Ein paar Beobachtungen zum SCHUFA-Scoring

[Kathze]

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Selbst normale Girokonto wird bei der Commerzbank nicht in der Schufa eingetragen. Jedenfalls sagen manche so und mein Girokonto bei der Commerzbank ist auch nicht in der Schufa eingetragen.

Also meins wurde ganz normal eingetragen.

 

[Shuai]

Also meins wurde ganz normal eingetragen.

Dem kann ich nur beipflichten, mein Girokonto der Commerzbank steht auch in der Schufa.

 

[Schorschischorsch]

Weiß jemand, ob die Deutsche Bank regelmäßig die Schufa abfragt ? Habe dort ein Girokonto - lt. aktueller Schufa-Auskunft nach Art. 15 DS-GVO wurden in den letzten 12 Monaten keine Score-Werte übermittelt.

Ich habe zudem in den letzten 12 Monaten meinen Mobilfunkbetreiber gewechselt und bin woanders Neukunde geworden. Auch hier ist mit Sicherheit die Schufa abgefragt worden...aber auch hier lt. DS-GVO-Auskunft keine Scores.

Man hat den Eindruck, daß die Schufa hier mauert...

Stattdessen darf ich mir für eine monatliche Gebühr dort online meinen Basisscore anschauen, der aber vom Informationsgehalt de facto unbrauchbar ist...

 

[sir_hd]

Zur Klarstellung: eine interne Bonität bei einem Kreditinstitut kann ich aber doch nur aufbauen, wenn ich dort bereits Kunde bin, oder wie meinst Du das ?

Ich versuche zur Zeit etwas in der Richtung...habe bei einigen Direktbanken Tagesgeldkonten angelegt und zahle monatlich regelmäßig etwas ein ( bei den derzeitigen Zinsen natürlich uninteressant aber egal), in der Hoffnung, dass dies mir bei einer späteren Beantragung eines Girokontos/Dispos/Kreditkarte einen Vorteil verschafft.
Obs funktioniert werde ich 2019 sehen.

Falls jemand noch weitere Tipps zum Aufbau einer internen Bonität hat, würde ich mich natürlich über einen Beitrag freuen.

Zur Zeit ist mein Schufa-Basisscore mit 87% nicht gerade prickelnd und ich habe leider aus Studienzeiten auch noch einen als "erledigt" gekennzeichneten Negativeintrag in der Schufa, der erst 2019 rausfliegen wird. Vorher möchte ich es bei DKB, Comdirect und Co auch erst gar nicht versuchen weil die Chancen gegen Null tendieren dürften.

Kleiner Tipp: Meine Erfahrung sagt, über ein laufendes Depot läuft eine Beantragung des dazugehörigen Girokontos im Nachhinein gleich viel besser!

 

[Schorschischorsch]

Kleiner Tipp: Meine Erfahrung sagt, über ein laufendes Depot läuft eine Beantragung des dazugehörigen Girokontos im Nachhinein gleich viel besser!

Danke Dir, daß ich habe ich jetzt auch schon herausgefunden und just dieses WE umgesetzt.

 

[Vahid]

Weiß jemand, ob die Deutsche Bank regelmäßig die Schufa abfragt ?

Ziemlich sicher nicht, warum sollte sie auch. Sie erhält aber Schufa-Nachmeldungen im "Push-Verfahren" sobald sich bei einem Girokonto-Inhaber etwas relevantes ereignet, wie z.B. Aufnahme eines Kredits bei einem anderen Kreditinstitut, negativer Schufa-Eintrag oder ein vorliegender Haftbefehl.

 

[Schorschischorsch]

Ziemlich sicher nicht, warum sollte sie auch. Sie erhält aber Schufa-Nachmeldungen im "Push-Verfahren" sobald sich bei einem Girokonto-Inhaber etwas relevantes ereignet, wie z.B. Aufnahme eines Kredits bei einem anderen Kreditinstitut, negativer Schufa-Eintrag oder ein vorliegender Haftbefehl.

Ok, dann habe ich da etwas falsch verstanden. Ich habe jedenfalls vor 2 Wochen eine Selbstauskunft nach Art. 15 DSGVO bekommen. Es wurden keinerlei Branchenscores mitgeteilt. Ich habe in den letzten 12 Monaten auch keinerlei Kredite, KK, Girokonten o.ä beantragt also sind auch keine Werte übermittelt worden - ergo die Auskunft ist leer was Bankenscores betrifft. Allerdings bin ich bei der Telekom (Mobilfunk) Neukunde geworden, die haben garantiert abgefragt und das Kundenkonto wurde auch in die Schufa eingetragen, trotzdem keine Nennung von Scorewerten ( auch wenn mir die Werte für Telekommunikation egal sind). Zuvor im Mai dieses Jahres hatte ich schon eine kostenpflichtige Selbstauskunft bestellt - "Schufa-Bonitätsauskunft" für 29,95 Euro - es wird explizit erwähnt, daß diese Auskunft Branchenscores enthalten soll...dem war aber nicht so. Nur der olle Basisscore, den ich sowieso online einsehen kann. Wie ich hier lese, hat das bei der Schufa jetzt anscheinend Methode ?! Ich finde es schon etwas frech, 30 Euro für eine völlig nichtssagende Auskunft zu verlangen... Wie seid ihr vorgegangen ?

