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Wobei eine Kündigungsbestätigung nicht notwendig ist, eine Kündigung ist auch eine einseitige Willenserklärung.
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Ein paar Beobachtungen zum SCHUFA-Scoring
- Starter*in AntonBauer
- Datum Start
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Wobei eine Kündigungsbestätigung nicht notwendig ist, eine Kündigung ist auch eine einseitige Willenserklärung.
Kommt drauf an inwiefern eine Bank mit einer Auskunftei zusammenarbeitet. Nicht jede Bank arbeitet mit der Schufa zusammen.
Und die Bank selbst entscheidet, was sie dann meldet. Aber ein Dispo/Kredit wird normalerweise immer irgendwo gemeldet.
Habe festgestellt, dass die DKB bspw. nur eine "Anfrage zu Kreditkonditionen" stellt, die comdirect bspw. eine "Anfrage zu Girokonto". Letzteres hat laut Auskunft eines SCHUFA-Mitarbeiters Einfluss auf den Score, ersteres sei Score-Neutral. Letztlich würden aber beide in der SCHUFA gelistet.
Hat zwar nichts mit der Schufa zu tun, aber ich habe mal eine §34 BDSG Auskunft von der DKB eingeholt (antworten sehr schnell, 2 Werktage inkl Postlaufzeit).
Die führen selbst ein Scoring durch, hier bin ich mit der Scoring-Note "4" eingruppiert, das besagt eine Ausfallwahrscheinlichkeit von 0,3% innerhalb eines Jahres. Das geht von Note 1 (AAA) mit 0,01% bis zu Note 15 (C), 45% Ausfallwahrscheinlichkeit.
Habt ihr das auch mal gemacht und wie seid ihr da eingruppiert?
Ich habe da nur eine Immofinanzierungin die ich aufgrund eines Erbfalls reingerutscht bin, ich hatte da kurze Zeit auch mal das DKB Cash.
Die führen selbst ein Scoring durch, hier bin ich mit der Scoring-Note "4" eingruppiert, das besagt eine Ausfallwahrscheinlichkeit von 0,3% innerhalb eines Jahres. Das geht von Note 1 (AAA) mit 0,01% bis zu Note 15 (C), 45% Ausfallwahrscheinlichkeit.
Habt ihr das auch mal gemacht und wie seid ihr da eingruppiert?
Ich habe da nur eine Immofinanzierungin die ich aufgrund eines Erbfalls reingerutscht bin, ich hatte da kurze Zeit auch mal das DKB Cash.
Ich glaube eine viel besseren Score wirst du auch nicht bekommen. Ich habe laut Schufa einen Score von 98,4. Da wurde mir gesagt das wäre schon so ziemlich das Maximale.
| >97,5% | Sehr geringes Risiko |
| 95% - 97,5% | Geringes bis überschaubares Risiko |
| 90% - 95% | Zufriedenstellendes bis erhöhtes Risiko |
| 80% - 90% | Deutlich erhöhtes bis hohes Risiko |
| 50% -80% | Sehr hohes Risiko |
| <50% | Sehr kritisches Risiko |
ich hab heut grad meine Schufaauskunft bekommen:Basisscore von 98,90%
2x Girokonto
KK bei DKB und Barcleys (nur letztere fragen, obwohl ich die Karte nur einmal für eine Flugbuchung genutzt habe, regelmäßig meinen aktuellen Score für banken bei der Schufa ab)
der schlechteste Detailwert in der umfangreichen Tabelle ist der für Sparkassen, wo ich nur auf 98,06 komme
der beste wäre fürs Hypothekengeschäft, wo ich 99,63% wert bin ,-)
2x Girokonto
KK bei DKB und Barcleys (nur letztere fragen, obwohl ich die Karte nur einmal für eine Flugbuchung genutzt habe, regelmäßig meinen aktuellen Score für banken bei der Schufa ab)
der schlechteste Detailwert in der umfangreichen Tabelle ist der für Sparkassen, wo ich nur auf 98,06 komme
der beste wäre fürs Hypothekengeschäft, wo ich 99,63% wert bin ,-)
definitiv nicht, denn als mein 2. Girokonto von der Bank bei der Schufa angezeigt wurde, gabs bei dem keinen Dispo (habe keine Lust, bei denen Aufwand treiben zu müssen, um an ein Dispolimit zu kommen, was bei der DKB völlig unbürokratisch ging)
Kann mir jemand folgendes erklären? Ich habe in 2016 erst die Amex-Blue und dann die Amex-Gold beantragt.
In meineschufa.de ist folgendes gelistet:
16.7. Anfrage zur Kreditkarte (Das war der Antrag Blue)
16.10. Anfrage zur Kreditkarte (Antrag Gold)
19.10. Kreditkarte (aktuelle Gold. Die alte Blue ist wieder aus der Schufa verschwunden)
Ich habe heute dann meine §34 BDSG-Auskunft bekommen, bei der sind folgende an Amex übermittelte Wahrscheinlichkeitswerte gelistet, zusätzlich zu den oben gelisteten.
