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Bei DC ist es noch schlimmer. Selbst wenn du 100% ausgeglichen hast, wird der min. Betrag vom Konto abgebucht. Ich überweise daher nur noch 95% und 5% werden per Lastschrift eingezogen.
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Consors Finanz MasterCard
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Bei mir ist heute das gleiche passiert. An sich nicht weiter schlimm, da ich die Karte sowieso dauerhaft nutze und seither auch wieder andere Umsätze angefallen sind. Dennoch kann das ärgerlich sein, sofern man die Karte nicht regelmäßig nutzen will. Eigentlich ist es da das sinnvollste, vor der Abrechnung das Konto glatt zu machen. So habe ich es beim ersten mal gemacht, dann wird nichts abgezogen
Genau, die Nov-Beträge hab ich voll eingezahlt und im Dez waren sie dann nicht mehr ausgewiesen. Deswegen sagte ich ja auch die letzte(!) im Quartal.
Bei mir schaut es so aus (pauschalisiert):
November:
400€ Ausgaben
150€ manuelle Einzahlung
Abrechnung Nov: 250€ (zum Einzug 15.1.)
Dezember:
50€ Ausgaben
0€ manuelle Einzahlung
Abrechnung Dez: 300€ (zum Einzug 15.1.)
Sieht für mich alles in Ordnung aus.
EDIT: OK, habe nochmal genau gelesen, was Du geschrieben hast. Also quasi eine Einzahlung zwischen 01.01. und 15.01. wird nicht berücksichtigt bei der Lastschrift. OK, verstanden.
Sehe ich jetzt aber nicht also so großes Problem. Wenn der Rahmen bis zur Quartalsabrechnung eh schon gereicht hat, kann man ja auch den Einzug abwarten. Vorher kann man aber Einzahlen, um ggf. seinen Kreditrahmen wieder aufzupeppeln.
November:
400€ Ausgaben
150€ manuelle Einzahlung
Abrechnung Nov: 250€ (zum Einzug 15.1.)
Dezember:
50€ Ausgaben
0€ manuelle Einzahlung
Abrechnung Dez: 300€ (zum Einzug 15.1.)
Sieht für mich alles in Ordnung aus.
EDIT: OK, habe nochmal genau gelesen, was Du geschrieben hast. Also quasi eine Einzahlung zwischen 01.01. und 15.01. wird nicht berücksichtigt bei der Lastschrift. OK, verstanden.
Sehe ich jetzt aber nicht also so großes Problem. Wenn der Rahmen bis zur Quartalsabrechnung eh schon gereicht hat, kann man ja auch den Einzug abwarten. Vorher kann man aber Einzahlen, um ggf. seinen Kreditrahmen wieder aufzupeppeln.
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Der Neugier halber und um den Kreditrahmen zu ermitteln, habe ich die Online-Beantragung mal vorgenommen. Bei mir sind es wie bei JFI nur 500€ Startrahmen. In der Schufa steht die neutrale Anfrage bereits drin (BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland - Anfrage Kreditkonditionen)
Jetzt frage ich mich, ob es überhaupt Sinn macht, einen Rahmenkreditvertrag mit nur 500€ anzunehmen, wenn es dabei eher zu einem Sinken den Schufa-Scores kommen dürfte und man bei anderen Banken oder KK-Unternehmen sowieso auch 500€ oder eher mehr Kreditrahmen bekommen kann (Advanzia etwa)
Was passiert, wenn ich das PostIdent nicht durchlaufe? Gilt der Vertrag dann als nicht angenommen?
PS: Obwohl im Online-Antrag nicht angewählt, sind im PDF-Kreditvertragsschreiben trotzdem beide Optionen für Werbeerhalt/Verwendung und Weitergabe meiner Daten zu Werbezwecken angehakt...
Jetzt frage ich mich, ob es überhaupt Sinn macht, einen Rahmenkreditvertrag mit nur 500€ anzunehmen, wenn es dabei eher zu einem Sinken den Schufa-Scores kommen dürfte und man bei anderen Banken oder KK-Unternehmen sowieso auch 500€ oder eher mehr Kreditrahmen bekommen kann (Advanzia etwa)
Was passiert, wenn ich das PostIdent nicht durchlaufe? Gilt der Vertrag dann als nicht angenommen?
PS: Obwohl im Online-Antrag nicht angewählt, sind im PDF-Kreditvertragsschreiben trotzdem beide Optionen für Werbeerhalt/Verwendung und Weitergabe meiner Daten zu Werbezwecken angehakt...
