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Ich habs tatsächlich erst vor Kurzem gekündigt. Hätte niemals gedacht, dass die einen Schufaeintrag machen.
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Ein paar Beobachtungen zum SCHUFA-Scoring
- Starter*in AntonBauer
- Datum Start
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Ich habs tatsächlich erst vor Kurzem gekündigt. Hätte niemals gedacht, dass die einen Schufaeintrag machen.
Ich kann diese Argumentation langsam nicht mehr hören.
Ich denke, die Länge der Vertragsbeziehung ist viel relevanter!
Ich habe 3 GK und 6 KK in der Schufa und dazu einen Basisscore von 96.x %
@Ghosthunter: Besorg dir mal ein paar Scorebooster:
- Ing Rahmenkredit ab 10k, besser 20k
- Barclaycard mit Kreditrahmen ab 10k
- Schließe absichtlich eine KK mit Teilzahlung und hohem Rahmen ab (bspw. TF Bank), und kündige zeitnah, der Eintrag boostet 3 Jahre lang
Daher meine neue These:
Die Schufa honoriert Verträge, die richtig bedient wurden, wenn sie davon weiß (siehe Beispiel mit KK oben).
Wenn es die halt nicht gibt, honoriert sie hohe unbefristete Kreditrahmen und lange Vertragslaufzeiten.
Zuletzt bearbeitet:
Das trifft aber auch nicht auf jeden zu.
Hab meine Amex von Dez. 2017, dann ein Giro vom Oktober 2019, Basisscore is 98 %.
Tagesaktuelle Einschätzung ganz links.
Branchenscores laut kostenpflichtiger Boniauskunft, sind bei B/C
Und es hat auch nicht geschadet, dass ich dieses Jahr X Giros eröffnet und geschlossen hab. Nur die Anfragen waren immer Scorerelevant, aber die hab ich alle reklamiert, bis sie raus waren.
Auch lange Giros und KK sind rausgeflogen und hat nicht geschadet.
Man kann es einfach nicht pauschal sagen! Bei jedem ist es anders.
Solange die Schufa es nicht offen legt, kann jeder nur spekulieren, was ausschlaggebend ist.
S
sir_hd
Guest
So sehe ich das auch. Es gibt null Vorhersagekraft, höchst leichte Tendenzen. Obwohl dies von der Schufa offiziell bestreitet wird vermute ich, dass auch der Vertragspartner eine Rolle spielt.
Ein paar kleinere Beobachtungen:
N26 Giro rein -> Bankenscore -7
N26 Giro raus -> tagesaktueller Score springt nach links
Consorsbank (taucht als BNP Paribas in der Schufa auf, übrigens identisch zum Wealth Management) -> Bankenscore +5
Deutsche Bank Kreditkarte rein (KK Nr. 8) -> Bankenscore +9
Also man kann auch mit deutlich mehr als 2 Girokonten und 2 Kreditkarten gute Scores haben und gleichzeitig mit weiteren Vertragsabschlüssen diese noch weiter stärken. Die Länge der Vertragslaufzeit zähle ich weiter als wichtigen Parameter dazu, da bei mir die Erneuerung des Eintrags von Giro + Kreditkarte von der Sparkasse (Verlust von fast 15 Jahren Vertragslaufzeit) beim Score einen harten Verlust eingebracht hat.
Mein Vorgehen: Ich werde einfach ältere Sachen auch nicht mehr kündigen. Bei mir würde ich zumindest mehr kaputt machen, als es mir hilft. Zudem werde ich auf die Produktauswahl achten. Ob eine TF Bank mit niedrigem Limit oder ein N26 bzw. Fidor Girokonto hilft? Wohl eher nicht. Wenn aber Banken mit bekanntlicherweise strengen Bonitätsanforderungen einem weitere / neue Produkte ausstellen, hilft das wohl. Am Ende ist es auch nur reine Mathematik: Es geht immer um die Korrelationen mit anderen Vergleichsgruppen und das jeweilige Ausfallrisiko.
Warum sollte man sich eigentlich um Schufascores scheren?
Solange man die Produkte bekommt, die man möchte, ist es durch vollkommen wurst ob ein Score bei 50 oder bei 99,9% liegt.
Falls man wirklich mal einen Ratenkredit beanspruchen sollte, nimmt man eben einen (Schufa-)bonitätsunabhängigen Kredit, wie ihn z.B. die DKB anbietet (dort werden sowieso interne Bonitätsratings verwendet).
Für Immobilienkredite sind Schufascores sowieso irrelevant (keine eigene Erfahrung, Hörensagen).