 

[mh5587]

Ich habe heute die Infos für die letzten 12 Monate erhalten. Amex fragt neuerdings regelmäßig ab, teils 2 mal im Monat. Interessant ist: Schufa Score für Banken 1.0 98,31%, Schufa Score Banken 2.0 97,12% und Individueller Bankenscore für Unicredit (HVB) 99,15%. Wie soll hier ein Projekt wie OpenSchufa zum Erfolg führen, wenn selbst relativ kleine Banken einen individuellen Scorewert bekommen? Zumal dieser auch erheblich besser ausfällt, als die allgemeinen Werte? Und die HVB nutzt außerdem den Bankenscore 1.0 und ihren individuellen Wert.

 

[vs_muc]

AmEx fragt doch immer regelmäßig bzw. häufig die Scores ab. Manchmal bei mir sogar an zwei Tagen hintereinander. Vielleicht werden die Scores automatisch angefragt, wenn man gewisse Umsätze generiert, die aus dem Raster fallen oder (zu) hoch erscheinen/ nicht mit dem bisherigen Kaufverhalten zusammenpassen.

Letztlich fragt AmEx bei mir schon seit Jahren so diffus und häufig ab. Das hatte aber nie Einfluss auf irgendwas. Man sollte sich von den Score-Abfragen nicht zu sehr verunsichern lassen.

 

[Xdrive86]

Bei meiner Platin Amex fragen Sie die Schufa in etwa alle 2 Monate ab . Meine generellen Umsätze sind in etwa 5-15k Euro pro Monat. Als ich diesen Monat meinen Winterurlaub für 25k Euro mit der Amex gebucht habe ( BC Flüge und 3 Wochen Thailand ) und meine Rechnung über 40k Euro lag, haben sie jede Woche meine Schufa abgefragt. Ich denke, dass man an den häufigen Schufa Abfragen auch die Grenzen des Schattenlimits erkennen kann.

LG

 

[Mastercard90210]

Hallo zusammen!
Weiss nicht wirklich, in welche Gruppe ich schreiben soll, daher hier:

Wird eine grundpfandlich gesicherte Immobilienfinanzierung nicht in de Schufa eingemeldet?
Vertrag bestelt seit September, Auszahlung erfolgt aber erst nach und nach je anch Bauabschnitt. Oder wird dies erst passieren, wenn das ganze Geld beansprucht ist?

Vielen Dank für eure Hilfe

 

[Mr. Watson]

Normalerweise wird eine Hypothek nicht der SCHUFA gemeldet, da ja die Immobilie als Sicherheit vorhanden ist.
Ausnahmen wird es aber sicherlich geben.

 

[SerBer]

Ich habe meinen Schufascore heute angeschaut und Folgendes herausgefunden:

1. Santander fragt jeden Monat den Schufa-Bestandscore für Banken ab. Dieser Score ist am höchsten.

2. Beide Amex Karten fragen einmal im Monat den Schufa-Score für Banken ab, er ist etwas niedriger (sehr geringes Risiko).

3. DKB ruft bei der Beantragung einer Kreditkarte den Schufa-Score für Sparkassen ab. Er ist viel niedriger als alle anderen Scores (geringes bis überschaubares Risiko). Ich habe auch die Vermutung, dass dieser Score viel konservativer berechnet wird und dort vor allem die Kreditaktivität des letzten Jahres sehr stark berücksichtigt wird.

 

[Kartenzahler]

1. Santander fragt jeden Monat den Schufa-Bestandscore für Banken ab.

Das muss neu sein. Bei mir wurde bisher immer eine Santander-eigene Scorekarte abgefragt.

 

[VielFahrer]

Ich habe meinen Schufascore heute angeschaut und Folgendes herausgefunden:

1. Santander fragt jeden Monat den Schufa-Bestandscore für Banken ab. Dieser Score ist am höchsten.

2. Beide Amex Karten fragen einmal im Monat den Schufa-Score für Banken ab, er ist etwas niedriger (sehr geringes Risiko).

3. DKB ruft bei der Beantragung einer Kreditkarte den Schufa-Score für Sparkassen ab. Er ist viel niedriger als alle anderen Scores (geringes bis überschaubares Risiko). Ich habe auch die Vermutung, dass dieser Score viel konservativer berechnet wird und dort vor allem die Kreditaktivität des letzten Jahres sehr stark berücksichtigt wird.

1. Kann ich definitiv bestätigen. Habe gerade meine Auskunft erhalten

 

[sir_hd]

Habe nach langer Zeit mein Portfolio dieses Jahr kräftig umgebaut + ein wenig rum gespielt (bisher: SPK und ING; neu: DKB, comdirect, N26, Amex und Commerzbank). Die neuen Konten habe ich nach und nach das Jahr über aufgebaut, was meinem Score bei der letzten Berechnung nicht so sehr weh getan hat. Nun möchte ich die Sparkasse kündigen (Girokonto + MasterCard). Nur: Das Konto besteht schon seit rund 10 Jahren in der Schufa, einige neue und die ING DiBa nur seit 2016. Bringen lang bestehende Konten ggf. mehr Stabilität, als dass sie den Score durch den Eintrag selbst belasten? Wenn das so wäre, könnte ich wenigstens die MC der Sparkasse löschen und das Girokonto noch ein bisschen weiter führen. Aber eigentlich will ich nun etwas aufräumen... Wie sind eure Erfahrungen in so einem Fall?

