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Falsch. Wenn überhaupt, dann steht es mit der Zahlungsmoral derer, welche die Karte beantragen und auch sonst dem Antragsteller ähnlich sind, nicht zum besten.
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Ein paar Beobachtungen zum SCHUFA-Scoring
- Starter*in AntonBauer
- Datum Start
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Das hat mit dir persönlich eigentlich gar nichts zu tun. Das Ausfallrisiko der Gruppe, welcher du wegen Ähnlichkeit zugeordnet bist (Kombination zB. aus Konten, Karten und Dauer der Geschäftsbeziehungen, Lebensalter) ist anscheinend hoch. Aber tröste dich, 85% in diesem Forum sind nicht in der Lage, solche Scores zu interpretieren, obwohl sie dauernd darüber schwatzen.
Bedeutet das, dass sie SCHUFA sich nicht nur dafür interessiert, wie viele Konten ich habe sondern auch welche? Also z.B. dass ein Targobank-Konto (ist nur ein Random-Beispiel, ich habe keine Targobank-Konto!) tendenziell schlechter ratet als eines bei der DeuBa?
Das fände ich höchst problematisch nicht nur gegenüber den Kunden sondern auch gegenüber den Unternehmen aus einer Wettbewerbsperspektive heraus. Imho käme dies einer Wettbewerbsverzerrung gleich.
Man stelle sich einmal vor, Kunden würden ihre Hausbank danach auswählen, was ein selbstherrlicher Datensammelkraken in seinem nach Gutdünken erstellten Scoring-Algorithmus am besten ratet?
Sein "Profil" / Portfolio sieht so aus, wie das Profil eines beliebigen anderen Menschen aus der genannten Gruppe. Insofern hat es eben schon was mit ihm zu tun. Sein Verhalten bzgl. der Produkte, die im Schufa-Datensatz stehen sorgt mit dafür, dass der Score ist wie er ist.
Wenn man erst 21 ist, kann man keine zehn Jahre lang laufenden Kreditkarten haben. Da kann niemand etwas dafür, aber es hat natürlich direkt etwas mit der Person zu tun, in diesem Fall mit dem Alter.
Beitrag automatisch zusammengeführt:
Laut Schufa, werden keine Bewertungen dieser Art vorgenommen. D.h. eine Kreditkarte der DKB mit Kreditrahmen i.H.v. 10.000 € sollte genauso bewertet werden wie eine mit gleichem Kreditrahmen bei der Advanzia Bank.
Wo steht das denn?
Das halte ich auch für sinnfrei. Wenn 3% aller Privatpersonen ein Konto bei Bank xyz haben, aber unter den Personen mit Zahlungsstörungen 6% bei Bank xyz sind. DAnn ist die Ausfallwahrscheinlichkeit bei Personen mit einem Konto bei Bank xyz offensichtlich erhöht.
Ein Konto bei Bank xyz dürfte den Score zunächst negativ beeinflussen. Anders bei einer Bank abc mit ebenfalls 3% Marktanteil, aber nur 2% Anteil unter „Zahlungsgestörten„.
Dieses ganze Scoring ist nun mal nichts Anderes als Statistik.
Merke: Nicht nur in Finanzdingen sollte man immer aufpassen, in welche Gesellschaft man sich begibt.
Wobei ich jetzt schufa-relevant weder bei N26 noch bei Santander nich bei der Targo ein Konto habe sondern lediglich bei einer Landesbank sowie bei einer kleineren Geno-Bank aus dem Rhein-Main Gebiet.
Dazu natürlich noch Revolut und YUH aber die habe ja eh nix mit der SCHUFA zu tun.
Sowie zwei Depot- bzw. Walletverrechnungskonten bei BNP Paribas bzw. SOLARIS.
Aktuelle Beobachtungen:
1 neues Giro (mit Standard 500€ Dispo) der DKB wurde eingetragen. Die Anfrage ansich hatte keine Änderungen.
Der Score hat sich um sagenhafte 0,29% verschlechtert. Es ist immer noch im Bereich hervorragend und Konto Nr. 5 in der Schufa.
Die Panikmache der Schufa ist also oftmals unbegründet. Lasst euch nicht verrückt machen.
1 neues Giro (mit Standard 500€ Dispo) der DKB wurde eingetragen. Die Anfrage ansich hatte keine Änderungen.
Der Score hat sich um sagenhafte 0,29% verschlechtert. Es ist immer noch im Bereich hervorragend und Konto Nr. 5 in der Schufa.
Die Panikmache der Schufa ist also oftmals unbegründet. Lasst euch nicht verrückt machen.
Zuletzt bearbeitet:
Kannst du das mal bitte erläutern, mir ist die noch nie untergekommen.
Gerne, die Diskussionen hier und beispielhaft:
Wie viele Girokonten darf man haben? (Antwort)
Kann man mehrere Girokonten haben? Gibt es eine Obergrenze und wie wirkt sich mehr als ein Konto auf die SCHUFA aus?
www.stuttgarter-zeitung.de
Aus einem anderen Interview:
70 Euro nicht bezahlt! Kommt jetzt der Schufa-Eintrag?
https://www.bild.de/bild-plus/ratge...t-jetzt-der-schufa-eintrag-84762982.bild.html
Von einer Kontoeröffnung bei der GLS als Sechtstkonto solltest du aber besser absehen.
