Erste Kreditkarte - Empfehlungen?

[DerHesse]

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Hallo zusammen,
möchte mir demnächst eine Kreditkarte zulegen. Problem ist: Wahrscheinlich geringe Bonität (Azubi). Da ich aber nächstes Jahr nach New York fliegen möchte und deshalb eine höhere Bonität bräuchte ergibt sich nun ein Dilemma.
Sonst habe ich keine hohen Ausgaben (max. 100€ im Monat). In den USA würden diese Ausgaben aber sehr wahrscheinlich sehr hoch sein (rechne mal so mit min. 2000 $). Kennt ihr eine Kreditkarte mit der man sowas problemlos machen kann? Hausbank ist bei mir die Commerzbank. Habe mir da mal die MasterCard Classic angeschaut. Klingt ganz gut, löst nur leider mein Problem nicht.
Könnte man denn auch zum Beispiel ein Monat vor der Reise bei der Bank Bescheid sagen, dass die Ausgaben demnächst immens hoch werden, aber auf die Kontoauszüge verweisen, die ein großes Plus aufweisen, und die Rechnungen der Kreditkarte gedeckt werden können? Also das Verfügungslimit für kurze Zeit höher setzen? Funktioniert sowas, oder spielt da die Bank nicht mit?
Das war jetzt sehr ausufernd; ich hoffe jedoch, dass Ihr mit der Frage was anfangen könnt und mir helfen könnt.
Vielen Dank Euch im Voraus!

LG
DerHesse

 

[bgsrhhtgsre]

Die Gebührenfrei MasterCard GOLD könnte sehr interessant sein. Die wirbt regelmäßig Kunden mit geringer Bonität an und vergibt großzügig Kreditrahmen. Am Anfang ist der meistens noch sehr klein (dreistellig), steigt jedoch üblicherweise sehr schnell auf ein paar tausend Euro an.

Alternativen mit Girokonto wären die DKB, bei der man Geld auf das Kreditkartenkonto überweisen kann (=höherer Verfügungsrahmen, allerdings 1,75% Auslandseinsatzentgeld) oder Number26 oder Fidor mit jeweils einer Debit MasterCard.

 

[User1442xyz]

Hallo zusammen,
möchte mir demnächst eine Kreditkarte zulegen. Problem ist: Wahrscheinlich geringe Bonität (Azubi). Da ich aber nächstes Jahr nach New York fliegen möchte und deshalb eine höhere Bonität bräuchte ergibt sich nun ein Dilemma.
Sonst habe ich keine hohen Ausgaben (max. 100€ im Monat). In den USA würden diese Ausgaben aber sehr wahrscheinlich sehr hoch sein (rechne mal so mit min. 2000 $). Kennt ihr eine Kreditkarte mit der man sowas problemlos machen kann? Hausbank ist bei mir die Commerzbank. Habe mir da mal die MasterCard Classic angeschaut. Klingt ganz gut, löst nur leider mein Problem nicht.
Könnte man denn auch zum Beispiel ein Monat vor der Reise bei der Bank Bescheid sagen, dass die Ausgaben demnächst immens hoch werden, aber auf die Kontoauszüge verweisen, die ein großes Plus aufweisen, und die Rechnungen der Kreditkarte gedeckt werden können? Also das Verfügungslimit für kurze Zeit höher setzen? Funktioniert sowas, oder spielt da die Bank nicht mit?
Das war jetzt sehr ausufernd; ich hoffe jedoch, dass Ihr mit der Frage was anfangen könnt und mir helfen könnt.
Vielen Dank Euch im Voraus!

LG
DerHesse

Santander 1Plus-VISA klingt für dich ganz gut. Möchtest du einen höheren Verfügungsrahmen einfach Guthaben auf die KK überweisen.

 

[DerSimon]

Advanzia oder Barclaycard wären da in der Tat die üblichen Verdächtigen, LBB soll auch nicht zu streng sein.

N26 angeblich teilweise mit Akzeptanzproblemen in den USA, konnte ich aber noch nicht genauer testen.

