgen besser 11 Tage Abstand lassen, wegen der Schufa-Einsicht.

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Barclays Visa +

+ Kostenlos weltweit bezahlen und Bargeld beziehen (max. 500€/Tag abheben)
+ gute Teilzahlungsmöglichkeit (bis 499,99€ in drei Raten ohne Zinsen möglich)
+ Internet-Lieferschutz-Versicherung (max. 1000€) Konditionen lesen!
+ Oft hoher Kreditrahmen
+ Kostenlos Partnerkarte hinzufügen
+ monatliche Kartenrechnung per Lastschrift bezahlen
+ kann im Guthaben geführt werden

Barclays Visa -

- Bargeld erst ab 50€ abheben (andere Währungen haben keine Begrenzung)
- keine Reiseversicherung
- Support oft schwer erreichbar/ überfordert
- Betrugsschutz zu sensibel. Auslandsreisen besser tel. ankündigen -> vermeidet oft ungewollte Kartensperren
- erlaubt kein Bezahlen von Kryptowährungen, 4% auf Glücksspiele
- recht hohe Aufnahmekriterien (Kreditwürdigkeit)

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Bank Norwegian Visa +

+ Kostenlos weltweit bezahlen und Bargeld beziehen (Ausland: max. 1000€/Tag, Inland: max: 500€/Tag abheben)
+ Reiseversicherungen sind recht gut (ua. Anreiseversicherung ist gut. Bitte Konditionen lesen!)
+ guter Support
+ oft hoher Kreditrahmen gleich zum Start
+ kann im Guthaben geführt werden
+ Hat ein gutes Tagesgeldkonto mit 0,5% Zinsen
+ Neben Apple- und Gpay auch Fitbit- und GarminPay

Bank Norwegian Visa -

- kein Lastschriftverfahren ->monatliche Rechnung manuell überweisen (man bekommt eine Erinnerung per E-Mail)
- App ist auch zur Anmeldung im Browser (am PC) erforderlich
- App nur auf einem Gerät nutzbar
- erlaubt kein Bezahlen von Kryptowährungen
- recht hohe Aufnahmekriterien (Kreditwürdigkeit)

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awa7 / Hanseatic Genial-Card Visa +

+ Kostenlos weltweit bezahlen und Bargeld beziehen (max. 500€/Tag abheben)
+ Support ist relativ gut
+ Überweisung aus dem Kreditrahmen aufs Referenzkonto ist kostenlos
+ Hanseatic Vorteilswelt
+ monatliche Kartenrechnung per Lastschrift bezahlen
+ Bäume werden gepflanzt (nur awa7)
+ recht niedrige Aufahmekriterien (akzeptable Schufa reicht oft)

awa7 / Hanseatic Genial-Card Visa -

- Keine Reiseversicherung
- oft relativ niedriger bis durchschnittlicher Kreditrahmen
- kein Wunsch-Pin
- kann nicht im Guthaben geführt werden (geringes Guthaben wird geduldet)

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Advanzia gebührenfrei MasterCard +

+ Kostenlos weltweit bezahlen
+ Reiseversicherungen sind brauchbar (Bitte Konditionen lesen!)
+ oft durchschnittlicher bis hoher Kreditrahmen
+ recht niedrige Aufnahmekriterien (akzeptable Schufa reicht oft)

Advanzia gebührenfrei MasterCard -

- Bargeldbezug wird am ersten Tag schon verzinst (max. 1000€/Tag abheben)
- kein Lastschriftverfahren ->monatliche Rechnung manuell überweisen. (Es gibt Kartenbrandings von Advanzia mit gleichen Konditionen und Lastschrift, zB: auxmoney, WeCanHelp)
- Support oft nicht so gut
- Kein Wunsch-Pin
- kann nicht im Guthaben geführt werden

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TF Bank MasterCard +

+ Kostenlos weltweit bezahlen
+ Reiseversicherungen sind OK (Bitte Konditionen lesen!)
+ relativ guter Support
+ oft durchschnittlicher bis hoher Kreditrahmen
+ recht niedrige/ durchschnittliche Aufnahmekriterien (akzeptable Schufa reicht oft)

TF Bank MasterCard -

- Bargeldbezug wird am ersten Tag schon verzinst (max. 1000€/Tag abheben)
- kein Lastschriftverfahren ->monatliche Rechnung manuell überweisen (Erinnerung per E-Mail)
- Kreditrahmenkürzungen bei Wenignutzung (weniger als 1x im Monat)
- kein Wunsch-Pin
- kann nicht im Guthaben geführt werden

