Ein paar Beobachtungen zum SCHUFA-Scoring

[Yuwoex]

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Ich bin zwar sonst so gar kein Freund davon, Limits, Scores etc. zu posten, aber da es hier um die Ursachenforschung geht:
Im oberen 90er Bereich um 0,1 %punkte gestiegen. Kein Klarna - nie was mit zu tun gehabt.

Du heißt wirklich "stefanscotland"...? Armer Kerl...

 

[Yuwoex]

Aber wieso sollte der Score wegen Klarna so tief runtergehen? Ich mein, die tragen doch nichts bei den Kreditinstituten ein.

Und Anfrage des Handels ist doch eher keine krasse Anfrage oder?

Denke schon, dass es an Klarna liegt. Wird dann umgehend gekündigt.

Das kann man so und so sehen...
Wer sagt denn, das ein Eintrag des Handels den Bankenscore nicht beeinflusst?
Das ist jetzt nur eine Vermutung, aber ich konnte mir folgendes vorstellen:
Anschaffung über Bankkredit = überlegter Kauf
Finanzierung durch Klarna (direkt beim Händler) = Spontankauf

Das erste hört sich für mich besser an. Wie gesagt, ich weiß es nicht.
Aber genau so tickt die Schufa...

Übrigens sieht die Bank nicht, von wem der Eintrag stammt. Kann nämlich einer der üblichen Verdächtigen, CC-Bank, Santander, Credit plus gewesen sein, die normalerweise für den Händler die Finanzierungen abwickeln. Kann also gut sein, dass die Schufa sowas über den Bankenscore "würdigt".
Mein Verdacht drängt sich geradezu auf finde ich.

 

[Xer0]

Naja die Klarna Card zeigt hier schon ein deutliches Muster. Ich hab dafür jedoch “nur“ mit 0,5% bezahlt, immer noch bei 93%. Erst nächstes Quartal, wenn die 2 comdirect Abfragen und Eintrag der echten Kreditkarte “zählen“ (war alles nach dem 2.7) krieg ich wohl wie alle hier die 10% Quittung...

 

[Tord]

Wer sagt denn, das ein Eintrag des Handels den Bankenscore nicht beeinflusst?
Das ist jetzt nur eine Vermutung, aber ich konnte mir folgendes vorstellen:
Anschaffung über Bankkredit = überlegter Kauf
Finanzierung durch Klarna (direkt beim Händler) = Spontankauf

Falsch gedacht, eine Anfrage des Handels durch Klarna erfolgt auch dann, wenn man bei einem Händler einfach nur auf Rechnung kauft und dieser seine Forderung im Rahmen des Factorings an Klarna abtritt. Das hat rein gar nichts mit einer Finanzierung auf Seiten des Endkunden zu tun, eher spricht es für ein potentielles Liquiditätsproblem des Händlers.

 

[Oliver_]

@ Xer0: so war es fast bei mir...

Ich habe mir das durch 2 Widerrufe erwirtschaftet, da ich mit einer anderen Bank die bessere Lösung gefunden habe. Anders kann ich mir das nicht erklären.

Im Januar die BC mit hohen Limit nach 12 Jahren gekündigt+ Kredit vorzeitig abgezahlt.
Basisscore im April gestiegen.

Bin in mal gespannt wie lange jetzt der Erholungsprozess dauert.

 

[monk]

Irgendwie hat meine Vergleichsgruppe Insolvenz angemeldet oder die Berechnung wurde massiv geändert.

Knapp 30 Prozentpunkte runter und in der Zwischenzeit gab es nur ein neues Girokonto, Konto #3.

Bei dir nichts von klarna?

 

[Yuwoex]

Falsch gedacht, eine Anfrage des Handels durch Klarna erfolgt auch dann, wenn man bei einem Händler einfach nur auf Rechnung kauft und dieser seine Forderung im Rahmen des Factorings an Klarna abtritt. Das hat rein gar nichts mit einer Finanzierung auf Seiten des Endkunden zu tun, eher spricht es für ein potentielles Liquiditätsproblem des Händlers.

Kann schon sein, dass Klarna auch Factoring-Geschäfte macht.
Darauf auf Liquiditätsprobleme des Händlers zu schließen ist Nonsens, weißt Du aber selber.
Richtig ist: wenn es so wäre, könnte das dem Händler natürlich helfen.
Auf deren Website schildert Klarna jedoch exakt das von mir genannte.
Der Endkunde entscheidet, ob er in Raten zahlt und damit Kredit aufnimmt und damit kassiert dieser auch den Schufa Eintrag.

