Euer Zahlkartenportfolio

[ghosthunter]

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[...]

Darf man fragen, wie es aktuell in deiner Schufa aussieht? Hast du 1 Girokonto und 3 Kreditkarten drinnen stehen?

 

[tmmd]

Darf man fragen, wie es aktuell in deiner Schufa aussieht? Hast du 1 Girokonto und 3 Kreditkarten drinnen stehen?

Zwei Konten und vier Karten, da ich noch ein Konto für die Firma + Kreditkarte drin stehen habe.

Aber sonst recht gut. Liegt sicher auch daran, daß viele der dort verzeichneten Produkte auch schon sehr lange drin stehen und nicht alle halbe Jahr gewechselt werden.

 

[Dominik.Maier]

Girokonten:


- DKB (Hauptkonto)
- IngDiba (Partnerkonto)
- Comdirect (sonstige Einnahmen - Vermietung,...)


Kreditkarten:


- DKB Visa (Hauptkarte)
- Hanseatic Bank (Bargeldabhebungen in DE, da die DKB bei mehreren lokalen Banken gesperrt ist)
- Advanzia Mastercard Gold (Ersatzkarte - ggf. bei Problemen bei VISA; Mastercard Aktion,falls Zahlung per Unterschrift gewollt ist...)


"Spielkarten":


- Curve Mastercard
- Monese Debit Mastercard
- Revolut (Visa, Maestro)
- Transferwise Mastercard

Ich bin aktuell am überlegen die Advanzia Mastercard Gold zu kicken und gegen eine Barclaycard Visa (NFC bis 50€, besserer Kundenservice, Push Benachrichtigungen,...) zu tauschen oder diese eventuell auch einfach zusätzlich anzuschaffen. (Wobei ich 4 Karten in der Schufa vermeiden möchte)

 

[justAnotherUser]

Wenn du die Advanzia kündigst und die Kündigung widerrufst, bist du weiterhin Kunde und kannst deine Karte behalten, nur der Schufa-Eintrag ist weg.

 

[Songbird]

*in Polen kommt ausschließlich DiPocket zum Einsatz, da so sichergestellt ist, daß kein DCC berechnet werden kann.

AMEX hat doch auch kein DCC, oder?

 

[monk]

AMEX hat doch auch kein DCC, oder?

Aber 2% AEE!

 

[Larsmunich]

Ich bin aktuell am überlegen die Advanzia Mastercard Gold zu kicken und gegen eine Barclaycard Visa (NFC bis 50€, besserer Kundenservice, Push Benachrichtigungen,...) zu tauschen oder diese eventuell auch einfach zusätzlich anzuschaffen. (Wobei ich 4 Karten in der Schufa vermeiden möchte)

Das hört sich vernünftig an. Aber Hanseatic und Advanzi/Barclay finde ich unnötig. Die Hanseatic ist, wie auch die Santander 1plus und Barclay, ziemlich ähnlich. Santander hat halt Erstattung der Automatengebühren, Hanseatic Apple Pay und Barclay halt Push und Unterschrift. Da würde ich mir eine Karte aussuchen bzw. dabei bleiben. Wenn man die advanzia kündigt würde ich hier ne Amex sinnvoll finden, dann bist Du ziemlich komplett, inkl. der "Spielkarten", die ja Mastercard sind.

 

[Songbird]

Aber 2% AEE!

Die zwei Prozent AEE sind in dem Fall völlig zu vernachlässigen. Einmal in die DCC Falle getappt und du hast mehr verloren. Deshalb nutze ich in Ländern wo gerne mit DCC genutzt wird lieber die AMEX.

 

[tmmd]

Die zwei Prozent AEE sind in dem Fall völlig zu vernachlässigen. Einmal in die DCC Falle getappt und du hast mehr verloren. Deshalb nutze ich in Ländern wo gerne mit DCC genutzt wird lieber die AMEX.

