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Ein paar Beobachtungen zum SCHUFA-Scoring
- Starter*in AntonBauer
- Datum Start
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Was muss ich beachten, damit eine zweite Testphase funktioniert? Bei mir hat es nämlich nicht geklappt.
Muss ich etwa eine komplett neue Emailadresse verwenden?
So lala ist der nicht. Man kann nur schwer den Grund erkennen wieso er sich erhöht oder absackt.
Wenn er aber um paar % absackt und du hast in dem Zeitraum nur Bank Produkte abgeschlossen, dann kannst dir ja ausrechnen wie dein Banken Score aussehen muss
Also als Richtwert ist er schon nicht schlecht.
Im Grunde ist es schon die dritte gratis-Testphase (30, 100, 100 Tage). Die ersten 100 Tage waren die Web.de-Aktion, die jetzige die GMX-Aktion.
Habe jedes Mal eine andere E-Mail-Adresse angegeben und einen anderen Benutzernamen. Adresse, etc. sind gleich. Ich bestelle die Zugangsdaten immer auf meine gleiche E-Post-Adresse. Für was anderes habe ich E-Post bisher auch nie genutzt übrigens.
Also ich habe nicht mal eine andere E-Mail hinterlegt, nur den Benutzernamen musste ich wechseln.
Auf jeden Fall sollte man zur 100-Tage-Aktion noch dieses Willkommens-Set bekommen, das einfach unnütz ist und den Briefkasten verstopft...
Da gibt es ein Kontaktformular, dort habe ich es immer erfolgreich gekündigt.
Der Schufa Basisscore schwankt bei mir wie ein Aktienkurs. Nachdem ich schon panisch wurde, da er auf einmal nur noch bergab ging, bin ich scheinbar jetzt wieder in der bergauf Phase.
Ich habe mir mal die Mühe gemacht den Basisscore der letzten 8 Jahre darzustellen. Kaum vorstellbar, dass er mal über 99% war. Meine Wechseleien zwischen Kreditkarten und Girokonten wirken sich sicherlich nicht positiv darauf aus.
Falls es jemanden interessiert:
Ich habe mir mal die Mühe gemacht den Basisscore der letzten 8 Jahre darzustellen. Kaum vorstellbar, dass er mal über 99% war. Meine Wechseleien zwischen Kreditkarten und Girokonten wirken sich sicherlich nicht positiv darauf aus.
Falls es jemanden interessiert:
Also auch eher ein "Random Walk", zumindest was die Feinheiten angeht.
Dazu passend Gregors heutiger Sonntagsartikel:
https://www.deutscheskonto.org/de/kredit-verbessert-schufa/
Dazu passend Gregors heutiger Sonntagsartikel:
https://www.deutscheskonto.org/de/kredit-verbessert-schufa/
Es wäre interessant zu wissen, zu welchen Zeitpunkten du neue Einträge (welche?) bekommen hast.Der Schufa Basisscore schwankt bei mir wie ein Aktienkurs. Nachdem ich schon panisch wurde, da er auf einmal nur noch bergab ging, bin ich scheinbar jetzt wieder in der bergauf Phase.
Ich habe mir mal die Mühe gemacht den Basisscore der letzten 8 Jahre darzustellen. Kaum vorstellbar, dass er mal über 99% war. Meine Wechseleien zwischen Kreditkarten und Girokonten wirken sich sicherlich nicht positiv darauf aus.
Falls es jemanden interessiert:
Anhang anzeigen 101586
Oder hast du in dieser Zeit keine neuen Konten, Karten etc. beantragt?
Letztendlich kann man sagen, wie man es macht, ist es falsch. Ich hatte vor ein paar Monaten extra die Kreditrahmen auf dem Girokonto und den Rahmenkredit auf das nötigste reduziert, da ich davon ausgegangen bin, dass die Schufa denkt, dass man sich sonst überschulden würde, wenn man zu viele und zu hohe Kreditrahmen hat. Erst danach habe ich gelesen, dass wohl das Gegenteil der Fall ist. Vermutlich ist deswegen mein Score am Ende des letzten Jahres runtergegangen. Auch hatte eine Umschuldung eine positive Wirkung auf den Score, obwohl ich auch hier das Gegenteil erwartet hätte. Aktuell habe ich mich von der DKB getrennt. Mal sehen was dies für eine Auswirkung hat.
Doch in der Zeit gab es viele Wechsel. Ich habe mir zwar den jeweiligen Stand zum Zeitpunkt der Scoreberechnung gesichert, jedoch ist der Aufwand zu groß die Unterschiede heraus zu arbeiten.
