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Ich finde auch dass man bei Karten und Konten auch immer ein Backup haben sollte. Allerdings sind zu viele Konten bzw. Karten ja eher schlecht für die Schufa. Wie denkt Ihr dazu ?
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Euer Zahlkartenportfolio
- Starter*in Titanmarcel
- Datum Start
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Dafür gibt es dieses Thema:
www.vielfliegertreff.de
Ein paar Beobachtungen zum SCHUFA-Scoring
Bei der Schufa lässt sich ein kostenloser Auszug der gespeicherten Daten anfordern: https://www.meineschufa.de/index.php?site=11_3_1 Warum nicht, wenn's nix kostet? Zur Strafe, dass ich die kostenlose Variante wählte, ließ man mich geschlagene vier Wochen warten, bis ich den Wust Papier...
www.vielfliegertreff.de
Portfolio langsam aufbauen (dabei kann man noch die ein oder andere Aktion mitnehmen), dann ist es mit der Schufa (deswegen zumindest) kein Problem.
Ja, ich stimme dem ersten Satz zu, speziell für Karten, wenn man verreist.
Es bleibt "überschaubar" ;-)
Stand 05/24
Girokonten:
- Volksbank (Masterkonto mit Gehalteingang). Solide, langweilig, günstig (2,90 Eur/Monat). Guter Dispo und Optionen vor Ort.
- ING (Backup). Guter Dispo.
Kartenzahlung bevorzugt mit ApplePay. Girokartennutzung 1-3/-Jahr. Bargeldbedarf/Monat durchschnittl. 30 Euro.
Kreditkarten:
- Amex gold (neu im Portfolio)
- LH MM gold (Limit 11.700)
- Barclays Platinum (Limit 7.500)
- Barclays schwarze Visa (Limit 8.500)
- Norwegian Bank (Limit 5.000)
- Amex Payback (seit 2021, Limit reichte immer aus)
Barclays Platinum un/oder LH Miles&More stehen zur Disposition.
Warte aber noch bis Mitte 2025 die Entwicklung am "Kartenmarkt" ab, tendenziell entfällt Barclays Platinum).
Debitkarten:
Revolut
Wise
ING (wird nicht genutzt)
Girocard Volksbank (Nutzung Bargeld und wenn "EC-only")
ING Girocard (Nutzung gleich null)
Zahlungen POS in dieser Reihenfolge:
- Amex Gold (seit 05/24)
- Mastercard: LH MM gold (wenn Amex nicht akzeptiert wird)
- Visa: Norwegian Bank (wenn Amex und Mastercard nicht möglich sind)
- Rückfallebene: Girocard
Zahlungen POS - Im Nicht-Euroraum:
- Revolout
- Norwegian Bank
- Barclays Visa bzw. derzeit Barclays Platinum
China: Alipay und WeChat
Schufa relevant:
ING Rahmenkredit (25.000) seit Ewigkeiten. Gut fürs Ranking.
Stand 05/24
Girokonten:
- Volksbank (Masterkonto mit Gehalteingang). Solide, langweilig, günstig (2,90 Eur/Monat). Guter Dispo und Optionen vor Ort.
- ING (Backup). Guter Dispo.
Kartenzahlung bevorzugt mit ApplePay. Girokartennutzung 1-3/-Jahr. Bargeldbedarf/Monat durchschnittl. 30 Euro.
Kreditkarten:
- Amex gold (neu im Portfolio)
- LH MM gold (Limit 11.700)
- Barclays Platinum (Limit 7.500)
- Barclays schwarze Visa (Limit 8.500)
- Norwegian Bank (Limit 5.000)
- Amex Payback (seit 2021, Limit reichte immer aus)
Barclays Platinum un/oder LH Miles&More stehen zur Disposition.
Warte aber noch bis Mitte 2025 die Entwicklung am "Kartenmarkt" ab, tendenziell entfällt Barclays Platinum).