Warum soll ich in Polen 2 % AEE zahlen, wenn es mit DiPocket eine AEE-freie Lösung gibt, die zu 100 % kein DCC dort hervorruft? Zumal ich DiPocket auch via GooglePay nutzen kann, Amex aber nicht. Übrigens einer der Gründe, weshalb ich Monese, DiPocket oder Revolut gerne nutze, denn da komme ich ohne Plastikkarte aus.

 

[Songbird]

Warum soll ich in Polen 2 % AEE zahlen, wenn es mit DiPocket eine AEE-freie Lösung gibt, die zu 100 % kein DCC dort hervorruft?

Nicht jeder hat eine DiPocket PLN Karte, deshalb war das auch eher eine allgemeine Aussage von mir.

Zumal ich DiPocket auch via GooglePay nutzen kann, Amex aber nicht.

Stört mich als Apple Pay User nicht so - das kann AMEX.

 

[Yuwoex]

Die zwei Prozent AEE sind in dem Fall völlig zu vernachlässigen. Einmal in die DCC Falle getappt und du hast mehr verloren. Deshalb nutze ich in Ländern wo gerne mit DCC genutzt wird lieber die AMEX.

Ja, im Gegensatz zu DCC fällt auch nicht der zweifache Wechselkursverlust von Zloty in Dollar und dann von Dollar in Euro ins Gewicht.
Lächerlich bleibt diese Regelung trotzdem...

 

[Hannoveraner]

Ansonsten ist die Akzeptanz von AMEX in Polen nicht besonders gut. (Zumindest wenn es um Akzeptanzstellen außerhalb von Hotels und größere Autovermieter geht).

 

[Songbird]

Ansonsten ist die Akzeptanz von AMEX in Polen nicht besonders gut. (Zumindest wenn es um Akzeptanzstellen außerhalb von Hotels und größere Autovermieter geht).

Ja, das ist natürlich generell immer die Sache. Interessanterweise findet man aber immer mehr Akzeptanzstellen je weniger man danach sucht.

 

[Larsmunich]

Ich habe es nicht ausprobiert, was passiert, wenn ich jetzt noch mal auf beantragen klicke. Könnte aber durchaus sein, das könnte auch der Grund sein, warum die kein Post Ident oder WebID machen. Trifft übrigens auch zu, wenn die Karte abgelaufen ist, denn da endet der Vertrag automatisch und du musst sie neu beantragen. Ja, finde ich auch nicht so pralle.

Habe es jetzt mal ausprobiert, aber nicht weiter gemacht. Wenn ich die gesperrte Karte neu haben will, kommt der ganze Antragssums mit Kontologin, Überprüfung, Schufa & Co. Habe das dann abgebrochen und nicht das Kontologin gemacht, da wohl erst ab da die Schufa Anfrage wieder kommt.

Ergo: Ist also komplett wie ein Neuantrag - also auch immer dann, wenn die Karte nach 3 Jahren regulär abgelaufen ist.

 

[ToVo]

Möchte nun auch mal ein Portfolio teilen. Anmerkungen, Hinweise und Kritk erwünscht
Kurz zu mir: Ich bin Azubi, habe daher normalerweiße keine so großen monatlichen Ausgaben

Hautkonto:
Sparda Bank München (kostenfrei, gute App, schnelle Überweisungen, 24h Service): Darüber laufen alle meine Überweisungen, Gehalt und Lastschriften
Karten: -Girocard (als Backup und für Bargeld, ohne Push)

2. Giro:
DKB (kostenfrei, DKB Live, Notfallkarte und Bargeld, 24h Service, langsame Überweisungen, schnöde App): Aktuell nur Reserve und für DKB Live
Karten: -Girocard
-Visa

