Euer Zahlkartenportfolio

[Anonym82832]

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Girokonten:

• Hauptkonto: DKB-Cash (Aktivkunde)
• Backupkonto: Raiffeisenbank im Hochtaunus

Das Konto bei der Raiffeisenbank im Hochtaunus ist bedingungslos kostenlos und eignet sich daher sehr gut als reines Backup auf dem mein Geld regulär weder ein- noch ausgeht. In der Hoffnung, dass es mich davor schützt irgendwann als Karteileiche aussortiert zu werden, habe ich 1 Genossenschaftsanteil gezeichnet.

Karten für unterwegs:

• DKB VISA
• TF Bank Mastercard
• American Express Blue Card (Membership Rewards und Turbo aktiviert)
• Girocard der Raiffeisenbank im Hochtaunus (Backup falls Kreditkarten nicht akzeptiert werden)

Zusätzlich zur VISA vom DKB-Girokonto wollte ich zu Sicherheit eine Mastercard. Die TF Bank Mastercard ist komplett kostenlos; nur Bargeld abheben sollte man wegen horrender Zinsen damit nicht. Die Amex Blue ist mein neuester Zugang, um in die Membership Rewards einzusteigen.

Karten in der Schublade:

• Girocard der DKB (nur für Onlinebanking mit chipTAN)
• Mastercard der Raiffeisenbank im Hochtaunus (unbrauchbar aufgrund des 500-EUR-Limits; kostenlos und tut daher nicht weh)

Off Topic:

• Wertpapierdepot und -kredit bei Smartbroker
• Tagesgeld bei NIBC Direct

Der Wertpapierkredit bei Smartbroker ist nicht zweckgebunden und mit 2,25 % günstiger als die meisten Dispokredite. Er eignet sich daher hervorragend als Backup-Kredit zusätzlich zu meinem Dispo bei der DKB.

 

[JFI]

Schönes Portfolio. Steht der Smartbroker Wertpapierkredit in der Schufa?

Wenn der Kredit nur zur Absicherung für absolute Notfälle dienen soll, würde ich ggf. den Rahmenkredit der ING noch als Ergänzung in Erwägung ziehen. Da hast du zwar einen höheren Zinssatz, dafür aber nicht das Risiko eines Wertpapierkredits (kommt natürlich drauf an, wie viel Prozent des WP-Kreditrahmens du maximal zu nutzen gedenkst).

 

[geos]

ich würde nur kritisch hinterfragen (sprich nachrechnen), ob sich bei der Amex MR und Turbo lohnen. Da muss schon einiges drüberlaufen, dass das der Fall ist. Bei der Blue kostet MR 30 € p.a., der Turbo m.W nochmal 15 €. 45 € im Jahr möchten erstmal wieder rausgeholt werden.

 

[AJ44]

• Mastercard der Raiffeisenbank im Hochtaunus (unbrauchbar aufgrund des 500-EUR-Limits; kostenlos und tut daher nicht weh)

Wenn du die Karte absolut gar nicht brauchst (fand sie von den Bedingungen und Konditionen auch unbrauchbar), würde ich sie kündigen. Die Karte steht ja in der Schufa, trotz Debit, was wirklich nicht nachzuvollziehen ist. Sowas kann man sich normalerweise echt sparen. Die Möglichkeit der Abhebung hin oder her. Da bist du ja auch so gut ausgestattet.

 

[AJ44]

ich würde nur kritisch hinterfragen (sprich nachrechnen), ob sich bei der Amex MR und Turbo lohnen. Da muss schon einiges drüberlaufen, dass das der Fall ist. Bei der Blue kostet MR 30 € p.a., der Turbo m.W nochmal 15 €. 45 € im Jahr möchten erstmal wieder rausgeholt werden.

Wenn es nur um MR geht sollte man sich die Amex BMW Card anschauen, 20€ pro Jahr oder ab 4000€ Umsatz frei, nur der Turbo geht dort nicht. Diese Karte wird immer etwas vergessen, finde ich aber gar nicht so verkehrt.

 

[Zurrai]

• Mastercard der Raiffeisenbank im Hochtaunus (unbrauchbar aufgrund des 500-EUR-Limits; kostenlos und tut daher nicht weh)

Das Tageslimit für die MC-Directcard kann auf Anfrage durchaus nach oben gesetzt werden - laut Aussage im letzten Jahr. Ohne Gehaltseingänge mag das in Deinem Fall ggf. schwierig sein.