Debitkarten:
Revolut
Wise
ING (wird nicht genutzt)
Girocard Volksbank (Nutzung Bargeld und wenn "EC-only")
ING Girocard (Nutzung gleich null)
Zahlungen POS in dieser Reihenfolge:
- Amex Gold (seit 05/24)
- Mastercard: LH MM gold (wenn Amex nicht akzeptiert wird)
- Visa: Norwegian Bank (wenn Amex und Mastercard nicht möglich sind)
- Rückfallebene: Girocard
Zahlungen POS - Im Nicht-Euroraum:
- Revolout
- Norwegian Bank
- Barclays Visa bzw. derzeit Barclays Platinum
China: Alipay und WeChat
Schufa relevant:
ING Rahmenkredit (25.000) seit Ewigkeiten. Gut fürs Ranking.
In welchem Szenario ist die Zahlung mit Mastercard nicht möglich, mit Visa aber schon?
Wow, auf jeden Fall sehr aufgeblasenes Portfolio...
Grad in Thailand mehrfach erlebt. Visa ging, MC nicht
Jeder natürlich wie er es braucht, sehe ich aber auch so. Ich finde momentan auch bei mir schon 3 Konten (+ Revolut als Spielkonto mal außen vor) und 3 Kreditkarten mehr als genug. Nüchtern betrachtet könnte es langfristig gesehen auch mit 2 Konten (+ Revolut, was ich hier und da einfach sinnvoll finde) und 2 Kreditkarten vollkommen ausreichen. 2 Konten sind schon ok, 1 eigenes und 1 Backup bzw. irgendwie als gemeinsam genutztes brauche ich definitiv. Mal schauen wie ich da eventuell mal aussortiere…
Wird dir in Europa oder Nordamerika heutzutage eher extrem selten bis überhaupt nicht passieren. In Asien und Afrika sieht das allerdings durchaus anders aus. China z.B. ist ja generell nicht besonders bekannt für seine breite (westliche) Kartenakzeptanz, aber wenn du dann doch mal einen Händler findest, der etwas anderes als AliPay/WeChatPay akzeptiert, ist das fast ausschließlich Visa. Kann dir in mehreren asiatischen und/oder afrikanischen Ländern passieren.
In Südamerika (Brasilien und Argentinien) habe ich auch schon erlebt, dass nur Mastercard akzeptiert wurde.
Das ist ja gut zu wissen. Ich werde demnächst eine Geschäftsreise nach CN antreten, aber die von meinem AG ausgestellte Firmenkreditkarte ist eine Mastercard.
Gut, bei dir ist es ja wenn dann nur marginal zu viel.
Vielleicht die Amex oder C24? Wobei C24 zu eröffnen hatte ich mir auch schon überlevt...
Ja, im Vergleich zu einigen anderen hier ist das schon recht überschaubar und aktuell bin ich auch zufrieden so. Es wäre nur ein optimieren, was nicht zwingend notwendig istGut, bei dir ist es ja wenn dann nur marginal zu viel.
Vielleicht die Amex oder C24? Wobei C24 zu eröffnen hatte ich mir auch schon überlevt...
C24 ist absolut gesetzt, aus meiner Sicht das beste und modernste Gesamtpaket von meinen Konten. Bei Amex mag ich schon auch die tolle Einbindung in ApplePay und das gute/hohe Schattenlimit.
Eine Frage habe ich noch da an dich.Ja, im Vergleich zu einigen anderen hier ist das schon recht überschaubar und aktuell bin ich auch zufrieden so. Es wäre nur ein optimieren, was nicht zwingend notwendig ist
C24 ist absolut gesetzt, aus meiner Sicht das beste und modernste Gesamtpaket von meinen Konten. Bei Amex mag ich schon auch die tolle Einbindung in ApplePay und das gute/hohe Schattenlimit.
Wie teilst du Sparkasse und C24 auf? Weil quasi alles was C24 hat, kann ja auch die Sparkasse. Ok, es sieht alles etwas hübscher bei C24 aus und die virtuellen Karten gibt's bei der Sparkasse auch nicht. Aber vom Kernerlebnis her, finde ich die beiden ziemlich ähnlich.
