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App Selection in der EU ab dem 09.06.2016
- Starter*in bgsrhhtgsre
- Datum Start
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Wirklich? Außer am TfL-Automaten zum Aufladen der Oyster Card hat meine Maestro überall funktioniert. Das Problem bei TfL trat zum letzten Mal vor zwei Jahren auf. Seitdem benutze ich nur noch PayPass/payWave direct an den Eingangs- und Ausgangsschranken. Maestro PayPass geht dort auch. Vielleicht besteht das Problem an Aufladeautomaten des TfL aber inzwischen schon gar nicht mehr.
Das ist eine Geschäftsentscheidung.
Stell dir vor, Aldi UK würde sich am deutschen Einzelhandel orientieren, die würden da keinen Blumentopf gewinnen
Gibt es auch in anderen Branchen. Einige wenige internationale Anwaltskanzleien sind "one firm worldwide". Die meisten gründen aber eine "xyz Germany LLP", damit alle glücklich sind, damit es Leitungsposten zu vergeben gibt, damit sich jemand als Präsident fühlen kann und so weiter, und damit man dem durchschnittlichen Kunden eben suggeriert, man passe sich an und verstehe den örtlichen Markt.
Die Probleme in England gab es massiv, als Switch einfach in UK Domestic Maestro umbenannt wurde (mit anderer EMV App ID) und das parallel zu Maestro International lief. Sollte aber seit ca. 5 Jahren auch kein Thema mehr sein, da die Systeme umgestellt wurden.
Das war tatsächlich nicht bewusst.
Da die "neuen" Artema Hybrid aber mit Verifone gelabelt sind, könnte man davon ausgehen, dass die neu gekauft/gemietet sind, oder?
H5000 hab ich noch in keinem Laden der coop gesehen...
ich möchte diejenigen, die Paypal so loben und am liebsten GiroCard abschaffen würden, nicht jammern hören, wenn Paypal und Mastercard weltweit die Monopolstellung errungen haben und sich entsprechend benehmen.
Die Argumentation von LH88 überzeugt mich.
http://www.vielfliegertreff.de/kreditkarten/94982-app-selection-der-eu-ab-dem-09-06-2016-a-15.html#post1990863
Die Argumentation von LH88 überzeugt mich.
http://www.vielfliegertreff.de/kreditkarten/94982-app-selection-der-eu-ab-dem-09-06-2016-a-15.html#post1990863
Verstehe ich gar nicht, kann man in Malle (vor allem in den Touristenregionen) nicht überall auch mit Maestro/VPay bezahlen? Wozu heben Touristen dort teuer Bargeld ab, wenn die Kartenzahlung kostenlos ist?
Für eine "böse" Bank wären die Malle-Pauschaltouristen eher ein Grund für Girocard+Cirrus Karten, denn dann MUSS man die Abhebegebühren zahlen.
Was machen denn die wenn sie ihr Hotel dann mit der Girocard zahlen wollen? Das geht dann wohl nicht!
Genau das machen einige, offenbar lebensmüde VoBas ja bereits seit kurzem...
Wenn MC und PP die bargeldlose Weltherrschaft an sich reißen wollen, dann hilft einem Girocard oder paydirekt auch nicht mehr.
Das ist doch gerade der Kritikpunkt an der ganzen Geschichte: es sind zwei nationale Insellösungen, noch dazu ziemlich dilettantische, die ja eben aufgrund ihrer globalen und auch europäischen Bedeutungslosigkeit abzulehnen sind.
Das Argument, man habe damit ja einen Konkurrenten zu MC, Visa und PayPal läuft doch völlig leer, weil es ja eben KEINE echte Konkurrenz ist. Würde man zumindest von einem gesamteuropäischen System ausgehen, dann sähe die Welt anders aus, aber eben nicht so.
Genau das ist ja der Plan von einigen Volksbanken: Der Kunde muss dann zum Geldautomaten gehen, um mit seiner Cirrus-Karte Bargeld in Höhe der Hotelrechnung abzuheben. Daran verdient die Bank dann ca. 1% als Abhebegebühr.