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Payback AMEX +

+ Kostenlos in € bezahlen
+ AMEX Offers mit regelmäßig guten Rabattaktionen
+ (bis zu) 0,5% Cashback [1°P je 2€ Umsatz]
+ Punkte-Turbo (1°P je 1€) für 35€/Jahr
+ oft hoher bis sehr hoher Kreditrahmen
+ monatliche Rechnung per Lastschrift bezahlen
+ Versicherung für verlängertes Umtauschrecht

Payback AMEX -

- 2% Fremdwährungsgebühr
- Bargeld kostet 5€ oder 4% Gebühr, und max. 750€/Woche abheben
- Payback-Datensammelwut
- kein Google Pay
- kann nicht im Guthaben geführt werden
- Doppelte Währungsumrechnung (€-> $-> Zielwährung)
- spürbar schlechtere Akzeptanz als Visa / MasterCard

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Kleine Anmerkung: Manche der folgenden Beiträge in diesem Thread wirken zusammenhanglos. Das liegt daran, dass die Übersicht stetig aktualisiert und verbessert wurde.
Bei Fragen könnt ihr einfach einen Kommentar verfassen, die anderen Nutzer des Forums oder ich helfen sehr gerne weiter!

 

[Aladin]

Weitere Kriterien:

Führung im Guthaben?
Wunsch-PIN?
Cashback?

 

[gyod1985]

Die Trennung der einzelnen Karten sollte besser sichtbar sein, da sicher noch einiges dazu kommt

 

[red_travels]

Weitere Kriterien:

vielleicht auch noch, ob ein Konto benötigt wird und wie die Karte heißt, manche Anbieter haben ja mehrere (kostenlose) Produkte

 

[Hardy1]

Also ich habe die Übersichtlichkeit etwas verbessert und den Punkt mit der Guthabenführung bei der Hanseatic eingefügt.

Mit der Wunsch Pin kenne ich mich nicht so aus. Norwegian und Barclays haben das, und die anderen?

Die genauen Kreditkarten Namen werde ich noch einfügen.


Sonst noch Vorschläge?

 

[gyod1985]

-kann nicht im Guthaben geführt werden (alle anderen können das)

Das ist bei der Advanzia und der TF Bank auch nicht möglich

Ich würde bei jeder Kreditkarte jeweils darauf hinweisen, ob es möglich ist oder nicht.

 

[wizzard]

Vielleicht noch das ATM-Tageslimit einfügen, weil das im Ausland wichtig sein kann, wo hohe ATM-Entgelte erhoben werden und der ATM mehr als 500 EUR ausspucken kann:

+ bei
Advanzia: 1.000 EUR
Santander: 1.000 EUR
Norwegian: 1.000 EUR
awa7: 1.000 EUR (Nachtrag: nein, s.u.)
ICS: 1.000 EUR (Nachtrag: im Ausland nicht kostenlos)

- bei
Hanseatic: 500 EUR
Barclays: 500 EUR

Edit:
Fehler von mir: awa7 ist ein Hanseatic-Klon und hat auch nur 500€ Maximum, ICS ist nicht kostenlos, da AEE

 

[Hardy1]

Cool, wird später geändert!

Sehr ich das richtig, dass die Hanseatic die einzige ohne Wunsch-Pin ist?

 

[geos]

Norwegian: geht ohne deren App nicht.

 

[Hardy1]

Norwegian: geht ohne deren App nicht.

Wurde ergänzt

 

[Twinwo]

Moin,

Payback American Express und Payback Visa sind auch "kostenlos"!

 

[KatBa]

Die blaue Amex ist auch kostenlos.

 

[travelMax]

Ich fände es auch interessant Erfahrungen bzgl. Chargebacks in der Übersicht zu sehen, also bspw. bei welchem Anbieter das unkompliziert funktioniert und welche Anbieter sich bei einem Chargeback querstellen.

 

[Hardy1]

Moin,

Payback American Express und Payback Visa sind auch "kostenlos"!

Über die Amex weiß ich leider so gut wie nichts, da bräuchte ich Hilfe von euch zu den Vor- und Nachteilen.

 

[Hardy1]

Hi Leute!

Ich habe meine Liste in #1 nochmal überarbeitet und wollte fragen, ob ihr nochmal drüber schauen könntet.

Danke euch!

 

[selaf]

Der Mindestabhebebetrag bei Barclays gilt nur für Abhebungen in Euro. In Fremdwährund sind kleinere Beträge abhebbar.

 

[BR 612]

- monatlich eine Bankenscore Abfrage. Hat höchstens zu Beginn einen kleinen Einfluss.