Solange man die Produkte bekommt, die man möchte, ist es durch vollkommen wurst ob ein Score bei 50 oder bei 99,9% liegt.
Falls man wirklich mal einen Ratenkredit beanspruchen sollte, nimmt man eben einen (Schufa-)bonitätsunabhängigen Kredit, wie ihn z.B. die DKB anbietet (dort werden sowieso interne Bonitätsratings verwendet).
Für Immobilienkredite sind Schufascores sowieso irrelevant (keine eigene Erfahrung, Hörensagen).
Ja, solange das so ist. Und irgendwann ist doch mal Schluss...
Da hat man vielleicht gerade noch ein Kärtchen mehr beantragt, um noch einen Startbonus mitzunehmen und beim nächsten Mal, wenn's vielleicht wirklich wichtig ist, ist das Fass dann doch übergelaufen...
Bei 96% besteht aber sicher noch lange kein Grund zur Sorge. Sowas verstehe ich auch nicht.
Das wage ich zu bezweifeln.
Zu der Einstellung: "was soll's, wir sind doch eh zu 100% abgesichert..." würde ich keiner Bank die auf sich hält, raten. Also wenn ich offensichtlich ein faules Ei vor mir habe, ist's auch mit Immokredit Essig.
Zumindest, wenn zu erkennen ist WARUM der Score so schlecht ist.
Da kann derjenige auf dem Papier so finanzstark sein, wie er will...
Es ist wahrscheinlich, dass viele, die nur zwei Girokonten haben, diese auch lange haben: Klassisch wäre z.B. ein Ehepaar, bei dem ein eigenes plus ein Gemeinschaftskonto existiert. Jeder der Ehegatten hat dann zwei Konten aus Sicht der SCHUFA (auch wenn die Summe der Konten in der realen Welt drei ergibt).
Jemand, der vier, fünf Girokonten hat, probiert eher etwas neues aus und trennt sich irgendwann von alten Konten, die ihm nicht mehr gefallen. Daher könnte es durchaus sein, dass die Anzahl "2 KKs und 2 Konten" eher auf die lange bestehenden Konten hinweist als auf die Anzahl der Produkte selbst.
Bzw. könnte man auch sagen, es ist schwieriger 5 Konten dauerhaft ohne Veränderung zu halten als nur zwei. Daher ist eine geringe Anzahl wahrscheinlich auch mit einer längere Vertragsdauer korreliert.
Ich hatte 2018 noch einen Score von 99,x. Hatte dann innerhalb weniger Monate eine Reihe von Konten und Kreditkarten eröffnet und einige bald darauf wieder gekündigt. Ich hatte zunächst gar nicht mehr an den Score gedacht und mich dann mal wieder (nach Jahren) in MeineSCHUFA eingeloggt. Zur nächsten Berechnung nach den ersten größeren Änderungen war er dann auf 97,x und danach auf 93,x gefallen. Ist jetzt aber wieder bei fast 94 bei aktuell vier Girokonten und zwei Kreditkarten. Ein Girokonto und eine Kreditkarte sind seit 2011 drin. Ich habe die Vermutung, dass der Score noch deutlich stärker gefallen wäre, wenn ich auch eine dieser beiden gekündigt hätte.
Weiß hier jemand, ob und wie ich das Kreditlimit bei Barclaycard höher bekomme auch wenn ich die Karte nur sehr selten (3 bis 4 mal pro Jahr, wenige hundert Euro Umsatz) nutze?
Indem du die Karte häufiger benutzt und/oder den Betrag der einzelnen Umsätze erhöst. Da Bargeldabhebungen kostenlos sind, ist das in Verbindung mit einer Einzahlmöglichkeit (ING Giro, Coba TG, etc.) eine Option, die jedoch wegen des ATM-Limits mit etwas Aufwand verbunden ist.
Meinst Du das ernst, oder lachst Du Dich selber fast tot über diesen Kommentar
?Oder soll nach Deiner Meinung tatsächlich jeder ohne Bonität einfach einen „bonitätsunabhängigen“ Kredit beantragen?
Das ist wohl ein Missverständnis!Meinst Du das ernst, oder lachst Du Dich selber fast tot über diesen Kommentar
Oder soll nach Deiner Meinung tatsächlich jeder ohne Bonität einfach einen „bonitätsunabhängigen“ Kredit beantragen?
Erstens bedeutet das bei der DKB, dass der Zinssatz bonitätsunabhängig ist und zweitens widerspricht sich "interne Bonitäts Ratings" und "bonitätsunabhängig". Und inwiefern die SCHUFA in "interne" Ratings einfließt, ist auch noch lange nicht gesagt....