Gibt es wirklich: https://www.vbessen-cappeln.de/privatkunden1/girokonto-kreditkarten/girokonto/bankkarte-cirrus.html
Das beste ist ja das Bild:
Zumindest meine Sparkasse berechnete zusätzlich knapp 70ct pro Kartenzahlung im Ausland. Barzahlung muss wohl so attraktiv wie möglich gemacht werden (wie im Inland ja auch).
Das ist ja der Plan einiger Volksbanken.
Das gilt aber nicht innerhalb der Euro-Zone. Eine Kartenzahlung innerhalb der Eurozone kostet genausoviel wie im Inland.
bezüglich das von Amino geposteten Bilds weiter oben (Volksbank Besseln-Cappeln):
http://www.vielfliegertreff.de/kred...er-eu-ab-dem-09-06-2016-a-16.html#post1991061
ich muss voller Bewunderung sagen, wäre es nicht so gruselig, eine massive Einschränkung als tolles Feature zu verkaufen, - - ist doch ziemlich genial ...!
.. andere Banken können / werden sich ein Vorbild daran zu nehmen wissen ;-)
Das kommt dabei raus, wenn Bankbetriebswirte im stillen Kämmerlein tüfteln ... ;-)
"Hütet euch vor den Kopfarbeitern, sie hecken mancherlei Schädliches aus .." sagte einst Bert Brecht ...
http://www.vielfliegertreff.de/kred...er-eu-ab-dem-09-06-2016-a-16.html#post1991061
ich muss voller Bewunderung sagen, wäre es nicht so gruselig, eine massive Einschränkung als tolles Feature zu verkaufen, - - ist doch ziemlich genial ...!
.. andere Banken können / werden sich ein Vorbild daran zu nehmen wissen ;-)
Das kommt dabei raus, wenn Bankbetriebswirte im stillen Kämmerlein tüfteln ... ;-)
"Hütet euch vor den Kopfarbeitern, sie hecken mancherlei Schädliches aus .." sagte einst Bert Brecht ...
Das genialste daran ist, dass man damit auf einem Schlag sogar 2 EU-Verordnungen aushebelt:
1. Die App-Selection, die es dann bestenfalls an inländischen Geldautomaten gibt, aber nicht bei Kartenzahlungen,
2. Die EU-Preisverordnung.
Die EU-Preisverordnung sagt ja, dass eine Kartenzahlung in der Eurozone nicht mehr kosten darf als eine Kartenzahlung im Inland. Durch das Cirrus-Logo statt Maestro/VPay muss der Kunde im Euroland auf teure Fremdautomaten-Abhebungen zurückgreifen. Von den kostenlosen Kartenzahlungen in der Euro-Zone hat er nichts, wenn die Girocard im Ausland nicht funktioniert.
Aus Bankensicht also die perfekte Kundenverarschung. Denn in der Realität sind dadurch Zahlungen im andern Euroland wesentlich teurer als in Deutschland, was eigentlich nicht sein dürfte.
Anstatt einfach auf Maestro umzusteigen und damit ELV zu killen....
Und als nächsten jammern sie dann wieder rum, dass ihnen die bösen Direktbanken die Kunden wegnehmen...
Ein interessantes Thema: in der Zeitschrift "Guter Rat Nr. 5/2016" ist ein Girokonten-Vergleich u.a. von 10 Direktbanken. Wie sieht es denn mit den Eigentümerverhältnissen aus? Da sind die großen Player gut vertreten, man könnte sagen sie haben sich positioniert. Wer weiß, vielleicht werden dann nach und nach still und leise die Direktbanken in ihre Mutterkonzerne eingegliedert und konsolidiert, d.h. plattgemacht, wenn deren Strategie auf weniger Wettbewerb im Markt abzielt?
