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Naja die Bargeldeinzahlungen sind bei der Ziel-Sparkasse doch immer kostenfrei. Lediglich die Sparkasse, bei welcher du das Geld einzahlst berechnet dir eine Gebühr.
Ist natürlich ein subjektiver Vorteil. Das kann ich nachvollziehen.
Mir persönlich bringt aber beides nichts.
Ich sehe eigentlich überhaupt keine Vorteile gegenüber C24.
Nachteile sind aber hingegen z.B. die deutlich schlechtere Sparkassen-Software, der Mindest -Geldeingang und die schneckenlahmen Überweisungen. Außerdem wird Google Pay nicht angeboten, wodurch ich weder meine Fitbit Smartwatch noch das Smartphone zum Zahlen nutzen kann. C24 bietet seit neuestem kostenlose Echtzeit-Überweisungen und ist auch bei Standardüberweisungen deutlich schneller.
Es sind halt wie immer individuelle Gewichtungen der einzelnen Konto- und Karteneigenschaften
Zumindest im Online Banking finde ich C24 deutlich schlechter als die Sparkassen.
Bei der App kann ich es verstehen, die ist bei C24 hübsch geworden.
Man sollte erwähnen, dass die Gebühren echt moderat sind. Meist zwischen 1-5€ und sie gilt pauschal auch für hohe Einzahlsummen, teilweise auch über 10.000€ pro Vorgang.
Bei der App kann ich es verstehen, die ist bei C24 hübsch geworden.
Beitrag automatisch zusammengeführt:
Man sollte erwähnen, dass die Gebühren echt moderat sind. Meist zwischen 1-5€ und sie gilt pauschal auch für hohe Einzahlsummen, teilweise auch über 10.000€ pro Vorgang.
Ich hab bei zwei Sparkassen die "Preise und Hinweise" durchgelesen und in keinem davon werden die Kosten der Einzahlung von Fremdbanken bzw. im Einzahlverbund genannt. Hast Du ein Beispiel für ein PLV, wo diese Info zu finden ist?
So ist es.
Beispiele:
"Bargeldeinzahlung durch Nicht-Kunden (kein Girokonto) 15,00 €"
"1.6.6 Sonstige Einzahlungen (ab 01.01.2023)
[...]
• zugunsten von Konten bei anderen Kreditinstituten 20,50
bis zu einem Betrag von 999,99 Euro"
Schnäppchen.
Ich vermute allerdings, das sind Schalterpreise, auch wenn das im Essener Verzeichnis anders drinsteht.
Beispiele:
"Bargeldeinzahlung durch Nicht-Kunden (kein Girokonto) 15,00 €"
"1.6.6 Sonstige Einzahlungen (ab 01.01.2023)
[...]
• zugunsten von Konten bei anderen Kreditinstituten 20,50
bis zu einem Betrag von 999,99 Euro"
Schnäppchen.
Ich vermute allerdings, das sind Schalterpreise, auch wenn das im Essener Verzeichnis anders drinsteht.
Sieht so aus. Die Sparkasse Karlsruhe berechnet z.B. 1,95€ an Fremdkunden.
Beitrag automatisch zusammengeführt:
Das sind nicht die Gebühren die am ATM erhoben werden. Das sind die Gebühren, wenn Du an einen Schalter auf ein fremdes Konto einzahlst. Für Einzahlungen am Automaten auf fremde Sparkassen Konten sind die Gebühren andere.So ist es.
Beispiele:
"Bargeldeinzahlung durch Nicht-Kunden (kein Girokonto) 15,00 €"
"1.6.6 Sonstige Einzahlungen (ab 01.01.2023)
[...]
• zugunsten von Konten bei anderen Kreditinstituten 20,50
bis zu einem Betrag von 999,99 Euro"
Schnäppchen.
Anderes Beispiel: die LBBW nimmt z.B. 2,50€, in Ulm sind es 3,00€.
Zuletzt bearbeitet:
Bisher habe ich immer Preise von unter 5€ wahrgenommen, in den meisten Fällen sogar weit unter 5€.