Sparkasse für Gehalt, Lastschriften, Bargeld abheben & einzahlen. Sollte nur Girocard gehen, dann damit für ApplePay Zahlungen. Viel mehr mache ich da tatsächlich nicht mit. C24 für eigene und gemeinsame Ausgaben (geteiltes Pocket), sowie als Tagesgeld. Reine Girocard Zahlungen werden ehrlicherweise aber deutlich seltener, theoretisch kann man diese wenigen Vorgänge auch mit der physischen Girocard von C24 abdecken. Es gibt leider doch recht oft ELV, um das zu verhindern nutze ich dann die DKB Visa Debit oder C24 Mastercard Debit. Als Backup die Kreditkarten. Zum bezahlen finde ich Konten wie die DKB und C24 deutlich besser, dort wird direkt der übersichtliche Kontostand angezeigt. Zudem mag ich die Apps lieber, ohne Extra PushTAN App. Dank kostenloser Echtzeitüberweisung bei C24, nutze ich das ebenfalls ganz gerne. Klar, im Endeffekt kann man für Gehalt und Lastschriften auch etwas kostenloses nehmen und den Rest wie gehabt bei C24 laufen lassen. Da liegt dann der Vorteil bei der Sparkasse, halt auch mal Bargeld (kostenlos und unkompliziert) einzahlen zu können.Eine Frage habe ich noch da an dich.
Wie teilst du Sparkasse und C24 auf? Weil quasi alles was C24 hat, kann ja auch die Sparkasse. Ok, es sieht alles etwas hübscher bei C24 aus und die virtuellen Karten gibt's bei der Sparkasse auch nicht. Aber vom Kernerlebnis her, finde ich die beiden ziemlich ähnlich.
Zuletzt bearbeitet:
Wow, also könntest du theoretisch die Sparkasse auch absägen und alles zur C24 transferieren?
Ich nutze auch nur noch Sparkasse und c24. Bei der Sparkasse gehen unsere Gehälter ein und die Ausgaben ab, auch hauptsächlich über die BMW Amex. Tagesgeld liegt bei der C24 und der Volksbank HT. C24 ist nette Spielerei aber um das Sparkassenkonto dicht zu machen, sind sie mir noch nicht lange genug am Markt und der Vorteil Ansprechpartner vor Ort zu haben, sollten Probleme bestehen, überwiegt.Wow, also könntest du theoretisch die Sparkasse auch absägen und alles zur C24 transferieren?
Ganz nüchtern betrachtet schon, wenn ich dadurch dann auf den Komfort von ApplePay mit der Kombikarte (auch wenn es als Backup ist) und auf gelegentliche Bargeldeinzahlungen verzichten könnte. Das abheben/einzahlen von Bargeld (per Watch, iPhone) ist ebenfalls super gelöst, oftmals habe ich gar keine physische Karte mehr dabei. Auf der anderen Seite bekommt man es auch so hin die 50€ Bargeld pro Monat normal abzuhebenWow, also könntest du theoretisch die Sparkasse auch absägen und alles zur C24 transferieren?
. C24 bietet schon ein super Gesamtpaket, welches modern und umfangreich ist, mit dem geteilten Pocket halt sogar alles in einem. Dennoch würde ich es weiterhin bevorzugen ein separates Konto zumindest für Gehalt, Lastschriften usw. zu verwenden, den kompletten Rest kann man dann aber ja auch von dort zu C24 verteilen und die Echtzeitüberweisungen usw. nutzen. Bei dem Hauptkonto möchte ich aber auch permanent über ein weiteres Gerät Zugriff darauf haben und unabhängiger sein. Das hat die DKB jetzt wenigstens ganz gut gelöst mit der neuen App (ja, bietet die Sparkasse auch, dort muss aber dann wieder PushTAN installiert sein). Die Sparkasse bietet aber insgesamt ein sehr verlässliches und stabiles Banking, in jeglicher Form. Ohne Ausfälle etc.Kann ich grundsätzlich nachvollziehen, wobei C24 mittlerweile auch recht lange am Markt ist und auch viele der „alten“ Banken keine 100% Garantie bieten. Irgendwas kann immer irgendwo sein, jedenfalls ist mir sogar Check24 im Hintergrund vertrauenswürdiger als z.B. N26 und Co.
