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Gut, ist ein Punkt. Allerdings je nach Reiseprofil wirklich zu vernachlässigen. In seinem Fall muss man dann wohl abwägen, ob einem die minimal besseren Wechselkurse mehr Wert sind als ein Bankenscore um die 75%.
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Ein paar Beobachtungen zum SCHUFA-Scoring
- Starter*in AntonBauer
- Datum Start
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Ich würde nie im Leben meine Konten und Karten nach irgendeinem Schufa-Score ausrichten. Finde das total albern. Wenn ich mal deswegen irgendwo abgelehnt werde, okay, aber solange mir keine Bank Schwierigkeiten macht und ich meine Produkte, die ich haben will, bekomme, geht mir der Score von denen am Allerwertesten vorbei.
F
flopower1996
Guest
Man sollte immer dann seinen Score verbessern, wenn man Ablehnungen erhält oder sonstige negative Einschränkungen hat (niedrige Limits z.B.).
Ja, ihr habt recht. Er hatte ja geschrieben, dass er mehrfach abgelehnt wurde; also hat er offensichtlich ein Score-Problem (sofern nicht bereits in seinen Anträgen schon irgend welche entscheidungsrelevanten Angaben zur Ablehnung geführt haben, z.B. arbeitslos mit ALG II oder Verdienst 800 EUR monatlich und solche Sachen).
Ich habe mir das jetzt mal durch gelesen. Er schreibt: "N26, DKB und MLP (1,5% auf 1k) bieten mir je zuviel als dass ich ernsthaft mich von den Konten trennen moechte."
Das mit der Angabe "1,5% auf 1k" kapiere ich nicht ganz. Soll das heißen, die verzinsen Guthaben bis 1.000 EUR mit 1,5% p.a.? Und wg. 1,25€ im Monat hast du dort extra ein Girokonto? Echt jetzt, ist nicht dein Ernst, oder? Da solltest du wirklich mal ausdünnen, da stimme ich dir zu.
Das mit der Angabe "1,5% auf 1k" kapiere ich nicht ganz. Soll das heißen, die verzinsen Guthaben bis 1.000 EUR mit 1,5% p.a.? Und wg. 1,25€ im Monat hast du dort extra ein Girokonto? Echt jetzt, ist nicht dein Ernst, oder? Da solltest du wirklich mal ausdünnen, da stimme ich dir zu.
M
mnbv
Guest
Die Advanzia ist meine zweite Credit, die anderen sind ja zwei DKB VISA. Somit auch meine einzige Mastercard Credit und die einzige Signaturkarte. Auch wenn ich bis jetzt noch in keiner Situation war, in der ich aufgrund von unumgaenglichem DCC die Advanzia haette einsetzen wollen.
N26 aufgrund der Black wuerde sich nicht lohnen zu kuendigen.
Genau, fuer die 1,5% auf 1.000 Euro habe ich das Konto, das bestverzinste Angebot fuer Tagesgeld was mir bekannt ist und das ich bekommen kann.
15 Euro fuers nichtstuen einzustreichen, statt einem Tagesgeldkonto mit schlechteren Konditionen...
Ausserdem kann ich mit der Mastercard Debit ohne AEG abheben, unlimitiert, das ginge aktuell mit N26 Black aber auch. Daher mehr als Backup.
Werde dann demnaechst Yomo und Commerzbank Giro kuendigen und abwarten. Ueberlegung war halt einfach abzuwarten, aber vielleicht sind die 5 Giros echt ein Hindernis.
N26 aufgrund der Black wuerde sich nicht lohnen zu kuendigen.
Genau, fuer die 1,5% auf 1.000 Euro habe ich das Konto, das bestverzinste Angebot fuer Tagesgeld was mir bekannt ist und das ich bekommen kann.
15 Euro fuers nichtstuen einzustreichen, statt einem Tagesgeldkonto mit schlechteren Konditionen...
Ausserdem kann ich mit der Mastercard Debit ohne AEG abheben, unlimitiert, das ginge aktuell mit N26 Black aber auch. Daher mehr als Backup.
Werde dann demnaechst Yomo und Commerzbank Giro kuendigen und abwarten. Ueberlegung war halt einfach abzuwarten, aber vielleicht sind die 5 Giros echt ein Hindernis.