 

[zednatix]

Das Tageslimit für die MC-Directcard kann auf Anfrage durchaus nach oben gesetzt werden - laut Aussage im letzten Jahr. Ohne Gehaltseingänge mag das in Deinem Fall ggf. schwierig sein.

Nein, es kann laut Aussage des Kundenservice der Raiffeisenbank im Hochtaunus nicht erhöht werden.

 

[LaNeuve]

Schönes Portfolio. Steht der Smartbroker Wertpapierkredit in der Schufa?

Auch wenn ich nicht der Angesprochene bin, antworte ich mal als Smartbroker-Kunde mit Lombardkredit. Mehrere Quellen im Internet geben an, dass Lombardkredite bei Smartbroker in der Schufa eingetragen werden (siehe z.B.: https://www.brokerexperte.de/bester-broker-fuer-wertpapierkredit/). Ich habe daher erwartet, dass der Lombard in meiner Schufa auftaucht, da der Lombard bei Consors, also der anderen „Marke“ der BNP Paribas auf dem deutschen Brokermarkt, auch dort eingetragen wurde. Dies ist bei mir jedoch nicht erfolgt, es steht dort nur zweimal „Anfrage Kredit“ mit den Daten meiner Antragstellung und der Einrichtung des Kredits, der Kredit ist nicht eingetragen.

 

[Anonym82832]

Schönes Portfolio. Steht der Smartbroker Wertpapierkredit in der Schufa?

Ja, er steht in der Schufa inkl. Betrag. Ich weiß, dass das Viele kritisch sehen. Andererseits soll sich eine lange Kredithistorie positiv auf den Score auswirken.

Wenn der Kredit nur zur Absicherung für absolute Notfälle dienen soll, würde ich ggf. den Rahmenkredit der ING noch als Ergänzung in Erwägung ziehen. Da hast du zwar einen höheren Zinssatz, dafür aber nicht das Risiko eines Wertpapierkredits (kommt natürlich drauf an, wie viel Prozent des WP-Kreditrahmens du maximal zu nutzen gedenkst).

Den ING-Rahmenkredit hatte ich auch auf dem Radar. Da ich aber mein Smartbroker-Depot schon hatte, war dort die Eröffnung des Wertpapierkredits sehr einfach möglich und zusammen mit dem Dispo habe ich vorerst genug Kredit. Trotzdem Danke für die Anregung.

 

[Anonym82832]

ich würde nur kritisch hinterfragen (sprich nachrechnen), ob sich bei der Amex MR und Turbo lohnen. Da muss schon einiges drüberlaufen, dass das der Fall ist. Bei der Blue kostet MR 30 € p.a., der Turbo m.W nochmal 15 €. 45 € im Jahr möchten erstmal wieder rausgeholt werden.

Ich habe die Blue ganz neu und bekomme 35 EUR Startguthaben und 5000 Punkte. Im ersten Jahr ist es also vergleichsweise günstig.

Es ist für mich zunächst nur ein Testballon in der Welt des Punktesammelns.

 

[JFI]

Noch zum Thema Rahmenkredit versus Wertpapierkredit (für alle, die sich des Risikos beim Wertpapierkredit vielleicht nicht bewusst sind):

- Der Broker kann den Beleihungswert einzelner Positionen ggf. jederzeit ändern.
- Wenn die Märkte einbrechen und man seinen WP-Kredit gerade beansprucht, so dass der Beleihungswert unter den aktuell in Anspruch genommenen Kredit liegt, kann der Broker ggf. Depotpositionen pfänden.

 

[Anonym82832]

Wenn du die Karte absolut gar nicht brauchst (fand sie von den Bedingungen und Konditionen auch unbrauchbar), würde ich sie kündigen. Die Karte steht ja in der Schufa, trotz Debit, was wirklich nicht nachzuvollziehen ist. Sowas kann man sich normalerweise echt sparen. Die Möglichkeit der Abhebung hin oder her. Da bist du ja auch so gut ausgestattet.

Jetzt habe ich mir noch einmal die Konditionen durchgelesen bevor ich kündige. Zumindest 1 nettes Feature hat sie ja:

Weltweit 1 mal pro Woche kostenfrei Geld abheben

Weltweit kostenlos abheben kann ich sonst nur mit meiner DKB-VISA. Ich mag Backups und die DirectCard taugt als Backup für den kostenlosen Bargeldbezug insbesondere auf Reisen.

 

[Mr. Apple]

.

 

[firstrow]

Zudem Wunsch-PIN und vermutlich Offline-PIN, 201 und PIN-First.