Wie viele Stunden am Tag beschäftigst du dich eigentlich damit? ;-)Ganz nüchtern betrachtet schon, wenn ich dadurch dann auf den Komfort von ApplePay mit der Kombikarte (auch wenn es als Backup ist) und auf gelegentliche Bargeldeinzahlungen verzichten könnte. Das abheben/einzahlen von Bargeld (per Watch, iPhone) ist ebenfalls super gelöst, oftmals habe ich gar keine physische Karte mehr dabei. Auf der anderen Seite bekommt man es auch so hin die 50€ Bargeld pro Monat normal abzuheben
Kann ich grundsätzlich nachvollziehen, wobei C24 mittlerweile auch recht lange am Markt ist und auch viele der „alten“ Banken keine 100% Garantie bieten. Irgendwas kann immer irgendwo sein, jedenfalls ist mir sogar Check24 im Hintergrund vertrauenswürdiger als z.B. N26 und Co.
Ja n26 kommt mir auch aufgrund diverser Artikel und Berichte nicht in die Tüte.Ganz nüchtern betrachtet schon, wenn ich dadurch dann auf den Komfort von ApplePay mit der Kombikarte (auch wenn es als Backup ist) und auf gelegentliche Bargeldeinzahlungen verzichten könnte. Das abheben/einzahlen von Bargeld (per Watch, iPhone) ist ebenfalls super gelöst, oftmals habe ich gar keine physische Karte mehr dabei. Auf der anderen Seite bekommt man es auch so hin die 50€ Bargeld pro Monat normal abzuheben
Kann ich grundsätzlich nachvollziehen, wobei C24 mittlerweile auch recht lange am Markt ist und auch viele der „alten“ Banken keine 100% Garantie bieten. Irgendwas kann immer irgendwo sein, jedenfalls ist mir sogar Check24 im Hintergrund vertrauenswürdiger als z.B. N26 und Co.
Ich bin sehr oft im asiatischen Raum unterwegs. Und gerade auch in Südkorea, ist die Visa Akzeptanz höher, während hier eher Debitkarten, statt Creditkarten funktionieren (Das Land hat zu über 80% nur Debitkarten Nutzer und die großen koreanischen Banken, geben Vias aus. Die Gebühren für Credit sind teilweise bis zu 3% für Händler teurer als bei Debit). Aber hier würde ich eh keine Karte mit FWG einsetzen.
Beitrag automatisch zusammengeführt:
Während du im Alltag mit einer Kreditkarte in China nicht weit kommst. Lade auf jeden Fall vor (!) der Alipay runter und hinterlege deine Kreditkarte/n dort. Wenn Du jemanden kennst, der dich bei WeChat bestätigt, dann würde ich auch WeChat empfehlen. Dauert aber manchmal, weil der Staat Deine hinterlegten Ausweisdaten valdiert.
2 Konten / 6 Kreditkarten
Die zwei Girokonten finde ich generell ok.
Ok, es gibt noch ein gemeinschaftliches Tagesgeldkonto mit meiner Frau und ein paar Fonds. Aber die sind mehr fürs Alter und das TG-Konto für "Lebensrücklagen".
Was nun die sechs Kreditkarten betrifft stimme ich Dir insofern zu, als das es zu viele sind und einige nicht wirklich genutzt werden.
Und wie ich geschrieben habe, werde ich Änderungen vornehmen. Allerdings warte ich nun erstmal ab, wie der Wechsel von DKB zur DB bei der LH MM sich gestaltet. Ebenso, wie die Entwicklung bei Barclays weitergeht. Mit tut es jetzt nicht weh mal ein paar Karten zu zahlen, die ich aktuell weniger nutzen werde. Und bei den kostenlosen Angeboten, warte ich ebenfalls ab.
Revolut und Wise sind wegen Auslandsreisen und Überweisungen praktisch und werden beide regelmäßig und gerne genutzt.
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Nicht viel
man sieht aber ja auch hier bei sämtlichen Portfolios, das die Leute irgendwie Spaß und Interesse daran haben. Sonst wären wir ja nicht hierNiemand braucht ja wirklich zum Teil 4-5 Konten und mindestens nochmal so viele Kreditkarten, normal ist sowas ja nicht, da gibt es also auch durchaus andere die sich nochmal intensiver damit auseinandersetzen (müssen)