Die Antwort liegt doch auf der Hand: zu viele Girokonten.
Sorry, aber für 15€ jährlich den Score in den Keller jagen halte ich für nicht sehr klug.
Wieviele sind denn jeweils zuträglich?
Irgendwo (in diesem Thread? kann es grad aktuell nicht finden) stand mal, die Schufa ginge - als typischem unproblematischem Wert - von max. 2 Girokonten aus und von X Kreditkarten, wobei
X € {unbekannt}
Je näher man am typischen Wert sei, desto höher der Score.
Weißt du zufällig die Anzahl X?
(Es geht hier um "idealtypische" Werte die sich faustformel-artig verallgemeinern lassen; ohne Zu- und Abschläge die sich durch individuelle Daten nach vorangehender Faktoranalyse ermitteln ließen)
Genau so sieht es aus. Wenn du wg. 15€ im Jahr das Konto behalten willst, darfst dich halt nicht wundern, wenn du aufgrund schlechter Scorewerte abgelehnt wirst.
"bestverzinste Angebot fuer Tagesgeld" ... nun ja, das muss man schon absolut sehen, nicht relativ. Wenn jetzt ne Bank kommt und dir auf die ersten 100€ 5,0% Zinsen gibt, wäre das ein noch besseres Angebot; im Endeffekt aber schlechter. Auf 1.000 EUR maximal ist einfach zu wenig, um das "Tagesgeld" nennen zu können. Wenn die es jetzt auf 10.000 geben würden, okay, aber 1.000, echt jetzt, das ist doch lächerlich.
0,5% kriegst du eh (z.B. Renault, MoneYou), also liegt der Mehrertrag bei genau 10€ pro Jahr. Wenn du schon so mit dem Cent rechnest, dann würde ich mir Fidor mit No-Cash-Bonus von 24€ pro Jahr zulegen. Plus 5€, die du für deine 1.000 woanders kriegst, bist du so bei 29€ pro Jahr statt 15€. Und wenn du zum Fidor-Giro die SmartCard dazu nimmst, brauchst du das MLP nicht mehr. Und Fidor ohne Dispo steht nicht in der Schufa, MLP schon. So hast du also ein Konto weniger in der Schufa und 14€ mehr als bei der MLP-Konstruktion ... und das Ganze ohne Leistungseinbußen.
Und wenn du dann Fidor hast, kannst du auch N26 rausschmeißen; bringt ja keinen Mehrwert. Die Fidor SmartCard ist auch ohne AEE und zum Geld abheben hast du ja die DKB Visa (warum gleich 2 verstehe wer will, eine reicht doch).
Du hast zu viel unnützes Zeug. just my 2 cent.
Überlege dir mal folgende Zusammenstellung:
Advanzia MC 0,0% AEE Händlerumsätze (für Händler Ausland)
Sant. 1plus Visa weltweit kostenlos Bargeld (für Bargeld Ausland, theoretisch auch Händler Ausland)
DKB Visa als Backup (aber nur eine) (für Händler&Bargeld Ausland Backup + Bargeldversorgung Inland)
Fidor Giro mit SmartCard MC 0,0% AEE (für Händler Ausland und Inland + Backup Bargeld Ausland und Inland)
Das wars. So hast du 2 MasterCards + 2 Visakarten + 2 Girokonten. Alles andere würde ich raus schmeißen. Und falls du wirklich noch ein Girokonto für Bargeldeinzahlungen brauchst, gibt es hier m.W. Tipps, wie man das mit einem Tagesgeldkonto bewerkstelligen kann (weiß nicht genau wie es geht, weil es mich nicht betrifft; musst mal durchlesen, ich glaube über Comdirekt) oder holst dir notfalls halt noch ein norisbank Giro (steht halt dann wieder in der Schufa).
Je nach Lust und Laune kannst du dir sogar noch die Revolut MC dazu holen; die steht nicht in der Schufa. Und/oder noch ne Poba SparCard als Backup für Bargeld Ausland, auch schufafrei.
