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Die VR-Karten sollen beides können und bald dann Kontaktlos und PIN First haben.
Euer Zahlkartenportfolio
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Aber steht Offline Pin dann automatisch auch vor Signature in der CVM oder kann es sein dass nur Online Pin an erster Stelle steht.
Diese befürchtete Konstellation wäre sehr unüblich, ich würde mir da keine großen Sorgen machen.
Also mein Portfolio sieht dann nach meiner Überlegung evtl wahrscheinlich und wenn ich Lust hab bald so aus:
"Kreditkarten":
- DKB VISA (ohne AEE & Offline PIN)
- Advanzia Gold/Drivango oder BarclayCard oder Santander 1plus (bin da noch am Überlegen); S MasterCard Gold soll ersetzt werden da P Karte
Irgendwann kommt dann PayBack AmEx dazu, allerdings lohnt es noch nicht.
Kleine Ausgaben/Zahlkonto:
- N26 MasterCard Debit
- N26 Maestro
- Fidor SmartCard (eher im Internet und schnelle Buchungen)
- DKB girocard falls es nicht anders geht
- Revolut MasterCard Debit (Auslandszahlungen; insb. für Reisen in USA/GB (kein DCC in GB!))
- Ferratum MasterCard Debit als Backup
SparCards:
- Deutsche Bank Cirrus (Global ATM Alliance)
- Postbank SparCard (Backup und es gibt selten Fees bei VISA Plus)
- Commerzbank SparCard + Tagesgeld (zum Einzahlen)
Ziel:
Weltweit möglichst günstig
Optimierungsvorschläge?
"Kreditkarten":
- DKB VISA (ohne AEE & Offline PIN)
- Advanzia Gold/Drivango oder BarclayCard oder Santander 1plus (bin da noch am Überlegen); S MasterCard Gold soll ersetzt werden da P Karte
Irgendwann kommt dann PayBack AmEx dazu, allerdings lohnt es noch nicht.
Kleine Ausgaben/Zahlkonto:
- N26 MasterCard Debit
- N26 Maestro
- Fidor SmartCard (eher im Internet und schnelle Buchungen)
- DKB girocard falls es nicht anders geht
- Revolut MasterCard Debit (Auslandszahlungen; insb. für Reisen in USA/GB (kein DCC in GB!))
- Ferratum MasterCard Debit als Backup
SparCards:
- Deutsche Bank Cirrus (Global ATM Alliance)
- Postbank SparCard (Backup und es gibt selten Fees bei VISA Plus)
- Commerzbank SparCard + Tagesgeld (zum Einzahlen)
Ziel:
Weltweit möglichst günstig
Optimierungsvorschläge?
2-3 Karten rauswerfen.
Zusätzlich die ganzen Sparcards. Normale Beträge einzahlen geht über N26 problemlos.
Zusätzlich die ganzen Sparcards. Normale Beträge einzahlen geht über N26 problemlos.
Bei der Advanzia ist ein Vorteil, dass die Versicherungen auch für nicht verwandte/verschwägerte Mitreisende greifen. Die Barclaycard Gold ist solala, im Inland ganz nett, Erstattung der Jahresgebühr ab 3000 € Umsatz sowie die optionale Maestro-Karte und die Möglichkeit, das Kreditkartenkonto per Lastschrift anzuzapfen (= man kann sein Zahlungsziel verlängern, indem man etwa eine Amex vom Barclay-Konto abbuchen lässt) sind natürlich nicht zu vernachlässigen. Wer in klassische Surcharge- und Unterschriftsländer wie die USA reist, fährt aber mit der Santander 1plus Visa sehr gut. Versicherungen kann man bei Bedarf ja zusätzlich dazubuchen.
Zum Bargeld ziehen sind ja DKB, Santander und eingeschränkt Fidor/Ferratum auch schon geeignet, da braucht es die SparCards nicht unbedingt. Man nehme drei oder vier Karten mit (2x Visa, 2x Debit Mastercard), das passt dann.
Fidor weg (Maestro sogar kontaktlos und CNP hast du ja von N26, MasterCard Debit auch), Ferratum auch, Commerzbank SparCard kann doch auch weg (Postbank gehen doch auch Einzahlungen).