P
protonenwurst
Guest
Ein Random Walk kann nicht vorliegen wegen des auf [0 100] begrenzten Zustandsraums. Siehe Granger (Journal of Econometrics, 2010), ein bounded process kann nicht I(1) im traditionellen (linearen) Sinne sein.
Abgesehen davon habe die Daten in octave eingetippt und angeschaut. Mit den üblichen Tests kann ich die Null normalverteilter Daten nicht widerlegen. Der Mittelwert der Zeitreihe ist übrigens 97.2, die Standardabweichung 1.2.
Zuletzt bearbeitet:
Da ich bedingt durch meine Freundin ebenfalls mal in Deutschland gewohnt habe und auch ein Bankkonto + Kreditkarte bei einem Unternehmen besitze, bin ich entsprechend bei der SCHUFA bekannt. Was ich jedoch nicht verstehe ist, weshalb mein "Score" seit Jahren zwischen 97% und 92% schwankt. Ich habe mir eine Selbstauskunt eingeholt und es ist tatsaechlich nur das Bankkonto darin aufgefuehrt, da ich noch nie etwas anderes hatte. Muss ich das verstehen? Es stoert mich nicht sonderlich, da ich nicht in Deutschland lebe, aber wenn ich den Thread hier so verfolge, bin ich wohl nicht der einzige, der den Score nicht wirklich versteht.
Der Score sagt nichts genaues über deine *persönliche* Bonität aus.
Nur auf größere Gruppen bezogen sind die Scores relevant.
Eine Gruppe besteht aus Personen mit ähnlichen Merkmalen (z.B. "Kunde bei N26" UND "N26 Dispo 500€" UND "Santander Consumer Bank Ratenkredit 2000€, Laufzeit 3 Jahre").
Werden innerhalb einer Gruppe, der du aufgrund der Merkmale zugeordnet wirst, die *tatsächlichen* Ausfälle ansteigen, so wird sich dein Score verschlechtern, selbst wenn du keine "Aktivität" (neue Produkte bei der SCHUFA hinterlegt) hast.
Verstanden?
Nur auf größere Gruppen bezogen sind die Scores relevant.
Eine Gruppe besteht aus Personen mit ähnlichen Merkmalen (z.B. "Kunde bei N26" UND "N26 Dispo 500€" UND "Santander Consumer Bank Ratenkredit 2000€, Laufzeit 3 Jahre").
Werden innerhalb einer Gruppe, der du aufgrund der Merkmale zugeordnet wirst, die *tatsächlichen* Ausfälle ansteigen, so wird sich dein Score verschlechtern, selbst wenn du keine "Aktivität" (neue Produkte bei der SCHUFA hinterlegt) hast.
Verstanden?
P
protonenwurst
Guest
Nein, nicht verstanden. Wenn der Score nichts über die persönliche Bonität aussagen würde, wäre es sinnlos, ihn bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit einer Person heranzuziehen.
Laut Google nutzt die Schufa Logit-Modelle. Im Modell ist der Score die abhängige Variable. Obiger Post scheint mir ignorant hinsichtlich der Interpretation von Regressionsmodellen zu sein.
Ist aber merkwürdig das er in diesem Artikel erwähnt, dass es sehr wohl wichtig ist wie der Basisscore ist um jeweilige Kredit-Produkte zu bekommen.
Das Forum ist da großteils ja immer anderer Meinung und denkt, dass der Score "egal" wäre
Was mich allerdings enorm wundert... Wieso er so einen guten Score hat? Bei seinen ganzen Produkten die er abschließt müssten bei der Schufa doch die roten Lampen angehen...
Ist aber merkwürdig das er in diesem Artikel erwähnt, dass es sehr wohl wichtig ist wie der Basisscore ist um jeweilige Kredit-Produkte zu bekommen.
Das Forum ist da großteils ja immer anderer Meinung und denkt, dass der Score "egal" wäre
Was mich allerdings enorm wundert... Wieso er so einen guten Score hat? Bei seinen ganzen Produkten die er abschließt müssten bei der Schufa doch die roten Lampen angehen...
Schufa mag dauerhafte Kunden und Kunden mit wenig Aktivität. Wenn Du 9 Giros gut bedienst seit 10 Jahren wird die Schufa das nicht unbedingt negativ werten
Würde ich so nicht zustimmen. Ich würde es eher so formulieren, dass es dann wieder "neutralisiert" ist. Positiv auswirken tut sich das aber sicherlich nicht.
Allerdings denke ich nicht das der Typ Produkte 10 Jahre hat... Ich glaube eher, dass er ständig mal neue Dinge beantragt. Vielleicht ist sein Name auch bekannt und die Banken nehmen ihn mit Handkuss damit positiv bzw. nicht negativ über sie berichtet wird?