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Die schwarze Barclaycard Visa
- Starter*in amerin
- Datum Start
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Ich habe vor ca. 10 Monaten schon Mal versucht die Barclays New Visa zu bekommen und wurde leider (vermutlich aufgrund meines Schufa Scores) abgelehnt.
Mein Basisscore liegt leider nur bei 84%, ich würde einfach Mal behaupten, dass das eine völlige Fehleinschätzung ist, da ich ein regelmäßiges und gutes Einkommen habe. Leider sieht das die Schufa anders.
Meint ihr es macht überhaupt nochmal Sinn den Antrag zu stellen, oder werde ich damit meinen Score nur weiter negativ beeinflussen?
Mein Basisscore liegt leider nur bei 84%, ich würde einfach Mal behaupten, dass das eine völlige Fehleinschätzung ist, da ich ein regelmäßiges und gutes Einkommen habe. Leider sieht das die Schufa anders.
Meint ihr es macht überhaupt nochmal Sinn den Antrag zu stellen, oder werde ich damit meinen Score nur weiter negativ beeinflussen?
Barclays fragt die Bankenscores 2.0, 3.0 und/oder 4.0 ab. Auch wenn man die Karte dann erhalten hat, prüft BC in regelmäßigen Abstäden von 2 bis 3 Monaten diese Scores.
Gruß
Lisa
Den Basisscore fragt Barclays nicht ab, der ist völlig "unschuldig". Lass Dir lieber von der Schufa die Datenübersicht geben und Deine aktuellen Branchenscores berechnen, bevor Du einen neuen Versuch machst.
Gruß
Lisa
Wobei man sagen muss, dass eine Verschlechterung des Scores nicht zwangsläufig zu einer Senkung des Kreditrahmens führt. Ich habe gerade mal nachgesehen, Barclay hat bei mir beim Bankenscore 2.0 Ratings zwischen B und F erhalten. Der schlechteste Score lag bei 92,94%. Gemerkt habe ich davon nichts.
Leider gibt es die Branchenscores ja nicht mehr in der Auskunft nach DSGVO.
Ab welchen Branchenscores kommte es denn zur automatisierten Ablehnung ?
Du solltest dann erstmal schauen, dass Du Deine Schufa Scores wieder verbesserst ... Irgendeinen Grund hat die Schufa ja für ihre Annahmen.
Kannst Du begründen, warum es das für dich ist ? Danke !
QUOTE=geos;2670344]Ich würde es eher mal bei Advanzia versuchen. Außer vom Design der Karte ist das für mich das leicht bessere Produkt.[/QUOTE]
QUOTE=geos;2670344]Ich würde es eher mal bei Advanzia versuchen. Außer vom Design der Karte ist das für mich das leicht bessere Produkt.[/QUOTE]
1. MC hat leicht besseren Umrechnungskurs als Visa (OK, Sub-Promillebereich) (Priceless Aktion von MC als weiteres Argument für Bonussammler 
) Visa bekommt man in DE sonst häufiger als MC; es gibt nur noch sehr wenige kostenlose MC-Angebote.
2. Advanzia vergibt hohe Limits (BC ist aber auch nicht schlecht)
3. habe bislang gute Erfahrungen mit dem Kundenservice von Advanzia gemacht, bei Sperrungen und bei Chargeback (OK, YMMV)
4. Advanzia verschickt die volle Rechnung per Email. Man sieht sie sofort und kann sie direkt mit seiner Email speichern, muss sich nicht extra einloggen (kann das aber natürlich).
bei der Kundenakzeptanz soll Advanzia auch weniger wählerisch sein als viele andere Banken; das mag im genannten Fall ein Argument sein.
Wenn man die Karte zum Geldabheben nutzen möchte, sieht es natürlich anders aus; aber da würde ich eher zu Santander raten.
) Visa bekommt man in DE sonst häufiger als MC; es gibt nur noch sehr wenige kostenlose MC-Angebote.2. Advanzia vergibt hohe Limits (BC ist aber auch nicht schlecht)
3. habe bislang gute Erfahrungen mit dem Kundenservice von Advanzia gemacht, bei Sperrungen und bei Chargeback (OK, YMMV)
4. Advanzia verschickt die volle Rechnung per Email. Man sieht sie sofort und kann sie direkt mit seiner Email speichern, muss sich nicht extra einloggen (kann das aber natürlich).
bei der Kundenakzeptanz soll Advanzia auch weniger wählerisch sein als viele andere Banken; das mag im genannten Fall ein Argument sein.
Wenn man die Karte zum Geldabheben nutzen möchte, sieht es natürlich anders aus; aber da würde ich eher zu Santander raten.