 

[langley]

Anfrage (Handel) ist aber kein Eintrag... wie ein Kredit?

 

[DerSimon]

Bei dir nichts von klarna?

Klarna stimmt, hatte ich nicht auf dem Schirm. laut letzter DSGVO-Auskunft war der Score auch schon bei Beantragung des Sparda-Konto massiv abgesackt, also würde das für die These sprechen. Muss Mal schauen, wie die Scores nach Klarna waren.

 

[banshy]

Anfrage (Handel) ist aber kein Eintrag... wie ein Kredit?

Jedenfalls "Anfrage Kredit" ohne entsprechenden Kredit in der Folgezeit, könnte aber auch als Ablehnung eines Antrags gewertet werden.

 

[Oliver_]

Und wie sieht es aus, wenn 2 Kontos aktiv drin stehen, und durch Widerruf nach 14 Tagen wieder verschwinden?
Im Onlinezeitalter ja nicht ganz unüblich.

 

[flopower1996]

Und wie sieht es aus, wenn 2 Kontos aktiv drin stehen, und durch Widerruf nach 14 Tagen wieder verschwinden?
Im Onlinezeitalter war nicht unüblich.

Also sich ein Konto für 14 Tage aufzumachen und es danach wieder zu schließen, sollte auch mit dem Scoreabfall bestraft werden. Es kostet die Bank einiges an Geld (in Bänkerkreisen spricht man von bis zu 200€), das Konto für dich zu eröffnen.
Zudem ist das reine Konto für die Bank ein Minus-Geschäft und wenn man nur diese Dienstleistung in Anspruch nimmt, sollte man sich auch fair verhalten.

 

[Oliver_]

Stimme vollkommen zu... war auch nicht so geplant, und erstmalig so verfahren.
Hängt aber in meinen Fall mehr als nur ein Konto dran.
Hat mich selbst geärgert im Nachgang.

 

[banshy]

Also sich ein Konto für 14 Tage aufzumachen und es danach wieder zu schließen, sollte auch mit dem Scoreabfall bestraft werden. Es kostet die Bank einiges an Geld (in Bänkerkreisen spricht man von bis zu 200€), das Konto für dich zu eröffnen.
Zudem ist das reine Konto für die Bank ein Minus-Geschäft und wenn man nur diese Dienstleistung in Anspruch nimmt, sollte man sich auch fair verhalten.

"Scorereduktion" als Bestrafung für die Ausübung von Wahlfreiheit in einer freien Marktwirtschaft? Da muss man auch erstmal drauf kommen und wäre im Übrigen auch rechtswidrig ...

 

[Yuwoex]

Anfrage (Handel) ist aber kein Eintrag... wie ein Kredit?

Anfrage Kredit (einer Bank) ist auch noch kein Krediteintrag.
Trägt Klarna denn keinen Kredit ein, wenn sie einen Ratenkauf finanzieren?
Alle anderen machen das (und vergessen Jahre später die "erledigt"-Meldung...

 

[Tord]

Kann schon sein, dass Klarna auch Factoring-Geschäfte macht.
Darauf auf Liquiditätsprobleme des Händlers zu schließen ist Nonsens, weißt Du aber selber.

Nein, das ist kein Unsinn. Warum sollte ein Händler seine Forderungen an Klarna abtreten und damit auch eine Bearbeitungsgebühr (oft und gerne bis zu 7%) an Klarna zahlen, nur damit er sein Geld direkt von Klarna und nicht erst zum regulären Zahlungsziel vom Endkunden erhält? Logisch, es werden Zahlungsausfälle minimiert, da sich Klarna dann mit dem Endkunden herumschlagen muss, falls dieser nicht zahlt. Trotzdem ist Factoring meistens unverhältnismäßig kostspielig und lohnt nur dann, wenn man keine großen liquiden Reserven und nur kleine Margen hat.

Auf deren Website schildert Klarna jedoch exakt das von mir genannte.
Der Endkunde entscheidet, ob er in Raten zahlt und damit Kredit aufnimmt und damit kassiert dieser auch den Schufa Eintrag.

Nochmal: Klarna stellt die Anfrage des Handels bei der Schufa schon rein deshalb, weil sie das Factoring und damit das Ausfallrisiko übernehmen - ganz ohne Finanzierung und schon bei ganz einfachem Kauf auf Rechnung mit Zahlungsziel von 14 Tagen. Ist Klarna dann der Meinung, dass sie das Ausfallrisiko nicht tragen wollen, wird der Händler informiert und dieser kann dem Kunden entweder auf eigenes Risiko und ohne Klarna den Kauf auf Rechnung anbieten (unwahrscheinlich) oder er besteht plötzlich doch auf Zahlung mit KK, Paypal, Vorkasse, etc.