Wenn es rein fiktiv ist, wieso nennst du dann überhaupt dein Limit? Und warum nennst du es Schmerzgrenze, wenn du trotzdem bereit bist mehr zu zahlen?Muss es auch nicht, das war einfach mal rein fiktiv, das da wohl eine Schmerzgrenze liegen würde. Wozu soll ich jetzt überlegen was gar nicht ist? Bis dahin gibt es C24 gar nicht mehr und die DKB (oder jede andere Bank) will für Konto und Karten 10€ im Monat haben…und dann?! Wenn sich sowas in diese Richtung verschiebt, zahle ich auch den Preis. Auch wieder rein fiktiv, vielleicht sollte man das hier doch ganz lassen, weil man alles auf die Goldwaage legt.
Untergeordnet spielt der Preis vielleicht eine Rolle, es ist aber eine Frage der Alternativen, die sehe ich 1:1 nicht. Überall Kompromisse und Abstriche, die möchte ich auch gar nicht mehr eingehen nur um irgendwo 10€ im Monat „zu sparen“ und mich dann z.B. mit einer Nicht Entwicklung und ohne Service DKB rumzuschlagen.
Wenn es um den Preis geht und jemand jeden Euro einsparen will, geht man halt woanders hin. Das habe ich alles in den letzten Jahren ausprobiert und ist letztendlich Murks gewesen.
Welchen Sinn macht es denn sich ein Limit zu setzen, wenn es bei überschreiten dann einfach ignoriert wird. Ist doch schon etwas unsinnig.
Die Sparkassen sind ja auch in einem Verbund. Das beruht auf Gegenseitigkeit.
Z.B. die Rheinhessen Sparkasse nimmt 2,50€.
Ich habe
Hilton Kreditkarte
Amex Gold
DKB Konto
Comdirekt Konto
Consors Bank
Deutsche Bank
aber viele der Konten schon seit Jahren aber mein Schufa Score immer noch bei 97% laut Bonify weiss nicht ob man mit mehreren Kreditkarten und Girokonten auf 99% kommen kann.
Habe bei 2 Banken 2 Überziehungskredite die ich nehmen kann wollte schonmal probieren Konto zu überziehen und dann zurück zu zahlen weiss aber nicht ob das an die Schufa gemeldet wird das ich den Überziehungskredit getilgt habe.
Hilton Kreditkarte
Amex Gold
DKB Konto
Comdirekt Konto
Consors Bank
Deutsche Bank
aber viele der Konten schon seit Jahren aber mein Schufa Score immer noch bei 97% laut Bonify weiss nicht ob man mit mehreren Kreditkarten und Girokonten auf 99% kommen kann.
Habe bei 2 Banken 2 Überziehungskredite die ich nehmen kann wollte schonmal probieren Konto zu überziehen und dann zurück zu zahlen weiss aber nicht ob das an die Schufa gemeldet wird das ich den Überziehungskredit getilgt habe.
Nachdem ich hier interessiert etliche Seiten gelesen habe, möchte ich ebenfalls mein Setup teilen. Ich hatte bis zuletzt alles von der comdirect (Konten, Karten, Depot) mit zeitweise zwei Spielkonten dazu (N26, Vivid). Aktuell baue ich mein Setup um, da mir das Angebot bei der comdirect nicht mehr zusagt und perspektivisch nicht meinen Vorstellungen entspricht. Dazu gehört etwa ein nachlassender Service, für mich persönlich sehr nachteilige Depotkonditionen und die aggressive Neukundenwerbung (TG-Zins von 4,00%) in Verbindung mit lächerlichen 0,75% Tagesgeldzinsen für Bestandskunden (selbst die lokale Volksbank bietet mehr). Seit der Commerzbank-Übernahme geht es gefühlt bergab.
Für mein neues Setup möchte ich alles möglichst einfach aber dennoch flexibel haben. Die Idee war also ein Setup zu bauen, was Stabilität mit Flexibilität verbindet. Im Kern musste also ein möglichst langweiliges und stabiles Produkt her, um drumherum die flexiblen und spezialisierten Produkte aufzubauen, die jederzeit easy getauscht werden können.