Santander 1Plus-VISA

Azubi und Santander? Das wird eher nichts.

 

[daukind]

Mit einem 'großen Plus' auf den Kontoauszügen, sollte die Hausbank deine erste Anlaufstelle sein.

 

[Droggelbecher]

Gebührenfrei ist in dem Fall der großen Schwankungen sehr zu empfehlen. Am Anfang für alles nutzen, Rechnungen immer direkt begleichen und nach einer kurzen Weile ist der Rahmen so groß, dass es keine Probleme gibt.

 

[Amic]

Könnte man denn auch zum Beispiel ein Monat vor der Reise bei der Bank Bescheid sagen, dass die Ausgaben demnächst immens hoch werden

Immens bedeutet in der Wortherkunft "unermesslich". So würde ich es ggü. der Bank ganz sicher nicht formulieren. Besser dürfte schon sein, wenn man eine "ermessliche" Vorstellung der Ausgaben hat - und entsprechende Kartenlimite. Dabei Sicherheitsmarge für Notfälle und eventuelle von Beherbergern/Vermietern "geblockte" Beiträge nicht vergessen.

Also das Verfügungslimit für kurze Zeit höher setzen? Funktioniert sowas, oder spielt da die Bank nicht mit?

Ich formulier's mal so: Wenn es Gründe gibt, bei einer "Hausbank" mit persönlichen Ansprechpartnern Kunde zu sein, anstatt bei einer "anonymen" Direktbank mit starrer Limitvergabe, dann genau sowas.


Ich kann bei meiner eher traditionell operierenden "Hausbank" die temporäre Erhöhung des Kartenlimits auch mit einem extra Formular im Online-Banking anfragen.

 

[tcu99]

comdirect Visa... Die VISA Card wird dann warscheinlich als Prepaid Variante ausgestellt, Konditionen sind aber genau die gleichen wie bei der normalen Credit/Charge Variante. Kostenlos abheben im Ausland und an sich komplett kostenfrei bis AEE von 1,75%

 

[TravelingSchnitzel]

Gebuhrenfrei Mastercard ist Deine Karte. Evtl. noch zusätzlich gleich ein DKB Girokonto mit Visa für Geldabhebungen anschaffen. Die geben Dir auch mit die günstigsten Kredite in Deutschland wenn die Dich etwas kennen (d.h. Du das Konto für Gehaltseingänge benutzt). Der Clou ist eben die VISA ohne Kosten am Geldautomaten in den USA.

 

[Amic]

Gebuhrenfrei Mastercard ist Deine Karte. Evtl. noch zusätzlich gleich ein DKB Girokonto mit Visa für Geldabhebungen anschaffen

Finde ich immer wieder eine sinnvolle Kombination. Da hat man..:
Einmal MasterCard, einmal VISA.
Einmal kostenfreies Zahlen im Ausland/in Fremdwährung, einmal kostenloses Abheben.
Einmal bevorzugt Unterschrift, einmal PIN.
Einmal ohne Kontaktlos, einmal mit Kontaktlos.
Einmal recht grosszügige Kreditlimite, einmal kann man es per Einzahlung "steuern".

 

[Escorpio]

Einmal recht grosszügige Kreditlimite, einmal kann man es per Einzahlung "steuern".

DKB hat doch auch recht großzügige Limits? Ich habe damals nach 3 Monaten 10.000 Euro KK Limit beantragt und 3 Tage später war es eingerichtet.

Die Advanzia habe ich jetzt den zweiten Monat... Im ersten knapp 400 Euro umgesetzt, diesen knapp 1000 Euro (Anfangslimit) und das Limit wurde immer noch nicht erhöht.

 

[TravelingSchnitzel]

DKB hat doch auch recht großzügige Limits? Ich habe damals nach 3 Monaten 10.000 Euro KK Limit beantragt und 3 Tage später war es eingerichtet.

Die Advanzia habe ich jetzt den zweiten Monat... Im ersten knapp 400 Euro umgesetzt, diesen knapp 1000 Euro (Anfangslimit) und das Limit wurde immer noch nicht erhöht.