Zuletzt bearbeitet:
Möglicherweise kann man den Kreditrahmen erhöhen, sobald man sich eine positive Kredithistorie aufgebaut hat (zumindest möchte ich das nicht ausschließen). In der App habe ich nichts direkt gefunden, ich werde es nach ein paar Monaten mal über die Hotline versuchen.
Ich selbst habe derzeit äußerst miese Branchenscores bei der Schufa (8 eingetragene Girokonten / 7 Kreditkarten / 2 Rahmenkredite / 1 Ratenkredit) - das ist mir aber völlig Wurscht, denn ich baue mir bei den einzelnen Instituten eine gute Bonität auf. Einen Kredit benötige ich voraussichtlich kurz- bis mittelfristig nicht.
Schufa für Banken 3.0/2.0/1.0: 67,44%/71,30%/65,25%
Genossenschaftsbanken 3.0/2.0/1.0: 67,37%/60,77%/75,73%
Sparkassen 3.0/2.0/1.0: 64,76%/57,91%/75,73%
Handel 3.0/2.0/1.0: 49,58%/62,02%/82,40%
Zumindest bei einzelnen Banken, etwa der comdirect und DKB, habe ich dafür sehr gute interne Scores.
Amex und Barclaycard fragen regelmäßig ab (Banken 2.0), schlechter Score hat bisher keine Konsequenzen.
EDIT: Habe jetzt das Limit bald ausgeschöpft (noch etwa 85 der 500€ sind verfügbar).
In der App erscheint jetzt der explizite Hinweis, ich solle mich an den Telefonsupport wenden, wenn ich eine Erhöhung des Limits wünsche.
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Das werde ich das nächste Mal mit meiner DKB VISA auch mal probieren. Ob es dann die umgerechnet mindestens 50 € sein muss?
Mir wurden jedenfalls bisher keine Gebühren für das Cashback berechnet. Weder auf dem M&S-Kassenzettel noch im Online-Banking. (Aus Polen kenne ich das, dass einige Banken bei Cashback-Abhebung dem Karteninhaber eine kleine Gebühr belasten.)
Warten wir mal die Abrechnung am Monatsende noch ab, ob das dann Einmal- oder Ratenzahlung ist. Aber ich mache mir da eigentlich keine Sorgen.
Die Karte wäre dann ein guter Reisebegleiter, wenn man bei Ankunft neben dem obligatorischen M&S-Sandwich gleich noch eine Bargeldausstattung besorgen kann. Einige M&S haben 5 GBP Mindestumsatz, wenn man Cashback will. Ist im Gegensatz zu 20 EUR aber "einfach" zu erreichen.
Ich muss aber noch bei ein paar weiteren Geschäften testen (z.B. bei Tesco UK ohne ATM, Zabka in Polen, R-Kioski in Finnland - bei all diesen Geschäften funktionierte bisher das Cashback mit Consorsbank Visa Debit und Fidor SmartCard nienienie). Diese Abhebung bei M&S mit Consors Finanz war sozusagen meine International-Cashback-Entjungferung...
Die andere Frage ist halt, ob es einen Unterschied macht, dass die Consors Finanz Mastercard eine überall als Debit eingestufte BIN hat und die DKB Visas ja Credit sind (und die 4998er jedenfalls auch überall als solche erkannt werden).
Warten wir mal die Abrechnung am Monatsende noch ab, ob das dann Einmal- oder Ratenzahlung ist. Aber ich mache mir da eigentlich keine Sorgen.
Die Karte wäre dann ein guter Reisebegleiter, wenn man bei Ankunft neben dem obligatorischen M&S-Sandwich gleich noch eine Bargeldausstattung besorgen kann. Einige M&S haben 5 GBP Mindestumsatz, wenn man Cashback will. Ist im Gegensatz zu 20 EUR aber "einfach" zu erreichen.
Ich muss aber noch bei ein paar weiteren Geschäften testen (z.B. bei Tesco UK ohne ATM, Zabka in Polen, R-Kioski in Finnland - bei all diesen Geschäften funktionierte bisher das Cashback mit Consorsbank Visa Debit und Fidor SmartCard nienienie). Diese Abhebung bei M&S mit Consors Finanz war sozusagen meine International-Cashback-Entjungferung...
Die andere Frage ist halt, ob es einen Unterschied macht, dass die Consors Finanz Mastercard eine überall als Debit eingestufte BIN hat und die DKB Visas ja Credit sind (und die 4998er jedenfalls auch überall als solche erkannt werden).
