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Euer Zahlkartenportfolio

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Hintergrund ist, dass wir acht geteilte Pockets sowie zusätzliche, nicht geteilte Pockets nutzen. Dadurch sind wir flexibel und nicht eingeschränkt. Für uns ist diese Lösung sinnvoller als die Kombination aus Smart und Plus.
 
Debating0745 meinte:
Ja, habe ich. Klappt einwandfrei. Hatte sogar schon einmal Kontakt mit dem (Chat-)Support, weil ich mein Konto zwischenzeitlich geschlossen und die Karte bereits vernichtet hatte. Bei Reaktivierung konnte ich aber keine neue Karte bestellen. Support war sofort da, keine KI und hatte das Problem in 10 Minuten erledigt.
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Das Klingt schon einmal sehr sehr vernünftig :D
 
Wechselt Ihr daheim mit Limit um noch den optimalen Kurs zu bekommen oder einfach vor Ort?
Wie groß ist erfahrungsmäßig der Unterschied?
 
Dampfturbine meinte:
Wechselt Ihr daheim mit Limit um noch den optimalen Kurs zu bekommen oder einfach vor Ort?
Wie groß ist erfahrungsmäßig der Unterschied?
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Nein. Ich nutze KK ohne Limit beim günstigen Wechseln, und zahle alles mit KK.
Nur wenn es sein muss, hole ich je Land 1x Geld am ATM.

KatBa meinte:
ich habe schon ewig kein Geld mehr gewechselt. Alles mit Kreditkarte.
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Möglicherweise meint er selbst gewählte Einschränkungen beim Wechseln.
Diese Einschränkungen kann man sich z.B. mit Revolut selbst schaffen (Wechsellimit für guten Kurs ich glaube 1000€/ Monat bei Revolut free).
 
Cole meinte:
N26 Go: ausschließlich für Versicherungen – aus unserer Sicht die besten Reiseversicherungen für unsere Zwecke
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Vielen Dank für den kleinen "Reminder". Ich nutze N26 wegen den Pockets im Smart-Modell, habe aber nun auf "Go" ein Upgrade vorgenommen, denn das Paket (ohne Karteneinsatz) ist wirklich super.
 
MAGURO meinte:
Vielen Dank für den kleinen "Reminder". Ich nutze N26 wegen den Pockets im Smart-Modell, habe aber nun auf "Go" ein Upgrade vorgenommen, denn das Paket (ohne Karteneinsatz) ist wirklich super.
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Ich hatte mir N26 Go auch überlegt. Mich stört in den Versicherungsbedingungen allerdings, dass Krankenrücktransport nur „medizinisch notwendig“ und nicht „medizinisch sinnvoll“ erfolgt.
 
Manaburner meinte:
Ich hatte mir N26 Go auch überlegt. Mich stört in den Versicherungsbedingungen allerdings, dass Krankenrücktransport nur „medizinisch notwendig“ und nicht „medizinisch sinnvoll“ erfolgt.
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ohne jetzt den Rahmen zu sprengen, ich habe seit 12 Jahren bei der Hanse Merkur ein Auslandskrankenversicherung für die Familie, die hier alles für um die 20 Euro/Jahr alles perfekt abdeckt.
 
Viel späte Flüge nach Spanien, wo dann bei etwas Verspätung gerne die Autovermietung dicht ist, man seine Buchung verliert und dumm dasteht weil man aufgrund der nicht vorhandenen Infrastruktur nirgendwo mehr hinkommt. In der Gegenrichtung nach Deutschland auch mal späte Flüge, bei denen bei Verspätung der (letzte) Zug weg ist und eine Übernachtung gebraucht wird.

Dass ich wegen der Deutschen Bahn was verpasse ist tatsächlich ein eher seltener Fall - aber auch da ist man mit entsprechender Versicherung natürlich risikofreudiger.

Bisher war ich allein auf die Reisekomfortversicherung der AmEx gestellt, bei den Flugpreisen die mittlerweile aufgerufen werden reichen die 200 Euro aber selten bei verpasstem Flug, vor allem wenn noch eine Unterkunft benötigt wird. Mit N26 sind es dann insgesamt 700 Euro an "Budget", was ganz andere Dinge möglich macht.
 
