Ein paar Beobachtungen zum SCHUFA-Scoring

[creasot]

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Warum soll die CoBa dein Konto aufgeben? Ich würde es nicht kündigen.

Ich würde es auch nicht kündigen, zumal es über HBCI mit Schlüsseldatei bestens funktioniert. CoBa ist aber ziemlich bekannt dafür, dass sie oft und gerne ihre Kundenstamm nach verschiedenen und ziemlich zahlreichen Kriterien bereinigt. Das machen zwar alle Banken, selbst die Sparkassen, Commerzbank ist aber die einsame Spitze. Das hat allerdings mit Schufa nichts mehr zu tun. Ist ein ganz anderes Thema.

 

[ghosthunter]

Ich würde die Amex behalten (die Blue ist ja sogar kostenlos) vllt. ist sie doch mal nützlich (z.B. Global Card Transfer, als Backup ...) und mit dem Limit sind sie ja auch unkompliziert. Kann eigentlich nicht schaden, wenn irgendein Eintrag in der Schufa vorhanden ist.

 

[tcu99]

Umsonst wird es nicht sein, weil ich dieses Konto gar nicht wegen Schufa beantragt habe. Ich brauche es für Spanien, wo ich eine Wohnung habe und wo diverse Gebühren per Lastschrift zu zahlen sind. Wegen wahnsinniger IBAN-Diskriminierung kommt man dort mit deutschem Konto nicht weit. Ich überlege nur so ganz langsam und unverbindlich, was passieren würde, wenn ich mein CoBa-Konto aufgebe oder genauer gesagt - wenn CoBa mein Konto aufgibt. Dann hätte ich nur noch ein Konto und das nicht in Deutschland.

Und dass AmEx von einem spanischen Konto abbuchen kann macht die Sache noch einfacher.

Du machst dir viel zu viele Gedanken um ehrlich zu sein. Wenn die Commerzbank doch kündigt ist es halt so; es gibt genug andere Banken in Deutschland.

 

[fliegmich]

Servus, dann trag ich auch mal bei.

Letztes Jahr habe ich die Finanzen durchgesehen und seither

• ein neues Giro (DKB, Dispo ganze 500,00 mit KK (Limit auf meinen Wunsch auf 3k reduziert)
• eine neue Amex Gold (ohne festes Limit)

bekommen und

• das 25 Jahre alte Giro bei der Sparkasse (Dispo bis 2018 10k, danach reduziert auf 5k)
• die 10 Jahre alte Visa der Spk (Standard, ~2k Limit)
• die 20 Jahre alte Visa Gold der Spk (5k Limit)

gekündigt.


Habe somit insgesamt 2 Giro/ 3 KK (noch die Amazon Visa mit zuerst 5k, dann 3k Limit, Reduktion durch mich) und einen niedrig vierstelligen Kredit.

Die Selbstauskunft zeigt einen allgemeinen Score von 98,5.

Der Sparkassenscore (angefragt durch DKB) zeigte 99,2.
Der Bankenscore (angefragt durch Kreditgeber) lag gleich.

Nach Erhalt der Amex (2/20) fiel der Bankenscore minimal auf 98,4.

Zeitlich nach Kündigung des Spk- Giros (4/20) fragten Kreditgeber und Amex an, der Bankenscore lag plötzlich nur noch bei 93,8.

Fazit:
Ein neues Konto im letzten Quartal 2019, eine neue KK im ersten Quartal 2020 und ein gekündigtes Konto zum Beginn des zweiten Quartals pulverisieren die Bonität im Finanzsektor. Von ++ zu -- änderte sich "Kreditaktivität letztes Jahr", von ++ auf + die "Kreditnutzung", von ++ auf -- die "Länge der Kredithistorie". Eine Differenzierung der ersten beiden Parameter konnte keiner der freundlichen Hotliner vornehmen. Der Hinweis, dass das "keine Einschätzung der Person" sei, der gebetsmühlenartig erfolgt, hilft wenig, wenn eine Immobilienfinanzierung ins Haus steht und die erste Frage des Gegenübers stets die nach der Schufa ist, bevor die Haushaltsrechnung aufgemacht wird

Disclaimer: Gegenstand des Postings sind meine Werte.
Eine Meinung zur Schufa habe ich natürlich, aber die soll hier nicht diskutiert werden.

 

[Dimi]

Bei mir war es ähnlich, wobei mit ING statt DKB (siehe eine Seite zurück). Der Score ist gut, einfach abwarten, Tee trinken und dann kannst du dich Quartal für Quartal über einen besseren Score "freuen".

Vor einer großen Finanzierung hätte ich aber von solchen großen Änderungen ehrlich gesagt Abstand gehalten ...

 

[ghosthunter]

[...]

Danke für den Bericht. Erfahrungsgemäß (Berichter der User) ist viel Veränderung in kurzer Zeit "schlecht", du hast, wenn ich das richtig sehe, innerhalb weniger Monaten, 5 Veränderungen gehabt (-1GK, -2KK, +1GK, +1KK). Wenn jetzt nicht noch weitere Veränderungen dazu kommen, gehe ich davon aus, das sich dein Score rasant wieder erholt.

