Ich kenne N26 direkt nicht und die konkreten Fälle auch nicht, aber man gewinnt aus der Berichterstattung den Eindruck, dass die eine ziemlich wurstige Saftklitsche sind. Gegenfrage: Wieso bekommt es eine Direktbanktochter einer großen Filialbank offenbar im Gegensatz dazu ganz gut hin? Die sind wohl nicht dafür bekannt, dass die viele Kontoeröffnungen ablehnen.
Ja, eben. Direktbanken prüfen lange nicht so lax wie einige Fintechs wie z.B. N26. Von Revolut ganz zu schweigen.
Anhand der Anzahl an Konten auf ein strafrechtlich relevanten Hintergrund zu schließen ist schlichtes raten mit einer sehr geringen Wahrscheinlichkeit einen Treffer zu landen. Zumal der Vorwurf bei N26 ja offenbar nicht ist, dass sie den Leuten erst einmal ein Konto geben, sondern bei konkreten Verdachtsfällen nicht schnell genug reagieren.
Doch. Es gab Vorkommnisse, bei denen Strohmänner als Produkttester engagiert wurden. Die Agents haben beim VideoIdent nicht drauf hingewiesen, dass man dabei ist, ein "echtes" Konto zu eröffnen.
Die Konten wurden anschliessend gekapert. Man kann sich drüber streiten, wie weit hier die Eigenverantwortung der Kunden geht. Die Rechtsprechung ist hier so gut wie immer auf seiten des Kunden.
Das dies eher eine Entmündigung anstelle von Kundenschutz ist, mag aber keiner hören...
Ein valides Argument ist es, dass die Banken mit den Kunden nichts verdienen. Dann müsste man sich aber generell die Frage stellen, ob da nicht etwas schief läuft, wenn man sein Kerngeschäft durch Vertriebstätigkeit refinanzieren muss. Und das Argument läuft de facto und jure leer, da die Banken einem gewissen Kontrahierungszwang unterliegen, § 31 ZKG.
Das Argument ist nicht von mir. Generell sehe ich es aber durchaus so, dass "Rosinenpicken" zu einfach ist. Zudem fehlt, wie bereits weiter oben erwähnt, den Kunden mittlerweile das Gespür für gerechtfertigte Gebühren. Wie gesagt, ich habe schon genug Kunden erlebt, die ein kostenloses Girokonto führen, bei einem Umzug ihrer Pflicht zur Mitteilung an die Bank nicht nachkommen und sich dann noch über die lediglich weitergegebenen Gebühren des Einwohnermeldeamts zur Adressanfrage beschweren. Und dann noch meinen, die Bank verdiene an Ihnen. Aber daran hat die Branche selbst schuld, allen voran die Direktbanken.
Das Problem ist hausgemacht. Die Geister, die ich rief...
Ich glaube generell in Bezug auf die Schufa an massivste Wettbewerbsbehinderung, ja. Hier wird doch auf jeder Seite diskutiert, ob oder wann man jetzt einen KK oder Girokonto abschließen kann und inwieweit das jetzt oder später vielleicht die Schufa beeinträchtigt. Das dürfte ein Paradebeispiel von chilling effects sein. Sowas hätten sich andere Branchen nicht erlauben können und es wird ja offenbar auch schon geplant weitere Vertragsarten (evtl um so die Wechsler abzustrafen?) einzutragen. Am besten man stampft den Laden komplett ein und konzipiert ein vernünftiges und transparentes System (vgl. etwa Verbrauchergerechtes Scoring vom SVRV).
Also eine Wettbewerbsbehinderung durch die Schufa gibt es nicht. Dafür müssten ja unterschiedliche Banken unterschiedliche Auskünfte bekommen...
Weiter oben hast Du die Interpretation von Schufadaten als "Kaffeesatzleserei" bezeichnet und mir dies vorgeworfen. Aber genau das ist es doch teilweise.
Dazu folgendes Beispiel:
Ich selbst habe mittlerweile 4 Kreditkarten in der Schufa, scoremäßig bis jetzt nicht viel passiert. Ich hätte gerne noch eine Amex (bisher keine vorhanden).
Einige hier sind der Meinung, dass die Gesellschaft bzw. Bank eine Rolle spielt und sich Amex positiv auswirken sollte, weil die genauer hinschauen und sich eine Bankauskunft vorbehalten und wohl oft auch tatsächlich einholen. Ich gehe davon aus, die Amex zu bekommen, glaube aber nicht, dass die sich bei mir als fünfte Karte positiv auswirkt. Im Gegenteil, ich denke beim Score wird dieses Mal ordentlich was passieren.
Nun könnte man auf die Idee kommen, eine andere KK dafür zurück zu geben.
Die Karte jedoch, die ich am wenigsten brauche (Comdirect Visa) habe ich jedoch seit 2001, dafür sind zwei andere (mit Amex wären es drei) aus diesem Jahr.
Die Comdirect zurückgeben um den Schufascore zu verbessern? Ich denke auch dies würde zusätzlich nach hinten losgehen. Möglicherweise passiert wegen der Amex ja aber doch nichts.
Im Klartext: Ich weiß es nicht und ich glaube, dass es niemand weiß. Nichtmal die Programmierer der Algorithmen bei der Schufa, weil die wohl kaum den Gesamtüberblick haben.
Ich gehe davon aus, dass meine Einschätzung zutrifft, weil ich eine gewisse Erfahrung damit habe. Aber wissen?
Nö, das ist
meine persönliche Interpretation oder, wie du vollkommen richtig bemerkst "Kaffeesatzleserei".
Wer meint, dass sich die Amex bei mir nicht scoresenkend (ich schreibe bewußt nicht "negativ") auswirkt oder ich die Comdirect tatsächlich kicken sollte, soll das ruhig mal schreiben und warum er denkt,
dass es so und so ist.
Ach so, ansonsten in meiner Schufa: 2x Giro, 1x Hypothekenkredit vorzeitig erledigt
Rating A, letzter Score 99,4x
