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Euer "Standard"-Zahlungsmittel
- Starter*in Melvia
- Datum Start
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T
Txx
Guest
Wenn ich eine Kreditkarte wegen der Optik nehmen würde, wäre es wohl die N26, die sieht echt sehr ansehnlich aus.
Ich achte da aber mehr auf die Features, deshalb habe ich mir jüngst die Curve Karte bestellt, sieht auch ganz ansehnlich aus und erleichtert das Portmonee (und man muss in Geschäften in DE nicht mehr das Advanzia gebührenfrei Branding auspacken, das hat ja teilweise echt Schamgefühle ausgelöst
)
Ich achte da aber mehr auf die Features, deshalb habe ich mir jüngst die Curve Karte bestellt, sieht auch ganz ansehnlich aus und erleichtert das Portmonee (und man muss in Geschäften in DE nicht mehr das Advanzia gebührenfrei Branding auspacken, das hat ja teilweise echt Schamgefühle ausgelöst
)OK, dann kann ich mein "Problem" nun etwas besser einordnen. Solche Statussymbole ziehen mich nicht an, mit meiner Amex hatte ich nie einen "speziellen" Moment, in MR sah ich keinen größeren Mehrwert als bei vielen anderen Bonusprogrammen. Es war eher eine Erleichterung, als ich die Karte kündigte, weil ich seitdem nie mehr schaue, ob unter den ganzen Akzeptanzlogos auch Amex irgendwo steht.
Ich bin wohl einfach nicht die Zielgruppe. Eine Karte ist für mich ein Zahlungsmittel, ich bezahle damit eine Rechnung. Eventuell kommt noch der Aspekt Versicherung hinzu, wenn es sich für mich rechnet.
Aber da dies schon wieder so ein Thread geworden ist, der nichts mehr mit der Frage zu tun hat:
Mein Standard-Zahlungsmittel ist entweder eine Visa oder eine MasterCard - dies entscheidet sich derzeit spontan beim Zahlungsvorgang.
Ich bin wohl einfach nicht die Zielgruppe. Eine Karte ist für mich ein Zahlungsmittel, ich bezahle damit eine Rechnung. Eventuell kommt noch der Aspekt Versicherung hinzu, wenn es sich für mich rechnet.
Aber da dies schon wieder so ein Thread geworden ist, der nichts mehr mit der Frage zu tun hat:
Mein Standard-Zahlungsmittel ist entweder eine Visa oder eine MasterCard - dies entscheidet sich derzeit spontan beim Zahlungsvorgang.
Vielleicht werde ich hier auch etwas falsch verstanden. AMEX empfinde ich durchaus etwas als Mythos, wobei mir auch die Centurion nicht ganz unbekannt ist. Ich kann es schwer definieren, aber ich finde, dass AX durchaus eine spezielle Marke ist und doch anders als Visa/MC, die ihren Namen buw das System dahinter doch nur den kartenausgebenden Banken zur Verfügung stellen. AX ist AX. Ich hab das auch immer als Spinnerei abgetan, als Freunde mir von ihrer tollen AX berichtet haben, bis ich es selber verstanden und ausprobiert hab.
Der Lifestyle-Faktor, der auch mit“verkauft“ wird (Vorteile, Reisekatalog, FineHotels etc.), die MR, die App (gerade wenn man von der DKB Visa, meiner allerersten KK noch diese gedruckte TAN Liste kennt). Da ist mE schon ein grosser Unterschied. Ich hab noch nie jemanden mit meiner Karte begeistern wollen oder können, aber ich bin für mich stolz, die Möglichkeit zu haben, so eine Karte zu benutzen. Meine M&M Karte hat 2.500 Rahmen, brauch ich mehr war das warum auch immer ein riesen Aufwand, nie hat was geklappt -vor der Gold hatte ich die weiße mit 1000€, da ging eh nicht spontan mehr. Bei AX habe ich bis auf den ersten Goldmonat noch nie an ein Limit gekratzt und kann mich daher immer auf sie verlassen. Ich bin einfach abgesichert, egal wo auf der Welt ich mich befinde und werde nie ein Problem mit Geldsorgen unterwegs haben. Hier gibts kein „oh der Verfügungsrahmen ist fast ausgeschöpft“ wenn man in LA steht und einen Heimflug buchen muss.
Meine AX ist mir persönlich wichtiger als mein Rimowakoffer oder mein Montblanc Geldbeutel oder whatever.