Standartzahlkarten:
Curve Black legacy: Darüber laufen fast alle meine Kartenzahlungen online und offline (gratis Bargeld, go Back in Time, alle Karten immer dabei)Tomorrow Visa Debit: Nutze ich für die meisten täglichen Ausgaben (Push, schöne App, und man pflanzt Bäume)
Santander 1 Plus Visa: Größere Ausgaben, oder gerade kein Geld auf Tomorrow und für Bargeld, sowie offline im ICE (Erstattung von Automatenbetreibergebühren, 0% FX)
Advanzia Gold: Nutze ich für Urlaubsbuchungen, wegen den Versicherungen und für mich sehr großes Limit von 5000€. Steht leider in der Schufa, Reklamation wurde abgelehnt. Ggf. kündige ich die mal und beantrage sie erneut. (0% FX, Hohes Limit)
Payback Pay: Hauptsächlich für Alnatura Bäckerthecke (nur Bargeld oder Payback Pay) und bei Aktionen bei anderen Payback Partnern (als Lastschrift von der Sparda)

Gemeinschaftskonto: (mit meinem Freund)
Consorsbank: Für alles was wir gemeinschaftlich zahlen; wollten eine Debitkarte und wohnen an unterschiedlichen Adressen (damit fallen DKB und ING raus) (Apple Pay, kostenfrei, Umsatzanzeige nicht so hübsch)

Spielwiese:
Revolut: ggf. Für Zahlungen in nicht €; Apple Pay; Visa, Mastercard und Maestro; Im Urlaub mit Freunden, da viele meiner Freunde Revolut habenKlarna: Apple Pay; Ursprünglich geholt als sie raus kam für Apple Pay, damals ging es jedoch entgegen dem Support noch gar nicht. Inzwischen hat Revolut auch Apple Pay (finde ich übersichtlicher dort) daher kaum genutztBunq: Black Friday Deal, damals geholt für Apple Pay jedoch Limitiert auf 250€ monatlichen Ausgaben, Aufladung per KK kostet.Nutze ich nur noch um Netflix zu zahlen mit Freunden.

Schublade: (als Reserve und so halt )
Monese: Kostenfrei, 0% FX, KWK Prämie
Denizen: Kostenfrei 0% FX, Kostenfrei Bargeld inkl. Erstattung von Automatenbetreibergebühren - Wurde leider gekündigt, da der Dienst eingestellt wird.
Postbank SparCard: Als damals unter 18 Jähriger früher eine der wenigen möglichkeiten im Ausland ohne Fremdwährungsgebühr an Bargeld zu kommen.

Eventuell geplant:
Ich liebäugle mit einer Amex, bin mir aber nicht sicher ob ich sie brauchen würde. Die teuren Ausgaben sind eig. Urlaub und die laufen über die Advanzia wegen der Versicherung. Komme so auf schätzungsweise 1000-2000€/Jahresumsatz.
Hatte überlegt die BMW Card Amex zu nehmen. Kostet 20€ im Jahr dafür Auslandskv ohne Einsatz der Karte. Habe noch eine extra (da Verlasse ich mich nicht auf die Advanzia) die könnte ich mir dann sparen.
Oder lieber die Payback DM Amex? Ist kostenfrei und gibt immer mal wieder 4000 Punkte zur Beantragung würde darauf warten.
BMW beitet 1 MR pro Euro während PB 1 Punkt pro 2€ bietet. Ist ja im Endefekt das selbe, da 2 MR = 1 Payback Punkt sind? Und bei meinen Summen aktuell eh vernachlässigbar.
Was meint ihr? Ist eine Amex sinvoll oder lieber abwarten?
Ist es auch möglich die PB Amex zu nehmen und später wenn ich 4000€ im Jahr voll bekomme auf die BMW zu wechseln. Oder sollte es eine Aktion für die Gold geben, von dieser nach z.B. einem Kostenlosen Jahr auf BP oder BMW zu wechseln?

Vielen Dank!