Edit: Habe mir nochmal deinen ersten Beitrag durchgelesen. Du holst dir ein Produkt, nur weil es Wunsch-PIN hat, aber sonst keinen Mehrwert bietet. Solange du ein Score-Problem hast, würde ich mich an deiner Stelle von solchen Nebensächlichkeiten verabschieden und klare Prioritäten setzen. Du kannst mit nem Score von 75% eben nicht jedes Pferd reiten; das musst du einfach akzeptieren und darfst dich nicht an soft-skills orientieren (Wunsch-PIN, NFC, Signature first, offline/online-PIN, App-Nutzung, Push-Benachrichtigung, 10€ Mehrertrag/Jahr und lauter so Zeug). Beschränke dich bei der Auswahl deiner Produkte aufs Wesentliche; dann wird dein Score auch wieder besser.
"bestverzinste Angebot fuer Tagesgeld" ... nun ja, das muss man schon absolut sehen, nicht relativ. Wenn jetzt ne Bank kommt und dir auf die ersten 100€ 5,0% Zinsen gibt, wäre das ein noch besseres Angebot; im Endeffekt aber schlechter. Auf 1.000 EUR maximal ist einfach zu wenig, um das "Tagesgeld" nennen zu können. Wenn die es jetzt auf 10.000 geben würden, okay, aber 1.000, echt jetzt, das ist doch lächerlich.
0,5% kriegst du eh (z.B. Renault, MoneYou), also liegt der Mehrertrag bei genau 10€ pro Jahr. Wenn du schon so mit dem Cent rechnest, dann würde ich mir Fidor mit No-Cash-Bonus von 24€ pro Jahr zulegen. Plus 5€, die du für deine 1.000 woanders kriegst, bist du so bei 29€ pro Jahr statt 15€. Und wenn du zum Fidor-Giro die SmartCard dazu nimmst, brauchst du das MLP nicht mehr. Und Fidor ohne Dispo steht nicht in der Schufa, MLP schon. So hast du also ein Konto weniger in der Schufa und 14€ mehr als bei der MLP-Konstruktion ... und das Ganze ohne Leistungseinbußen.
Und wenn du dann Fidor hast, kannst du auch N26 rausschmeißen; bringt ja keinen Mehrwert. Die Fidor SmartCard ist auch ohne AEE und zum Geld abheben hast du ja die DKB Visa (warum gleich 2 verstehe wer will, eine reicht doch).
Du hast zu viel unnützes Zeug. just my 2 cent.
Überlege dir mal folgende Zusammenstellung:
Advanzia MC 0,0% AEE Händlerumsätze (für Händler Ausland)
Sant. 1plus Visa weltweit kostenlos Bargeld (für Bargeld Ausland, theoretisch auch Händler Ausland)
DKB Visa als Backup (aber nur eine) (für Händler&Bargeld Ausland Backup + Bargeldversorgung Inland)
Fidor Giro mit SmartCard MC 0,0% AEE (für Händler Ausland und Inland + Backup Bargeld Ausland und Inland)
Das wars. So hast du 2 MasterCards + 2 Visakarten + 2 Girokonten. Alles andere würde ich raus schmeißen. Und falls du wirklich noch ein Girokonto für Bargeldeinzahlungen brauchst, gibt es hier m.W. Tipps, wie man das mit einem Tagesgeldkonto bewerkstelligen kann (weiß nicht genau wie es geht, weil es mich nicht betrifft; musst mal durchlesen, ich glaube über Comdirekt) oder holst dir notfalls halt noch ein norisbank Giro (steht halt dann wieder in der Schufa).
Je nach Lust und Laune kannst du dir sogar noch die Revolut MC dazu holen; die steht nicht in der Schufa. Und/oder noch ne Poba SparCard als Backup für Bargeld Ausland, auch schufafrei.
Edit: Habe mir nochmal deinen ersten Beitrag durchgelesen. Du holst dir ein Produkt, nur weil es Wunsch-PIN hat, aber sonst keinen Mehrwert bietet. Solange du ein Score-Problem hast, würde ich mich an deiner Stelle von solchen Nebensächlichkeiten verabschieden und klare Prioritäten setzen. Du kannst mit nem Score von 75% eben nicht jedes Pferd reiten; das musst du einfach akzeptieren und darfst dich nicht an soft-skills orientieren (Wunsch-PIN, NFC, Signature first, offline/online-PIN, App-Nutzung, Push-Benachrichtigung, 10€ Mehrertrag/Jahr und lauter so Zeug). Beschränke dich bei der Auswahl deiner Produkte aufs Wesentliche; dann wird dein Score auch wieder besser.