Was ist denn Dein aktuelles Limit? Wenn es in die tausender geht, wurde bei mir immer nur dann erhöht wenn ich in einem Monat fast das Limit erreicht habe.

 

[Escorpio]

Was ist denn Dein aktuelles Limit? Wenn es in die tausender geht, wurde bei mir immer nur dann erhöht wenn ich in einem Monat fast das Limit erreicht habe.

1.000 Euro war mein Startlimit vor circa zwei Monaten... Da dümpele ich immer noch rum obwohl ich das bis auf 2 Euro voll ausgereizt habe.

 

[Amic]

DKB hat doch auch recht großzügige Limits? Ich habe damals nach 3 Monaten 10.000 Euro KK Limit beantragt und 3 Tage später war es eingerichtet.

Wie schon unlängst im anderen Thread gesagt:

You look the part.

Du bist halt, im Gegensatz zum Threadersteller, mutmasslich kein Azubi.
Studenten bekamen/bekommen bei der DKB wohl 1000.
Ich würde davon ausgehen, dass es für Azubis ähnlich ist.

Die Advanzia habe ich jetzt den zweiten Monat... Im ersten knapp 400 Euro umgesetzt, diesen knapp 1000 Euro (Anfangslimit) und das Limit wurde immer noch nicht erhöht.

Geduld, Geduld.
Einige Monate kann man aber schon rechnen, um zu vervielfachen.

Vielleicht dauert es auch noch etwas länger, aber es kommt schon.
Das regelmässige Ausreizen des Limits war bzw. ist für eine Erhöhung nicht nötig.

Ich habe bei der Karte mit 100 EUR/Monat angefangen.

 

[stefanscotland]

Weil es hier OT ist:

http://www.vielfliegertreff.de/kreditkarten/49442-mastercard-gold-von-advanzia-47.html#post2076480

 

[KvR]

Gebuhrenfrei Mastercard ist Deine Karte. Evtl. noch zusätzlich gleich ein DKB Girokonto mit Visa für Geldabhebungen anschaffen. Die geben Dir auch mit die günstigsten Kredite in Deutschland wenn die Dich etwas kennen (d.h. Du das Konto für Gehaltseingänge benutzt). Der Clou ist eben die VISA ohne Kosten am Geldautomaten in den USA.

Am Besten die Drivango-Variante der Gebuhrenfrei Mastercard bestellen und eine Lastschrift mit Einzug vom DKB-Konto einrichten.

 

[stefanscotland]

Meine erste war auch bei meiner Hausbank.
Bin persönlich hingegangen und habe das erklärt. War damals auch wegen einer USA Reise.

Allerdings sind die Konditionen (Barabhebungen im Ausland) bei der von dir erwähnten Karte teuer; Bezahlen im Ausland mit 1,5% AEE hingegen günstiger als bei den einschlägigen (DiBa, DKB, CoDi) - (aber teurer als Advanzia).

Gibt wie oft im Leben verschiedene Lösungen. Advanzia und kein AEE (dafür "Überraschung", wie hoch das Limit ist und wann es wie steigt). Oder Hausbank und vorher fragen, welches Limit möglich ist. Du kannst dann ja immer noch ablehnen, wenn es zu niedrig ist.

Der Gang zur Hausbank sollte jedenfalls nicht schaden.

 

[jojora]

Die LBB hat mir als Azubi auch ohne Probleme einen angemessenen 4-stelligen Verfügungsrahmen gewährt.