Meine AX ist für mich persönlich eben Freiheit pur, weil ich damit machen kann was ich will. natürlich muss ich das Soll am Monatsende ausgleichen, aber ich bin von keinem Rahmen abhängig, bin dazu voll abgesichert.
Dazu kann ich mit +1 in den Urlaub ohne verheiratet zu sein, sie hat die Zusatzkarte, wir sind beide abgesichert. Hotelupgrades, Lounge wenn keine *A oder der Status mal weg sein sollte, das sind einfach alles Vorteile.. und die Karte ist umsonst weil ich sie mit MR bezahle, für mich ein viel besseres System und viel interessanter als die Meile die ich für meine M&M KK bekomme.
Klar, alles subjektiv. Ist aber nicht so, dass meine Karte einen namen hat oder bei mir im Bett schlafen darf
Nein, aber sie gibt mir mehr Freiheit als Bargeld, ich bin auf er gesamte Welt unabhängig und frei.
Und wie ich hier schon mehrfach geschrieben habe, zumindest mit meinem Einkaufs und nutzenverhalten habe ich keine Probleme mit der Akzeptanz, bin selber überrascht wo sie (inzwischen) überall akzeptiert wird und muss mich nicht anpassen, meine Geschäfte, Restaurants etc nehmen alle AX.
Somit ist der „Lifestyle“ neben den Vorteilen vielleicht einfach das subjektiv empfundene Freiheitsgefühl einer besonderen Karte mit einem leichten Mythos. Besonders cool oder sonst was empfinde ich mich dagegen nicht, mir ist es wurscht mit welcher Karte an der Kasse gezahlt wird und besondere Blicke habe ich deshalb auch noch nicht bekommen, hahaha. Darum gehts mir überhaupt nicht, im Gegenteil, das wäre mir unangenehm. Insofern finde ich die Platinum etwas besser, das leicht prollige Gold war nicht meins.
Kurzum, mir ist egal was Leute denken, ich fühle mich nicht als etwas besseres, aber mit der AX im Geldbeutel auf dem Globus einfach sehr viel wohler
Der Lifestyle-Faktor, der auch mit“verkauft“ wird (Vorteile, Reisekatalog, FineHotels etc.), die MR, die App (gerade wenn man von der DKB Visa, meiner allerersten KK noch diese gedruckte TAN Liste kennt). Da ist mE schon ein grosser Unterschied. Ich hab noch nie jemanden mit meiner Karte begeistern wollen oder können, aber ich bin für mich stolz, die Möglichkeit zu haben, so eine Karte zu benutzen. Meine M&M Karte hat 2.500 Rahmen, brauch ich mehr war das warum auch immer ein riesen Aufwand, nie hat was geklappt -vor der Gold hatte ich die weiße mit 1000€, da ging eh nicht spontan mehr. Bei AX habe ich bis auf den ersten Goldmonat noch nie an ein Limit gekratzt und kann mich daher immer auf sie verlassen. Ich bin einfach abgesichert, egal wo auf der Welt ich mich befinde und werde nie ein Problem mit Geldsorgen unterwegs haben. Hier gibts kein „oh der Verfügungsrahmen ist fast ausgeschöpft“ wenn man in LA steht und einen Heimflug buchen muss.
Meine AX ist mir persönlich wichtiger als mein Rimowakoffer oder mein Montblanc Geldbeutel oder whatever.
Meine AX ist für mich persönlich eben Freiheit pur, weil ich damit machen kann was ich will. natürlich muss ich das Soll am Monatsende ausgleichen, aber ich bin von keinem Rahmen abhängig, bin dazu voll abgesichert.
Dazu kann ich mit +1 in den Urlaub ohne verheiratet zu sein, sie hat die Zusatzkarte, wir sind beide abgesichert. Hotelupgrades, Lounge wenn keine *A oder der Status mal weg sein sollte, das sind einfach alles Vorteile.. und die Karte ist umsonst weil ich sie mit MR bezahle, für mich ein viel besseres System und viel interessanter als die Meile die ich für meine M&M KK bekomme.
Klar, alles subjektiv. Ist aber nicht so, dass meine Karte einen namen hat oder bei mir im Bett schlafen darf
Nein, aber sie gibt mir mehr Freiheit als Bargeld, ich bin auf er gesamte Welt unabhängig und frei.