Immerhin enthält die Auskunft nach DSGVO die in den letzten Monaten an die Anfrager übermittelten Branchenscores. Wenn er vor 10 Monaten versucht hat, die New Visa zu beantragen, hat Barclay bei der Abfrage vermutlich einen Score übermittelt bekommen. Das wär Nr. 1, die von Interesse ist, welchen Score hat Barclay bekommen, der zur Ablehnung geführt hat.
2. Man kann immerhin die kostenpflichtige Bonitätsauskunft bestellen, die enthält die aktuellen Branchenscores. Da könnte man also sehen, ob es zwischen der Anfrage vor 10 Monaten und jetzt einen Unterschied gibt, in welche Richtung haben sich die Bankenscores entwickelt.
Wenn diese Angaben vorliegen (und möglichst hier gepostet werden), kann man weiter überlegen, ob man einen Versuch bei Barclay macht oder lieber bei Advanzia.
Einen Anhaltspunkt hätte man immerhin mit der Auskunft zu Nr. 1.
Es scheint immerhin Konsens zu sein, dass Barclay bei Beantragung gute Scores sehen möchte. Wenn sie später temporär etwas (bis zu F hatte ich selber auch schon, wurde hier gerade auch berichtet) sinken, passiert erstmal gar nichts, solange man immer zahlt und Umsätze macht.
Advanzia fragt bei der Beantragung offenbar keine Bankenscores ab (die sind nämlich teurer!), sondern sieht nur nach, ob der Kunde nicht etwa harte Negativmerkmale hat, gerade die EV abgegeben hat usw. So lange keine harten Negativmerkmale in der Schufa zu sehen sind, wird die Karte ggf. erstmal mit kleinem Limit ausgestellt.
Gruß
Lisa
Ist Ansichtssache, BC ist auch in vielen Punkten besser:
- Man kann (mehrere) Partnerkarten erhalten.
- Die Buchungen erfolgen deutlich schneller als bei Advanzia, auch die Vormerkungen sofort im Online-Zugang sichtbar.
- Es gibt eine E-Mail- oder SMS-Benachrichtigung bei Umsätzen über 25 €. Sollte die Karte "missbraucht" werden, erfährt man es sofort und kann gleich reagieren.
- Auch die Gutschriften per Überweisung erfolgen viel schneller als bei Advanzia, zumindest sind sie am nächsten Tag bereits sichtbar.
Aber aus Prinzip: Ich würde immer beide nehmen, sowohl BC als auch Advanzia.
Gruß
Lisa
Ich denke es ist nicht sinnvoll, nach meinen Erfahrungen ändern sich die Branchenscores (zumindest Sparkassen V2 und Banken V2) sehr langsam, dass du wahrscheinlich nicht den von BC erforderten Wert erreicht hast. Ich würde mir aber nicht zu viele Gedanken um den Score machen, wenn dich BC nicht will geh zu einer anderen Bank. Wenn man erst einmal länger Kunde bei einer Bank ist, haben die Schufa Scores eine untergeordnete Bedeutung.
Diese Aussage stimmte zumindest bei mir nicht:
Bei der Beantragung meiner Advanzia (April letzten Jahres) wurden sowohl der Bankenscore 2.0 von der Schufa als auch der Score I von Boniversum angefragt und an Advanzia übermittelt.
Zurück zum Thema (schwarze BC): Ich würde aber in der hier beschriebenen Situation auch erst mal nachsehen, was für ein Score vor 10 Monaten an BC übermittelt wurde.
Die Geschenk-Variante finde ich wirklich nicht übel.
Ich meine, klar, das alpha ist ein bisschen überlebensgross und könnte ein paar Millimeter weiter rechts stehen. Aber es ist nur ein alpha, und ansonsten ist die Karte regelrecht elegant und hübsch.
Meine letzte Schufa-Auskunft ist vom Februar diesen Jahres. Barclays hatte im Mai 17, August 17, November 17 und Februar 18 jeweils den Bankenscore 2.0 abgefragt. Im Februar 18 wurde zusätzlich der Bankenscore 3.0 abgefragt.
Die übermittelten Scorewerte lagen zwischen C und E. Auswirkungen auf meinen Verfügungsrahmen hatte dies nicht (der hat sich in den letzten 14 Jahren nicht geändert).
Ich habe nochmal in meinen Unterlagen nachgesehen. Barclays hat bei mir den Banken Score 2.0 abgefragt (89,75%), damit wurde die Eröffnung abgelehnt. Interessant: am nächsten Tag war der Score bei der Anfrage der Hanseatic bei 83,99%. Also alleine durch die abgelehnte Eröffnung bei der Barclays ist der Score um knapp 6% gesunken. Meine Kreditkartenanfrage bei der Hanseatic wurde dann auch abgelehnt. Das finde ich echt happig und da beißt sich irgendwie die Katze in den Schwanz, falls ihr versteht was ich meine .