Meilen-KK könnte man auch noch reinnehmen (Barclaycard EW wenn du viel EW fliegst, AB nur im Inland attraktiv, M&M-Ratios eher naja, HHonors noch eher).
Santander 1plus bringt wenig, wenn du eh ATM-Alliance Sparcard hast.
Meilen-KK könnte man auch noch reinnehmen (Barclaycard EW wenn du viel EW fliegst, AB nur im Inland attraktiv, M&M-Ratios eher naja, HHonors noch eher).
Santander 1plus bringt wenig, wenn du eh ATM-Alliance Sparcard hast.
Ferratum nutze ich nicht und habe ich eigl nur wegen den Fremdwährung Konten mir mal so zugelegt. Revolut nehme ich nicht mit. Fidor degradiere ich momentan runter und wird durch N26 ersetzt. Letzendlich Regelmäßig genutzt und im Geldbeutel sind dann N26 und DKB. Der Rest so wir er gebraucht wird. So hab ich mir das gedacht.
D.h. Reise ich in die USA, fliegt die Maestro und die girocard raus und Revolut, die unbekannte 2. Karte und die DB Sparcard kommt dann dazu.
Dänemark würde dann girocard wieder rausfliegen und Dann dafür Fidor und Revolut wieder mitgenommen werden.
D.h. Reise ich in die USA, fliegt die Maestro und die girocard raus und Revolut, die unbekannte 2. Karte und die DB Sparcard kommt dann dazu.
Dänemark würde dann girocard wieder rausfliegen und Dann dafür Fidor und Revolut wieder mitgenommen werden.
Ferratum ist nett, wenn man eine Karte will, die Englisch spricht (und bei der Rückerstattungen in der Originalwährung gehalten werden, sofern man ein entsprechendes Konto hat). Bei N26 entscheidet ja der Zufall mit, ob man eine deen- oder eine en-Karte bekommt.
An die SparCard muss man halt immer denken, die kann immer nur Drittkarte sein, zusätzliche Visa-Karte ist eigentlich spaßiger. Commerzbank SparCard erlaubt Online-Überweisungen auf Konten bei Drittbanken.
Mit Visa Plus hatte ich bisher noch keine ATM Fee zahlen müssen in den bekannten Fee Ländern. Santander 1 plus hab ich noch nicht daher bin ich kein Teilnehmer an einem Rückerstattungsprogramm. Commerzbank nutze ich zum Einzahlen, DB für Global ATM Alliance für BoA ATMs.
Du nutzt die Karten ja auch zum sparen, nur von Gebühren statt von Zinsen.
Du hast doch keinen Schimmer davon, was Optimierung ist! Optimierung involviert den Ausgleich von (Grenz-)Nutzen und (Grenz-)Kosten unter Einhaltung relevanter Nebenbedingungen.
Du wendest Stunden um Stunden auf, um ein riesiges Portfolio an Zahlkarten aufzubauen. Die Informations- und Suchkosten übersteigen den Nutzen diverser Zahlkarten bei weitem, selbst wenn wir den marginalen Wert Deiner Zeit bei moderaten 10€ pro Stunde ansetzen würden.
Ziemlich umfangreich [emoji50]
Bei mir reichen locker DKB (Visa und Giro), Fidor (SmartCard), Santander (1plus) und Payback (Amex).
DKB und Fidor (N26 ist schon vor ein paar Monaten schnell wieder rausgeflogen nachdem sie in Kroatien von fast keinem Terminal akzeptiert wurde und mir die Kommunikation von N26 immer mehr missfiel) um Visa und Mastercard abgedeckt zu haben. Die DKB Girocard für deutsche Läden wo man anders nicht weiterkommt und ich auch keine Lust auf Diskussionen wegen der SmartCard habe.
Damit würde ich eigentlich schon auskommen.
Payback eigentlich nur als Paybackkarte, dass es auch Amex ist, ist nur eine kleine Zugabe.
Santander ist ein Backup und bietet bei ATM Gebühren noch die Erstattung die DKB leider gestrichen hat, außerdem kommt sie beim Tanken zum Einsatz.