Das sind die Eigentümer:
a) Inländische etablierte Banken:
Deutsche Skatbank: Volksbank Altenburger Land eG (= genossenschaftlicher Sektor);
DKB Deutsche Kreditbank: Bayerische Landesbank (zu 25% gehört diese den Sparkassen)
1822direkt: Frankfurter Sparkasse
netbank: Augsburger Aktienbank (=privater Sektor)
Comdirect: Commerzbank (=privater Sektor)
b) .. ausländische Großbanken:
Consorsbank: BNP Paribas (=Großbank, französisch [?])
DAB-Bank: BNP Paribas (=Großbank)
Wüstenrot-Bank: u.a. UniCredit (=Großbank; Minderheitsbeteiligung; siehe HypoVereinsbank)
ING-DiBA: ING Groep (= Großbank, niederländisch)
c) Bank gehört keiner anderen Bank:
Volkswagen Bank
Etwas zugespitzt könnte man sagen, die einzige Direktbank aus dieser Liste die nicht mit einer etablierten Bank bzw. Großbank "unter einer Decke" steckt, ist die Volkswagen Bank. Nur mit dieser allein lässt sich der langfristige Wettbewerb nicht sicherstellen.
Im weiteren Sinne fördern den Wettbewerb auch noch jene Institute, die einer distinguierten Bank ohne großes eigenes Filialnetz angehören wie z.b. die DKB oder die netbank, sowie jene ausländischen Banken, die hierzulande erst Fuß fassen wollen (BNP Paribas, ING-Diba.) - - - aber insgesamt ist dieser Wettbewerb leider sehr überschaubar!
T
t-tommy1
Guest
Die haben einfach nur ein jüngeres Produktionsdatum. Richtig neu sind die aber auch nicht mehr.
Das Artema Hybrid wird schon eine geraume Zeit nicht mehr produziert.
Verzeiht, wenn folgende Frage bzw. noch weitaus genialere Idee etwas naiv ist, aber...: Könnte man nicht einfach unterschiedliche Apps, also beispielsweise V Pay/Maestro und girocard auf derselben Karte unterschiedlich bepreisen?
Sagen wir für eine girocard/Maestro-Cobrand-Karte:
Code:
Kartenzahlung in allen EWR-Ländern:
- mit girocard: kostenlos
- mit Maestro: 0,85 EUR/Zahlung
Bargeldbezug am Automaten in allen EWR-Ländern:
- Mit girocard an Geldautomaten unseres Geldautomatenkooperationsnetzes: kostenlos
- Mit girocard an Geldautomaten anderer Betreiber: direktes Betreiberentgelt, falls erhoben, sonst 1,0% (mindestens 4,95 EUR)
- Mit Maestro an Geldautomaten unseres Geldautomatenkooperationsnetzes: kostenlos
- Mit Maestro an Geldautomaten anderer Betreiber: direktes Betreiberentgelt, falls erhoben, sonst 2,0% (mindestens 7,95 EUR)Mit freundlichen Grüssen aus dem Kämmerlein,
Amic
(Kopfarbeiter, Bankbetriebswirtsprätendent und Profi)
Zuletzt bearbeitet:
Scheint als gäbe es erst im Dezember eine europaweit einheitliche Lösung:
http://www.europeanpaymentscouncil....-implementation-guidelines-scs-volume-v75pdf/
http://www.europeanpaymentscouncil....-implementation-guidelines-scs-volume-v75pdf/
Hintergrund:
EPC | EPC News - Have your Say on the Review of the SEPA Cards Standardisation Volume, now Open to Public Consultation!
In der oben verlinkten PDF besonders Seiten 8-12
Danach folgen Methoden zur App selection im Online-Shopping, auch interessant.
Zuletzt bearbeitet:
Wobei dem EPC ja keine Rechtsbedeutung zukommt und das nur eine Guideline ist.
Die Verordnung tritt ja bereits in Kraft und die gilt europaweit ohne Ausnahme, viel anderes als die "MasterCard-Lösung" wird den europäischen Händler nicht übrigbleiben, ob man das nun in einer Guideline festlegt oder nicht.
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Die beiden anderen Lösungen, besonders die "upfront screen" Lösung (die ja der Handelslösung entspricht) wären afaik aber auch mit der Verordnung kompatibel.