Danke für die ausführliche Info! Mhh, die maximale Kreditsumme beträgt 5000€, bei anderen Rahmenkrediten oder Kreditkarten geht mehr. Das Alleinstellungsmerkmal der Consorsfinanz dürfte dann das dreimonatige Zahlunsgziel sein. Mein Basisscore ist bei knapp 98%, die Branchenscores weiß ich derzeit nicht. So niedrig werden sie wohl auch nicht sein, sonst wäre der Basisscore ggf. auch niedriger. In der Vergangenheit hatte ich zumindest nie Ramsch-Ratings. Dennoch schreckt mich das 500€-Startlimit ab. Ein Rahmenkredit mit nur 500€ macht sich in der Schufa vielleicht auch nicht so ideal, auch wenn dann nach und nach aufgestockt werden kann.
Ich werde den Vertrag widerrufen. Angegeben ist eine Postadresse in Duisburg oder eine E-Mail-Adresse. Wie würdet ihr es machen? Postalisch als PRIO? Wenn ich die Google-Bewertungen so lese, traue ich der Sache mit der E-Mail-Erreichbarkeit nicht.
Haben die keine Faxnummer?
Wo immer möglich, nutze ich bei Vertragssachen Fax, weil man damit auch den Inhalt nachweisen kann.
EDIT:Im Impressum folgende Angaben gefunden:
Telefon: 02 03/34 69 54-02
Telefax: 02 03/34 69 54-09
E-Mail: info@consorsfinanz.de
www.consorsfinanz.de
Faxe lassen sich etwa nach Registrierung bei e-post kostenlos versenden.
Achtung: Laut AGB gelten E-Postbriefe nach 1 Tag als zugestellt und man verpflichtet sich, das Postfach täglich zu prüfen.
Behörden bspw. nutzen dann i.d.R. epost, um Infos zuzustellen.
Wer damit nicht einverstanden ist, sollte sich besser nicht bei epost registrieren.
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Heute kam so eine Werbung zu mir in den Briefkasten geflattert. Ich denke, dass diese Werbung unabhängig von dem bisherigen Kreditrahmen läuft. Jedenfalls kann man hier bis zu 50000 borgen. Eine solche Werbung bekomme ich auch ständig von der Barclays
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Consorsfinanz.jpg
Nach 3 Monaten mal einen Erhöhungsversuch gestartet. Wurde mir leider vom System verweigert, meinte man an der Hotline, nachdem man mit mir einen komplizierten Fragebogen durchging ("geht es dem Arbeitgeber wirtschaftlich gut" usw.). Also weiter verwenden, weiter pünktlich zahlen und in ein paar Monaten schauen, was passiert.
Aber ich mag die Karte trotzdem. Echtes Chip & PIN, und eine Hotline, die Leute mit knuffigem Ruhrpottdeutsch bietet sowie eine Vorwahl 0203, da fühlt man sich fast wie im gelobten Land
Aber ich mag die Karte trotzdem. Echtes Chip & PIN, und eine Hotline, die Leute mit knuffigem Ruhrpottdeutsch bietet sowie eine Vorwahl 0203, da fühlt man sich fast wie im gelobten Land
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Bei Barclays bekommst du das Geld aber auch. Da werden die Angebote vorgeprüft. Das schreiben ist wohl eher blabla.Heute kam so eine Werbung zu mir in den Briefkasten geflattert. Ich denke, dass diese Werbung unabhängig von dem bisherigen Kreditrahmen läuft. Jedenfalls kann man hier bis zu 50000 borgen. Eine solche Werbung bekomme ich auch ständig von der Barclays
Ich habe wieder ein Angebot erhalten, dass ich meinen Kreditrahmen kurzzeitig aufstocken könne. Diesmal per E-Mail und mit dem Absender "Commerz Finanz". Irgendwie haben sie bei der Hälfte vergessen den Namen zu ändern.
Noch eine Frage zur App: Nutzt die zufällig jemand auf Android parallel zum üblichen Onlinebanking bzw einer anderen App wie Outbank? Mir ist in der App in den letzten Tagen eine ziemliche Verzögerung aufgefallen. Gebuchte Umsätze die z.B. im Onlinebanking oder in Outbank angezeigt werden, werden in der Consors Finanz App nicht angezeigt und wenn dann mit einigen Tagen Verzögerung. Lediglich die Anzeige der vorgemerkten Umsätze ist "live". Hat das Problem noch jemand?
