Ein paar Beobachtungen zum SCHUFA-Scoring

[Creditme]

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Ich hatte mal 99,7.

 

[NoHP_87]

Zählt beim Schufascore auch was an Cashflow Dividenden rein kommt oder aber was man auf dem Girokonto an Cash?

Nein, das weiß die Schufa auch gar nicht, was du an Cashflow hast. Wenn du über längere Zeit deine Konten, Karten und ggf. Rahmenkredite noch hältst kann es sein, dass der Score noch weiter steigt, prinzipiell sind 99%+ möglich.

Beitrag automatisch zusammengeführt: Dienstag um 17:49

Bin versucht es nochmal bei Amex zu probieren, bei der Payback AMEX gibt es bis 02.02. noch 4000° ohne Bedingungen oder KwK als Startbonus dazu, meint ihr das kann was werden mit dem Score? Ablehnung war im Juli, damals mit schlechtem Basisscore (~90%) und v.a. sehr schlechtem angefragten Branchen-Score (denke durch die Anfragen in den Monaten zuvor, wo ich meine Hausbank gewechselt habe und ein sehr altes Konto gekündigt habe).

Karte wurde heute Nachmittag genehmigt, Antrag war gestern vormittags

 

[websgeisti]

Bonify ist auch ein totaler Witz. Damit der Schufa Score und die Anfragen/Verträge „sofort“ aktualisiert werden, muss man die Einwilligung entziehen und wieder erteilen.

Wer hat sich den Quatsch ausgedacht?

 

[Osmium]

Bonify ist auch ein totaler Witz. Damit der Schufa Score und die Anfragen/Verträge „sofort“ aktualisiert werden, muss man die Einwilligung entziehen und wieder erteilen.

Wer hat sich den Quatsch ausgedacht?

Psssssst, das dürfte kein gewolltes Feature sein, um an die tagesaktuellen Daten zu kommen, ohne ein kostenpflichtes Schufa-Abo abzuschließen zu müssen.

 

[gyod1985]

Bin jetzt bei 98,62% Score. Kann man diesen Score noch auf 99%+ steigern oder ist das so das Ende der Fahnenstange.

Das ist der Basisscore, der nie beauskunftet wird. Was versprichst du dir von einer solchen Erhöhung? Spielt doch keine Rolle in dem Bereich.

 

[Dampfturbine]

Geht natürlich noch höher, bis eben 99,9% Habe es mal auf 99,89 geschafft. Das Leben war in etwa genau so dolle wie mit 85
Und nein, Dividenden Cashflow ect. Ist eben kein Faktor, was hier ja ein Teil der allgemeineren Kritik ist

 

[knauserix]

Damit dürfte auch klar sein, dass es darauf ankommt, wer da was einträgt. OLB/Payback Visa -> Böse. Sparda KK mit bestehendem Konto -> Fast gut.

ja, klar ist das wichtig.

Zum einen sind Mehrfach-Eintragungen eines Instituts nicht so gravierend, weil natürlich viele Kunden mehrere -auch bonitätsrelevante- Produkte beim gleichen Institut abschließen und die Banken das ja auch wollen (z.B. Giro + KK).

Zum anderen, weil verschiedene Banken eine ganz unterschiedliche Klientel bedienen: Targobank und Santander sprechen in D vorzugsweise Menschen an, die finanziell eher nicht so gut dastehen (und deshalb so etwas wie Privat-Insolvenz nicht undenkbar ist), andere Banken sprechen eher Kunden mit finanziellen Rücklagen an (und da ist ein Giro + KK schon eher ein für die Bank risikoloses Standardprodukt); manche fahren auch die Mehr-Marken-Strategie und sprechen so unterschiedliche Kundensegmente an (z. B. Deutsche Bank / Postbank / Fyrst / noris bank u.a.), was sich natürlich auch auf den Score auswirken kann.

 

[alkali]

Kann auf jeden Fall von 1822 abraten. Habe dort ein Gemeinschaftskonto abgeschlossen und das wurde mit 87 / H gerated...

 

[Dampfturbine]

Barclays ist ganz Übel was das Thema Score angeht aber achtung, bei zu gutem Score bekommt man sie meist gar nicht

 

[MikeGold]

@Dampfturbine Inwiefern meinst du übel?

 

[MikeGold]

Ich hatte meinen Schufa Score doch so kaputt gemacht durch mehrere Kreditkarten beantragen. Bin jetzt bei 98,62% Score. Kann man diesen Score noch auf 99%+ steigern oder ist das so das Ende der Fahnenstange.

Habe 2 Dispo Kredite wenn ich die komplett zurück zahle bekommt davon die Schufa Nachricht.

Hatte bei Bonify geschaut wegen meinen Score.

Zählt beim Schufascore auch was an Cashflow Dividenden rein kommt oder aber was man auf dem Girokonto an Cash?

Definiere "kaputt gemacht" und "mehrere Kreditkarten", wie viele hattest du und wie "tief" war dein Score? Ein Score von 99+ ist problemlos möglich, auch mit Krediten und Kreditkarten

Zum letzten Punkt nein, das interessiert höchstens das Finanzamt.

 

[vlugangst]

Und wen genau interessiert ein Score von 99+?

 

[MikeGold]

Mich überhaupt nicht, hab die meisten Kreditkarten / Leasing / Finanzierung mit nem score um die 93 beantragt und es ging alles durch.

 

[Dampfturbine]

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manche fahren auch die Mehr-Marken-Strategie und sprechen so unterschiedliche Kundensegmente an (z. B. Deutsche Bank / Postbank / Fyrst / noris bank u.a.), was sich natürlich auch auf den Score auswirken kann.

Also ohne es beweisen zu können würde ich fest davon ausgehen, dass sich ein Eintrag der Deutschen deutlich weniger negativ auswirkt als einer der Postbank

Wobei die Schufa nach wie vor einfach Sparkassen liebt


@MikeGold die Schufa bezieht sich ja auf Kundengruppen. Barclays Geschäftsmodell der CrdCrd basierte stark auf Überschuldung / dem Sofortkredit. Vermutlich gibt es wenig einfachere Methoden herauszufinden ob jemand zahlungsunfähig ist, als zu prüfen ob er einen Fernseher in Raten zahlt
(Nichts für ungut - ob sinnvoll oder nicht, DAS ist in etwa die Arbeitsweise der Schufa)
Und da es offensichtlich gerade in dem Segment viele Kunden gibt, stuft die Schufa eben entsprechend ein. Vlt. Meldet auch einfach Barclays zu oft und zu schnell,...

Die Bonität leitet(e) sich auf jeden Fall in der Vergangenheit auffällig stark von Vergleichsgruppen ab