Allgemeiner Thread zu News und Änderungen bei Kreditkartenprodukten

[DerSimon]

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Das „dubios“ hätte ich aber auch noch mal gern genauer erklärt.

Welche Frage genau? Ist doch relativ simpel.

Und für CHF110,- Jahresgebühr? Äh, ne...

Marktüblicher Preis.

 

[ThatOneAss]

Welche Frage genau? Ist doch relativ simpel.

Na wenn du meinst...

 

[DerSimon]

News, Änderungen

Zur PSD2 RTS:

Der Entwurf der Europäischen Kommission von November wurde hier noch gar nicht besprochen, nur der alte EBA-Vorschlag:

http://ec.europa.eu/finance/docs/level-2-measures/psd2-rts-2017-7782_en.pdf

Lange wurde ja über das and/or bei contactless in Artikel 13 gestritten, einige Finanzmagazin-Autoren hatten ja schon panisch geschrieben, dass man jetzt bei jeder 5. Zahlung stecken muss und wie und wo der Zähler überhaupt ist etc.

Jetzt dürfte wohl endlich klar sein, dass man nicht bald immer andauernd PIN eingeben und stecken muss.

 

[vwler]

Das Dokument ist von November letzten Jahres. Wo liest du da deine Informationen heraus?

 

[DerSimon]

Artikel 13 in der Fassung der Europäischen Kommission

Payment service providers shall be allowed not to apply strong customer authentication,subject to compliance with the requirements laid down in Article 2, where the payer initiates acontactless electronic payment transaction provided that the following conditions are met:

(a) the individual amount of the contactless electronic payment transaction doesnot exceed EUR 50; and

(b) the cumulative amount of previous contactless electronic payment transactionsinitiated by means of a payment instrument with a contactless functionalityfrom the date of the last application of strong customer authentication does notexceed EUR 150; or

(c) the number of consecutive contactless electronic payment transactions initiatedvia the payment instrument offering a contactless functionality since the lastapplication of strong customer authentication does not exceed five.

während der EBA-Entwurf noch so aussieht:

providedthat both the following conditions are met:

(a) the individual amount of the contactless electronic payment transaction does notexceed EUR 50;

(b) the cumulative amount, or the number, of previous contactless electronic paymenttransactions initiated via the payment instrument offering a contactless functionalitysince the last application of strong customer authentication does not, respectively,exceed EUR 150 or 5 consecutive individual payment transactions.

Der Rahmen und die Verknüfung des "or" in (b) war etwas unklar, durch die Fassung der Europäischen Kommission ist die logische Verknüfung klarer.

Kein Auth nötig, wenn (Kaufbetrag <50€ && (Summe < 150€ || Counter < 5))

Zuvor wurde der EBA-Entwurf teils gelesen als

Kein Auth nötig, wenn (Kaufbetrag <50€ && Summe < 150€ && Counter < 5)

da die Reichweite des or nicht klar war.

 

[vwler]

Soweit klar, aber wie kommst du auf

Zur PSD2 RTS:
Jetzt dürfte wohl endlich klar sein, dass man nicht bald immer andauernd PIN eingeben und stecken muss.

?

Wie und wann gesteckt werden muss, und welche Folgen dies hat, wird dadurch immer noch nicht geregelt oder klarer. So hatte ich deinen Post verstanden.

 

[DerSimon]

Wie und wann gesteckt werden muss, und welche Folgen dies hat, wird dadurch immer noch nicht geregelt oder klarer.

PIN eingegeben muss erst nach 150€, nicht schon nach 5 Transaktionen.
Das Szenario, dass man nach paar kleinen Käufen schon wieder den PIN eingeben muss ist damit vom Tisch. Auch vom Tisch ist somit zwingender Online-Auth zur Überprüfung des Counters.

Wie und wann konkret gesteckt werden muss hängt dann von der Implementation durch das Scheme ab.

 

[dapacerman]

Aber woher nimmst Du die Klammer um b und c? Ich denke zwar auch, dass es so gemeint sein muss. Sind nicht and und or erst einmal gleichberechtigt?