Ist schon ganz okay als Backup.

 

[geos]

Ich habe die Blue ganz neu und bekomme 35 EUR Startguthaben und 5000 Punkte. Im ersten Jahr ist es also vergleichsweise günstig.

Es ist für mich zunächst nur ein Testballon in der Welt des Punktesammelns.

die Einstandsboni sind nett, aber die 45 € bleiben trotzdem echtes Cashout, auch im ersten Jahr. Daher möchte ich empfehlen, mal abzuschätzen, wie groß denn die Umsätze sein werden. Und falls wir von fünfstelligen Jahresumsätzen sprechen sollten, gäb's da auch Produkte auf dem Markt, die m.E. attraktiver wären.

 

[Anonym82832]

die Einstandsboni sind nett, aber die 45 € bleiben trotzdem echtes Cashout, auch im ersten Jahr. Daher möchte ich empfehlen, mal abzuschätzen, wie groß denn die Umsätze sein werden. Und falls wir von fünfstelligen Jahresumsätzen sprechen sollten, gäb's da auch Produkte auf dem Markt, die m.E. attraktiver wären.

5-stellig wird es und da sind Reisen noch gar nicht drin. Was empfiehlst du?

 

[geos]

da würde ich mir mal die Visa Gold der Targobank ansehen. Akzeptanz eher besser als bei Amex und bringt 1% Rückvergütung auf die Umsätze. Kostet 59 € pro Jahr.
Für Fremdwährungen ist sie genauso wenig brauchbar wie Amex. Nachteil: auch für Euro-Umsätze außerhalb des EWR fällt, anders als bei Amex, AEE an. Außerdem erhebt die Targobank "Strafaufschläge" auf Zahlungen bei Casinos usw. Wird für die meisten nicht relevant sein; aber es schadet nicht, sich vorab das Kleingedruckte anzusehen. Gilt natürlich bei Amex grundsätzlich auch.
Als Gold-Karte hat sie noch das eine oder andere Gimmick dabei, das vielleicht für manche nützlich ist; aber interessant ist sie sicherlich eher wegen der 1% Rückvergütung.

 

[BR 612]

Wenn bei der Targobank wirklich für € Umsätze außerhalb des EWR AEE (dann ist es ein AEE und kein reines FWG) erhoben wird, dann sollte man auch bei Internetzahlungen aufpassen, dass der Händler in € aus EWR abbucht. Insbesondere PayPal bucht von dort aus ab, wo der Händler seinen Sitz hat. Beim Aufladeanbieter "Congstar Aufladung" beispielsweise aus Rotterdamm in NL (immer noch EWR)
Bei Abbuchung aus US (ist bei Twitch beispielsweise) soll es zumindest bei der Commerzbank zu Erhebungen von Auslandseinsatzentgelten kommen, auch wenn es Internetumsätze sind. Die Commerzbank VISAs und MCs sind in der Hinsicht mit großer Vorsicht zu genießen, zumindest wenn man den Berichten einiger Nutzer hier glauben schenken darf. Wenn es bei der Targobank genauso ist, dann ist auch diese Karte mit Vorsicht zu genießen.
Hinterlegen der Karte bei Curve wäre wahrscheinlich der einzige "Umgehungsweg", da dort immer aus der Hauptstadt von Litauen (seit dem Brexit, Bargeld wird aus GB abgebucht, ist aber mit Targobank und CoBa Karten unattraktiv) abgebucht wird und somit dafür keine Entgelte erhoben werden dürfen

 

[AJ44]

Von so einer Karte der Targobank Karte würde ich die Finger lassen. Um in der Amex Welt zu bleiben, schau dir lieber mal diesen Thread an:
https://www.vielfliegertreff.de/kreditkarten/114812-uebersicht-amex-cashback-effizienz.html
Mit den Infos kannst du die passende Karte raussuchen

 

[Torsten W.]