Girokonten:
- Volksbank (Stabil und langweilig / Gehaltskonto)
- DKB (Ausgabenkonto / Abrechnungskonto)
Tagesgeldkonten:
- Volksbank (Emergency Fund / Notgroschen)
- DKB (Parken kurz- bis mittelfristiger Überschüsse)
Karten:
- Volksbank Girocard / VPay
- DKB Visa Debit
- DKB Visa Credit
- (Perspektivisch: Amex)
Depot:
- Scalable Capital
Fliegt raus:
- comdirect Girokonto / Tagesgeld / Depot / Karten
In der Mitte steht die Volksbank. Die könnte man als relativ langweilig bezeichnen und sie ist auch nicht die günstigste, dafür aber bisher sehr verlässlich und erreichbar. Ist auch gleichzeitig das Gehaltskonto.
Die DKB stellt im Moment Konto und Karten für die abfließenden Zahlungsströme. Service anscheinend nicht so toll und die Kontoeröffnung hat auch insgesamt echt lange gedauert (bis alles da war, waren fast 4 Wochen rum), aber die Karten scheinen recht zuverlässig zu sein und die Credit ist wohl auch ganz vernünftig konfiguriert. Sollte sich hier etwas drastisch zum schlechten ändern, könnte die DKB durch irgendeine Neobank abgelöst werden (im Moment sieht ja z.B. die C24 ganz interessant aus).
Perspektivisch kommt bei den Zahlkarten sicherlich noch eine Amex dazu, damit ich eine der beiden Credits als Backup habe. Interessant ist sie für mich insbesondere als bankunabhängige Karte.
Das Depot liegt bei Scalable Capital. Bisher sehr zufrieden. Absurd niedrige Handelskosten, dafür etwas langsam in Richtung Baader Bank und leicht erhöhter Spread, wenn man die Börse München/gettex mit XETRA oder Tradegate vergleicht.
Für mein neues Setup möchte ich alles möglichst einfach aber dennoch flexibel haben. Die Idee war also ein Setup zu bauen, was Stabilität mit Flexibilität verbindet. Im Kern musste also ein möglichst langweiliges und stabiles Produkt her, um drumherum die flexiblen und spezialisierten Produkte aufzubauen, die jederzeit easy getauscht werden können.
Girokonten:
- Volksbank (Stabil und langweilig / Gehaltskonto)
- DKB (Ausgabenkonto / Abrechnungskonto)
Tagesgeldkonten:
- Volksbank (Emergency Fund / Notgroschen)
- DKB (Parken kurz- bis mittelfristiger Überschüsse)
Karten:
- Volksbank Girocard / VPay
- DKB Visa Debit
- DKB Visa Credit
- (Perspektivisch: Amex)
Depot:
- Scalable Capital
Fliegt raus:
- comdirect Girokonto / Tagesgeld / Depot / Karten
In der Mitte steht die Volksbank. Die könnte man als relativ langweilig bezeichnen und sie ist auch nicht die günstigste, dafür aber bisher sehr verlässlich und erreichbar. Ist auch gleichzeitig das Gehaltskonto.
Die DKB stellt im Moment Konto und Karten für die abfließenden Zahlungsströme. Service anscheinend nicht so toll und die Kontoeröffnung hat auch insgesamt echt lange gedauert (bis alles da war, waren fast 4 Wochen rum), aber die Karten scheinen recht zuverlässig zu sein und die Credit ist wohl auch ganz vernünftig konfiguriert. Sollte sich hier etwas drastisch zum schlechten ändern, könnte die DKB durch irgendeine Neobank abgelöst werden (im Moment sieht ja z.B. die C24 ganz interessant aus).
Perspektivisch kommt bei den Zahlkarten sicherlich noch eine Amex dazu, damit ich eine der beiden Credits als Backup habe. Interessant ist sie für mich insbesondere als bankunabhängige Karte.
Das Depot liegt bei Scalable Capital. Bisher sehr zufrieden. Absurd niedrige Handelskosten, dafür etwas langsam in Richtung Baader Bank und leicht erhöhter Spread, wenn man die Börse München/gettex mit XETRA oder Tradegate vergleicht.