 

[bindannmalweg]

PIN eingegeben muss erst nach 150€, nicht schon nach 5 Transaktionen.

Kein Auth nötig, wenn (Kaufbetrag <50€ && (Summe < 150€ || Counter < 5))

Also wenn obige Interpretation stimmt, dann würde der Counter ja nie greifen so lange die Summe der einzelnen Transaktionen unter 150 EUR bleibt. Dann könnte man diese Passage auch aus dem Entwurf auch streichen.

Ich verstehe den letzten Entwurf eher so, dass nach 5 Zahlungen immer eine "strong customer authentication" erfolderlich ist.

In Pseudo-Code ausgerückt:

( Kaufbetrag < 50€  &&  Summe < 150€ ) || ( Kaufbetrag < 50€  &&  Counter < 5))

 

[DerSimon]

Also wenn obige Interpretation stimmt, dann würde der Counter ja nie greifen so lange die Summe der einzelnen Transaktionen unter 150 EUR bleibt. Dann könnte man diese Passage auch aus dem Entwurf auch streichen.

Wenn man die DK richtig versteht soll es die Wahl der Institute sein, welchen Counter man implementiert.

( Kaufbetrag < 50€ && Summe < 150€ ) || ( Kaufbetrag < 50€ && Counter < 5)
​

Da auch in der Bool'schen Algebra das Distributivgesetz gilt lässt sich der Term umformen zu

Kaufbetrag < 50€ && (Summe < 150€ || Counter < 5)

Ich verstehe den letzten Entwurf eher so, dass nach 5 Zahlungen immer eine "strong customer authentication" erfolderlich ist.

Dazu müsste der Term dann aber lauten

Kaufbetrag < 50€ && Summe < 150€ && Counter < 5

Das or im Entwurf müsste ersetzt werden mit einem "and".

 

[sparfux]

Wenn man die DK richtig versteht soll es die Wahl der Institute sein, welchen Counter man implementiert.

( Kaufbetrag < 50€ && Summe < 150€ ) || ( Kaufbetrag < 50€ && Counter < 5)
​

Ich würde das jetzt so intereptieren, dass man immer dann stecken muss, wenn Summe > 150€ && Counter > 5.

 

[bindannmalweg]

Muss zugeben, dass ich von boolescher Algebra nicht so viel Ahnung habe . Wieder was dazu gelernt.

Dass die Regelung eine Wahlmöglichkeit zwischen den Kriterien Summe (150 EUR) und Counter (5 Transaktionen) geben soll, macht sicherlich am meisten Sinn.

Unter diesen Umständen hoffe ich sehr, dass sich das weniger strenge Kriterium, Summe der Transkationen < 150 EUR, als zweites Kriterium durchsetzt. Wäre meiner Meinung nach die kundenfreundlichste Lösung die auch für weniger PIN-Abfragen sorgen sollte.

 

[stefanscotland]

Amex Blue jetzt standardmäßig auch mit MR inklusive.
Bisher kostete MR Teilnahme bei Blue 30€ p.a.
Jahrespreis von 35€ auf 48€ angehoben*



*bleibt aber wie gehabt kostenlos ab 3500€ Umsatz p. Kartenjahr

Quelle: Amex.de (und "Amex Gold" thread dieses Forums)

 

[DerSimon]

Wirecard hat für boon den ersten Whitelabel-Kunden gefunden: Die Allianz
https://www.wirecard.de/newsroom/pr...unchen-neue-mobile-payment-app-allianz-prime/
Wenn auch mit Visa-Karte und derzeit nur in Italien.

 

[mh5587]

Die Coba verlangt ab 01.05.18 9 Cent pro SMS Tan. Quelle: Nachricht in der Umsatzanzeige

 

[KvR]

Die Coba verlangt ab 01.05.18 9 Cent pro SMS Tan. Quelle: Nachricht in der Umsatzanzeige

Muss ich leider doch wohl auf das blöde photoTAN-Verfahren ausweichen. Noch eine App, die wertvollen Speicherplatz meines billigen Smartphones verschwendet.