Früher noch eine ganze Weile die Advanzia (über Andasa). Habe ich aber wegen fehlendem Kontaktlos immer weniger genutzt, außerdem hat ständig der Abruf der (vorgemerkten) Umsätze nicht funktioniert und mir ist es mittlerweile lieber nicht jeden Monat selbst die Überweisung durchführen zu müssen.
Bei mir reichen locker DKB (Visa und Giro), Fidor (SmartCard), Santander (1plus) und Payback (Amex).
DKB und Fidor (N26 ist schon vor ein paar Monaten schnell wieder rausgeflogen nachdem sie in Kroatien von fast keinem Terminal akzeptiert wurde und mir die Kommunikation von N26 immer mehr missfiel) um Visa und Mastercard abgedeckt zu haben. Die DKB Girocard für deutsche Läden wo man anders nicht weiterkommt und ich auch keine Lust auf Diskussionen wegen der SmartCard habe.
Damit würde ich eigentlich schon auskommen.
Payback eigentlich nur als Paybackkarte, dass es auch Amex ist, ist nur eine kleine Zugabe.
Santander ist ein Backup und bietet bei ATM Gebühren noch die Erstattung die DKB leider gestrichen hat, außerdem kommt sie beim Tanken zum Einsatz.
Früher noch eine ganze Weile die Advanzia (über Andasa). Habe ich aber wegen fehlendem Kontaktlos immer weniger genutzt, außerdem hat ständig der Abruf der (vorgemerkten) Umsätze nicht funktioniert und mir ist es mittlerweile lieber nicht jeden Monat selbst die Überweisung durchführen zu müssen.
Wir hatten diesen Sommer gar keine Probleme mit der Number26 MC. Supermärkte, Nationalpark, Maut, Autobahnraststätten, Restaurants, überall hat die Karte funktioniert
Ich würde nicht fragen hätte ich einen Schimmer... Und Stunden hab ich nicht investiert
Dkb ist recht zuverlässig. Naja, das mit Number26 könnte sich ja durch die eigene Bank verbessern
Hab da noch keinen Ausfall erlebt, was die Karten betrifft. Überweisungen könnten schneller sein.
Leben und leben lassen.
Lass' ihm doch die Freude (mit ein bisschen mehr verbaler Höflichkeit)
Da tcu99, wenn ich mich richtig erinnere, Informatik studiert, dürfte ihm der Begriff der Optimierung im übrigen wohl nicht fremd sein.
...spricht der Wirtschaftswissenschaftler aus seinem Lehrbuch? tcu99 möchte seine Kosten für weltweite Zahlkartennutzung auf ein Minimum bringen - und wir können dabei eine gewisse noch "überschaubare" Maximalzahl an Konten bzw. Karten als Bedingung unterstellen. Auch wenn diese vielleicht nicht eindeutig definiert ist, haben wir es im Grunde schon damit mit einem Optimierungsproblem zu tun.
Mal ganz abgesehen davon, dass studentische Hilfskräfte nicht selten weniger als 10€/h verdienen, insofern dieser betragsmässig zu hinterfragen wäre: Du stellst "Kosten" einem "Nutzen" gegenüber, wobei du beide rein monetär ausdrückst. Auch diese Annahme ist, nicht ganz ungewagt. Wer sagt, dass tcu99 nicht möglicherweise sogar "Spass" daran hat, sein Zahlkartenportfolio zu optimieren - somit, wie bei einem Hobby auch, einen nicht-monetären Nutzen daraus zieht? Ein Indiz dafür sind seine Posts hier in Diskussionen im Forum.
Manche Onlinefunktionen gehen regelmäßig nachts nicht, wie z.B. VISA-Sparauftrag.
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Ja ich beschäftige mich schon damit, was ja auch offentsichtlich ist siehe Kartenakzeptanzseite, wo man jetzt auch keinen Kosten Nutzen Faktor sieht. Hobby... Mmh.. Ich würde andere Dinge als Hobby sehen. Meine richtigen Hobbys hab ich auch mal genannt in einem anderen Subforum Auf Vft.