Targobank sind ja auch so Spezialisten. Zwar ist dort das Onlinekonto ab 600 € GEHALTSeingang (darunter oder ohne: 3,95 € pro Monat) kostenfrei, allerdings ist per default nur eine lausige Girocard/VPay ohne NFC Chip inklusive. Will man eine zeitgemäße Girocard/VPay mit NFC Funktion, darf man pro Kartenausstellung 10,00 € berappen. Hält zwar 4 Jahre und sind damit effektiv nur 2,50 € pro Jahr, allerdings finde ich es bemerkenswert, für solch einen Standard was extra zu verlangen... Zudem unterstützt deren lausige Mobiles Bezahlen App unter Android nichtmal CDCVM, das heißt, ab 25 € muss die PIN eingegeben werden.
Bezieht sich zwar alles auf das Girokonto der Targobank, ist aber interessant zu wissen.
Die 59 € Targobank Goldkarte ist meiner Meinung nach auch wieder so ein Nichtsnutz, eine Karte die einiges kostet, aber bis auf das 1 % Cashback (zzgl. einer Einkaufsversicherung) nichts bietet. Bargeld kostet 3,5 % mind. 5,95 €, in Fremdwährung kommen dann nochmals 1,85 % AEE (der Wechselkurs ist auch "manipuliert" mit 2 % Aufschlag), macht also effektiv 7,35 % Barabhebungsgebühr in Fremdwährung!!
Bezahlen in Fremdwährung ist mit 3,85 % auch nicht gerade günstig.
Und dann ist da ja noch die Sache, dass selbst auf Einkäufe in EUR außerhalb des EWR AEE erhoben wird. Wenn es so gierig wie bei der CoBa programmiert ist, dann wird selbst auf PayPal Umsätze manchmal AEE fällig, jemand aus dem Bekanntenkreis hat eine Commerzbank Kreditkarte und dort wird auch für PayPal Einkäufe gelegentlich die Gebühr von 1,75 % fällig, die CoBa verweigert jegliche Erstattung mit Verweis auf das P&L, als Konsequenz ist diejenige jetzt zur DKB gegangen, um solche Abzockspielchen zu beenden

 

[AJ44]

Kurzgefasst kann auch sagen: lass den Targobank Quatsch bleiben und such die passende Amex da muss jeder völlig individuell schauen welche die optimale ist, die Bandbreite ist ja gut.

 

[geos]

Wobei Amex bzgl. Fremdwährungen und Bargeldbezug auch auch nicht relevant besser dasteht (und daher unbrauchbar ist dafür) und die Blue auch keine nennenswerten Zusatzleistungen bietet (was in Ordnung ist; sie ist ja auch kostenfrei). Ich hatte mal von der Targobank eine Karte mit 2% Cashback; hat sehr gut funktioniert, solange man sich an die Regeln (bzgl. Fremdwährungen und Händler außerhalb EWR) gehalten hat; und ich hätte sie gerne behalten; wurde leider eingestellt. Die Bedingungen für deren Girokonto und speziell deren Girocard tangieren hier nicht wirklich. Wenn jemand fünfstellige Umsätze in Euro im EWR macht, ist die Karte unter finanziellen Gesichtspunkten zumindest einen ernsten Blick wert.

 

[red_travels]

Wobei Amex bzgl. Fremdwährungen und Bargeldbezug auch auch nicht relevant besser dasteht (und daher unbrauchbar ist dafür) und die Blue auch keine nennenswerten Zusatzleistungen bietet (was in Ordnung ist; sie ist ja auch kostenfrei). Ich hatte mal von der Targobank eine Karte mit 2% Cashback; hat sehr gut funktioniert, solange man sich an die Regeln (bzgl. Fremdwährungen und Händler außerhalb EWR) gehalten hat; und ich hätte sie gerne behalten; wurde leider eingestellt. Die Bedingungen für deren Girokonto und speziell deren Girocard tangieren hier nicht wirklich. Wenn jemand fünfstellige Umsätze in Euro im EWR macht, ist die Karte unter finanziellen Gesichtspunkten zumindest einen ernsten Blick wert.

wobei es für das Ausland auch ne Visa/Mastercard ohne AEE tut, gibt doch ein paar am Markt.

 

[ambux]

Wie macht ihr es denn mit der PIN, wenn ihr einige bis viele Karten im Portfolio habt? Ändert ihr die Karten-PIN (wo möglich), um sich nur eine zu merken? Oder ist das ein zu großes Sicherheitsrisiko? Und hat wer ein besonders ausgeklügeltes System?

 

[ThePaddy]

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Wie macht ihr es denn mit der PIN, wenn ihr einige bis viele Karten im Portfolio hat? Ändert ihr die Karten-PIN (wo möglich), um sich nur eine zu merken? Oder ist das ein zu großes Sicherheitsrisiko? Und hat wer ein besonders ausgeklügeltes System?

Eine Möglichkeit wäre, sich eine 4 stellige Nummer zu merken und diese dann auf die letzten 4 Ziffern der Kartennummer draufzuaddieren. So muss man sich nur eine Nummer merken und hat trotzdem für jede Karte eine andere PIN