 

[Acxiss]

Möchte nun auch mal ein Portfolio teilen. Anmerkungen, Hinweise und Kritk erwünscht
Kurz zu mir: Ich bin Azubi, habe daher normalerweiße keine so großen monatlichen Ausgaben

Hautkonto:
Sparda Bank München (kostenfrei, gute App, schnelle Überweisungen, 24h Service): Darüber laufen alle meine Überweisungen, Gehalt und Lastschriften
Karten: -Girocard (als Backup und für Bargeld, ohne Push)

2. Giro:
DKB (kostenfrei, DKB Live, Notfallkarte und Bargeld, 24h Service, langsame Überweisungen, schnöde App): Aktuell nur Reserve und für DKB Live
Karten: -Girocard
-Visa

Standartzahlkarten:
Curve Black legacy: Darüber laufen fast alle meine Kartenzahlungen online und offline (gratis Bargeld, go Back in Time, alle Karten immer dabei)Tomorrow Visa Debit: Nutze ich für die meisten täglichen Ausgaben (Push, schöne App, und man pflanzt Bäume)
Santander 1 Plus Visa: Größere Ausgaben, oder gerade kein Geld auf Tomorrow und für Bargeld, sowie offline im ICE (Erstattung von Automatenbetreibergebühren, 0% FX)
Advanzia Gold: Nutze ich für Urlaubsbuchungen, wegen den Versicherungen und für mich sehr großes Limit von 5000€. Steht leider in der Schufa, Reklamation wurde abgelehnt. Ggf. kündige ich die mal und beantrage sie erneut. (0% FX, Hohes Limit)
Payback Pay: Hauptsächlich für Alnatura Bäckerthecke (nur Bargeld oder Payback Pay) und bei Aktionen bei anderen Payback Partnern (als Lastschrift von der Sparda)

Gemeinschaftskonto: (mit meinem Freund)
Consorsbank: Für alles was wir gemeinschaftlich zahlen; wollten eine Debitkarte und wohnen an unterschiedlichen Adressen (damit fallen DKB und ING raus) (Apple Pay, kostenfrei, Umsatzanzeige nicht so hübsch)

Spielwiese:
Revolut: ggf. Für Zahlungen in nicht €; Apple Pay; Visa, Mastercard und Maestro; Im Urlaub mit Freunden, da viele meiner Freunde Revolut habenKlarna: Apple Pay; Ursprünglich geholt als sie raus kam für Apple Pay, damals ging es jedoch entgegen dem Support noch gar nicht. Inzwischen hat Revolut auch Apple Pay (finde ich übersichtlicher dort) daher kaum genutztBunq: Black Friday Deal, damals geholt für Apple Pay jedoch Limitiert auf 250€ monatlichen Ausgaben, Aufladung per KK kostet.Nutze ich nur noch um Netflix zu zahlen mit Freunden.

Schublade: (als Reserve und so halt )
Monese: Kostenfrei, 0% FX, KWK Prämie
Denizen: Kostenfrei 0% FX, Kostenfrei Bargeld inkl. Erstattung von Automatenbetreibergebühren - Wurde leider gekündigt, da der Dienst eingestellt wird.
Postbank SparCard: Als damals unter 18 Jähriger früher eine der wenigen möglichkeiten im Ausland ohne Fremdwährungsgebühr an Bargeld zu kommen.

Eventuell geplant:
Ich liebäugle mit einer Amex, bin mir aber nicht sicher ob ich sie brauchen würde. Die teuren Ausgaben sind eig. Urlaub und die laufen über die Advanzia wegen der Versicherung. Komme so auf schätzungsweise 1000-2000€/Jahresumsatz.
Hatte überlegt die BMW Card Amex zu nehmen. Kostet 20€ im Jahr dafür Auslandskv ohne Einsatz der Karte. Habe noch eine extra (da Verlasse ich mich nicht auf die Advanzia) die könnte ich mir dann sparen.
Oder lieber die Payback DM Amex? Ist kostenfrei und gibt immer mal wieder 4000 Punkte zur Beantragung würde darauf warten.
BMW beitet 1 MR pro Euro während PB 1 Punkt pro 2€ bietet. Ist ja im Endefekt das selbe, da 2 MR = 1 Payback Punkt sind? Und bei meinen Summen aktuell eh vernachlässigbar.
Was meint ihr? Ist eine Amex sinvoll oder lieber abwarten?
Ist es auch möglich die PB Amex zu nehmen und später wenn ich 4000€ im Jahr voll bekomme auf die BMW zu wechseln. Oder sollte es eine Aktion für die Gold geben, von dieser nach z.B. einem Kostenlosen Jahr auf BP oder BMW zu wechseln?