25.7. Schufa-Score für Banken 1.0
20.10. Schufa-Score für Banken 1.0
20.10. Schufa-Score für Banken 1.0
05.11. Schufa-Score für Banken 2.0**
8.11. Schufa-Score für Banken 2.0
Das mit den ** ist laut der Info ein Bestandsscore zur Risikoermittlung. Aber was bedeutet der Rest und womit hängt das zusammen? Zumal es nicht bei meineschufa.de als Anfrage aufgeführt ist.
Danke
In meineschufa.de ist folgendes gelistet:
16.7. Anfrage zur Kreditkarte (Das war der Antrag Blue)
16.10. Anfrage zur Kreditkarte (Antrag Gold)
19.10. Kreditkarte (aktuelle Gold. Die alte Blue ist wieder aus der Schufa verschwunden)
Ich habe heute dann meine §34 BDSG-Auskunft bekommen, bei der sind folgende an Amex übermittelte Wahrscheinlichkeitswerte gelistet, zusätzlich zu den oben gelisteten.
25.7. Schufa-Score für Banken 1.0
20.10. Schufa-Score für Banken 1.0
20.10. Schufa-Score für Banken 1.0
05.11. Schufa-Score für Banken 2.0**
8.11. Schufa-Score für Banken 2.0
Das mit den ** ist laut der Info ein Bestandsscore zur Risikoermittlung. Aber was bedeutet der Rest und womit hängt das zusammen? Zumal es nicht bei meineschufa.de als Anfrage aufgeführt ist.
Danke
Es gibt "Schufa-Score für Banken" in den Versionen 1.0, 2.0 & 3.0. Das sind also keine Scorewerte (https://www.onlinekredit.com/kreditscoring/).
Es liegt aber nahe dass die sich zeitnah nach der Anfrage bzw. Bewilligung von Kreditkarten geändert haben.
Ja klar. Die Prozentzahlen habe ich jetzt nicht aufgeführt. Wundert mich nur, dass die so oft abgefragt haben.
Vielleicht nutzt Amex das um zu entscheiden wieviel Kredit sie Dir aktuell geben. Es gibt ja keinen offiziellen & fixen Kreditrahmen. Hattest Du vielleicht grössere Transaktionen in diesen Tagen?
Schau mal hier https://www.bonify.de/schufa-auskunft
unter "Deine Eigenauskunft " steht, dass jedes Girokonto erfasst wird.
Bei Number26 und mir war es so; erst als ich den Dispo beantragt hatte, wurde es aufgeführt.
Den Dispo habe ich wieder abbestellt, das Konto wird immer noch aufgeführt. Vielleicht ist die Dispozusage noch gültig, vielleicht liegt es auch daran, dass N26 jetzt eine Bank ist. Der Score ist aber im Vergleich gestiegen, aus welchen Gründen auch immer und liegt jetzt bei 98.6%, wenn ich mich richtig erinnere.
Du meinst wahrscheinlich den Basisscore. Der sagt aber nichts aus über Deine Branchenscores. Der Basisscore wird nicht an Schufa-Kunden beauskunftet. Niemand weiß, wie der Basisscore zustande kommt.
Diese Aussage liest man hier sehr häufig. Das ist meiner Ansicht nach aber so nicht richtig! natürlich sind die Branchenscores nicht identisch und es gibt eine recht große Schwankungsbreite aber die Branchenscores schwanken um den Basisscore herum. Die Tendenz ist ganz klar sichtbar, wenn man regelmäßig eine Selbstauskunft bestellt: Besserer/schlechterer Basisscore heisst im Schnitt bessere/schelchtere Branchenscores.
Der Basisscore ist also nicht nutzlos und man erkennt sehr wohl eine Tendenz in seiner Bobnitätsbewertung.
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Falls es euch interessiert:
Anfang 2016 lag mein Schufa-Score für Banken (2.0) bei knapp 97,5%. In der Zwischenzeit wurden Abfragen von Amex (Neuantrag 2x, erst Blue dann Gold), Wirecard (N26), Ing-DiBa (Bestandsauskunft), sowie Advanzia gemacht - bei fast jedem neuen übermittelten Wahrscheinlichkeitswert ist er niedriger als der vorherige. Mein aktueller Schufa-Score für Banken 2.0 liegt bei knapp 93%. Anfang 2016 hatte ich übrigens keine eingetragene Kreditkarte, hatte davor nur eine Barclayclard, die ich aber 2015 gekündigt hatte.
Am Basiscore hat sich übrigens quasi nichts geändert.
Anfang 2016 lag mein Schufa-Score für Banken (2.0) bei knapp 97,5%. In der Zwischenzeit wurden Abfragen von Amex (Neuantrag 2x, erst Blue dann Gold), Wirecard (N26), Ing-DiBa (Bestandsauskunft), sowie Advanzia gemacht - bei fast jedem neuen übermittelten Wahrscheinlichkeitswert ist er niedriger als der vorherige. Mein aktueller Schufa-Score für Banken 2.0 liegt bei knapp 93%. Anfang 2016 hatte ich übrigens keine eingetragene Kreditkarte, hatte davor nur eine Barclayclard, die ich aber 2015 gekündigt hatte.
Am Basiscore hat sich übrigens quasi nichts geändert.