 

[Peterlustig]

Wie kann man dann vorherige Adressen aus der Schufa bekommen? Im Portal kann man nur Änderungen zu aktuellen Adressen anmelden.

 

[flopower1996]

Wie kann man dann vorherige Adressen aus der Schufa bekommen? Im Portal kann man nur Änderungen zu aktuellen Adressen anmelden.

Kannst es mal mit dem Brief vom Jonas versuchen. Vielleicht lässt sich der auch auf Adressen anwenden...

 

[AJ44]

Danke für den Bericht. Erfahrungsgemäß (Berichter der User) ist viel Veränderung in kurzer Zeit "schlecht", du hast, wenn ich das richtig sehe, innerhalb weniger Monaten, 5 Veränderungen gehabt (-1GK, -2KK, +1GK, +1KK). Wenn jetzt nicht noch weitere Veränderungen dazu kommen, gehe ich davon aus, das sich dein Score rasant wieder erholt.

Der Score in Prozent sieht finde ich gar nicht so krass aus, die daraus resultierenden Bewertungen (++ zu - - ) wirken aber tatsächlich heftig.

Habe auch einige Änderungen hinter mir...das kann dann auch schon deutlich „zu viel“ gewesen sein.
- 2 KK & 1 Konto / + 2 Konten / ggf. neutraler: Produktwechsel bei Amex

Warte nochmal 1-2 Monate ab und forde dann mal die kostenlose Auskunft an

 

[vlugangst]

[...] Eine Differenzierung der ersten beiden Parameter konnte keiner der freundlichen Hotliner vornehmen. [...]

Die offiziellen "Definitionen" der Schufa kennste?!

 

[eno]

Wie kann man dann vorherige Adressen aus der Schufa bekommen? Im Portal kann man nur Änderungen zu aktuellen Adressen anmelden.

Anrufen hat bei mir funktioniert.

 

[tnbt]

Gerade gesehen, dass die Tesla Hausbank Santander einen Autokredit als regulären Konsumkredit anstatt als Autokredit hinterlegt hat. Dadurch ging der Score natürlich etwas runter da bei einem Konsumkredit ja kein Gegenwert erkennbar ist. Gibt es Erfahrungen, ob es Sinn macht die Santander zu bitten dies zu ändern?

 

[Spewdonk]

Gibt es Vermutungen/Erfahrungen, ob eine Girokonto-Kündigung generell den Score temporär drückt oder ob eine schnelle Kündigung (seien es 6M oder 1J) dies sogar noch verschlimmert?

 

[simonks257]

Gerade gesehen, dass die Tesla Hausbank Santander einen Autokredit als regulären Konsumkredit anstatt als Autokredit hinterlegt hat. Dadurch ging der Score natürlich etwas runter da bei einem Konsumkredit ja kein Gegenwert erkennbar ist. Gibt es Erfahrungen, ob es Sinn macht die Santander zu bitten dies zu ändern?

Ein Autokredit ist im Prinzip nichts anderes als ein Konsumentenkredit. Bei uns wurde der zumindest auch so eingetragen und in meinen Augen passt das auch so.

 

[sir_hd]

Gibt es Vermutungen/Erfahrungen, ob eine Girokonto-Kündigung generell den Score temporär drückt oder ob eine schnelle Kündigung (seien es 6M oder 1J) dies sogar noch verschlimmert?

Meine Erfahrung: Kommt darauf an. Wenn die Anfrage noch drin ist (bis max. 1 Jahr) und dann das Konto nicht mehr da ist, sieht das so aus als ob das Konto aufgrund mangelnder Bonität nicht eröffnet wurde. Wenn die Anfrage entfernt wird bzw. nicht mehr vorhanden ist, dann ist das weniger dramatisch bzw. positiv.

 

[creasot]

Genau das macht aber die Openbank: Anfrage ohne Girokonto-Eintrag. Man kann das auch so deuten, dass der Kontoeröffnungsantrag abgeleht wurde.

 

[ghosthunter]

Genau das macht aber die Openbank: Anfrage ohne Girokonto-Eintrag. Man kann das auch so deuten, dass der Kontoeröffnungsantrag abgeleht wurde.

Sowas weiß die Schufa aber, weil dann bei jedem "abgelehnt" wurde. Da die Berechnung auf Basis von Vergleichsgruppen erfolgt, gleicht sich das somit aus, da es eben keine Vergleichsgruppe gibt, die ein eingetragenes Girokonto hat. Die Anfrage an sich kann natürlich trotzdem negativ beeinflussen, Stichwort Kreditaktivität.

 

[tnbt]

Ein Autokredit ist im Prinzip nichts anderes als ein Konsumentenkredit. Bei uns wurde der zumindest auch so eingetragen und in meinen Augen passt das auch so.

