Die Sternchen kann ich gedanklich mittlerweile auch ganz gut ausblenden, aber bei den ganzen Anführungszeichen bleib ich beim Lesen immer kleben.
Die Frage wäre dann, "ersetzbar" durch was? Es gibt keine perfekte Bank und die ChipTAN Problematik, also den Faktor der für einige Leute relevant ist... *G* ... den lasse ich mal außen vor... Nenn mal eine "gute" Alternative, wo nicht im nächsten Absatz dann auch wieder Jemand nen Erfahrungsbericht zu vermelden hat...Nochmal ein kurzer Gedanke zur Bank. Ich sehe das inzwischen so.
Die "alte DKB" (so bis 2015 oder 2016) war zwar ein "wenig lanweilig". Aber es war eben
wohl für die meisten Kunden und Mitarbeiter wohl so eine Art "Super-" oder "Spezialsparkasse".
Damals hatte man wohl auch ein "klares Geschäftsmodell" und die Aussichten waren gut.
Irgendwann im Laufe von 2016 oder spätetestens bei der Gründung der Code Factory 2018
(und der Integration der Cringle Manschaft) muss der große "Umbruch" begonnen haben.
Die DKB wollte nun plötzlich "Techbank" sein. Man sah die Fintechs ala N26 und Revolut
als "schärfste Wettbewerber". Zudem wurden völlig "überdimensionierte Ziele"
( 8 millionen Kunden ist unser Ziel!!) angepeilt!
In Wahrheit gingen die Ergebnisse langsam aber steitg zurück. Was natürlich vor allem
an der "fatalen" Abhängigkeit der Bank vom Zinsüberschuss lag und liegt. Und dem
im Mttelpunkt der Kundenbeziehung setehnden "Grundprodukt" Girokonto.
Nun hat man also allerhand Maßnahmen zur "Neuausrichtung" und zum "Umbau" ergriffen!
Insbesondere wurde die Marketing Maschine "angeworfen" und die Bank insziniert sich als "Geldverbesserer"!
Leider sieht die "harte Realität" völlig anderst aus. Die Bank hat kein "nachhaltiges Geschäftsmodell" mehr.
Die Kosten kennen laut Berichten einschlägiger Portale und auch ausweislich der Geschäftsberichte
der Muttergesellschaft; der BayernLB; seit Jahren nur eine Richtung. Sie gehen nach oben!
Man hat also die diversen Kontomodelle für die ausgewählten Geschäftskunden in den letzten Jahren drastisch
verteuert. Zudem hat man für die Privatkunden sämtliche "Alleinstellungserkmale" der Bank "eingedampft" bzw.
"aufgegeben".
Somit ist die DKB eigentlich nur dabei, die Nachteile zweier Arten von Wettbewerbern miteinander zu kombinieren
.
Und zwar macht man das Girokonto zu einem "Big Mac" "Fast Food" Wegwerfprodukt ala Smartphone Bank.
Einen funktionierenden Kundendienst und eine "nutzerfreundliche" Weboberfläche spart man sich auch gleich
(könnte ja Geld kosten. Obwohl eigentlich ja als "Sparkasse" das gute Onlinebanking wohl einfach zu implementieren
wäre).
Na ja. Vielleicht haben sie seit den IT Angriffen kein "Vertrauen" mehr in die Sparkassen it??)
Und dann gibt man sich noch im Auftreten und dem Umgang mit den Kunden ala Filialbank (Wenn der Kunde etwas
braucht, meldet er sich schon. Wir haben ein Angebot, dass man "nicht ablehnen" kann).
Genauso ist dann auch das Geschäftsmodell (Gebühren für Privatkunden, denen das "nackte" Basismodell zu wenig
ist.).
Das "Zusammenspiel" dieser Faktoren hat mich davon abgehalten, die Bank seit meiner Rückkehr im Frühjahr 2020
jemals als "Hauptkonto" in Erwägung zu ziehen.
Bei Fortschreiten dieser Entwicklung wird die Bank für mich eigentlich immer mehr "überflüssig" und "ersetzbar"!!
Wenn ich hier das lese, wird mir einiges klar....
Ansonsten findet man natürlich, wenn man möchte, zig Infos im Netz, z.B.
DKB Code Factory - FinTech Erfolgsgeschichte mit Freelancern
FinTech Erfolgsgeschichte - Finanzlösungen von morgen entwickelt mit ElevateX Freelance-Experten für Android und Backend Entwicklung.elevatex.de
Wenn die wirklich 4500 MA haben, dann haben sie auch einen gewaltigen Personalüberhang, den sie durchfüttern müssen. N26 hat 1500 MA, C24 hat 1000 - und das ist die Konkurrenz, auf deren Stand sie ihr Konto bringen wollen.
- alles was Geld kostet ist doof.....2,49 €-Kreditkarte ist doof...
99 ct-Debitkarte ist doof...
Überweisungszeiten sind doof...
IT ist doof...
Zwei-App-System ist doof...
Kommunikation ist doof...
GÄHN.....
Stimmt leider, ja. Meine Frau hat das gleiche Problem. Sie nutzt nur die neue App und kann somit vom Smartphone nichts einzahlen und auszahlen in Richtung VISA Tagesgeld. Ich selbst habe nur die neuen Tagesgeldkonten, da tritt das Problem nicht auf.
Ich vermute Mal: kostenlose Zahlung als auch Anhebung im Ausland. Diese Kombi bietet tatsächlich trotzdem bisher nur die DKB an (als Girokonto)
Das kann man doch überhaupt nicht vergleichen. Die DKB hat neben dem Konto etliche weitere Produkte um die sich gekümmert werden muss. Gleiches gilt für die Betreuung der Geschäftskunden, die Stiftung etc.
Abbuchung direkt vom Girokonto, aber eben nicht über Girocard, welche beispielsweise bei den Sparkassen in den Vormerkungen keinen Händlernamen anzeigt. Visa mag ich da deutlich lieber, sofern sie akzeptiert wird. Auch bucht die DKB Visa Zahlungen sehr schnell final, viel schneller als zB die ING oder Barclays und gleich schnell wie die Amazon Visa der LBB.
Für "optimalen" Auslandseinsatz fehlt der Karte die Offline-PIN.
Das stimmt, aber wieviele Debitkarten mit Offline-PIN gibt es denn wirklich? Lässt sich doch wahrscheinlich an einer Hand abzählen. Vorallem in Verbindung mit einem kostenlosen Konto.
Ich muss ein bisschen schmunzeln, aber stimme Dir schon völlig zu. Worauf ich hinaus wollte ist, dass man nur zwei Möglichkeiten hat:
N26 hat eine, Wise hat auch eine (wobei hier das Konto zwar kostenfrei ist, ausgehende Überweisungen und Währungstausch aber kostenpflichtig ist), die Solarisbank (dafür aber 221) und Revolut (SC 221 und eigene Wechselkurse). Das dürfte es dann aber schon gewesen sein.
C24 hat eine MC Debit, die 1,75 % FWG hat, sofern man kein Maxkonto hat.