Die Anfrage der Barclays lief übrigens unter "Anfrage zur Kreditkarte mit Kreditrahmen", dies wirkt sich offensichtlich auf den Score aus. Die Hanseatic hat eine "Anfrage Kreditkonditionen" gestellt, welche soweit ich weiß Score-neutral ist.
.Die Anfrage der Barclays lief übrigens unter "Anfrage zur Kreditkarte mit Kreditrahmen", dies wirkt sich offensichtlich auf den Score aus. Die Hanseatic hat eine "Anfrage Kreditkonditionen" gestellt, welche soweit ich weiß Score-neutral ist.
Zuletzt bearbeitet:
Ich habe nochmal in meinen Unterlagen nachgesehen. Barclays hat bei mir den Banken Score 2.0 abgefragt (89,75%), damit wurde die Eröffnung abgelehnt. Interessant: am nächsten Tag war der Score bei der Anfrage der Hanseatic bei 83,99%. Also alleine durch die abgelehnte Eröffnung bei der Barclays ist der Score um knapp 6% gesunken. Meine Kreditkartenanfrage bei der Hanseatic wurde dann auch abgelehnt. Das finde ich echt happig und da beißt sich irgendwie die Katze in den Schwanz, falls ihr versteht was ich meine
Die Anfrage der Barclays lief übrigens unter "Anfrage zur Kreditkarte mit Kreditrahmen", dies wirkt sich offensichtlich auf den Score aus. Die Hanseatic hat eine "Anfrage Kreditkonditionen" gestellt, welche soweit ich weiß Score-neutral ist.
Der Score wäre auch bei Genehmigung, am nächsten Tag so schlecht ausgefallen
Die Anfragen zur Kreditkarte mit Kreditrahmen, ziehen den Score halt etwas runter :S
Ich glaube da liegst du etwas falsch. Die meisten dürften hier ein 5000 Euro Limit bei Advanzia haben und bei Barclaycard ein merklich höheres.
Ich selber habe bei Advanzia lediglich 5000 Euro obwohl ich dieses mehrfach vollständig ausgeschöpft habe und jedes mal zu 100% beglichen... Teils sogar bereits im Abrechnungszeitraum um den Rahmen wieder zu erhöhen.
Bei Barclaycard habe ich 20k und auf der anderen Karte, aktuell 10k... dürfte im September aber merklich erhöht werden.
Zusätzlich darf man Barclaycard im Guthaben führen. Kann daher also sein Limit erweitern.
Hast du ein Antrag per Post bekommen?
bei mir wurde es ohne gemacht. Heute war nur ein Brief drin, das zum 03.09 auf die Barclaycard Visa umgestellt wird und ich die neue KK per Post bekomme.
Bis jetzt war noch nichts im Briefkasten. Der Mitarbeiter hat aber auch nicht so den kompetenten Eindruck gemacht. Vielleicht ist auch was schiefgelaufen.
Vielleicht wechsle ich auch irgendwann zur BC black. Nutze die NewVisa bisher extrem selten und zwar dann wenn der lange Zahlungsrahmen gebraucht wird. Das heißt entweder größere Käufe wo ein gewisses Rücksendepotential vermute oder mal als Überbrückungs fürs Giro (Abheben+Einzahlen). Da wäre Lastschrift zu einem ungünstigen Zeitpunkt sogar eher nachteilig, falls Konto nicht gedeckt.
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Du kannst doch auch die New Visa auf Teilzahlung umstellen (geht im Online-Banking, macht BC gern), z.B. auf den niedrigstmöglichen Betrag. Dann hat man das identische Verhalten wie jetzt bei der Black Visa. Nach Erhalt der Rechnung kann man unter Ausnutzung des Zahlungsziels per Überweisung den Komplettbetag ausgleichen und zahlt keine Zinsen. Falls man das nicht macht, bucht BC nur den eingestellten Mindestbetrag ab, so viel Deckung sollte halt auf jeden Fall auf dem Konto sein. Dazu wär der Produktwechsel also nicht nötig.
Btw: Meine seit 1993 bestehende Barclaycard ist ohne Einzugsermächtigung. Kann man das bei Barclay jetzt nicht mehr ohne Einzugsermächtigung abschließen?
Gruß
Lisa
Btw: Meine seit 1993 bestehende Barclaycard ist ohne Einzugsermächtigung. Kann man das bei Barclay jetzt nicht mehr ohne Einzugsermächtigung abschließen?
Gruß
Lisa