Sehe ich anders. Bei einem Autokredit hast du einen konkreten Gegenwert ähnlich wie bei einer Immobilie. Kannst du jederzeit wieder zu Geld machen. Bei einem reinen Konsumkredit ist das Geld evtl. einfach weg. Kannst damit ja beispielsweise ins Kasino gehen, alles auf rot setzen und es fällt schwarz.

Ist jetzt auch kein Beinbruch, ich hatte mich nur darüber gewundert und wollte einmal wissen wie die Erfahrung so bei den anderen Foristen ist.

 

[hanymayer]

Hallo kurze Frage bei Anfragen von einer Bank die länger als 10 Tage drin is kann man die löschen lassen oder muss man ein Jahr warten

 

[selaf]

Sehe ich anders. Bei einem Autokredit hast du einen konkreten Gegenwert ähnlich wie bei einer Immobilie. Kannst du jederzeit wieder zu Geld machen. Bei einem reinen Konsumkredit ist das Geld evtl. einfach weg. Kannst damit ja beispielsweise ins Kasino gehen, alles auf rot setzen und es fällt schwarz.

Kommt darauf an, wer den Fahrzeugbrief hat. Wenn du den hast, kannst du das Auto ohne Wissen der Bank verkaufen und das Geld noch am selben Tag komplett verjubeln. Bei einer Immobilie mit eingetragener Grundschuld ist die Bank bei einem Verkauf mit im Boot.

 

[wizzard]

Gehen wir mal davon aus, dass die Bank den Brief als Sicherheit hat, besteht zwischen Hypothek und Autokredit trotzdem noch ein himmelweiter Unterschied. Den Beleihungswert eines Kraftfahrzeugs kannst auf Grund des immensen Wertverlustes über die Laufzeit nicht mit einer Immobilie vergleichen. Und wenn du die VK kündigst und den Wagen am nächsten Tag gegen die Wand fährst, sieht es auch schlecht aus.

Den KFZ-Brief nehmen die Banken zwar, aber auch nur, damit sie irgend etwas haben. Keine Bank möchte tatsächlich ein Auto verwerten müssen. Ein Autokredit ist zwar ein bisschen besser besichert als ein freies Konsumentendarlehen, aber von einem konkreten Gegenwert ähnlich wie bei einer Immobilie zu sprechen, ist Blödsinn.

 

[simonks257]

Gehen wir mal davon aus, dass die Bank den Brief als Sicherheit hat, besteht zwischen Hypothek und Autokredit trotzdem noch ein himmelweiter Unterschied. Den Beleihungswert eines Kraftfahrzeugs kannst auf Grund des immensen Wertverlustes über die Laufzeit nicht mit einer Immobilie vergleichen. Und wenn du die VK kündigst und den Wagen am nächsten Tag gegen die Wand fährst, sieht es auch schlecht aus.

Den KFZ-Brief nehmen die Banken zwar, aber auch nur, damit sie irgend etwas haben. Keine Bank möchte tatsächlich ein Auto verwerten müssen. Ein Autokredit ist zwar ein bisschen besser besichert als ein freies Konsumentendarlehen, aber von einem konkreten Gegenwert ähnlich wie bei einer Immobilie zu sprechen, ist Blödsinn.

Seh ich auch so.
Ein Auto ist eben Risiko und ein Gebrauchsgegenstand der heut zu tage gefühlt alle 5 Jahre gewechselt wird.
Nicht so wie bei einer Immobilie, die durch Instandhaltungsmaßnahmen Generationen durchleben kann

 

[firstrow]

Bei vielen Banken muss der Kfz-Brief ja auch nicht mehr abgegeben werden.

 

[vlugangst]

Hallo kurze Frage bei Anfragen von einer Bank die länger als 10 Tage drin is kann man die löschen lassen oder muss man ein Jahr warten

Ersteres und addiere noch 1.

 

[Barquero]

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Sehe ich anders. Bei einem Autokredit hast du einen konkreten Gegenwert ähnlich wie bei einer Immobilie. Kannst du jederzeit wieder zu Geld machen.

Dann siehst du es halt anders, das interessiert nicht.

Den KFZ-Brief nehmen die Banken zwar, aber auch nur, damit sie irgend etwas haben. Keine Bank möchte tatsächlich ein Auto verwerten müssen. Ein Autokredit ist zwar ein bisschen besser besichert als ein freies Konsumentendarlehen, aber von einem konkreten Gegenwert ähnlich wie bei einer Immobilie zu sprechen, ist Blödsinn.

Ein Auto ist eben Risiko und ein Gebrauchsgegenstand der heut zu tage gefühlt alle 5 Jahre gewechselt wird.

Abgesehen davon, dass die Kollegen @wizzard und @simonks257 vollkommen Recht haben, ist die ganze Diskussion sinnlos. Die Schufa kennt keinen "Autokredit", es gibt sowas wie "ML = Mobilien Leasing", das trifft aber auf eine Autofinanzierung nicht zu.
Die Santander hat also richtig eingetragen.