Vielen Dank!

Hey,

ich hatte in den letzten 3 Jahren ne Amex Payback dann ne Platinum (1 Jahr) und dann noch ne Green. Da ich MR sowieso nur in Payback Punkte umwandeln und mir dann auszahlen lassen hab ich das mal mitgenommen. Mittlerweile hab ich mein Karten Etui etwas geleert und die Amex Karten sind überall rausgeflogen.

Ich sammel jetzt Punkte mit der Amazon Visa und dank Curve auch im Ausland ohne Gebühren. Ich bestell da eh viel und bin Prime von daher lohnt sich das für mich mittlerweile am meisten. Die Akzeptanz ist höher (auch wenn Amex da ja mittlerweile aufholt). Ich will nicht mehr jeden einzelnen Punkt mit zig Karten hinterher rennen. Mein Fokus liegt da mittlerweile auf einem schlanken Portfolio:

EU: Amazon Visa (ü. Curve), DKB Vpay und Visa

Non-EU: Amazon Visa (ü. Curve), DKB Visa

BackUp für alles: Advanzia Mastercard

[emoji847]

 

[monk]

So ähnlich handhabe ich es auch, nur dass im Ausland nun boon.Planet statt Curve vor die Amazon Visa geschaltet wird, weil die keinen Wochenendaufschlag haben, sondern immer die Mastercard-Kurse verwenden.

Und im Euro-Land boon.Plus davor, wegen GooglePay.

Für Bargeld hingegen ist weiterhin Curve vorgeschaltet. Damit ist es gratis und wird bepunktet.

Ich habe nur noch zig weitere Karten in der Schublade, die aber eigentlich ungenutzt sind: Revolut, Transferwise, Monese, DKB, ING, DiPocket, N26, Moneyou go.

 

[Panoptica]

Oh boon Planet bietet kein Gpay? Gebe zu, hab paar Tage nicht mitgelesen. Ich mag die Auflistungen hier.

 

[ThePaddy]

Oh boon Planet bietet kein Gpay? Gebe zu, hab paar Tage nicht mitgelesen. Ich mag die Auflistungen hier.

Doch, klar.

 

[Panoptica]

Ah ok, das klang bei monk etwas so, dass nur boon.plus das könnte bzw. boon.planet nicht. Les mich mal ein. Danke

 

[monk]

Ah ok, das klang bei monk etwas so, dass nur boon.plus das könnte bzw. boon.planet nicht. Les mich mal ein. Danke

Ich bevorzuge derzeit nur boon.Plus, weil Banking4 im Moment noch nur davon die Umsätze abrufen kann.

 

[ghosthunter]

[...]
Advanzia Gold: [...] Steht leider in der Schufa, Reklamation wurde abgelehnt. Ggf. kündige ich die mal und beantrage sie erneut. (0% FX, Hohes Limit)

Man kann es auch ein wenig übertreiben mit der Schufa Paranoia.

1. Ist der Eintrag der Kreditkarte nicht negativ im Sinne eines Negativeintrags.
2. Kann dein Score durch den Wegfall einer (langfristigen) Geschäftsbeziehung deutlich sinken (wie bei @sir_hd geschehen).
3. Sehe ich bei dir gar keine Not, da du (wenn ich richtig gezählt habe) nur 3 Kreditkarten überhaupt in der Schufa stehen hast.
4. Gibt es gar keine Garantie, dass die Kreditkarte nicht trotzdem (irgendwann) wieder eingetragen wird.

Natürlich freut man sich immer, wenn etwas nicht in der Schufa stehen muss, aber deine Aussage mit "leider in der Schufa" finde ich schon ein wenig übertrieben, wenn man bedenkt, dass du selber zugestimmt hast.

 

[ToVo]

Man kann es auch ein wenig übertreiben mit der Schufa Paranoia.

