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Euer Zahlkartenportfolio

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ausgebaut meinte:
und das juckt dich dann nicht?
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Ich brauche keinen Schutz gegen Insolvenz. Ein problemloses Chargeback (mit Menschen am Telefon) bei allen anderen Problem reicht mir.

ausgebaut meinte:
jemand liefert ein sehr gutes Gegenargument
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Wer bucht bitte Einzelleistungen bei FTI? Und wenn Paypal akzeptiert wurde, aber nicht genutzt wurde -> selbst schuld

hamburgler meinte:
wenn ich doch eine einzelne Erfahrung selbst gemacht habe
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Korrekt, nennt sich eigene Meinung bilden.
 
till69 meinte:
Aber was will man in einem Forum erwarten, in dem Leute mit 22(!) Debitkarten angeben :doh:
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Was ist dagegen einzuwenden ?

Besser haben, als brauchen und nicht haben.

Und es gibt Menschen, die haben auch auf dem Girokonto Beträge jenseits der 100k zur ständigen Verfügung. Da kann man dann auf eine KK auch verzichten (außer, wie bekannt, beim Mietwagen-Verleih und zuweilen in Hotels).
 
Zuletzt bearbeitet:
Konten:
  • Hauptkonto (seit Ewigkeiten): Commerzbank 4,90€/Monat incl. GC (Apple Pay fähig)
  • C24 Bank: Backup, hier liegt die Notfallreserve, MC Debit als Strandkarte, virtuelle MCs für Internetbestellungen, GC kostenlos
  • Sparkasse: nur notwendig, um das Schließfach mit dem Familiensilber weiterführen zu können

Kreditkarten:
  • Advanzia GMX Mastercard (kostenlos, Apple Pay, Lastschrifteinzug, kein AEE weltweit, 0,5% CB unbegrenzt)
  • Amazon Visa: kaufe viel und gern bei Amazon, daher lohnt sich das 1% CB für mich. Keine sonstige Verwendung, daher stört mich das fehlende Apple Pay nicht.

Depots: (bin vor allem buy and hold - Anleger)
  • smartbroker+: Hauptdepot, alle Sparpläne laufen hier
  • Scalable Capital (kostenlose Depotvariante): nur noch Nebendepot und Backup

Änderung:
AMEX Blue gekündigt. Obwohl ich mit der Karte immer zufrieden war und sie mich nie im Stich gelassen hat, hab ich sie immer weniger eingesetzt. Mir reicht jeweils eine VISA und eine MC.
 
Anpassungen bei mir:

-Daily Ausgaben -> Trading 212 mit 1,5% CB
-fixe Kosten, sofern zahlbar mit Debitkarte-> TR zwecks 1% CB
-> monatliche Fixkosten ING (auch Gehaltskonto)
-> Easybank für Urlaub/Reisen oder wenn eine echte KK benötigt wird

Brach liegen:
Revolut
C24
 
Crypter meinte:
Ich habe jetzt die Tage eine Kündigung an die Instabank bzgl. der Visa geschrieben. 10 % Cashback klingen zwar ganz gut, aber ich habe keine Lust auf Vergleicherei bzgl. des richtige MCC und will auch nicht hoffen, dass der Händler den richtigen MCC verwendet. Ich möchte gerne bezahlen und meine Ruhe haben. Eigentlich wollte ich die TF Bank Mastercard sowie die Amex Blue auch gleich noch kündigen, habe ich aber noch nicht gemacht. Werde ich aber voraussichtlich.