Fragen über Fragen

 

[Xer0]

Bei mir ist der Score nicht gesunken nachdem ich Commerzbank (10 Jahre) und Advanzia (11) gekündigt hab.

 

[Meckie]

Hab Postbank-Konto gekündigt, DB-Konto gekündigt, Targobank-Visa gekündigt, N26 Konto eröffnet, Barclaycard bekommen... mein Score scheint davon sehr unbeeindruckt zu sein.

 

[afguduud]

Hab Postbank-Konto gekündigt, DB-Konto gekündigt, Targobank-Visa gekündigt, N26 Konto eröffnet, Barclaycard bekommen... mein Score scheint davon sehr unbeeindruckt zu sein.

Wann war es?
Sie wissen oder, Score wird nicht jedes Mal wenn ein Konto bzw Karte raus oder rein ist, live aktualisiert, sondenr ein Mal alle 3 Monate.

 

[Meckie]

Ja, das weiß ich. Kontenschließungen und Kontoeröffnung N26 waren im letztem Quartal.

 

[Shuai]

Bringen lang bestehende Konten ggf. mehr Stabilität, als dass sie den Score durch den Eintrag selbst belasten?

Nach meinen Erfahrungen schon. Hatte fast 15 Jahre lang mein erstes Girokonto bei der Raiffeisenbank, nach dessen Kündigung ist mein Score ziemlich abgesackt, obwohl ich sonst nichts geändert habe. Der Basisscore um ca. 2,5%, die Bakenscores jeweils so um 3-4%.

 

[Xer0]

Ich glaube nach der Kündigung meines Sparkasse Giro ging der Score auch deutlicher in den Abgrund. Immer noch nicht komplett davon erholt. Aber sonst durch andere Aktivitäten kaum Veränderung.

 

[witmore]

Ich glaube nach der Kündigung meines Sparkasse Giro ging der Score auch deutlicher in den Abgrund. Immer noch nicht komplett davon erholt.

Langjähriges Konto 'raus und jetzt nur noch kurzfristige Erfahrungen mit Dir?

 

[witmore]

Hab Postbank-Konto gekündigt, DB-Konto gekündigt, Targobank-Visa gekündigt, N26 Konto eröffnet, Barclaycard bekommen... mein Score scheint davon sehr unbeeindruckt zu sein.

Der Basisscore, hat mir die Mitarbeiterin gesagt, reflektiert mehr den langfristigen Aspekt des Verhaltens. Über Jahre hinweg.
Die Branchenscores sind jeweils kurzfristiger, wobei unterschieden wird zwischen langfristigeren Immobilien-Scores und teilweise sehr kurzfristigen Scores.

Wie Du vielleicht weißt, werden die Basisscores quartalsweise neu berechnet, den Schufa-Vertragspartnern aber nicht übermittelt. Die bekommen tagesaktuelle Neu-Berechnungen der von ihnen gewünschten Scores. Außerdem die Liste der Eintragungen mit Art der Eintragungen aber ohne Nennung der Namen der anderen Vertragspartner. Also z.B. Girokonto (mit xxxx Euro Dispositionskredit wenn der gemeldet wurde), Kreditkarte (mit xxxx Euro Limit wenn das gemeldet wurde), usw. Eine Anzahl ist also erkennbar.

Einige Vertragspartner berechnen die Sache dann selbst, fragen keinen Schufa-Score ab. Andere haben spezielle Rechenwege bei der Schufa hinterlegt, die die dann verwendet (Individueller Score). Es gibt Vertragspartner, die in regelmäßigen Abständen automatisch informiert werden, solche Übermittlungen sind im Datenauszug mit ** gekennzeichnet.

Quelle dieser Informationen waren zwei Telefongespräche mit Mitarbeitern der Schufa zur Erklärung meiner Selbstauskunft / Datenauszug.

 

[Schorschischorsch]

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Der Basisscore, hat mir die Mitarbeiterin gesagt, reflektiert mehr den langfristigen Aspekt des Verhaltens. Über Jahre hinweg.
Die Branchenscores sind jeweils kurzfristiger, wobei unterschieden wird zwischen langfristigeren Immobilien-Scores und teilweise sehr kurzfristigen Scores.

Was sind denn "langfristige Immobilienscores" ? Habe gerade meine aktuelle Auskunft erhalten, nun endlich einmal mit Scores....da sehe ich 3 verschiedene Bankenscores sowie Versandhandel, stationärer Handel und Telekommunikation.

Interessant finde ich ja generell, daß manche Teilnehmer hier grottenschlechte Scores beklagen aber dann trotzdem mehr oder weniger problemlos die Finanzprodukte erhalten, die sich möchten...