In einem mir bekannten Fall fließt der Schufa-Branchenscore so gut wie gar nicht in das interne Rating ein.
@Mincemeat: Ohne Worte.
Zuletzt bearbeitet:
Ich habe schon richtig verstanden, dass @JFI meinte: „Piepegal ob der Schufa-Score 50 oder 99,9 ist. Man holt sich einfach bei Bedarf einen bonitätsunabhängig bepreisten Kredit.“
Und das ist Kaiserschmarrn.
Der Zinssatz eines Kredites setzt sich vereinfacht aus folgenden Bestandteilen zusammen:
-Refinanzierungskosten
-Ausfallrisiko
-Gewinnspanne
Es gibt deshalb Kredite, deren Zinssatz bonitätsabhängig bepreist ist. Eben weil das Ausfallrisiko unterschiedlich ist. Soweit, so gut.
Es gibt ja auch Kredite, bei denen die Bank „einen Zinssatz für alle“ berechnet. Und nun rate mal, wie die Bank diesen Zinssatz kalkuliert...Meinst Du ernsthaft, dass die Bank Kredite vergibt, bei denen sie draufzahlt?
In der Regel lehnt die Bank bei bonitätsunabhängig bepreisten Krediten alle Interessenten, bei denen sie draufzahlen würde, ab. Eventuell macht die Bank minimal Mischkalkulation. Geht aber auch schlecht, weil dann beste Bonitäten woanders Kredit aufnehmen.
Wenn JFI glaubt, dass er mit dem von ihm genannten Schufa-Score von 50 einen bonitätsunabhängig bepreisten Kredit erhält, glaubt er auch, dass Zitronenfalter Zitronen falten.
Zuletzt bearbeitet:
Habe nicht vor, mir demnächst einen Ratenkredit ins Haus zu holen.
Es sei denn, der Aktienmarkt stürzt um mehr als 30% ein. Dann probiere ich es mit einem Ratenkredit (wenn ich den dann noch günstig bekomme). Meine Branchenscores könnten dann etwas höher als 50% liegen.
Im Moment habe ich übrigens keine Probleme, anderweitig Kredite zu bekommen, sollte ich mir Liquidität verschaffen wollen:
- die ING prüft bei Abruf des Rahmenkredits nicht erneut die Bonität bei der Schufa
- die Comdirect prüft beim Wertpapierkredit die Scores der Schufa nicht
Damit ist mir die Schufa eher wurscht.
Wen der Rahmenkredit bereits beim "Zielbetrag" liegt, (d.h. auf Maximum gestellt ist) dann könnte es egal sein.
Versuch aber mit einem schlechten Score den Rahmenkredit zu erhöhen, dann erhälst du leider eine sehr unangenehme Antwort...
Selbst wenn Einem Schufa aktuell/grundsätzlich egal ist, handelt es sich dabei letztendlich um sehr "wichtige" und "ernst zu nehmende" personenbezogene Daten, die mit entsprechender Sorgfallt behandelt werden sollen. IMHO.
Hier steht das ein Rahmenkredit wie z.B die Sparkassenkarte Plus die Bonität verschlechtert.
https://financeshark.de/sparkassencard-plus/
Diese Karte würde ich jetzt aber nicht in die Kategorie "Rahmenkredit" einordnen, sondern ist in meinen Augen nichts anderes als eine normale Kreditkarte. Der von dir verlinkte Beitrag hat auch keinen redaktionellen Hintergrund oder informatorischen Nutzwert, sondern ist einfach nur Werbung für andere Produkte. Normal gehört da "Anzeige" dazu geschrieben.
Zuletzt bearbeitet:
Wird als Rahmenkredit eingemeldet und ist letztlich eine Girocard mit Kredit dahinter.
FRAGE:
Am 05.10.2010 hat die Barclays Bank Ireland PLC Hamburg........Kreditkartenvetrag mit einen Kreditrahmen von 3200 EUR gemeldet.
Diese Information wird für drei Jahre nach Erledigung gespeichert
Gespeichert am 10.09.2019
Die Karte ist wirksam zum 05.12.2019 gekündigt worden. Bleibt dieser Eintrag jetzt 3 Jahre ?
Am 05.10.2010 hat die Barclays Bank Ireland PLC Hamburg........Kreditkartenvetrag mit einen Kreditrahmen von 3200 EUR gemeldet.
Diese Information wird für drei Jahre nach Erledigung gespeichert
Gespeichert am 10.09.2019
Die Karte ist wirksam zum 05.12.2019 gekündigt worden. Bleibt dieser Eintrag jetzt 3 Jahre ?