 

[DerHesse]

Hallo,

erstmal ein großes Danke für die zahlreichen Vorschläge.
Habe mir mal die Variante aus Gebührenfrei MasterCard und DKB-Cash genauer angeschaut.
Dabei kamen mir ein paar Fragen bzgl der DKB-Cash auf:
- Ist ein Girokonto zwangläufig notwendig, oder kann man auch nur die Visa-Kreditkarte 'solo' beantragen?
- Im Produktinformationsblatt heißt es wie folgt:
"Mit der DKB-VISA-Card kann an Geldautomaten weltweit kostenlos Bargeld abgehoben werden. Zusätzlich zum Auszahlungsbetrag können Geldautomatenbetreiber individuelle Entgelte erheben, worauf die DKB AG keinen Einfluss hat. Derzeit ist dies nur im Ausland (z. B. in Thailand oder den USA) der Fall."
Da ich jedoch in die USA fliegen möchte, stellt sich mir die Frage nach den Gebühren bei Bargeldabhebungen. Was hat es damit auf sich?

Und mein (rein subjektiver) Eindruck: Irgendwie schaut die Seite von Gebührenfrei Mastercard etwas unseriös aus?

LG
DerHesse

 

[Droggelbecher]

Dieses unseriöse zieht Schufatote an, hier dasselbe in grün: https://advanzia.com/geschenk/. DKB Cash gibt es nur mit Giro. Ja, die direkten Kundenentgelter von bis zu 5$ pro Abhebung, entweder einen ohne finden, oder einmal einen Batzen abheben und dann ist das prozentuell immer noch extrem günstig. Immer in der Währung des Landes wo man ist bezahlen, nie € auswählen. Sind oft bist du 8% Aufpreis.

 

[DerHesse]

Und ist sie denn seriös und vor allem zuverlässig, die Gebührenfrei MasterCard? Also kann ich mich drauf verlassen, wenn ich in den USA beispielsweise mein Hotel bezahlen möchte?

Jetzt aber mal eine allgemeine Frage : Wie kommt das Geld, dass man über die Kreditkarte den Monat über ausgegeben hat denn von meinem Girokonto zur Kreditkarte? Wird das ganz einfach per Lastschrift abgebucht, oder muss man jeden Monat ein gewissen Betrag X überweisen?

 

[Droggelbecher]

Man muss den Betrag x überweisen, die Karte gilt als sehr zuverlössig. Es gibt einen Trick für Lastschrift: https://www.drivango.de/5_cent_pro_liter_billiger_tanken Diese Tankkarte ist zum tanken nicht geignet, das Prinzip lohnt nicht. Aber es ist eine Advanzia, bei der man nach der ersten Rechnung auf monatliche Lastschrift umstellen kann.

 

[DerHesse]

Ist das mit dem Überweisen denn Standard, oder ist das nur bei der Karte so?

 

[Escorpio]

Ist das mit dem Überweisen denn Standard, oder ist das nur bei der Karte so?

Nur bei der Karte.... Advanzia ist kostenfrei und finanziert sich mit enorm hohen Zinsen (Teilzahlung).... Deswegen auch keine Lastschrift.

 

[Amic]

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Dieses unseriöse zieht Schufatote an, hier dasselbe in grün: https://advanzia.com/geschenk/.

Oder hier: https://mastercard.gebuhrenfrei.com
Seriöser? Ich hab's schon lange aufgegeben, die Webseiten-PR-"Strategie" der Advanzia verstehen zu wollen. Die Karte haben genug Leute und ist soweit "seriös", wenngleich man sich über die Zinsberechnung und ihre Vereinbarkeit mit deutschem Recht streiten kann.

Man muss nur zweierlei bei der Karte beherzigen:
1. Abrechnungen zuverlässig binnen ca. zweieinhalb Wochen vollständig per Überweisung begleichen (die Drivango-Variante ist die einzige bekannte mit Lastschrift)
2. ...und Bargeldabhebungen schnellstmöglich, da für diese kein zinsfreies Zahlungsziel

Traut man sich das zu bzw. schafft das, wird man mit der Karte vermutlich viel Freude haben. Wenn nicht: Finger weg!

PS: sorry Beiträge nach 18 Uhr habe ich gerade erst gesehen.
Und noch eine Anmerkung: Advanzia vergibt oft (teils extrem!) niedrige Anfangslimits. Diese steigen aber nach einigen Monaten erfahrungsgemäss sehr deutlich.