Die Absurdität ist, dass es anscheinend Bankmitarbeiter gibt, die dieses Merkmal nicht zu interpretieren verstehen und daraus ein Negativmerkmal lesen wollen. Kein persönlicher Vorwurf, zeigt nur wie "gefährlich" ein Auszug aus der Schufa sein kann.

 

[pls22]

Anfrage Kredit (einer Bank) ist auch noch kein Krediteintrag.
Trägt Klarna denn keinen Kredit ein, wenn sie einen Ratenkauf finanzieren?
Alle anderen machen das (und vergessen Jahre später die "erledigt"-Meldung...

Das einzige was Klarna manchmal einträgt, ist ein Dauerkonto. Hat eine Freundin in der Schufa stehen, seitdem Sie mal ein Ratenkauf über Klarna gemacht hat.

 

[ghosthunter]

Klarna könnte tatsächlich eine Rolle spielen. Meine mal irgendwo gelesen zu haben, dass Klarna gerade für junge Leute als "Schuldenfalle" gilt. Statistiken findet man dazu nicht wirklich, könnte mir aber vorstellen, dass die Werte von Zahlungsausfällen vergleichsweise hoch sind.

Scort die Schufa eigentlich noch mit den Vornamen? Wäre schon gemein aufgrund des Namens ggf. schlechter gescort zu werden.

 

[sir_hd]

Glaube nicht, dass Klarna da eine ausschlaggebende Rolle für alle hat. Ich habe mit Klarna noch nie etwas zu tun gehabt und ebenso diesen Absturz beobachtet.

Da müssen neue Vergleichsgruppen bestehen bzw. eine neue Formal für den Basisscore verwendet werden.

 

[DerSimon]

Glaube nicht, dass Klarna da eine ausschlaggebende Rolle für alle hat. Ich habe mit Klara noch nie etwas zu tun gehabt und ebenso diesen Absturz beobachtet.

Da müssen neue Vergleichsgruppen bestehen bzw. eine neue Formal für den Basisscore verwendet werden.

Betrifft meiner Erfahrung nicht nur den Basisscore, auch mein Bankenscore war in der letzten Auskunft abgestürzt. Bin gespannt was die neue Auskunft bringt

 

[Escorpio]

Scort die Schufa eigentlich noch mit den Vornamen? Wäre schon gemein aufgrund des Namens ggf. schlechter gescort zu werden.

Das ist doch genau so wie der Wohnort, alles PillePalle. Ob du Gertrude aus Köln bist, sagt genau so wenig aus, wie Heinz aus Berlin. Und ob der Score nun 98% oder deswegen nur 97% hat, ist genau so unbedeutend.

 

[Txx]

Ich denke, das ist nur Zufall weil hier gefühlt jeder zweite die Klarna Karte unbedingt beantragen musste
Bei mir ging’s wie gesagt mit absolut 0 Veränderung 6% runter und das Worte Klarna kommt in meiner Schufa nicht vor.
Da hat sich schon was verändert in meinen Augen.

 

[Escorpio]

Ich denke, das ist nur Zufall weil hier gefühlt jeder zweite die Klarna Karte unbedingt beantragen musste
Bei mir ging’s wie gesagt mit absolut 0 Veränderung 6% runter und das Worte Klarna kommt in meiner Schufa nicht vor.
Da hat sich schon was verändert in meinen Augen.

Bei mir nicht... Keine Änderungen und der Score dümpelt bei knapp 97%. Und Klarna steht auch nicht in meiner Schufa. Stand: 2.7.

 

[TheDude666]

Keine Veränderung zum letzten Quartal und 0,38% hoch auf nun 98,98 %.

 

[Txx]

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Bei mir nicht... Keine Änderungen und der Score dümpelt bei knapp 97%. Und Klarna steht auch nicht in meiner Schufa. Stand: 2.7.

Ja und? Dann bist Du eben womöglich nicht in eine andere Vergleichsgruppe geraten bzw. ist Deine nicht abgerutscht?! Oder die andere Berechnung des Scores kommt bei Dir auf ein ähnliches Ergebnis. Ist halt Kaffeesatzlesen, aber bei so vielen massiven Abstürzen, die es ja bisher nicht gab, kann man annehmen, dass im Hintergrund Veränderungen stattgefunden haben.