1. Ist der Eintrag der Kreditkarte nicht negativ im Sinne eines Negativeintrags.
2. Kann dein Score durch den Wegfall einer (langfristigen) Geschäftsbeziehung deutlich sinken (wie bei @sir_hd geschehen).
3. Sehe ich bei dir gar keine Not, da du (wenn ich richtig gezählt habe) nur 3 Kreditkarten überhaupt in der Schufa stehen hast.
4. Gibt es gar keine Garantie, dass die Kreditkarte nicht trotzdem (irgendwann) wieder eingetragen wird.

Natürlich freut man sich immer, wenn etwas nicht in der Schufa stehen muss, aber deine Aussage mit "leider in der Schufa" finde ich schon ein wenig übertrieben, wenn man bedenkt, dass du selber zugestimmt hast.

Das Leider kommt daher weil der Widerspruch bei der Schufa nicht funktioniert hat.

Und ja, es sind 3 Karten und 3 Girokonten. Mit Amex waren es 4

 

[houruian]

Hallo zusammen,

vielen Dank für die vielen vielen Denkanstöße!
Dieser Thread hier ist eine Fundgrube.

Rahmenbedingungen:
- 25k€ jährlicher Umsatz
- 20k€ in EURO, Rest in Asiatischen Währungen
- Wenigflieger (4-6x jährlich) und Viel-Bahn Fahrer
- Prepaid und Debitkarten nutze ich nur wenn sie wie Credit abgerechnet werden

Ich habe ein klassisches Portfolio, bestehend aus
- 3 Girokonten (ING Hauptkonto)
- 6 Kreditkarten (Advanzia ohne Schufa)
mit netten ~97% bei der Schufa.
Langfristig ist es aber ein Hobby die Schufa zu optimieren, ohne konkretes Ziel.

Die Geldbörse besteht aus:
- Amex Gold mit alten T&Cs (Versicherungen ohne SB)
- Curve Black Legacy mit Advanzia (Andasa), Barclaycard Visa, DKB, Santander 1+, Sparda MC je nach Verwendungszweck
- Revolut Maestro über GPay
- 50 EUR Cash

Dem Prinzip Girocard verweigere ich mich, da trage ich EINEN Schein, den die dann auch akzeptieren MÜSSEN (gesetzliches Zahlungsmittel ).

Im Non-€ Ausland kommen die Santander und Andasa mit. Rest bleibt im Koffer.

Das Einzige über was ich mich echt freuen würde, wäre Amex über Googe Pay. Dann kann die auch zu Hause bleiben.

houruian

 

[ToVo]

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Hey,

ich hatte in den letzten 3 Jahren ne Amex Payback dann ne Platinum (1 Jahr) und dann noch ne Green. Da ich MR sowieso nur in Payback Punkte umwandeln und mir dann auszahlen lassen hab ich das mal mitgenommen. Mittlerweile hab ich mein Karten Etui etwas geleert und die Amex Karten sind überall rausgeflogen.

Ich sammel jetzt Punkte mit der Amazon Visa und dank Curve auch im Ausland ohne Gebühren. Ich bestell da eh viel und bin Prime von daher lohnt sich das für mich mittlerweile am meisten. Die Akzeptanz ist höher (auch wenn Amex da ja mittlerweile aufholt). Ich will nicht mehr jeden einzelnen Punkt mit zig Karten hinterher rennen. Mein Fokus liegt da mittlerweile auf einem schlanken Portfolio:

EU: Amazon Visa (ü. Curve), DKB Vpay und Visa

Non-EU: Amazon Visa (ü. Curve), DKB Visa

BackUp für alles: Advanzia Mastercard

[emoji847]

Geht mir nicht in erster Linie um das Cashback, da es zumindest im Moment eh fast 0 ist wegen des geringen Umsatzes. Der wird aber wahrscheinlich in den nächsten Jahren steigen. Bei Amazon kaufen ich fast nichts.

War eher am Überlegen wegen der Auslands KV der BMW Amex und generell, weil ich dann alle 3 Schemes habe

Wäre es möglich von der Payback auf die BMW zu wechseln, wenn ich später ein Mal die 4000€ pro Jahr erreiche?