Die monatlichen Anfragen haben gar keinen Einfluss auf den Score. Das sagt zumindest die SCHUFA so und es scheint auch zu stimmen. Es gibt gewisse Pakete bei der SCHUFA, die eine regelmäßige Übermittlung des relevanten Branchenscore beinhalten. Die Übermittlung hat keinerlei Auswirkungen. Sie taucht auch nur in der Spalte "In den letzten 12 Monaten übermittelte Wahrscheinlichkeitswerte" auf. In der Spalte, wo die ganzen Anfragen und Konten stehen, ist nichts drin, genauso wie in dem nutzlosen Onlinezugang.
Die monatlichen Anfragen haben sogar einen Nutzen: Man kann kostenlos seinen Branchenscore sehen. Der ist relevant, im Gegensatz zum nutzlosen Basisscore. An die Branchenscores kommt man nicht so ohne weiteres ran. Entweder über Anfragen/Übermittlungen oder über die sündhaft teure SCHUFA Bonitätsauskunft, die für 30 € einem einmalig die Branchenscores offenbart.

 

[Hardy1]

Alles klar, gut zu wissen!

Wird geändert.

Beitrag automatisch zusammengeführt: 03.05.2022

Falls jemand noch Tipps/ Ergänzungen hat, her damit!

 

[b4zZ]

Da ich gerade auf der Suche nach einer Ersatzkarte für meine DKB Visakarte bin, welchen Anbieter könnt ihr hier denn empfehlen?

Es scheint ein Kampf um Platz 1 zwischen Barclays und Norwegian zu sein, oder?

 

[Hardy1]

Da ich gerade auf der Suche nach einer Ersatzkarte für meine DKB Visakarte bin, welchen Anbieter könnt ihr hier denn empfehlen?

Es scheint ein Kampf um Platz 1 zwischen Barclays und Norwegian zu sein, oder?

Also als Reisekarte finde ich die Norwegian Klasse. Als Alltagskarte ist die Barclays wegen dem Lastschrift Verfahren besser.
Die Norwegian ist natürlich auch als Alltagskarte geeignet

 

[JoeBang]

Ich möchte (noch) kein schlechtes Feedback zur zwingenden App-Bindung bei der Bank Norwegian verbreiten. Allerdings hat der Wechsel meines Mobiltelefons inkl. neuer Rufnummer dazu geführt, dass ich trotz genauer Befolgung der Ratschläge des Kundenservice nun vorerst aus meinem Onlinezugang ausgesperrt bin, d.h. meine Umsätze nicht mehr einsehen bzw. meine Kreditkartenabrechnung nicht mehr abrufen kann. Hier ist bspw. die Amazon VISA der LBB klar im Vorteil, da man alle Funktionen der App auch ohne App-Bindung über deren Webportal nutzen kann.

Die IT der Bank ist (hoffentlich) dran, das Problem zu lösen. Feedback habe ich noch keines erhalten. Ich werde berichten, wie es weitergeht.

 

[falke3]

Ein Konzept, bei welchem man zwingend eine App braucht, ist aber ganz grundsätzlich ein großer Nachteil.

Denn auch die besten Apps der Welt funktionieren nicht immer und auf jedem Gerät. Apps sind inhärent unverlässlich verglichen mit bspw. 2FA via SMS.

Besonders schlimm ist, wenn man eine solche App dann mit langwierigen Verfahren freischalten muss - bspw. wenn man auf einen Brief warten muss. Und so ist dann die "App-Lösung" auch nicht mehr "modern", sondern Steinzeitmodus, wenn sie eben unterm Strich auf einen Brief mit der Post angewiesen ist.

 

[red_travels]

sondern Steinzeitmodus, wenn sie eben unterm Strich auf einen Brief mit der Post angewiesen ist.

der Brief mit der Post ist immer noch sicherer als der E-Mailweg, denn die E-Mail kann auch gehackt sein

 

[falke3]

Und der Brief kann abgefangen werden und die App gehackt sein.

Demgegenüber ist die SMS deutlich sicherer - denn entgegen der Behauptungen mancher Unternehmen, kam es afaik bisher in der Praxis nie vor, dass SMS-Server von Netzbetreibern gehackt wurden, um so SMSen auszulesen.
Sprich, die "SMS ist unsicher weil nicht verschlüsselt"-Argumentation läuft in der Praxis ins Leere und zumindest irreführend, weil daraus keinerlei Sicherheitsrisiko folgt.

 

[MinorTom]

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Social-Engineering-Angriffe, bei denen eine Zusatzkarte an den Angreifer gesendet wird gibt es aber tatsächlich.
(Unsicher weil unverschlüsselt wäre eher eine datenschutzrechtliche Limitierung; das größte Problem sind aber denke ich die Kosten)