Noch eine Frage zur App: Nutzt die zufällig jemand auf Android parallel zum üblichen Onlinebanking bzw einer anderen App wie Outbank? Mir ist in der App in den letzten Tagen eine ziemliche Verzögerung aufgefallen. Gebuchte Umsätze die z.B. im Onlinebanking oder in Outbank angezeigt werden, werden in der Consors Finanz App nicht angezeigt und wenn dann mit einigen Tagen Verzögerung. Lediglich die Anzeige der vorgemerkten Umsätze ist "live". Hat das Problem noch jemand?
Offtopic:
Hastest Du, als Du Amex, Barclays, DKB beantragst hast,
auch so schlechte Scores ?
Die Möglichkeit über Tagesgeld, Depot einzusteigen fällt bei denen ja weg, oder ?
Bei Eröffnung abgefragte Scores:
DKB - Sparkassen V2 - 87,0x %
Barclay - Banken V2 - 89,7x %
AmEx Green - Banken V2 - 89,7x % (hatte aber vorher schon die Payback Amex).
O.g. Scoreübermittlung an die DKB bezieht sich auf den 2. Versuch, das Konto zu beantragen.
Erster Versuch (Score Sparkasse V2: 83,3x%) ca. 1 Jahr vorher wurde damals abgelehnt.
Kann man die Karte guten Gewissens jemandem empfehlen der eine Mastercard als Ergänzung zur DKB Visa sucht für Zahlungen im Ausland und in Fremdwährung? Wie schlägt sich die Drivango im Vergleich?
Hab die Karte grad im Check24 Kreditkartenvergleich gefunden und da anscheinend PIN bevorzugt, ohne AEE und mit 100% Lastschrift sieht sie ja gar nicht mal schlecht aus. In der Schufa scheint ja dann ein Rahmenkredit zu stehen, aber ist das schlechter als zB ein Eintrag der Drivango Karte?
Hab die Karte grad im Check24 Kreditkartenvergleich gefunden und da anscheinend PIN bevorzugt, ohne AEE und mit 100% Lastschrift sieht sie ja gar nicht mal schlecht aus. In der Schufa scheint ja dann ein Rahmenkredit zu stehen, aber ist das schlechter als zB ein Eintrag der Drivango Karte?
Im aktuellen PLV steht zumindest kein AEE drin.
https://www.consorsfinanz.de/wichtige-hinweise/20180101_Preis-und_Leistungsverzeichnis.pdf
Habe gerade was in USD bestellt. Ist erst vorgemerkt. Ich berichte dann!
Ich hatte den Kreditvertrag widerrufen, weil mein Startlimit nur bei 500€ gelegen wäre. Einen Rahmenkredit über 500€ in der Schufa stehen zu haben, wo doch so mancher Start-Dispo höher ausfällt, fand ich nicht ideal. Der Widerruf per E-Mail ging jedoch flott und wurde wenige Tage später postalisch bestätigt. Auch wenn sich die Karte vlt. "trainieren" lässt oder sich der K-Rahmen nach Einreichung von Gehaltsbescheinigungen auf max. 5000€ erhöhen lässt- bei niedrigem Startlimit würde ich sie eher nicht in die Schufa integerieren wollen. Da machen sich Rahmenkredite der ING oder VW-Bank evtl. besser, die gehen auch von Haus aus gleich auf bis zu 25.000€, sofern auch nur irgendein Gehalt vorweisbar ist und die Bonität in der Schufa als gut bewertet wird.
So, habe jetzt die Buchung von zwei USD-Zahlungen (Online-Käufe) bekommen. Beide wurden ohne AEE berechnet.
Vormerkdatum ist der 08.02. Buchungstag und Valuta ist der 09.02. Der First Data-Kurs am 09.02 ist 1,221423. Abgerechnet wurde bei mir einmal zu 1,2207084 und einmal zu 1,2217694.
Den ursprünglichen USD-Betrag und den Wechselkurs kann ich nur in der App einsehen, nicht im Online-Banking.
Leider gab es keine Push-Nachricht von der App zur Buchung.
P.S.: Die angegebenen Wechselkurse 1,2207084 und 1,2217694 ergeben sich aus der Verwendung des offiziellen Mastercard-Kurses 1,221423, der Auf-/Abrundung in Eurocent und der nachträglichen erneuten Berechnung des Wechselkurses.
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