Ansonsten sieht es bei mir derzeit so aus, hoffentlich vergesse ich nichts:

Girokonten:
  • DKB - Hauptkonto für Gehaltseingang inkl. Dispo
  • Trade Republic - Würde ich als Hauptkonto nutzen, wenn ich das DKB-Konto nicht schon so lange hätte und da zufrieden wäre
  • C24 - Mal als Alternative zur DKB gedacht gewesen, wird aber eigentlich nicht gebraucht
  • ING - Nur für die 200 Euro Prämie eröffnet, wobei ein Hintergedanke auch war, dass ich für den Rahmenkredit bei der ING das ING-Girokonto hinterlegen kann statt meines DKB-Kontos, damit hätte ich für Notfälle in Echtzeit Zugriff auf die 25000 Euro Rahmenkredit per Überweisung und auch per ING-Visa-Debitkarte.
  • Revolut - Brauche ich bisher eigentlich nicht, könnte ich auch kündigen
  • Wise - Bisher nicht ernsthaft damit beschäftigt

Kreditkarten:
  • DKB Visa Credit - Bleibt, bin ich zufrieden mit, hoher Verfügungsrahmen und ich muss mir um nichts Gedanken machen
  • Bank Norwegian Visa - Selbiges wie bei der DKB
  • Advanzia Gebuhrenfrei Mastercard Gold - Mastercard-Backup zu den Visa-Karten.
  • Awa7 - Verfügungsrahmen zu klein, aber alles sonst ist alles kostenlos, daher bleibt die Karte. Mit höherem Verfügungsrahmen wäre sie richtig gut.
  • Amex Blue - Wird wohl gekündigt, Amex als Backup zu Visa und Mastercard ist wohl eher nicht nötig.
  • TF Bank Mastercard Gold - Eine zweite Mastercard braucht es wohl nicht unbedingt, die Advanzia gibt's schon länger und bei der Advanzia ist der Verfügungsrahmen dreimal so hoch

Broker:
  • Scalable Capital - Wird derzeit hauptsächlich genutzt, maßgeblich war der Wertpapierkredit, daher hab ich das Depot von Trade Republic hierher umgezogen.
  • Trade Republic - Hier läuft noch ein kleiner Sparplan, falls ich die Karte doch mal wieder fürs Saveback nutzen möchte

Tagesgeldkonto/VL/Rahmenkredit:
ING - VL und Rahmenkredit und beim Girokonto wurde automatisch ein Tagesgeldkonto eröffnet, letzteres wird nicht benötigt.
Scalable Capital Tagesgeldkonto - Wird derzeit nicht benutzt

Sieht jetzt hier nach mehr aus als es ist.
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Kraken hatte ich an der Stelle vergessen. Hatte ich mal eröffnet, bisher aber doch noch nicht genutzt.
Zwischenzeitlich spielte ich doch wieder mit dem Gedanken, mir Magenta Pay (Payzy) und Sumup erneut zu eröffnen. Der Cashback-Gedanke reizt. Aber am Ende geht's doch nur um ein paar Euro und im Grunde sollte mir da Trade Republic meist vollkommen ausreichen. Außerdem liegt das Geld eben unverzinst rum oder muss erst aufgeladen werden usw. usf.

Was sind geplante Änderungen?
  • Ich überlege, ob die awa7 geht. Klar kann ich ein paar Monate die Karte aktiv einsetzen und hoffen, da mal ein etwas höheres Limit zu bekommen. Die Altkonditionen der Karte sind ja gut. Aber wenn die Hanseatic Bank dann immer noch meint, dass ein Dreizehntel des Limits der DKB-Karte für mich ausreichend sei? Dann kann die Karte im Grunde auch weg. Und da ich ja noch die Bank Norwegian und die Advanzia habe, kann die awa7 eigentlich auch gleich weg. Bin mir noch unschlüssig. Aber gerade bin ich eh anderweitig genervt und die ganze Spielerei geht mir auf den Sack. DKB-Karte einsetzen, abbuchen lassen, fertig. Spontan mal Advanzia und Bank Norwegian oder gar die Trade Republic Karte nutzen. Sollte doch für alles ausreichen.
  • Amex Blue soll nach wie vor weg, hab ich mich noch nicht drum gekümmert
  • TF Bank Mastercard soll nach wie vor weg, hab ich mich auch noch nicht drum gekümmert.
  • ING Girokonto und Tagesgeldkonto sollen weg. Hatte ich eigentlich nur der Prämie wegen eröffnet. Ich hatte die Überlegung, das ING-Girokonto als Referenzkonto für den Rahmenkredit zu hinterlegen, um bei Bedarf sofort Zugriff auf das Geld zu haben, ob nun mittels Überweisung oder per Debitkarte der ING. Aber Kreditkarte und Dispo sollten da eigentlich auch mehr als ausreichen, notfalls der Scalable Wertpapierkredit. Wie wahrscheinlich ist es, dass ich sofort hohe fünfstellige Summen verfügbar haben muss, die DKB aus irgendwelchen Gründen nicht geht und Scalable auch nicht? Eben, eher unwahrscheinlich.
  • Na ja, die Idee mit Magenta Pay und Sumup sollte ich auch verwerfen und mir noch mal Gedanken bzgl. Kraken machen.
 