Hatte die Bank irgendwas mit JFI besonders zu tun? Das habe ich nicht mehr 100% auf dem Schirm. Demnächst wird aber auch mal wieder ausgemistet
1-2 gehen definitiv raus. Mir ging es jetzt eher um die „angeblichen“ Auswirkungen und auch das der Score dennoch hervorragend sein kann.Das kann ich auch für eine zweistellige GK-Anzahl bestätigen.
Danke für diese Information. Du zeigst ganz deutlich damit auf, das viele Mythen&Sagen um die Schufa viele Hirngespenste sind, und man sich tatsächlich nicht verrrückt machen sollte. Danke!!!
Naja.
Regulär macht eine Bank eine Anfrage zum Girokonto, nutzt die DKB aber nicht, die fragen neutral ab, sonst zieht es den Score um 2-4 % runter. Allein die fehlt hier schon fürs Beispiel.
Dann der Eintrag für das Konto nochmal X %.
Dann spielt es auch wieder eine Rolle, gibt es schon DKB Konten oder ist es ein weiteres, dann zieht es den Score nicht so stark runter.
Jetzt den Versuch gern nochmal mit einer anderen Bank, die Anfrage Giro nutzt und dann darf man natürlich auch die Anfrage nicht löschen lassen! Macht ja der normale Bürger auch nicht, der nicht weiß, dass es sowas gibt.
Nö, das ganze ringsherum interressiert mich persönlich nicht. Die Schufa verrät ihre genaue Berechnung sowieso nicht,
alles andere ist Kaffeesatzleserei. Aber solche Statements wie von @AJ44, ich habe 5 Girokonten und x Kreditkarten und mein Score ist trotzdem auf hervorragend, das sind Aussagen, die man mitnehmen kann.
alles andere ist Kaffeesatzleserei. Aber solche Statements wie von @AJ44, ich habe 5 Girokonten und x Kreditkarten und mein Score ist trotzdem auf hervorragend, das sind Aussagen, die man mitnehmen kann.
Ne lass mal@AJ44 einer geht noch, einer geht noch rein…
das hatte sich ja eh überschnitten. Bei der DKB hatte ich keine Lust mehr zu versuchen das ganze zu stoppen, also ließ ich jetzt für den Selbstversuch mit der Schufa mal laufen.Nö warum. Das ist mir ja egal wie und was die Bank macht. Für mich zählt nur das Ergebnis. Die Referenz DKB als einer der größten Direktbanken langt. Und selbst wenn es dann vielleicht 2% für einen kurzen Zeitraum gewesen wären, das erholt sich eh und wäre dann noch immer bei 96%. Womit man absolut gar keine Probleme bei irgendetwas hat.
Eröffne mal innerhalb von paar Monaten ein paar Produkte mit Schufa Klausel und teile Deinen Score hier. Ist bestimmt weiterhin hervorragend.
Bei Scoring-/Ratingverfahren ist ein wesentlicher Fakt u.a. die Dauer von Geschäftsbeziehungen. Auf die Schufa übertragen sind 1-2 "Ankereintragungen" von Girokonto und Kreditkarte m.E. sehr von Vorteil.
Mein Score ist trotz neuer und gelöschter Konten und Karten (akt. 3 Kto./4 Karten) fast immer bei >99%. Wesentlich beeinflusst wahrscheinlich durch einen Girokonteneintrag aus 1996.
Mein Score ist trotz neuer und gelöschter Konten und Karten (akt. 3 Kto./4 Karten) fast immer bei >99%. Wesentlich beeinflusst wahrscheinlich durch einen Girokonteneintrag aus 1996.
Das sowas eher negativ ist, weiß man doch. Hier geht es einfach um das Beispiel das man bei 5 Konten und 2 Kreditkarten trotzdem einen hervorragenden Score haben kann. Da braucht man aber auch nicht sagen: „ist ja nur die DKB, weil das und das“…
Spielt doch keine Rolle. Das Ankerprodukt (wie im Beitrag danach genannt) ist seit 2016 die ING und Barclays. Wenn man dann noch positive Merkmale wie erledigte Leasingverträge hat, ggf. einen Immobilienkredit, sieht das schon bei den meisten sehr gut aus! Deswegen ist es egal ob man nun 3 oder 5 Konten hat. Hauptsache etwas Kontinuität und natürlich keine 5 Konten/Karten innerhalb eines Jahres eröffnen.
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Der Score arbeitet doch wie ein guter Wein. Wenn die relevanten "harten" Einträge älter werden, entfalten sie langsam ihr volles Scoroma.
Nachfolgeleasing bedeutet doch, dass "nur" ein anderer Eintrag ersetzt wurde. Zumindest scheint die Schufa das so zu sehen.