Und wie ich hier schon mehrfach geschrieben habe, zumindest mit meinem Einkaufs und nutzenverhalten habe ich keine Probleme mit der Akzeptanz, bin selber überrascht wo sie (inzwischen) überall akzeptiert wird und muss mich nicht anpassen, meine Geschäfte, Restaurants etc nehmen alle AX.
Somit ist der „Lifestyle“ neben den Vorteilen vielleicht einfach das subjektiv empfundene Freiheitsgefühl einer besonderen Karte mit einem leichten Mythos. Besonders cool oder sonst was empfinde ich mich dagegen nicht, mir ist es wurscht mit welcher Karte an der Kasse gezahlt wird und besondere Blicke habe ich deshalb auch noch nicht bekommen, hahaha. Darum gehts mir überhaupt nicht, im Gegenteil, das wäre mir unangenehm. Insofern finde ich die Platinum etwas besser, das leicht prollige Gold war nicht meins.
Kurzum, mir ist egal was Leute denken, ich fühle mich nicht als etwas besseres, aber mit der AX im Geldbeutel auf dem Globus einfach sehr viel wohler
geht mit jeder anderen KK mit passendem Verfügungsrahmen ebenso. Wenn ich mir spontan einen Rückflug von LAX kaufen muss (und mehr noch, wenn ich zuvor in Kalifornien Geld ausgebe), kann ich gerne auf 2% Aufschlag verzichten.
Interessantes Thema. Vielleicht sollte man dies in einem separaten Thread diskutieren.
Zum Thema:
Meine aktuelle Reihenfolge:
bunq Mastercard
bunq Maestro
ING-DiBa girocard
Advanzia oder Barclay New Visa, wenn eine echte Kreditkarte benötigt wird oder keine Onlineverbindung verfügbar ist
Revolut, wenn es Sinn macht
Aufgrund der Aktion bei mydealz (200 Euro Prämie) hatte ich eineAmex für rund 1,5 Monate, die ich nun aber wieder gekündigt habe. Als Nicht-Vielreisender würden darüber keine hohen Umsätze laufen, so dass mir die Punkte nicht viel bringen. So verursacht die Karte für mich nur einen zusätzlichen Aufwand und wenig Nutzen.
Zum Thema:
Meine aktuelle Reihenfolge:
bunq Mastercard
bunq Maestro
ING-DiBa girocard
Advanzia oder Barclay New Visa, wenn eine echte Kreditkarte benötigt wird oder keine Onlineverbindung verfügbar ist
Revolut, wenn es Sinn macht
Aufgrund der Aktion bei mydealz (200 Euro Prämie) hatte ich eineAmex für rund 1,5 Monate, die ich nun aber wieder gekündigt habe. Als Nicht-Vielreisender würden darüber keine hohen Umsätze laufen, so dass mir die Punkte nicht viel bringen. So verursacht die Karte für mich nur einen zusätzlichen Aufwand und wenig Nutzen.
Eigentlich ist es bei Amex sogar viel unsicherer, wie es weitergeht, wenn unerwartet hohe Ausgaben anstehen. Bei anderen Kreditkarten kennt man sein Limit und hat den Rest garantiert verfügbar, bei Amex hingegen kann man theoretisch jederzeit das Schattenlimit erreicht haben und die Karte wird für den Rest des Monats "gesperrt".
Meine Amex wurde letztes Jahr mal ohne Information für 2 Monate gesperrt, da ihnen mein manufactured spending nicht gepasst hat. Grundsätzlich in Ordnung, aber was mich sehr verärgert hat, war, dass es keine Information darüber gab. Erst 2 Wochen später kam ein Brief mit der Info, dass die Karte vorerst nicht mehr eingesetzt werden kann. Bis dahin stand ich aber schon mehrmals am POS und meine Zahlungen wurden abgelehnt, ohne dass ich es mir erklären konnte.
Ein absolut berechtigter Hinweis. Es gibt natürlich einen Verfügungsrahmen. Das Limit ist speziell bei amerikanischen Kunden auch auf Platin Karten zweitweise gegen Null gegangen (auf dem Höhepunkt der Immo Krise). Habe nicht selten Amis gesehen die die Restaurant Rechnung auf mehrere Karten spliten mussten.