Die Amex Blue habe ich eben telefonisch gekündigt, die TF Bank Mastercard Gold vorhin per E-Mail.
Die awa7 habe ich jetzt einen Monat mal intensiv genutzt und mich dann gefragt, ob es das überhaupt wert ist. Derzeit kommt sie wieder nicht zum Einsatz. Aber behalten werde ich sie wohl und mal gucken, wie sich der Verfügungsrahmen entwickelt. Aber da die Konditionen bei allen Karten ja zunehmend schlechter werden, so wie zuletzt bei der Bank Norwegian mit dem Wegfall des Einzugs per Lastschrift für Neukunden, darf die awa7 vorerst bleiben.
Die Apps von Magenta Pay und Sumup lösche ich wieder. Der Firlefanz bringt mir doch so gut wie nichts. Wenn ich etwas Cashback möchte, mache ich das via Trade Republic Visa und ansonsten halt eben nicht.
 
Alle aktuellen privaten Zahlungsmittel:

-Filialbankkonto inkl. virtueller MC Debit und Girocard
-Backup-Konto bei DKB habe ich vorgestern geschlossen (neues Backupkonto ist mein Verrechnungskonto bei einer Depotbank)

-Advanzia HH MC Hauptkarte, nur in Apple Pay
-Norwegian Visa Backupkarte (Apple Pay und physisch, wegen Nutzung am ATM)
-Girocard fast 0 Nutzung (ich nehme beim Bezahlen lieber HH mit)

Das war es. Punkt.
Keine sinnlose Geldrotation um irgendwelche zusätzlichen nutzlosen Konten kostenlos zu behalten.

Auf dem Prüfstand steht Norwegian Visa (schwächelnde Akzeptanz)
 
Hotel meinte:
Alle aktuellen privaten Zahlungsmittel:

-Filialbankkonto inkl. virtueller MC Debit und Girocard
-Backup-Konto bei DKB habe ich vorgestern geschlossen (neues Backupkonto ist mein Verrechnungskonto bei einer Depotbank)

-Advanzia HH MC Hauptkarte, nur in Apple Pay
-Norwegian Visa Backupkarte (Apple Pay und physisch, wegen Nutzung am ATM)
-Girocard fast 0 Nutzung (ich nehme beim Bezahlen lieber HH mit)

Das war es. Punkt.
Keine sinnlose Geldrotation um irgendwelche zusätzlichen nutzlosen Konten kostenlos zu behalten.

Auf dem Prüfstand steht Norwegian Visa (schwächelnde Akzeptanz)
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Wieso hat die norwegian schwächelnde Akzeptanz?

VG
 
Mein Setup

Haupt- und Gemeinschaftskonto bei der örtlichen Sparkasse mit 8 Euro mtl. Kontoführungsgebühr - Girocard 2.0 wird kaum genutzt - lediglich für Bargeld, Depots der Familie, Bausparer, Hauskredit usw.