Zuletzt bearbeitet:
Ich sehe das wie wizzard. Und solltest du das Fidor Smart Girokonto auch noch als Gehaltskonto nutzen, würdest du nochmal 1 € pro Monat geschenkt bekommen, wären also weitere 12 € im Jahr. Das Fidor Smart Girokonto dürfte damit dem MLP Girokonto durchaus überlegen sein.
Wie wird die Einrichtung eines P-Kontos von der Schufa gewertet? Wird das Konto gemeldet?
Hintergrund meiner Fragen ist der Bericht hier im Forum über einen Fall, bei dem es zu einer Verwechslung bei einer Pfändung kam. Könnte es sinnvoll sein, ein solches Konto zur Sicherheit anzulegen. Durch sowas will ich allerdings nicht meine Schufa belasten.
Hintergrund meiner Fragen ist der Bericht hier im Forum über einen Fall, bei dem es zu einer Verwechslung bei einer Pfändung kam. Könnte es sinnvoll sein, ein solches Konto zur Sicherheit anzulegen. Durch sowas will ich allerdings nicht meine Schufa belasten.
Die Wahrscheinlichkeit ist doch viel zu gering, als dass du jemals in die Situation kommst. Zumal, so entnehme ich das der Presse, sind P-Konten mit die teuersten. Obwohl diese Menschen schon kaum Geld mehr haben, ist es alles andere als kostenlos... Aber jeder so wie er mag
Wenn eine Pfändung eingeht hast Du 4 Wochen Zeit das Konto in ein P-Konto zu wandeln. Erst nach 4 Wochen darf der Betrag an den Gläubiger ausgezahlt werden. Es macht absolut keinen Sinn das Konto bereits vorab zu wandeln. Und ja, das Konto wird auf jeden Fall gemeldet, da jeder nur ein P-Konto haben darf.
Die Wahrscheinlichkeit ist doch viel zu gering, als dass du jemals in die Situation kommst. Zumal, so entnehme ich das der Presse, sind P-Konten mit die teuersten. Obwohl diese Menschen schon kaum Geld mehr haben, ist es alles andere als kostenlos... Aber jeder so wie er mag
Ein P-Konto darf (nach Umwandlung) keinen Cent mehr kosten als zuvor - allerdings kann (und wird) die Bank eingeräumte Kreditlinien und Kreditkarten kündigen.
Naja, nicht nur das. Viele Banken fahren dann die Funktionen sehr stark runter. Wohl um "Kunden" abzuschrecken. zB. kein Onlinebanking mehr und solche Späße
Ich hatte es aus einem Netbank-Thread bei modern-banking.de - Direktbanken und Online-Broker zitiert.
12.10.2017 netbank: P-Konto nicht möglich (Einen Direktlink habe ich nicht hinbekommen)
Zuletzt bearbeitet:
Die Netbank gibt beim Basiskonto, also nicht mal P-Konto keine Karten mehr dazu raus,
die vorhandenen Karten wurden gesperrt.
Preisfrage: Wie kommt man bei einer Direktbank ohne Karte an Geld ?
Meines Wissens ist ein P Konto nicht gleichzusetzen mit einem Basiskonto? Zumindest kenne ich einige Banken die da unterscheiden.
Ist es auch, P-Konten sind ja bekanntlich nicht so ohne weiteres pfändbar, Basiskonten ja durchaus. Schließt sich ja nicht zwingend gegenseitig aus, wenn manche Banken für beide Fälle nur ein Produkt haben.
Wie die Netbank das verargumentiert ist mir auch etwas schleierhaft, die Pflicht eine Zahlungskarte auszugeben ergibt sich ja schon ausdrücklich aus § 38 Abs. 2 Nr. 2c ZKG
Wie die Netbank das verargumentiert ist mir auch etwas schleierhaft, die Pflicht eine Zahlungskarte auszugeben ergibt sich ja schon ausdrücklich aus § 38 Abs. 2 Nr. 2c ZKG
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Wer hat behauptet, dass beides gleichzusetzen wäre?