Das mit dem Limit ist ja immer so eine Sache. Bei meinen beiden deutschen Kreditkarten (eine MM, eine der Hausbank) habe ich, vielleicht zufälligerweise, jeweils exakt das gleiche Limit erhalten. Dieses war und ist 150% eines Nettomonatlohns. Sollte dies in etwa das übliche sein finde ich das absolut am obersten Limit des seriösen. Zumindest möchte ich mir nicht vorstellen bei beiden Karten das Limit auszuschöpfen...
Bei meinen ausländischen Kreditkarten (für die Bank dort bin ich aber kein Ausländer) ist das Limit ca. 50% meines Nettolohns, was recht vernünftig erscheint.
Interessant, irgendwas scheine ich falsch zu machen, als ich mir die Advanzia vor ca 11-12 Jahren geholt habe, hatte ich nach kürzester Zeit 10.000,- Limit, waren damals knapp 300% vom Nettogehalt, ein paar Jahre später habe ich mir gleichzeitig die LH M&M und die Blaue Amex bestellt, weil mich das Überweisen bei der Advanzia genervt hat und hatte auch da (M&M) von Anfang an 10.000,- Limit bei immer noch 250% vom Nettogehalt.
Eine KK mit weniger als 3-4K Limit würde ich relativ schnell entsorgen, weil ziemlich nutzlos. Möchte nicht irgendwo plötzlich in der Pampa mit ausgeschöpftem Rahmen liegen bleiben...
Eine KK mit weniger als 3-4K Limit würde ich relativ schnell entsorgen, weil ziemlich nutzlos. Möchte nicht irgendwo plötzlich in der Pampa mit ausgeschöpftem Rahmen liegen bleiben...
Dein Erfahrungsbericht war interessant zu lesen. Aber ich verstehe nicht, inwiefern die Amex einen in der Welt frei und unabhängig macht und einen dabei absichert? Wo ist der Unterschied zur Barclaycard Platinum, die ebenfalls mit einer Reiseversicherung herkommt, kostenfreie Abhebungen zulässt und nicht mal ein Auslandseinsatzentgelt hat?
150% eines Nettomonatlohns finde ich schon knapp bemessen. Das Limit ist ja für Ausnahmefälle wichtig, nicht für den Normalfall. Otto Normalkartenzahler braucht in 11 von 12 Monaten im Jahr die Karte vielleicht zweimal zum Tanken, für den wöchentlichen Supermarkteinkauf und für ein paar andere überschaubare Beträge. Da reichen 1000 € oft schon aus. Im 12. Monat allerdings bucht er im Ausland einen Mietwagen, übernachtet in einem Hotel, das eine höhere Summe blockiert, und muss im schlimmsten Fall im Ausland zum Arzt. Und schon kann das Limit nicht hoch genug sein.
Das hängt natürlich stark vom Nettoeinkommen ab ob das knapp ist oder nicht
. Natürlich ist alles unter 5000 Euro Limit in Notfällen nicht ausreichend für grössere Reisen. Und mit einer Karte alleine reisen ist schon aus Gründen der Verlustgefahr gefährlich. Aber für solche Fälle kann man ja als "Ottonormalkartenzahler" vorgängig mit zwei Klicks das KK Konto mit etwas Geld ausstatten.Ich bin trotzdem der Meinung, dass das Limit, speziell wenn man zwei oder mehr Karten hat, nicht viel höher sein sollte. Nicht umsonst sind viele wegen ihrer Kreditkarte ständig im Minus.
B
Ben Ehmen
Guest
Die Leute dürfen wählen, Kinder zeugen, am Verkehr teilnehmen (KFZ ist jetzt gemeint), Jobangebote wegen Umzug ausschlagen
staatlich subventioniert zu Hause die Füsse hochlegen (außer dem gelegentlichen Gang zum Büdchen) etc. etc.
warum dann nicht auch mehrere KK nutzen?
**Ironie off**
B
Ben Ehmen
Guest
Die richtige Einstellung.
Einen gemeinsamen (Geschmacks)Nenner wird es nie geben, warum auch?
Die Einen fahren einen SUV (keinen Dacia) und es gibt die Nörgler und erhobenen Zeigefinger-Frustrierten.
Die Anderen fahren einen 997er, weil sie es können und wollen, während Herr Neider meint, der Wagen ist viel zu klein für das Geld und sein Pe*is ist sowieso größer.
(wäre aber der Erste, der drin sitzt)
Manche finden 1x p.a. Malle mit 3* AI toll, Andere nicht für geschenkt.