Bei mir gibt es bei den Girokonten ein Update:

- DKB für Gehalt und Dispo (bei der C24 bekomme ich keinen, obwohl seit mehr als 6 Monaten Gehalt eingegangen ist)
- C24 Smart für alles andere (immer noch sehr happy mit Bedienung und Funktionalität)
 
Konten:

Haupt-/Gehaltskonto: C24 (inkl. einem geteilten Pocket für gemeinsame Ausgaben)
Gemeinschaftskonto: ING (für gemeinsame Fixkosten, wird nicht zum bezahlen verwendet)
„Backup“: DKB (aufgrund der letzten Aktion einfach mal wieder so zum testen eröffnet, keine besondere Verwendung zur Zeit, sollte es bei C24 mal Probleme geben, wäre es nur für Gehalt/Lastschriften eine Option)
Revolut (nur 1-2 Abos, gelegentliche Onlinezahlungen, Bargeldbezug, kann eventuell für eigene Ausgaben verwendet werden, die App finde ich ok und man hat sehr viele Möglichkeiten bei den Einstellungen der Karten usw.).

Kreditkarten:

Barclays Visa (Hauptkarte)
Advanzia Eventimcard Mastercard
Norwegian Visa (vorsorglich schon vorhanden als Backup bzw. Ersatz für die Barclays)
Amex Blue (ohne große Verwendung)
 
Ich bin gerade dabei, das Portfolio auszumisten:
  • Payback DM Amex gestern telefonisch gekündigt, hinterher auch Payback selbst gekündigt
  • Novum Bank Extrakarte eben per E-Mail eine Kündigung verschickt
  • Consorsfinanz Mastercard eben eine Kündigung per Onlineformular verschickt
  • Hanseatic Bank Genialcard wird heute wohl im Laufe des Tages noch gekündigt
Der Verfügungsrahmen bei der DKB konnte von 7600 auf 13000 Euro gesteigert werden, die Bank Norwegian steht immer noch bei 8000 € und die Advanzia bei 7500 €. Die drei Karten bleiben definitiv. Derzeit wird trotzdem mal wieder vorwiegend die Trade Republic Debitkarte verwendet.

Noch nicht ganz schlüssig bin ich mir bei der Barclays Visa (2000 €), TF Bank Gold (2500 €), Instabank (2500 €), awa7 (1000 €) und Amex Blue.
  • Die TF-Bank könnte man als zweite Mastercard und damit als Backup behalten, das Limit ist brauchbar. Nachteilig ist, dass die laut Berichten im Forum auch durchaus mal das Limit senken bei Nichtnutzung. Steigerungen sind an sich bei Vielnutzung ordentliche drin, bei meiner derzeitigen Nutzung aber wohl eher nicht.
  • Barclays ist eigentlich super mit dem langen Zahlungsziel, Ratenzahlungsoptionen etc. (habe ich bisher aber erst ein einziges Mal verwendet), man hat ja aber von vielen Kündigungen gelesen oder dass diverse Funktionen bei einzelnen Nutzern gesperrt wurden, mit hohen Limits wird auch nicht mehr um sich geworfen
  • awa7 hat zwar ein niedriges Limit, aber ich habe noch die alten Konditionen, von daher könnte man sie behalten
  • Amex Blue soll eigentlich vorerst bleiben als drittes Scheme, kostet nichts, sammle keine MR, Abrechnungszeitraum habe ich ändern lassen passend zum Gehaltseingang
  • Instabank: Hier bin ich hin- und hergerissen, eigentlich brauche ich die Karte nicht, zumal Zinsen ja immer sofort fällig werden. Dafür gibt es monatlich auf bestimmte Ausgaben 10 % Cashback und das wohl auch, wenn man die Karte sofort ausgleicht. Das ist natürlich eine feine Sache, allerdings gibt es den Rabatt je nach MCC, also muss man ein wenig hoffen, dass der Händler auch den passenden MCC verwendet, sonst hat man Pech und kriegt nichts.
Und dann hatte ich zwischendurch noch überlegt, ob ich mir nicht noch die physische SumUp Pay Mastercard zulege, wäre noch eine Option als Strandkarte, wie es hier immer so schön heißt, zudem gäbe es ein Prozent Cashback an Orten, wo man nicht per Smartphone bezahlen kann. Die physische TR-Karte will ich mir aber nicht bestellen.