Daily Card für alles ist die Amazon Visa

Backup ist die Mastercard der Advanzia über gmx webcent

BMW American Express, nur zum tanken

Hanseatic KK mit gutem Limit wird am Leben gehalten aber selten genutzt - ist meine älteste Karte - trägt zum guten Schufa Score bei

Revolut und Trade Republic als Spielwiese, ein paar Aktien und Coins

Depot mit einem ETF bei der Ing, hier liegen auch die Sparkonten der Kids
 
Aktuelles Karten-Setup:

- Advanzia Reservistenverband für die Schufa (weil älteste Karte) und für Reisen (wegen Versicherungen)
- alte Hanseatic, easybank und Consorsfinanz für den kostenlos aufs Girokonto übertragbaren Verfügungsrahmen (geht aufs Tagesgeldkonto zwecks Zinsen)
-crypto.com für 2% cashback auf alles (aber nur bis Ende des Jahres wegen Steuern auf Krypto ab 2027)
- Payback Amex wegen Amex Offers und Payback-Punkten beim Einkauf.

Ab 2027 wird dann die Advanzia die Alltagskarte, bringt immerhin auch noch 0,25% cashback.
 
Bei mir ist ebenfalls die Reservistenkarte die älteste und meine Alltagskarte. Für Versicherungen würde ich mich auf sie nicht verlassen. Da habe ich die Hansemerkur als Krankenversicherung (leider schon in Anspruch nehmen müssen). Amex (Gold) hatte mir damals einen Teil der Flugkosten erstattet; von Advanzia habe ich es für die Hotelkosten versucht aber nie etwas gehört, bis es mir dann zu dumm war, mir von der Hotline jedes Mal eine andere E-Mail Adresse nennen zu lassen. Sie hatten damals wohl die Versicherung gewechselt, vielleicht ist es mittlerweile besser.

DKB Visa habe ich noch für Geldabhebungen im Ausland

Amex Green, bei welcher ich opportunistisch immer nach Offer schaue, aber wohl kündigen werde, da ich sie nicht mehr aktiv nutze und das Limit in Zukunft nicht mehr erreichen werde.

Überlebe die VB Gold-Card zu holen, aber das überlege ich schon lange.
SamprasTopspin meinte:
Aktuelles Karten-Setup:

- Advanzia Reservistenverband für die Schufa (weil älteste Karte) und für Reisen (wegen Versicherungen)
- alte Hanseatic, easybank und Consorsfinanz für den kostenlos aufs Girokonto übertragbaren Verfügungsrahmen (geht aufs Tagesgeldkonto zwecks Zinsen)
-crypto.com für 2% cashback auf alles (aber nur bis Ende des Jahres wegen Steuern auf Krypto ab 2027)
- Payback Amex wegen Amex Offers und Payback-Punkten beim Einkauf.

Ab 2027 wird dann die Advanzia die Alltagskarte, bringt immerhin auch noch 0,25% cashba
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Intressante Entwicklungen bei euch teilweise.

Ich habe mich jetzt entschieden, mit der weiteren
"Anpassung" meines Portfolios bis mindestens Anfang
2027 zu warten.
Ich musste schließlich in den letzten Jahren immer wieder
"bitter erfahren" welche Folgen eine "zu frühe" Kündigung
von Bankprodukten für einen selbst als Kunde hat.
Bei der Comdirect z.B. keine "gebührenfreie" Girocard mehr.
Bei der ING 1.000 Euro Geldeingang erforderlich.

Bei der "Anpassung" und "Weiterentwicklung" ihrer Girokontomodelle
"verschlechtern" die meisten Banken die Konditionen aus Sicht der
Kunden immer mehr. Auch wenn sie inzwischen wieder hohe zweistellige
oder manchmal gar dreistellige Neukundenprämien verteilen.

Die einzige positiven Ausnahmen sind die Consorsbank mit ihrer
"Umgestaltung" des Girokontos. Die Sparda Nürnberg, die bei ihrem
Online Konto sehr "niederschwellige" Vorraussetzungen für die Gebühren-
freiheit eingeführ und die Bargeldversorgung masiv verbessert hat.

Und evtl. die Santander, die inzwischen wieder die Gebühren für die
Girocard gestrichen hat.

Ansonsten muss man schauen, wohin die Reise geht. Mit den zukünftigen
Abos bei der ING. Vielleicht gibt es ja auch "Anpassungen" bei der DKB.
Und die Comdirect wird bestimmt mittelfristig nicht mehr so "gute" Kondtionen
bieten!:unsure::coffee::idea:
 
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