Der s.g. "Lifestyle" und auch die KK-Wahl sollte danach ausgewählt werden, was einem selbst gefällt und nicht, was die Erwartungshaltung der Anderen bedient.
Ich meine das Thema wurde schon ausführlich in diversen Threads behandelt. Prinzipiell geht es darum, dass sowohl Senden als auch Empfangen von Geld mit dem Service "PayPal Friends & Family" kostenlos ist. Du brauchst also mind. 2 PayPal-Konten (z. B. deine +1 und du selbst). Von PayPal-Konto 1 schickst du nun Geld zu PayPal-Konto 2 und verwendest als Zahlungsmittel die Amex. Mit PayPal-Konto 2 ist ein Bankkonto verbunden, auf welches du den Betrag auszahlen lässt. Diesen Betrag verwendest du, um die Rechnungen der anderen Karten zu begleichen. Somit läuft auch dieser Umsatz indirekt über die Amex mit allen Vorteilen (MR-Punkte, Schattenlimit-Training, ...).
Aber Vorsicht: Diese Vorgehensweise widerspricht den AGBs von Amex. Man darf es also nicht zu bunt treiben, die "nativen" Amex-Umsätze sollten in einem gesunden Verhältnis zu den PayPal-Umsätzen stehen, da es sonst sein kann, dass deine Karte und/oder das PayPal-Konto gesperrt werden. Auch die "nativen" PayPal-Umsätze sollten in einem vernünftigen Verhältnis zu den Friends & Family Umsätzen stehen.
Verwendest du die Amex (so wie ich) als Hauptkarte (auch für alle PayPal-Umsätze), dürften die Verhältnisse passen. Jedenfalls klappt das bei mir noch immer so (bei i. d. R. höheren vierstelligen Monatsumsätzen).
Wie ist bei dir im Schnitt das Verhältnis von "echtem" PP-Umsatz zu PP Friends?
Ich sehe es nicht als Prestige, denn das könnte ich auch mit der goldenen M&M erreichen. Ich kaufe nichts um damit anzugeben, einen Rimowa-Koffer würde ich kaufen weil er mir von der Produktsubstanz zusagt, nicht wegen des Prestiges. Mein Auto habe ich auch ausgesucht weil es mir gefällt und nicht weil es meiner +1 oder jemand anderem gefallen soll. Mein Versuch auf *A Gold zu kommen mach ich nur weil ich das will, nicht weil ich jemandem die goldene Karte zeigen und damit angeben will.
Meine +1 und ich sammeln Prämien-Meilen hauptsächlich bei A3. Ich mache keine großen Umsätze wegen dieser Meilen, aber es ist schon nett die Punkte dazu zu bekommen (statt 75% davon mit der M&M oder der PB AMEX)
Ich habe nichts an meinem Ausgabenverhalten geändert: dort wo ich normal einkaufe wird die AMEX genommen, da habe ich aber schon die 9 Monate die ich da gewohnt und keine AMEX hatte eingekauft. Außerdem gehe ich natürlich noch immer gerne zu meinem Stamm-Asiaten der nur EC nimmt. Einmal wöchentlich gehen wir mit dem Team Döneressen, da zahle ich dann natürlich bar. Ab und an kauf ich im Kaufland der nur MC nimmt ein.
Ich bin von der Fraktion: wenn ich ohne Zusatzaufwand den Cashback mitnehmen kann, dann tu ich das. Wenn nicht dann heule ich (zumindest wenn es kein >1.000€ Mediamarkt-Einkauf ist) auch nicht rum.
Zuletzt bearbeitet:
150% ist aber arg eng... Die meisten meiner Ausgaben sind Auslagen, für mich also kostenneutral. Der Nettolohn ist ja zudem nur ein Teil des Einkommens und meine Kreditwürdigkeit ja auch abhängig vom Vermögen, das nun wirklich deutlich über 150% des monatlichen Einkommens liegt.
Für Platin sind das doch 60k MR, oder? Mit Turbo sind das 40k € Umsatz p.a. Anderswo könnte man da effektiv ca. 340 € Cashback bekommen, mit einer Popel-Amex Payback immerhin noch 200 €. Von umsonst kann man also nicht sprechen (nur damit es nicht falsch verstanden wird; es kann durchaus sein, dass die Vorteile einer Amex Platin das Geld durchaus wert sind, nur sind sie eben nicht kostenlos - und 60k Umsatz ist idR. entweder Spesenritter oder erfolgreicher Manufacturer).