Der ING Rahmenkredit kam jetzt doch noch dazu, nachdem ich den 2024 schon mal beantragen wollte. Bunq soll noch gekündigt werden.
 
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Crypter meinte:
Ich bin gerade dabei, das Portfolio auszumisten:
  • Payback DM Amex gestern telefonisch gekündigt, hinterher auch Payback selbst gekündigt
  • Novum Bank Extrakarte eben per E-Mail eine Kündigung verschickt
  • Consorsfinanz Mastercard eben eine Kündigung per Onlineformular verschickt
  • Hanseatic Bank Genialcard wird heute wohl im Laufe des Tages noch gekündigt
Der Verfügungsrahmen bei der DKB konnte von 7600 auf 13000 Euro gesteigert werden, die Bank Norwegian steht immer noch bei 8000 € und die Advanzia bei 7500 €. Die drei Karten bleiben definitiv. Derzeit wird trotzdem mal wieder vorwiegend die Trade Republic Debitkarte verwendet.

Noch nicht ganz schlüssig bin ich mir bei der Barclays Visa (2000 €), TF Bank Gold (2500 €), Instabank (2500 €), awa7 (1000 €) und Amex Blue.
  • Die TF-Bank könnte man als zweite Mastercard und damit als Backup behalten, das Limit ist brauchbar. Nachteilig ist, dass die laut Berichten im Forum auch durchaus mal das Limit senken bei Nichtnutzung. Steigerungen sind an sich bei Vielnutzung ordentliche drin, bei meiner derzeitigen Nutzung aber wohl eher nicht.
  • Barclays ist eigentlich super mit dem langen Zahlungsziel, Ratenzahlungsoptionen etc. (habe ich bisher aber erst ein einziges Mal verwendet), man hat ja aber von vielen Kündigungen gelesen oder dass diverse Funktionen bei einzelnen Nutzern gesperrt wurden, mit hohen Limits wird auch nicht mehr um sich geworfen
  • awa7 hat zwar ein niedriges Limit, aber ich habe noch die alten Konditionen, von daher könnte man sie behalten
  • Amex Blue soll eigentlich vorerst bleiben als drittes Scheme, kostet nichts, sammle keine MR, Abrechnungszeitraum habe ich ändern lassen passend zum Gehaltseingang
  • Instabank: Hier bin ich hin- und hergerissen, eigentlich brauche ich die Karte nicht, zumal Zinsen ja immer sofort fällig werden. Dafür gibt es monatlich auf bestimmte Ausgaben 10 % Cashback und das wohl auch, wenn man die Karte sofort ausgleicht. Das ist natürlich eine feine Sache, allerdings gibt es den Rabatt je nach MCC, also muss man ein wenig hoffen, dass der Händler auch den passenden MCC verwendet, sonst hat man Pech und kriegt nichts.
Und dann hatte ich zwischendurch noch überlegt, ob ich mir nicht noch die physische SumUp Pay Mastercard zulege, wäre noch eine Option als Strandkarte, wie es hier immer so schön heißt, zudem gäbe es ein Prozent Cashback an Orten, wo man nicht per Smartphone bezahlen kann. Die physische TR-Karte will ich mir aber nicht bestellen.

Der ING Rahmenkredit kam jetzt doch noch dazu, nachdem ich den 2024 schon mal beantragen wollte. Bunq soll noch gekündigt werden.
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Ganz schön viele Karten und dann auch noch viele Kündigungen in kurzer Zeit. Deine Schufa muss Kummer gewohnt sein 😜

Wozu hast du awa7 und Hanseatic? Ist quasi dieselbe Karte oder?
 
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