 

[Captian Sheridan]

Bin gespannt, was da noch kommt.

Schecks einreichen ohne Formular, das ich auf der Coba Homepage nicht
fine, kostet 10 Euro ab 1.4.2018.

 

[bindannmalweg]

EU Kommission interessiert sich jetzt auch für Interchange bei Cross-Border EU-nicht-EU Transaktionen.

https://www.euractiv.com/section/co...d-tourists-card-fees-at-eu-antitrust-hearing/

 

[stefanscotland]

ING Diba "Banking to go" App jetzt mit Push Benachrichtigungen (fürs Girokonto ausschließlich). (Aktuell bei iOS; Android folgt heute oder morgen).
Leider offenbar nicht für vorgemerkte Umsätze (habe testweise vor einigen Minuten Amazon Konto mit 2 € aufgeladen), noch kein Push - Geld aber schon auf dem Amazon-Konto.

 

[bluemaverick]

ING Diba "Banking to go" App jetzt mit Push Benachrichtigungen (fürs Girokonto ausschließlich). (Aktuell bei iOS; Android folgt heute oder morgen).
Leider offenbar nicht für vorgemerkte Umsätze (habe testweise vor einigen Minuten Amazon Konto mit 2 € aufgeladen), noch kein Push - Geld aber schon auf dem Amazon-Konto.

Die vorgemerkten Umsätze werden erst gepusht, wenn sie abgerechnet wurden.

 

[Cardandfly]

Die vorgemerkten Umsätze werden erst gepusht, wenn sie abgerechnet wurden.

Das is ja nicht sehr durchdacht. Genauso wie die neuen kaum sichtbaren grünen Rahmen um die Geldeingänge. Anstatt das man einfach rote und grüne Zahlen verwendet.

 

[stefanscotland]

Da es im entsprechenden Thread vielleicht durch eine Art Beitragsflut etwas untergeht

Bei Revolut lässt sich jetzt die Maestro bestellen.
Offenbar darf sie im Regelfall** nicht als 3. physische Karte bestellt werden. Es muss also eine andere (VISA / MC) gelöscht werden, sofern bereits 2 vorhanden sind.


** von Ausnahmen wird berichtet. S. Revolut Thread.

 

[The Hungry]

Die ING-DiBa hat ihren Onlinebankingbereich angepasst:

• Neue, komfortablere Kontenübersicht
• Gesamtsaldo aller Konten sofort im Blick
• Karten-Limits selber anheben und senken
• Konten personalisieren

Leider kann man scheinbar noch immer nicht die Bezeichnungen der Konten anpassen, so dass man mehrere Extra-Konten speziell benennen kann. Aber Hauptsache man kann jetzt Kontengruppen erstellen und die Gesamtsaldo konfigurieren.

 

[mattes77]

Die ING-DiBa hat ihren Onlinebankingbereich angepasst:

• Neue, komfortablere Kontenübersicht
• Gesamtsaldo aller Konten sofort im Blick
• Karten-Limits selber anheben und senken
• Konten personalisieren

Leider kann man scheinbar noch immer nicht die Bezeichnungen der Konten anpassen, so dass man mehrere Extra-Konten speziell benennen kann. Aber Hauptsache man kann jetzt Kontengruppen erstellen und die Gesamtsaldo konfigurieren.

Diese Änderungen finde ich super! Damit wird das ING Diba Internetbanking noch besser!!!

 

[mattes77]

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Muss ich leider doch wohl auf das blöde photoTAN-Verfahren ausweichen. Noch eine App, die wertvollen Speicherplatz meines billigen Smartphones verschwendet.

Wieso App. Du kannst dir doch auch ein Photo-tan Lesegerät bestellen. Ist dazu auch noch aus Sicht der IT-Sicherheit viel besser! Weil dadurch die Zwei-Wege-Authorisierung gegeben ist!!!