Zuletzt bearbeitet:
Update:
Credit
American Express Platinum (Hauptkarte im Euro-Raum)
American Express Payback (nutze ich selten, wenn es mal Aktionen gibt... und zur Vermeidung des Payback-Punkteverfalls)
Barclays Visa (Hauptkarte im Nicht-Euro-Raum und zum Bargeldbezug)
Advanzia MasterCard Gold (nutze ich praktisch nicht mehr)
Debit
DKB Visa Debit
C24 MC Debit
Revolut MC Debit
Inselsysteme
C24 Girocard
Credit
American Express Platinum (Hauptkarte im Euro-Raum)
American Express Payback (nutze ich selten, wenn es mal Aktionen gibt... und zur Vermeidung des Payback-Punkteverfalls)
Barclays Visa (Hauptkarte im Nicht-Euro-Raum und zum Bargeldbezug)
Advanzia MasterCard Gold (nutze ich praktisch nicht mehr)
Debit
DKB Visa Debit
C24 MC Debit
Revolut MC Debit
Inselsysteme
C24 Girocard
Zuletzt bearbeitet:
Möglich: Ich hatte jahrelang 7 Kreditkarten und durchgehend 99,XX%
Das einzige worauf es sich negativ auswirkt ist das Schufa-Kriterium "Kreditaktivität". Die war bei mir besonders hoch und ich vermute mal der Grund für lediglich 500 EUR Kreditrahmen bei der DKB.
Aktuell habe ich nur noch folgendes "sehr coole" Trio
Amex: Platinum (Credit): Möglichst alle Zahlungen, außer Fremdwährung
Visa: Hilton Honors (Credit): Alle Zahlungen wo Amex nicht akzeptiert wird und Hilton Buchungen
Mastercard: Revolut (Debit): Fremdwährung und Kleinstbeträge
Aktuell bin ich sehr zufrieden mit der Konstellation:
- Maximale Punkte + überall ohne Gebühren zahlen
- Lounge-Zugang "überall" (Flughafen + Hotel)
- Gutes Versicherungspaket
Nachtrag Girokonten-Kombi: (auch sehr zufrieden):
- Sparkasse: Hauptkonto für Gehalt + Rechnungen
- DKB: Zweitkonto für Spesen und schnellere Überweisung auf die HH-Karte
Zuletzt bearbeitet:
97% würde ich auch nicht als super schlechten Score sehen.
Ich würde mir da auch keine Sorgen machen, bei mir war von 87 bis 98% schon alles dabei.
Die Schufa mag einfach keine Änderungen wie unzüchtig und Änderungen. Die anzahlt der Konten oder Karten macht aber nichts aus. Wenn du nicht bald einen Kredit willst, ist es sowieso egal.
Die Schufa mag einfach keine Änderungen wie unzüchtig und Änderungen. Die anzahlt der Konten oder Karten macht aber nichts aus. Wenn du nicht bald einen Kredit willst, ist es sowieso egal.
Das stimmt so nicht.
Das Löschen von neuen Produkten mag sie durchaus.
Nach meinen Beobachtungen: besonders das erfolgreiche Beendigen von Krediten.
Ich hatte ein paar 0% Finanzierungen am Laufen (die ja angeblich schlecht für die Schufa sein sollen), aber die haben meinen Score meine ich am Ende sogar erhöht nachdem sie erfolgreich abgeschlossen waren.
Kann man Pauschal nicht sagen. Tatsächlich sind lang haltende, gut ausgebaute Geschäftsbeziehungen wichtig.
Neue Giros sind anfangs leicht negativ, danach schieben sie den Score, insbesondere wenn ein Dispo eingetragen wird.
Kostenlose bzw kostengünstige Giros würde oft daher auch strategisch halten.
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Könnt ihr das mal freundlicherweise in den passeneden Thread verlagern?
https://www.vielfliegertreff.de/forum/threads/ein-paar-beobachtungen-zum-schufa-scoring.82809
https://www.vielfliegertreff.de/forum/threads/ein-paar-beobachtungen-zum-schufa-scoring.82809